2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試歷年真題庫(kù)及答案解析

2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)及解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.信托的基本分類不包括的是（）。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托與公益信托

D、民事信托和營(yíng)業(yè)信托

答案：B

解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和營(yíng)業(yè)信托。

2.協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)對(duì)外公布投訴舉報(bào)電話，接受會(huì)員單位和（）的監(jiān)督與

投訴，并收集、匯總社會(huì)公眾傳媒對(duì)會(huì)員單位的報(bào)道。

A、協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、協(xié)會(huì)理事會(huì)

D、社會(huì)公眾

答案：D

解析：協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)對(duì)外公布投訴舉報(bào)電話，接受會(huì)員單位和社會(huì)公眾的

監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會(huì)公眾傳媒對(duì)會(huì)員單位的報(bào)道。

3.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。

A、堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B、堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則

C、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)

原則3、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露

的原則5、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”7、應(yīng)做到“認(rèn)

識(shí)你的客戶”8、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操

守

4.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A、處理資本來(lái)源和成本

B、管理銀行資金

C、制定費(fèi)用預(yù)算

D、稅收管理

答案：D

解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括處理資本來(lái)源和成本、管理銀行資金、制定費(fèi)

用預(yù)算、進(jìn)行審計(jì)、財(cái)務(wù)控制、進(jìn)行稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理等具體內(nèi)容?？键c(diǎn)商業(yè)銀行

財(cái)務(wù)管理的內(nèi)涵

5.下列（）不屬于銀行的主要促銷(xiāo)方式。

A、廣告

B、人員促銷(xiāo)

C、公共宣傳和公共交流

D、銷(xiāo)售促進(jìn)

答案：C

解析：銀行的促銷(xiāo)方式主要有四種：廣告、人員促銷(xiāo)、公共宣傳和公共關(guān)系以及

銷(xiāo)售促進(jìn)。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部

關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

答案:B

解析：商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%；

商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商

業(yè)銀行資本凈額的15%；商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行

資本凈額的50%。

7.關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為

目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)

B、金融租賃公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行

金融機(jī)構(gòu)

C、信托公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受益人身

份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D、汽車(chē)金融公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者

提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

答案：C

Av依法合規(guī)原則

B、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

C、集中管理及總量控制原則

D、實(shí)事求是原則

答案：D

解析：開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1依法合規(guī)原則；2.

風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。@jin

11.（）指銀行通過(guò)訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行

追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。

A、直接追償

B、訴訟追償

C、債務(wù)減免

D、不良貸款重組

答案：B

解析：不良貸款處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸

款重組、以資抵債、呆賬核銷(xiāo)、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債

務(wù)重組。訴訟追償，指銀行通過(guò)訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)

關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

與不良貸款管理

12.下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）。

A、貸款基礎(chǔ)利率

B、再貸款利率

C、再貼現(xiàn)利率

D、存款準(zhǔn)備金利率

答案：A

解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：(1)再貸款利率，指中國(guó)人民銀行向金融

機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。(2)再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼

現(xiàn)票據(jù)向中國(guó)人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率。(3)存款準(zhǔn)備金利率，指中

國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。(4)超額存款準(zhǔn)備

金利率，指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金水平的部分

支付的利率。

13.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性大

R、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

C、期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

D、期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)性小

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場(chǎng)，主要

特點(diǎn)是：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小。(3)

交易量大、交易頻繁。

14.銀行業(yè)消費(fèi)者的()是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀

行#相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機(jī)構(gòu)和任何企業(yè)、個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利。

A、安全權(quán)

B、知情權(quán)

C、隱私權(quán)

D、受尊重權(quán)

答案：C

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不

被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機(jī)構(gòu)和任何企業(yè)、個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利。

15.商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)

劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A、稽核機(jī)構(gòu)

B、合規(guī)部

C、專門(mén)部門(mén)

D、監(jiān)管部門(mén)

答案:C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)該指定專門(mén)部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的

統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工

16.在《巴塞爾協(xié)議川》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的

說(shuō)法，不正確的是（）。

A、引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

B、引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

C、采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明

D、采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的

答案：D

解析：建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷：巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)

管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過(guò)控制商業(yè)

銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，緩釋不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融體

系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響。二是采用簡(jiǎn)單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)，可以防止

模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于《巴塞爾資本協(xié)議II》的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框

架。考點(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革

17.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可

以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括()。

A、融資租賃業(yè)務(wù)

