《昆侖銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究》開題報(bào)告文獻(xiàn)綜述（含提綱）9300字

PAGE1昆侖銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究開題報(bào)告一、立論依據(jù)1.1課題來源自選1.2選題依據(jù)和背景情況現(xiàn)階段，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入全新升級(jí)轉(zhuǎn)型的時(shí)期，金融行業(yè)已逐漸成為供給側(cè)改革的主戰(zhàn)場(chǎng)。作為融資結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步優(yōu)化的關(guān)鍵手段，供應(yīng)鏈金融近年來受到金融行業(yè)的高度重視。特別是基于產(chǎn)融結(jié)合、脫虛入實(shí)的理念引導(dǎo)下，供應(yīng)鏈金融以其自身優(yōu)勢(shì)，逐漸發(fā)展為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)變革及促使現(xiàn)代實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)興的關(guān)鍵手段。2017年至今，國(guó)家先后出臺(tái)了多個(gè)關(guān)于供應(yīng)鏈金融方面的政策，支持商業(yè)銀行聯(lián)合其戰(zhàn)略合作企業(yè)客戶共同起到橋頭堡的作用，通過推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為解決中小企業(yè)所面臨的融資難題助力?！蛾P(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》指出，為確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康的發(fā)展，要求金融機(jī)構(gòu)及供應(yīng)鏈核心企業(yè)必須要共同努力建立起供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，從而為中小企業(yè)提供更多、更便捷的融資通道。同時(shí)，在推出各項(xiàng)業(yè)務(wù)之后要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，基于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，充分利用區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)建建全的信用評(píng)價(jià)體系。在國(guó)家政策的指引與促進(jìn)下，不僅商業(yè)銀行要加入到供應(yīng)鏈金融中來，互聯(lián)網(wǎng)融資公司、供應(yīng)鏈企業(yè)、金融科技企業(yè)以及各行業(yè)龍頭企業(yè)都要投身于供應(yīng)鏈金融中來，以促進(jìn)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的發(fā)展。商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有著較為完整的業(yè)務(wù)構(gòu)成體系，主要依托于鏈條上的核心廠商，向上下游中小企業(yè)延伸。通過對(duì)這些中小企業(yè)的融資，商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將使整個(gè)供應(yīng)鏈成為一個(gè)完整的商業(yè)服務(wù)體系。通過這種經(jīng)營(yíng)模式，創(chuàng)新了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，既滿足了中小企業(yè)的融資需求，激發(fā)了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的潛力，又提高了商業(yè)銀行的盈利能力和管理水平。這種業(yè)務(wù)正在成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中流行的一種業(yè)務(wù)模式，特別是隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，科技和信息的不斷進(jìn)步，人們觀念的不斷更新，企業(yè)融資形式的不斷豐富。商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，逐步將物流、電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)信息、第三方支付、云計(jì)算引入業(yè)務(wù)模式，提高了業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力，促進(jìn)了商業(yè)銀行的改革發(fā)展。雖然商業(yè)模式日新月異，但商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)仍然以存貨融資、應(yīng)收賬款融資和預(yù)付款融資為典型的商業(yè)模式。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時(shí)，也在持續(xù)變革和創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)模式的多樣性和業(yè)務(wù)操作流程的精細(xì)化等方面。與此同時(shí)，各種風(fēng)險(xiǎn)問題也伴隨而來。事實(shí)上，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)獲得快速發(fā)展的近些年，也是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力最為明顯的幾年，主要問題包括區(qū)域經(jīng)濟(jì)無法獲得增長(zhǎng)，企業(yè)失信事件屢屢發(fā)生，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限制了上下游企業(yè)發(fā)展等。因此，為促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、健康發(fā)展，必須要對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行深入研究，為該行業(yè)的發(fā)展提供參考建議。1.3課題研究目的對(duì)于昆侖銀行來說，積極適應(yīng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，不僅能夠便于其優(yōu)化銀行的資金管理，同時(shí)也能夠打造一條良好的融資服務(wù)模式，對(duì)于提高銀行的金融業(yè)務(wù)的發(fā)展水平來說也是十分重要的。