2024年保險學(xué)知識總覽

1.風(fēng)險的屬性:

風(fēng)除是指在某一特定環(huán)境E,在某一特定期間段內(nèi)，某種損失發(fā)生的也許性。風(fēng)險是由風(fēng)

除原因、風(fēng)毆事故和風(fēng)險損失等要素構(gòu)成

2.風(fēng)險原因、風(fēng)險事故和損失

風(fēng)險原因：是指促使或引起風(fēng)險事故發(fā)生的條件，以及風(fēng)險事故發(fā)生時，致使損失增長、擴(kuò)

大的條件。地要有三種類型：I、實(shí)質(zhì)風(fēng)險原因。2、道福風(fēng)險原因，3、心理風(fēng)險原因。

風(fēng)險事故：又稱風(fēng)險事件，是指風(fēng)除的也許成為現(xiàn)實(shí)，以致引起損失的成果。

損失:是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少。住保險行業(yè)乂分為直接損失和

間接損失。直接損失指承保風(fēng)險導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)自身的損失；間接損失是指由于直接損失而引起

的損失，如利潤損失.

三者關(guān)系:風(fēng)險原因引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故則導(dǎo)致?lián)p失，

3.風(fēng)險的分類

按風(fēng)險損害的對象：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、貨任風(fēng)險和信用風(fēng)險。

亦任風(fēng)險又分為過錯貢任風(fēng)險和無過錯貢任風(fēng)險。

按風(fēng)險發(fā)生的原因：自然風(fēng)險、社公風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

技風(fēng)險的性質(zhì)：純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。

純粹風(fēng)險是僅指導(dǎo)致?lián)p害也許性的風(fēng)險。其所致成果有兩種:損失和無損失。投機(jī)風(fēng)險是指

也許產(chǎn)生收益和導(dǎo)致?lián)p害的風(fēng)險，其所致成果有三種:無損失、損失和獲利。

按風(fēng)險波及的范圍：特定風(fēng)除和基本風(fēng)險。

4.風(fēng)險管理的程序乃?風(fēng)險處理方式及其比較：

風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理措施、風(fēng)險皆理決策。

①風(fēng)險識別。是風(fēng)險管理時初級階段，是指對企業(yè)自身面臨啊以及潛在啊風(fēng)險加以判斷、歸

類和簽定風(fēng)險性質(zhì)的過程。風(fēng)險識別的措施：財(cái)務(wù)報表分析法、保險調(diào)直法、風(fēng)臉列舉法、

生產(chǎn)流程圖法和現(xiàn)場檢查法。

②風(fēng)險評估.是指運(yùn)用概率及數(shù)理記錄措施估測某一風(fēng)險發(fā)生的概率及其?損失后果的頻率、

也成和慨率，以精確的估il損失的嚴(yán)重后果。

②風(fēng)險管理措施?；究煞譃轱L(fēng)險控制工具即風(fēng)險財(cái)務(wù)工具。風(fēng)險控制工具是指在損失發(fā)生

之前,消除多種隱患,減少損失發(fā)生MJ原因和實(shí)質(zhì)性原因：力爭在損失發(fā)生之時,枳極實(shí)行急

救與補(bǔ)救措施,將損失的嚴(yán)重后果減少到最低程度.它包括防止風(fēng)險、損失控制和風(fēng)險中和

三種方式.風(fēng)險財(cái)務(wù)工具是指對損失的嚴(yán)重后果及時實(shí)行經(jīng)濟(jì)賠償.促使其迅速恢發(fā)，而免

受滅頂之災(zāi)。它包括風(fēng)險自留和風(fēng)險轉(zhuǎn)移兩種方式。

防止風(fēng)險:是企業(yè)考慮到風(fēng)險損失啊存在或有也許發(fā)生，枳極放棄和拒絕實(shí)行某項(xiàng)也許引起風(fēng)

除損失的方案。

損失控制：是指風(fēng)臉管理者實(shí)行對風(fēng)險的防上和克制,以期戰(zhàn)少風(fēng)降發(fā)生的次數(shù)，；或輕其強(qiáng)