B、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C、境外借款

D、對(duì)成員單位提供擔(dān)保

答案：D

解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司

可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：(1)融資租賃業(yè)務(wù)；(2)轉(zhuǎn)讓和受讓

融資租賃資產(chǎn)(3)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；(4)接受承租人的租賃保證金；

(5)吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款；(6)同業(yè)拆借；(7)

向金融機(jī)構(gòu)借款；(8)境外借款；(9)租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；(10)經(jīng)

濟(jì)咨詢。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開(kāi)辦

下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：(1)發(fā)行債券；(2)在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目

公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)；(3)資產(chǎn)證券化；(4)為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)

外融資提供擔(dān)保?？键c(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)

18.關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是()。

A、銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

B、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

答案：A

解析：客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。

19.下列選項(xiàng)中，不屬于支票類型的是()。

A、現(xiàn)金支票

B、電子支票

C、轉(zhuǎn)賬支票

D、普通支票

答案：B

解析：支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；

轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。

20.()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策理可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)

務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法

21.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

B、堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺(jué)抵制各種違法違規(guī)行為

C、尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

D、客觀真實(shí)地反映銀行業(yè)消費(fèi)者信息

答案：D

解析：從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)，堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺(jué)抵制各種

違法違規(guī)行為，維護(hù)國(guó)家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)

秘密；尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利；實(shí)事求是，客觀、真實(shí)的反映銀行活動(dòng)

信息，嚴(yán)禁作假?？键c(diǎn)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范

22.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括()。

A、檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)

答案:D

解析：中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國(guó)人民銀

行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)?？键c(diǎn)《中國(guó)人民銀行法》

23.建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處不包括()。

A、有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

B、有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

C、有利于員工之間的相互約束

D、有利于合規(guī)文化的形成

答案：A

解析：建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處主要包括：(1)有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)

的道德風(fēng)險(xiǎn)。(2)有利于員工之間的相互約束。(3)有利于合規(guī)文化的形成。

24.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消

費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于()義務(wù)。

A、遵守相關(guān)法律

B、交易信息公開(kāi)

C、交易有憑有據(jù)

D、交易留痕

答案：C

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開(kāi)、妥善處理

客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易有憑有據(jù)

義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑

證或者服務(wù)單據(jù)?？键c(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)

25.金融工作的三大任務(wù)，不包括()。

A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、深化金融改革

C、加強(qiáng)制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：金融是國(guó)之重器，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。要把握好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融

風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本目

的，把防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為核心目標(biāo)，把.深化金融改革作為根本動(dòng)力，促進(jìn)

經(jīng)濟(jì)與金融良性循環(huán)，共生共榮。

26.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的三性原則

優(yōu)劣排序?yàn)?)。

A、安全性，流動(dòng)性,效益性

B、安全性，效益性,流動(dòng)性

C、流動(dòng)性,安全性,效益性

D、效益性，安全性,流動(dòng)性

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》三性原則為安全性、流動(dòng)性、效益性為

27.信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投資類型是（）。

A、金融類公司股權(quán)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、實(shí)業(yè)投資

D、金融產(chǎn)品投資

答案：C

解析：信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投費(fèi)

等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投

資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有

規(guī)定的除外。

28.商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購(gòu)屬于（）。

A、借款業(yè)務(wù)

B、債券投資業(yè)務(wù)

C、托管業(yè)務(wù)

D、理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：A

解析：債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。債券回購(gòu)是商業(yè)銀行

短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)

29.關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B、商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒(méi)有固定場(chǎng)所

C、同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

D、同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長(zhǎng)期限不得超過(guò)2個(gè)月

答案：D

解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在

協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。

30.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)

超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合

計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

31.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不

得超過(guò)（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：A

解析：商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比,

不得超過(guò)20%。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)

32.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B、董事會(huì)

C\IWJ管層

D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

政策,建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性,

承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

33.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A、基本存款賬戶

B、長(zhǎng)期存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：B

解析：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時(shí)

存款賬戶。

34.下列（）不屬于商業(yè)銀行制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序的

階段。

A、需求發(fā)起

B、立項(xiàng)

C、建模

D、審批

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括

需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷(xiāo)售、后

評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。

35.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門(mén)及人員應(yīng)該完成（）。

A、電子檔案

B、書(shū)面報(bào)告

C、網(wǎng)站公示

D、發(fā)放通知

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。

盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性卻有效性。

36.回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。

A、0

B、1

C、2

D、3

答案：C

解析：回購(gòu)交易要發(fā)生兩次券款交割。回購(gòu)交易在簽訂回購(gòu)合同當(dāng)時(shí)就有一次券

款的交割,待回購(gòu)合同到期時(shí),還有一次相反方向的券款交割,交割共發(fā)生兩次。

37.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。

A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C、現(xiàn)場(chǎng)走訪

D、相互查核

答案：D

解析：內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括：1.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)2.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)3.現(xiàn)場(chǎng)走訪4.