因此本研究以昆侖銀行的前身是2006年6月6日成立的克拉瑪依市商業(yè)銀行。2009年4月，中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司增資控股克拉瑪依市商業(yè)銀行。2010年4月，克拉瑪依市商業(yè)銀行更名為昆侖銀行。在保障石油安全和服務(wù)西部的國(guó)家戰(zhàn)略指導(dǎo)下，昆侖銀行歷經(jīng)十多年的發(fā)展，己成為跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、具有一定影響力的特色商業(yè)銀行。為了實(shí)現(xiàn)“增戶擴(kuò)面，客戶倍增”的發(fā)展目標(biāo)，昆侖銀行于2015年2月正式成立供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)，在供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理方面還需要通過實(shí)踐不斷完善優(yōu)化?；诖?，本文的主要研究目的是結(jié)合自身工作實(shí)際，以昆侖銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為例，分析其供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制問題，從而為昆侖銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制提供參考，為其他銀行類似的問題提供借鑒。1.4理論意義和實(shí)際應(yīng)用價(jià)值1.4.1理論意義供應(yīng)鏈金融模式是一個(gè)相對(duì)新穎的融資方式，在我國(guó)的應(yīng)用時(shí)間并不長(zhǎng)。當(dāng)前我國(guó)關(guān)于銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的理論比較多，但關(guān)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的理論研究并不算太多。本文在具體研究的時(shí)候，在明確供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)理論內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，針對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了深入剖析，對(duì)供應(yīng)鏈金融理論體系的完善提供案例支持。1.4.2實(shí)際應(yīng)用意義在當(dāng)前我國(guó)金融行業(yè)市場(chǎng)領(lǐng)域中，供應(yīng)鏈金融模式已經(jīng)取得較為廣泛的應(yīng)用。但部分中小型商業(yè)銀行在拓展這套模式的時(shí)候，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在比較顯著的不足，導(dǎo)致這些中小型商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融模式很難取得較好的應(yīng)用成效，一定程度上給銀行提高未來收益與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力方面帶來阻滯，因此必須要充分重視供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。本文在具體研究的時(shí)候，引入了昆侖銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的案例，全方位探討了昆侖銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本現(xiàn)狀，探討了昆侖銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的具體問題與改善對(duì)策，給我國(guó)同類別中小型商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)提供了較好的參考與借鑒。因此，本文的研究具有鮮明的現(xiàn)實(shí)意義。二、文獻(xiàn)綜述2.1國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、發(fā)展動(dòng)態(tài)2.1.1供應(yīng)鏈金融模式及應(yīng)用相關(guān)研究供應(yīng)鏈金融模式雖然是新世紀(jì)以來商業(yè)銀行結(jié)合社會(huì)行業(yè)環(huán)境中融資需求的實(shí)際情況，立足于企業(yè)供應(yīng)鏈環(huán)境提出的新型融資模式。但是當(dāng)前國(guó)內(nèi)外很多學(xué)者也對(duì)這種模式進(jìn)行了全面研究。特別是供應(yīng)鏈金融模式在提出以后，本身就具有較高的熱度，這也促使了供應(yīng)鏈金融體系可以取得更好的成效。部分學(xué)者針對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式和應(yīng)用現(xiàn)狀進(jìn)行了全面的分析，認(rèn)為供應(yīng)鏈金融模式在多年發(fā)展過程中已經(jīng)得到了較好的完善，在當(dāng)前的行業(yè)環(huán)境中也可以得到較好的應(yīng)用。這里也結(jié)合幾名學(xué)者的研究進(jìn)行全面分析。Gelsomino（2016）[1]針對(duì)當(dāng)前關(guān)于供應(yīng)鏈金融的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了深入剖析，認(rèn)為當(dāng)前供應(yīng)鏈金融的相關(guān)研究已經(jīng)開始深入考量應(yīng)付賬款、應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)等多個(gè)財(cái)務(wù)信息。這也使得供應(yīng)鏈金融模式可以獲得更加充足的數(shù)據(jù)信息，使得商業(yè)銀行開展的供應(yīng)鏈金融模式也變得越來越完善，可以提供更加顯著的金融支撐。Hofmann（2018）[2]認(rèn)為供應(yīng)鏈金融模式在具體應(yīng)用的時(shí)候，可以考慮跟現(xiàn)代信息技術(shù)進(jìn)行緊密結(jié)合，并依托于此實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。郭哲（2021）[3]對(duì)比了傳統(tǒng)金融體系與供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，指出供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系具有較為顯著的優(yōu)勢(shì)，但是在當(dāng)前發(fā)展過程中還存在供應(yīng)鏈管理不成熟、缺乏足夠的技術(shù)支持、風(fēng)控體系不完善、產(chǎn)品服務(wù)模式等問題，應(yīng)該在后續(xù)時(shí)間里進(jìn)行深入探索，并進(jìn)行針對(duì)性的優(yōu)化與改善。