度。

風(fēng)險中和：是指風(fēng)險管理人采用措施將企業(yè)損失機(jī)會與獲利機(jī)會進(jìn)行平分。只限于對投機(jī)風(fēng)

險時處理。

風(fēng)險自留：乂叫自擔(dān)風(fēng)險，是一種由企業(yè)或單位自行承擔(dān)財(cái)務(wù)損失后果的方式。有被動自留

與積極自帝兩種。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移：是指某些單位或個人故意識地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)移給另某些單位

或個人承擔(dān)的方式。分為直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。直接轉(zhuǎn)移是指風(fēng)除管理人將也許遭受損失的

財(cái)產(chǎn)及也許產(chǎn)生風(fēng)險啊活動直接轉(zhuǎn)移給他人，間接轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險管理人將風(fēng)險發(fā)生引起損失

的財(cái)務(wù)后果傳移給他人。間接轉(zhuǎn)移方兩種：協(xié)議轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移。）

④風(fēng)險管理決策.是指根據(jù)企業(yè)風(fēng)險管理目也，合理地選擇風(fēng)險處理技術(shù)和手段，從而制定

風(fēng)險管理總體方案和行動措施.保險保障程費(fèi)可劃分為三個層次：1、必須保險保障2、必

要保險保障3、毀保險保障。

風(fēng)隱管理過程是一種周而復(fù)始、循環(huán)往史的過程。苜先，人們對風(fēng)險的認(rèn)識水平是逐漸

提高的，由于人們時認(rèn)識水平不同樣，因而對風(fēng)險H勺識別能力也會有差異；另首先，新產(chǎn)品、

新技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用，首先消除r某些風(fēng)險,另首先又產(chǎn)生了新H勺風(fēng)險:再另首先，風(fēng)臉管理從

長期來看，雖都是以花費(fèi)最小成本獲得最大經(jīng)濟(jì)效益為總目的，但從某一階段來看，其經(jīng)營

H的是不停變化和調(diào)陰的,因此，服務(wù)于企業(yè)經(jīng)營目於川-J風(fēng)險管理目的也會隨之變化和調(diào)整：

地終，風(fēng)險管理的技術(shù)手段由于科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步而不停更新?lián)Q代。因此說，風(fēng)險管理過程存

在看周期性。

6.可保風(fēng)險的概念和要件：

柢念:可保風(fēng)險是保險人可以接受承保的風(fēng)險.

要件:①風(fēng)險的發(fā)生要有偶爾性;②風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的也許性;③風(fēng)除必須

足意外的。

7.保臉的概念和本班

柢念:保險以r?經(jīng)濟(jì)范圍，它是以經(jīng)濟(jì)協(xié)議方式也立保險關(guān)系，集合多數(shù)單位或個人的風(fēng)險,

11.保險協(xié)議及其特性

定義：保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

特性:

①保險協(xié)議是保障性協(xié)議。在保臉協(xié)議有效期內(nèi)，假如不發(fā)生保險事故,保臉人則不履行賠

償或給付保險金責(zé)任.

②保險協(xié)議是有償協(xié)議。投保人要獲得保險為風(fēng)險保障,必須支付對應(yīng)的代價即保險費(fèi)：保

險人要收取保險費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險保障能任。

②保險協(xié)議是雙務(wù)協(xié)議。雙務(wù)協(xié)議是雙方當(dāng)事人都限行義務(wù)I向協(xié)議，單務(wù)協(xié)議是一方當(dāng)事人

水擔(dān)義務(wù)不享有權(quán)利，而另?方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)時協(xié)議。

④保險協(xié)議是附和協(xié)議.一方確定，另一方選擇取臺。

益保險協(xié)議是射幸協(xié)議，協(xié)議的效果在訂約時不能確定的協(xié)議，即協(xié)議當(dāng)事人一方并不必然

履行紿付義務(wù)，而只有當(dāng)協(xié)議中約定的條件具有或協(xié)議約定的事件發(fā)生時才履行

益保險協(xié)議是最大誠信協(xié)議，任何協(xié)議時簽訂，部應(yīng)以協(xié)議當(dāng)事人的誠信為基礎(chǔ)都。

⑦保險協(xié)議是對人協(xié)議:保險協(xié)議只對被保為人或協(xié)議受益人予以保障。

⑧保險協(xié)議是要式協(xié)議。

⑥保險協(xié)議是諾成協(xié)議.諾成協(xié)議是以協(xié)議附重要條款，雙方意思體現(xiàn)一致抵達(dá)協(xié)議，協(xié)，議