自行查核

38.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A、30

B、60

Cx90

D、180

答案：C

解析：債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。

39.關(guān)于合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的關(guān)系，下列選項(xiàng)中說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)

B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能不是分離的

答案：D

解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況

應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

40.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

A、經(jīng)濟(jì)效益

B、合法合規(guī)

C、持續(xù)經(jīng)營(yíng)

D、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

答案：B

解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基

本概念

41.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。

A、貸款市場(chǎng)

B、長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

D、資本市場(chǎng)

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱

為短期資金市場(chǎng)，包括：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

42.以下不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）

A、政治風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C\社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。

43.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

B、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

C、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

D、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

答案：D

解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金

使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。企

業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物。

44.根據(jù)《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購(gòu)貸款的表

述中，不正確的是（）。

A、并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)七年

B、并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C、商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)

超過(guò)15%

D、商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%

答案：C

解析：商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不

應(yīng)超過(guò)5%。

45.2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三

方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行

資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、人員因素

B、系統(tǒng)缺陷

C、內(nèi)部流程

D、外部事件

答案：D

解析：這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。

46.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能

提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M(fèi)。

Av兩次；一次

B、一次；兩次

C、一次；一次

D、兩次；兩次

答案：C

解析：經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只

能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)?？键c(diǎn)

信用卡業(yè)務(wù)

47.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開(kāi)立了個(gè)人銀行賬戶。

11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù),

并分次取款共計(jì)51萬(wàn)元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取

了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問(wèn)題協(xié)商未果。該案中誰(shuí)應(yīng)負(fù)責(zé)（）

A、銀行負(fù)全責(zé)

B、謝某負(fù)全責(zé)

C、銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D、銀行工作員負(fù)責(zé)

答案：C

解析：謝某對(duì)存款賬號(hào)、支付密碼及個(gè)人證件保管不當(dāng)，銀行工作人員辦理?yè)Q折

及取款業(yè)務(wù)沒(méi)有持審慎態(tài)度，未能識(shí)別偽造的憑證和身份證，是造成謝某儲(chǔ)蓄存

款被他人冒領(lǐng)資金損失的原因，對(duì)此謝某與銀行均存在過(guò)錯(cuò)，故雙方均應(yīng)對(duì)該損

失承擔(dān)責(zé)任。

48.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）。

A、片面追求信貸市場(chǎng)份額

B、個(gè)人信用體系不健全

C、內(nèi)控制度不健全

D、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足

答案：A

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額、信貸制

度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)、客戶監(jiān)管

難度加大，信息技術(shù)手段不健全、社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：因商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)

防范經(jīng)驗(yàn)不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次

過(guò)低且缺乏約束、個(gè)人信用體系不健全等原因?？键c(diǎn)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)

49.合規(guī)文化的核心是（）。

A、法規(guī)意識(shí)

B、價(jià)值取向

C、合規(guī)

D、法律意識(shí)

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：1.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；2.合規(guī)文化是銀行的自

身需求；3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；4.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。考點(diǎn)合規(guī)

文化建設(shè)

50.銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

Ax目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式定位

答案：B

解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。

51.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的

說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門(mén)制

B、對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D、分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

答案：D

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)以外的其他部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。

52.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)

管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，

促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A、內(nèi)部控制

B、合法合規(guī)

C、內(nèi)部稽核

D、公司治理

答案：A

解析：五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為“合理保證企

業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率

和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

53.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B、確保國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

答案:C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：（1）保證國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫

徹執(zhí)行。（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。）保證商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他

管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

54.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

B、企業(yè)債券

C、人壽保險(xiǎn)單

D、公司股票

答案：C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包

括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、

人壽保險(xiǎn)單等?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具

55.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)

對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

C、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機(jī)構(gòu)

破產(chǎn)和解散時(shí)銷(xiāo)毀全部資料和記錄

答案：D

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)