曾思敏（2021）[4]結(jié)合信息化時(shí)代背景下建材行業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展水平，認(rèn)為供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系已經(jīng)發(fā)揮了較為顯著的成效，使得建材行業(yè)的很多中小企業(yè)都獲得了較為充足的發(fā)展資源，在未來時(shí)間里更容易取得較為突出的發(fā)展成效。還有部分學(xué)者對(duì)于供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展前景進(jìn)行了全面的探析，指出供應(yīng)鏈金融體系在未來時(shí)間里將會(huì)得到更加廣泛的應(yīng)用，同時(shí)也會(huì)融入更多先進(jìn)技術(shù)，使得整個(gè)模式的內(nèi)部元素變得更加豐富，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融模式的可持續(xù)發(fā)展。Tseng（2021）[5]針對(duì)世界范圍內(nèi)供應(yīng)鏈金融模式的應(yīng)用現(xiàn)狀進(jìn)行了全面的分析，同時(shí)還使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)比了不同供應(yīng)鏈金融模式的差異情況。劉小華（2021）[6]指出在后疫情時(shí)代背景下，我國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系將會(huì)實(shí)現(xiàn)較好的創(chuàng)新。在具體研究的時(shí)候，他立足于現(xiàn)代寄售模式探索了基于庫(kù)存管理的供應(yīng)鏈整合優(yōu)化體系，同時(shí)還指出供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系應(yīng)該立足于現(xiàn)代寄售模式體系進(jìn)行較好的改善，最終依托于金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化升級(jí)。黃子玲（2021）[7]認(rèn)為供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系在商業(yè)銀行體系中實(shí)現(xiàn)全面貫徹應(yīng)用以后，可以較好帶動(dòng)商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)的創(chuàng)新革命。特別是基于供應(yīng)鏈金融服務(wù)的現(xiàn)代化業(yè)務(wù)體系，可以使得商業(yè)實(shí)現(xiàn)逐步構(gòu)建“B2B2B”與“B2B2C”新型核心銀行業(yè)務(wù)體系，不僅能夠促使供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系取得更加突出的應(yīng)用效果，同時(shí)也能夠顯著提高商業(yè)銀行的運(yùn)作效率。2.1.2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相關(guān)研究當(dāng)前國(guó)內(nèi)外很多學(xué)者都對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的實(shí)際情況進(jìn)行了全面的分析，這里也立足于多個(gè)方面展開全面深入的分析與探索，以明確當(dāng)前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐開展現(xiàn)狀的實(shí)際情況。部分研究者認(rèn)為商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)際發(fā)展過程中已獲得了較好的進(jìn)展，給各個(gè)中小企業(yè)帶來了較為顯著的融資資源，使得企業(yè)可以充分利用這些資源，在后續(xù)時(shí)間里取得較好的市場(chǎng)發(fā)展成效。Wuttke（2016）[8]針對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的發(fā)展現(xiàn)狀做出了全面深刻的剖析，并提出由商業(yè)銀行主導(dǎo)實(shí)施的供應(yīng)鏈金融體系具有較強(qiáng)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。Auboin（2016）[9]結(jié)合全球貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了全面的分析，認(rèn)為供應(yīng)鏈金融模式可以較好促進(jìn)中小企業(yè)參與到全球貿(mào)易活動(dòng)中。在具體研究的時(shí)候，他指出供應(yīng)鏈融資活動(dòng)在中小企業(yè)群體中已經(jīng)越來越受歡迎，同時(shí)很多擁有全球供應(yīng)鏈的公司也可以給這種融資模式的應(yīng)用提供較好支持。張瀟（2021）[10]認(rèn)為立足于供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的中小企業(yè)融資體系已經(jīng)取得了較為顯著的成效。特別是很多中小企業(yè)在當(dāng)前行業(yè)環(huán)境中已經(jīng)很難取得充足的金融發(fā)展資源，而供應(yīng)鏈金融服務(wù)顯著降低了中小企業(yè)獲得融資資源的難度，同時(shí)也顯著提高了金融資源在市場(chǎng)環(huán)境中的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。李娟（2021）[11]立足于扎根理論，引入了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的實(shí)際現(xiàn)狀，指出我國(guó)很多商業(yè)銀行已經(jīng)開始推動(dòng)供應(yīng)鏈金融智慧化創(chuàng)新，最終形成了“需求—手段—中介—效應(yīng)”這一供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新機(jī)理模型，可以給供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系在中小企業(yè)環(huán)境中的全面應(yīng)用提供較好的支撐。