成立,并不規(guī)定雙方互換標(biāo)R勺物，

12.保險協(xié)議分類

1）按照協(xié)議的性質(zhì)分類:賠償性協(xié)議（財(cái)產(chǎn)隆、人身保險中醫(yī)療班用）:給付性協(xié)議（各類壽險）

2）按保險價值與否確定分類:定值保臉、不定但保臉

3）按保障的風(fēng)險分類:單一風(fēng)險協(xié)議：綜合風(fēng)險協(xié)議;一切險協(xié)議

4）按保險標(biāo)H勺分類:財(cái)產(chǎn)保險;人身保險

5）按承保方式分類:特定式保單;總括式保單；流動式保單;演約保單

6）按保障對象分類:原保險協(xié)議、再保險協(xié)議、傳分保協(xié)議

7）按當(dāng)事人簽訂協(xié)議的意愿分類:自愿保險協(xié)議;法定保險協(xié)議

13.保險協(xié)議要素

①保險協(xié)議的主體:D保險協(xié)議的當(dāng)事人:保險人,投保人2）保險協(xié)議的關(guān)系人:被保險人，受益

A3）保險中介人：保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人，保險公估人

②保險協(xié)議的客體

③保險協(xié)議的內(nèi)容

14.保險協(xié)議的簽訂生效與履行

保險協(xié)議的簽訂要通過要約與承諾兩個階段,又稱為投保和承保，一般采用書面形式進(jìn)行。投

保應(yīng)符合三個條件:第一,投保人要有締約能力，自然人中無民事行為能力人和限制民事行為

人不具彳投保能力,不產(chǎn)生要約的效力：第二，投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益：第三,

投保人要履行如實(shí)告知義務(wù)，即如實(shí)回答保除人所需理解的重要狀況，并承認(rèn)保險人規(guī)定的

保險費(fèi)率和保險條款，最終將投保單交付保險人。承諾是保險人同意投保人提出的保險規(guī)定

的意思體現(xiàn)。

保險協(xié)議的書面形式是指投保人規(guī)定保險和保臉人同意承保I向意思體現(xiàn)方式,書面形式一般

包括投保單、哲保單、保險單和保險憑證。投保單是投保人填寫，向保險人規(guī)定保險的書面

要約;哲保單是指在保險單簽發(fā)之前出具給投保人的一種臨時保險憑證,暫保單在保險單交

付之前的約定期限內(nèi)具有與保險單相似的效力：保險單是指保險人出具的有關(guān)保險協(xié)議的正

式書面憑證，是保險協(xié)議的也要構(gòu)成部分，是保險協(xié)議H勺更要形式;保險再證是有保險人簽

發(fā)、交給投保人證明保險協(xié)議業(yè)已生效的文冰，保險憑證是保險單時簡化形式，與保險單具

彳同等向法律效力。

假如當(dāng)事人沒有在協(xié)議中約定協(xié)議生效的時間，保險協(xié)議一般自成立時生效;反之,要根據(jù)

保險悔議成立條件下，具有生效要件才能生效：保險協(xié)議生效后，保險責(zé)任才開始。因此，

笑發(fā)保單并不是保險彬議生效的要件，而是保險協(xié)議生效后保險人的種議義務(wù)。在人身保隱

濟(jì)議的簽訂過程中，會出現(xiàn)保險人沒有接受投保人的投保，但提前收取款項(xiàng)的狀況,如需要

進(jìn)行體檢的保險.在這種狀況下,假如發(fā)生保險事故，保險企業(yè)原則上不承擔(dān)保險貢任.