系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸?/p>

資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

56.小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。

A、利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制

B、聯(lián)合核算機(jī)制

C、激勵(lì)約束機(jī)制

D、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制

答案：B

解析：銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，著重

建立和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，包括利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、

高效的審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。

57.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊

和競(jìng)爭(zhēng)，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）。

A、主導(dǎo)式定位

B、市場(chǎng)定位

C、補(bǔ)缺式定位

D、追隨式定位

答案：D

解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三

種：(1)主導(dǎo)式定位。有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商

業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)

點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。(2)追

隨式定位。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模

中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類

銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷(xiāo)手段。(3)補(bǔ)缺式定位。處于補(bǔ)缺

式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分

市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。考點(diǎn)市場(chǎng)定位

58.銀監(jiān)會(huì)針對(duì)非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金融

機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與()相結(jié)合，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實(shí)服

務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

A、合規(guī)管理

B、風(fēng)險(xiǎn)控制管理

C、客戶管理

D、資金管理

答案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)針對(duì)非銀行金融制定了一些行政許可實(shí)施辦法。著力強(qiáng)調(diào)非銀行金

融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與合規(guī)管理相結(jié)合，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎

實(shí)服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

59.()的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A、存款保險(xiǎn)制度

B、存款準(zhǔn)備金制度

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、利率政策

答案：B

解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)?/p>

貨幣政策工具。考點(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

60.《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是()。

A、2013年8月1日

B、2014年8月1日

C、2013年1月1R

D、2014年1月1日

答案：D

解析：2013年8月，中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國(guó)內(nèi)部

審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。

61.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A、客戶管理

B、資本管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管理

D、時(shí)間管理

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

62.中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的行為屬于()。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

答案：A

解析：考查中央銀行的貨幣政策工具，尤其是“三大法寶”應(yīng)當(dāng)熟練掌握。中央

銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、

再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策

工具。其中買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的行為屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。它是指中央銀行在金融市場(chǎng)

上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。如經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，實(shí)行賣(mài)出

政府債券的政策，可以減少商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，降低它的信貸能力，促使貸款利

率上漲，遏制過(guò)度的投資需求。@

63.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)

行專門(mén)調(diào)查的活動(dòng)是指（）。

A、稽核調(diào)查

B、后續(xù)檢查

C、專項(xiàng)檢查

D、臨時(shí)檢查

答案：A

解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)全都屬于附屬資本

的是（）。

A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B、重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

答案：D

解析：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券

和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

65.以下說(shuō)法正確的是（）

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品

C、公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D、可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提

供個(gè)人金融信息；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)

品；銀行業(yè)金融機(jī)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者信息。

66.根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)中，不包括（）。

A、建立大額可疑交易報(bào)告制度

B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度

D、監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢(qián)工作情況

答案：D

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)中，包括建立反洗

錢(qián)內(nèi)控制度、建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、

執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反

洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作、保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)。考點(diǎn)相關(guān)立法

67.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷(xiāo)、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)

競(jìng)爭(zhēng)行為。

A、規(guī)范操作

B、自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則

D、遵守相關(guān)法律法規(guī)

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則，自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷(xiāo)、詆

毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

68.信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不

得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。

69.()應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信

息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、國(guó)務(wù)院

答案：C

解析：第二十五條各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，建

立健全信息共亨機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)

險(xiǎn)。

70.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A、公平

B、公開(kāi)

C、公正

D、實(shí)事求是

答案:D

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正的原則?？键c(diǎn)理財(cái)業(yè)

務(wù)

71.內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點(diǎn)是將（）作為一項(xiàng)重要

的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。

A、控制環(huán)境

B、控制程序

C、控制結(jié)構(gòu)

D、安全

答案：A

解析：內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點(diǎn)是將控制環(huán)境作為一

項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。

72.托收結(jié)算方式不可分為（）。

A、光票托收

B、跟單托收

C、直接托收

D、間接托收

答案：D

解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)

73.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)性原則

B、適用性原則

C、平衡性原則

D、協(xié)調(diào)性原則

答案：B

解析：產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和

平衡性原則。

74.對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性的是（）。

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)布局政策

答案：A

解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測(cè)性。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策

75.商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。

A、其他業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)

務(wù)的重要基礎(chǔ)。

76.金融工具不具有的特點(diǎn)是()。

Av風(fēng)險(xiǎn)性

B、短期性

C、流動(dòng)性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具的特點(diǎn)有：(1)流動(dòng)性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力。(2)收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益。(3)