部分學(xué)者認(rèn)為商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)活動(dòng)正在進(jìn)行的過程中，雖然已經(jīng)取得了一定的成效，但是整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系還存在比較顯著的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該在后續(xù)時(shí)間里充分引起重視。這里也挑選幾名學(xué)者的研究成果進(jìn)行全面分析與探索。Pawlicka（2019）[12]指出供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系要想取得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展成效，就應(yīng)該做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)全過程的控制。他認(rèn)為當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)都沒有形成供應(yīng)鏈金融服務(wù)的全過程評(píng)價(jià)方法，導(dǎo)致自身很難掌握供應(yīng)鏈金融服務(wù)的整體水平。劉萬超（2021）[13]探討了目前功能性區(qū)塊鏈金融技術(shù)廣泛運(yùn)用于我國(guó)供應(yīng)鏈信用金融商業(yè)融資銀行模型設(shè)計(jì)中的具體方法，并重點(diǎn)提出了我國(guó)商業(yè)融資銀行機(jī)構(gòu)可持續(xù)充分利用傳統(tǒng)區(qū)塊鏈金融技術(shù)的信息去中心化、去風(fēng)險(xiǎn)信任化、高度的可追溯性、信息不易被篡改等各類技術(shù)特性，使得供應(yīng)鏈金融融資模式可以變得更加規(guī)范，同時(shí)也充分保證各類金融信息的完整度與精準(zhǔn)性。孫金燕（2021）[14]探索了供應(yīng)鏈金融體系在中小企業(yè)中的具體應(yīng)用，認(rèn)為這套模式在實(shí)際應(yīng)用的時(shí)候面臨著較為顯著的困境，促進(jìn)商業(yè)銀行的不同行業(yè)中產(chǎn)生一些金融風(fēng)險(xiǎn)。尤其是商業(yè)銀河在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的過程中也可能會(huì)遇到一些風(fēng)險(xiǎn)，銀行的管理層需要給予重視。沈仁康（2020）[15]立足于節(jié)約信貸資源的角度分析了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色供應(yīng)鏈金融模式的可行性。他指出商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面雖然取得了一定成效，但在管理理念和具體舉措方式已經(jīng)無法跟上時(shí)代。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)時(shí)代背景來看，綠色供應(yīng)鏈金融模式已經(jīng)成為未來供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展的重要方向，同時(shí)也能夠較好避免供應(yīng)鏈金融服務(wù)帶來的諸多風(fēng)險(xiǎn)。2.1.3文獻(xiàn)述評(píng)通過梳理國(guó)內(nèi)外供應(yīng)鏈金融相關(guān)文獻(xiàn)，可見當(dāng)前國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)于供應(yīng)鏈金融及主要模式與創(chuàng)新發(fā)展研究較為深入，能夠直觀的感覺出國(guó)內(nèi)外對(duì)于發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重視程度，足見其對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的極大幫助和熱切期待。但縱觀國(guó)內(nèi)有關(guān)供應(yīng)鏈金融方面的研究，目前還僅限于內(nèi)涵及運(yùn)作模式等方面的理論分析上，而缺少與實(shí)際情況密切相關(guān)的案例分析。文章將結(jié)合昆侖銀行這一典型個(gè)案，對(duì)地方城商行供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中遇到的挑戰(zhàn)進(jìn)行深入剖析，并提出符合社會(huì)環(huán)境，行業(yè)環(huán)境以及銀行自身?xiàng)l件的解決對(duì)策，助力昆侖銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得新發(fā)展。2.2所閱讀文獻(xiàn)的查閱范圍及手段所閱讀文獻(xiàn)的查閱范圍：中國(guó)學(xué)術(shù)期刊（中國(guó)知識(shí)資源總庫(kù)）、萬方數(shù)字資源系統(tǒng)、維普中國(guó)科技期刊、EICompendex(EI)、WebofScience(SCI)。所閱文獻(xiàn)的查閱手段：借閱、上網(wǎng)、收集、復(fù)印。參考文獻(xiàn)：[1]GelsominoLM,MangiaracinaR,PeregoA,etal.Supplychainfinance:aliteraturereview[J].InternationalJournalofPhysicalDistribution&LogisticsManagement,2016,46(4):348-366.[2]HofmannE,StreweUM,BosiaN.SupplyChainFinanceandBlockchainTechnology[J].2018(10):319-333.[3]郭哲.供應(yīng)鏈金融發(fā)展的市場(chǎng)機(jī)制探討[J].中國(guó)商論,2021(05):112-114.[4]曾思敏.淺談信息化時(shí)代下建材行業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀[J].江西建材,2021(02):206+208.[5]TsengML,BuiTD,LimMK,etal.Comparingworldregionalsustainablesupplychainfinanceusingbigdataanalytics:abibliometricanalysis[J].IndustrialManagement&DataSystems,2021(19):114-118.[6]劉小華.后疫情時(shí)代的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新——基于現(xiàn)代寄售模式場(chǎng)景[J].國(guó)際金融,2021(02):62-68.[7]黃子玲,豐瓊英.淺析商業(yè)銀行信貸風(fē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