15.保險協(xié)議的變更

更要指協(xié)議主體和內(nèi)容的變動。保險協(xié)議主體的變更包括保險人,投保人，被保險人或受益人

的變動,保險協(xié)議內(nèi)容變更是指當(dāng)事人之間享有的權(quán)利，承擔(dān)的義務(wù)的變動，體現(xiàn)為保險協(xié)

議條款的變更。

保險的四大原則

保險利益原則、最大誠信原則、損失賠償除財(cái)、近因原則。

16.可保利益原則/17.可保利益原則在財(cái)產(chǎn)保險和人身保險應(yīng)用上的區(qū)別

可保利益原則是指投保人對規(guī)定保障1內(nèi)標(biāo)的必須具有法律承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益.表目前財(cái)產(chǎn)保除

也投保向財(cái)產(chǎn)標(biāo)的在遭受危險事故時會對投保人導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失;無目前人身保險中，投保內(nèi)

人身標(biāo)的在這受意外事故或喪失勞動能力時會對■被保險人或其家卷帶來經(jīng)濟(jì)困難，也就是說,

保險標(biāo)的遭到事故而導(dǎo)致投保人在經(jīng)濟(jì)上有聽損失。

17.最大誠信原則

規(guī)定保險雙方在簽訂和履行保險協(xié)議步，必須最大程度地保持誠意、迸守信用，否則保險協(xié)

議無效。

保險協(xié)議當(dāng)事人紇訂協(xié)議及協(xié)議有效期內(nèi)?應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約

決定的所有實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同步絕對信守辦議簽訂地約定與承諾。否則，受到損害的一方,

按民事立法規(guī)定可以此為由宣布協(xié)議無效，或解除協(xié)議，或不履行協(xié)議約定附義務(wù)或去任，甚

至對因此受到H勺損害還可以規(guī)定對方予以賠償。

18.損失賠償原則

損失賠償原則是指保險協(xié)議生效后，假如發(fā)生保險協(xié)議責(zé)任柩陽內(nèi)的損失.被保險人有權(quán)按

照協(xié)議的約定，獲得全面、充足的賠償。

損失賠償原則的基本含義包括兩層:一是被保險人獲得嫡償?shù)臈l件，只有保隱事故發(fā)生導(dǎo)致

保險標(biāo)內(nèi)毀損致使被保除人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，保險人才承擔(dān)損失魁償時費(fèi)任；否則，雖然在

保險期限內(nèi)發(fā)生「保臉事故，但被保險人沒不遭受損失，就無權(quán)規(guī)定保臉入腦償。這是損失賠

償原則啊質(zhì)的規(guī)定.二是被保險人可獲得向賠償fit僅以其保險標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限,

即保險人的賠償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài),而不能使被保

除人獲得多于或少于損失的賠償，尤其是不能止被保險人通過保險獲得額外的利益。這是損

失賠償原則的量的限定。損失財(cái)償原則重要合用于財(cái)產(chǎn)保險以及其他賠償性保險協(xié)議。

19.保險形態(tài)分類的原則

保險經(jīng)營:保險經(jīng)營主體（公營保險、私營保險）：保險經(jīng)營性質(zhì)（營利保險、非營利保險）

保險技術(shù):計(jì)算技術(shù)（人壽保險、非人壽保險:，；風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式（足額保除、局限性額保母、

超額保臉）；業(yè)務(wù)承保方式（原保障、再保險、發(fā)合保險、反攵保險、共同保險）

保險政策：

立法形式

經(jīng)濟(jì)原因

財(cái)產(chǎn)保險的分類：

按保險標(biāo)的分類:物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險、利益保險、必任保險

社會保險的分類：

養(yǎng)老社會保險、醫(yī)療社會保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險

20.人身保險

人身保隱是指以人的壽命和身體作為保險標(biāo)內(nèi)，以被保隱人向生死、傷害、疾病作為保險事

件的保險.