風(fēng)險(xiǎn)性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

77.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是()。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)

C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)

答案：A

解析：三大法寶：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)

78.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法中，正確的是()。

A、人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性

規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對(duì)違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起

B、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

C、審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)

D、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、

風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)

答案：B

解析：商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的“三道防線”建設(shè)主要包括：(1)業(yè)務(wù)

管理?xiàng)l線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要貢任。(2)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作

為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)

施問(wèn)責(zé)等職責(zé)。(3)審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)

督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)。

79.下列()不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職盡責(zé)

答案：B

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展

業(yè)三原則”考點(diǎn)銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新的監(jiān)管要求

80.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是()。

A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意

愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

答案：A

解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成

本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果

準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。

隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)

社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?？键c(diǎn)貨幣政策的

傳導(dǎo)機(jī)制

81.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：1.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；2.合規(guī)文化是銀行的自

身需求；3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；4.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)?？键c(diǎn)合規(guī)

文化建設(shè)

82.銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

B、從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位

C、著力發(fā)展不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力但具有一定短期利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

D、確定與其他銀行不同的特色定位

答案：C

解析：市場(chǎng)定位的原則之一是發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位的目的之一是提升優(yōu)

勢(shì)，當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)不再支持其核心競(jìng)爭(zhēng)力時(shí)，銀行會(huì)毫不猶豫地將其剝離，及時(shí)退

出，故C選項(xiàng)不符合市場(chǎng)定位原則。

83.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門(mén)等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的報(bào)

告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A、及時(shí)、全面、完整

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

C、真實(shí)、及時(shí)、全面

D、及時(shí)、全面、準(zhǔn)確

答案：A

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門(mén)等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的

報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中

所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程

84.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與下列（）因素相匹配。

A、商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B、高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本水平

D、商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

答案：C

解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相

匹配口

85.()在形式上具有強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性的特征。

A、稅收

B、國(guó)債

C、政府投資

D、公共支出

答案：A

解析：稅收作為一種政策工具，具有形式上的強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性特征，這

些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性?？键c(diǎn)財(cái)政政策

86.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)合作銷(xiāo)售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履

行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，必要時(shí)可以承諾收益方式吸引客戶

B、基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過(guò)其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益

構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示

D、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過(guò)其他活動(dòng)為投資人提供收益的，不得與基金

產(chǎn)品收益混同

答案：A

解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)合作銷(xiāo)售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)

履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，不得通過(guò)違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取

有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)

通過(guò)其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)

行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。

87.中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的行為屬于0。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B、存款準(zhǔn)備金

C、窗口指導(dǎo)

D、再貼現(xiàn)

答案：A

解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的行為屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

88.銀行的客戶可分為（）。

A、自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

B、個(gè)人客戶、單位客戶

C、個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶

D、區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

答案：C

解析：銀行的客戶可分為個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶?？键c(diǎn)客戶管理

89.現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用不包括（）。

A、發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B、保護(hù)和促進(jìn)作用

C、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用

D、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用

答案:C

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用：發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；保護(hù)和促進(jìn)作用；評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作

用?？键c(diǎn)監(jiān)管方法

90.根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在

業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

答案：A

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息

在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

91.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988

年通過(guò)了（）。

A、《巴塞爾協(xié)議I》

B、《巴塞爾協(xié)議II》

C、《巴塞爾協(xié)議III》

D、《巴塞爾協(xié)議IV》

答案：A

解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于198

8年通過(guò)了第一版《巴塞爾協(xié)議I》。

92.銀行市場(chǎng)定位主要包括（）和銀行形象定位兩個(gè)方面。

A、價(jià)格定位

B、產(chǎn)品定位

C、優(yōu)勢(shì)定位

D、客戶群定位

答案：B

解析：市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的

行為過(guò)程。銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。

93.申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A、《國(guó)有土地使用證》

B、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C、《商品房預(yù)售許可證》

D、《建設(shè)工程開(kāi)工許可證》

答案：C

解析：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款“四證”指《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、

《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開(kāi)工許可證》。

94.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）

A、為客戶供高質(zhì)量服務(wù)

B、嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)

C、保證高效快捷的執(zhí)行力

D、采用陌生拜訪法開(kāi)發(fā)客戶

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于開(kāi)發(fā)新客戶的方法。

95.建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是（）的責(zé)任。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及高級(jí)管理層