按照保險標(biāo)的分類:人壽保險、人身意外傷害保險（人身意外傷害保險的保險金額:每人最低

保額3000元，最高為100000元）、他康保險

人身保險費(fèi)由兩部分構(gòu)成，即純保險費(fèi)和附加保費(fèi)。前者用于保險金的給付,后者用于保險

企業(yè)為維持各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營費(fèi)用的開支。

2L貨任保險

流任保險是以被保臉人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償貢任或通過尤其約定的協(xié)議貨任為保險

對象的保險。具有如下性質(zhì)：

①世任保險是一種財(cái)產(chǎn)保險。

②貢任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)向賠償貴任為標(biāo)的的保險。

③貢任保險是被保險人受賠償祈求時保險人才負(fù)貢任的一種保險。

員任保險的要件：（1）損害事實(shí)心J存在（2）行為的違法性（3）違法行為和損赤成果之間有

因果關(guān)系（4）行為人主觀上有過錯.

22.財(cái)產(chǎn)保險

財(cái)產(chǎn)保險的分類：

按保險標(biāo)的分類：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險、利益保險、員任保險

財(cái)產(chǎn)保險的定義有廣義和狹義之分：以多種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險對象的保險，一般被稱作狹義的

財(cái)產(chǎn)保險或產(chǎn)物保險.而以多種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及與其有關(guān)的利益和依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p吉賠借責(zé)

任為保險對象口勺保險，被稱作廣義的財(cái)產(chǎn)保迨.

財(cái)產(chǎn)保險的保險標(biāo)的：①物質(zhì)財(cái)產(chǎn)②與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)H勺經(jīng)濟(jì)利益③民事?lián)p害賠償費(fèi)任

財(cái)產(chǎn)保隱的職能:經(jīng)濟(jì)賠償

財(cái)產(chǎn)保險向原則：保險利益原則、最大誠信原則、經(jīng)濟(jì)賠償原則、近因原則、權(quán)益轉(zhuǎn)讓快則

23.運(yùn)送保險

運(yùn)送保險是財(cái)產(chǎn)保險的一種，是保險人對保險標(biāo)的在運(yùn)送過程中因自然災(zāi)害或意外事故遭受

投失是負(fù)賠償費(fèi)任的保險。

共同海損和單獨(dú)海損：

共同海損是指在同一海上航程中，船加、貨品和其他財(cái)產(chǎn)遭遇共同危隆,為了共同安全?故

就地合理地采用措通所直接導(dǎo)致的特殊犧牲支付啊特殊費(fèi)用。共同海損需要同步具有如下

幾種條件：①在同一海上航程中：②冊、貨處在共同的危險之中；③為了船、貨共同的安

全；④故意地合理地采用措施所百.接導(dǎo)致的特殊費(fèi)用、支付口勺特殊費(fèi)用。單獨(dú)海損是指保險

標(biāo)的物由于承保風(fēng)險所引起時不屬于共同海損內(nèi)部分損失。

兩者的重要區(qū)別在『?：①發(fā)生的原因不同樣,共同海損是故意采用措施導(dǎo)致的;而單獨(dú)海損

則是由偶爾的意外事件導(dǎo)致的.②波及的利益方不同樣樣。共同海損是為船貨各方的共同

利靛所殳的損失，而單獨(dú)海損則只波及到損失方個人的利趣。③后果不同樣。共同海損應(yīng)由

受益方分?jǐn)偅憾鴨为?dú)海損則由損失方自己承擔(dān)。

24.工程保險

工程保險是指以多種土木建筑、機(jī)器設(shè)得安裝、船舶建造等工程為保險對象的綜合性財(cái)產(chǎn)保

險.承保工程項(xiàng)目在建造期間乃至工程結(jié)束后的一定期期的一切意外物質(zhì)損失，以及因被保

險人疏忽和過錯導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)根害而應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償赤任。

25.意外傷害保險

概念:人身意外傷害保險是以人的身體或勞加能力作為保臉標(biāo)的的保隱。意外傷宅保險是指

因意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。

點(diǎn)外傷擊保險有三層含義:①必須有客觀H勺意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶爾歐、不

可預(yù)見的;②被保除人必須因客觀事故導(dǎo)致人身死亡或殘廢的成果：③意外事故的發(fā)生和被

保險人遭受人身傷亡的成果，兩者之間有看內(nèi)在的、必然的聯(lián)絡(luò)。

意