B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門(mén)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體

系的建立和實(shí)施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。

96.我國(guó)現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中()是指單位庫(kù)存

現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A、狹義貨幣供應(yīng)量

B、廣義貨幣供應(yīng)量

C、流通中的現(xiàn)金

D、基礎(chǔ)貨幣

答案：C

解析：流通中的現(xiàn)金，指單位庫(kù)存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中“單位”指銀

行體系以外的企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等單位。@##

97.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)要求的說(shuō)法

中，錯(cuò)誤的是()。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少

每年開(kāi)展一次

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和

發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)

效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)

后，于每年4月30日前報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職

責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，按

上述時(shí)限要求，報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

98.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項(xiàng)（）。

A、龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)

B、云計(jì)算技術(shù)

C、中央處理技術(shù)

D、微貸技術(shù)

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)、擁有云計(jì)算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項(xiàng)

技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個(gè)人客戶的經(jīng)營(yíng)行為和信用等級(jí),

建立信用數(shù)據(jù)庫(kù)和信用評(píng)級(jí)體系。

99.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)不包括（）。

A、遵守法律

B、交易信息公開(kāi)

C、交易留痕

D、妥善處理投訴

答案：C

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開(kāi)、妥善處理

客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。

100.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A、公眾金融教育

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、綠色信貸

答案：C

解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要,

推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整

指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。B選項(xiàng)屬于合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)；AD選項(xiàng)屬于社會(huì)責(zé)任

類指標(biāo)?？键c(diǎn)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用

101.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說(shuō)法正確的是（）。

A、業(yè)務(wù)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及

時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

答案：B

解析：業(yè)務(wù)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第一道防線”；內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控

制的“第二道防線”；內(nèi)部審計(jì)部門(mén)是內(nèi)部控制的“第三道防線”；內(nèi)部審計(jì)部

門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)

題。考點(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工

102.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A、反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C、減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置

答案：C

解析：市場(chǎng)秩序政策：其主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策：其

目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。產(chǎn)業(yè)合理化政策：該政策是指為

了防止因重復(fù)投資和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限,

通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入和退出、價(jià)格、質(zhì)量、投資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等

有關(guān)行為加以規(guī)制?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策

103.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)（）的某種資產(chǎn)或衍生

產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍

生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

104.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)

消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，下列

關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，

應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未

經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的

原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，即消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)

買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者同意的情

況下向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息。

105.以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A、評(píng)價(jià)目標(biāo)

B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C、評(píng)價(jià)對(duì)象

D、評(píng)價(jià)盈利

答案：D

解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素：評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)

準(zhǔn)、評(píng)價(jià)報(bào)告。

106.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。

A、仿效法、交叉組合法、升級(jí)法

B、仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C、復(fù)制法、交叉組合法

D、仿效法、升級(jí)法

答案：B

解析：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可主要?dú)w納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創(chuàng)新法?？?/p>

點(diǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

107.汽車(chē)金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。

A、1919

B、1918

C、1928

D、1938

答案：A

解析：汽車(chē)金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。考點(diǎn)汽車(chē)金融

公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

108.下列選項(xiàng)中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件的是()。

A、委托方偽造收付款憑證騙取資金

B、通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

C、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D、由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中主要存在以下操作風(fēng)險(xiǎn)：(1)人員因素。(2)內(nèi)

部流程。(3)系統(tǒng)缺陷。(4)外部事件。其中，外部事件包括：(1)委托

方偽造收付款憑證騙取資金。(2)通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。(3)由于

新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。

109.銀行績(jī)效是商業(yè)銀行進(jìn)行()和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)

行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目標(biāo)制定

答案：A

解析：銀行績(jī)效是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策

者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

110.我國(guó)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

Av角

B、元

C、分

D、百元

答案：B

解析：我國(guó)存款的計(jì)息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息。

111.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、信用卡持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)

B、銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸

C、一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用

D、根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡

答案：D

解析：信用卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個(gè)人和機(jī)構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑

證，持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)。銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)

信貸，它提供一個(gè)明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或者全部額

度。一旦已使用余額得到償還，該信用額度又重新恢復(fù)使用。商業(yè)銀行發(fā)行的信

用卡按照發(fā)行對(duì)象不同，分為個(gè)人卡和單位卡。考點(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)

112.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)不包括（）。

A、遵守法律

B、交易信息公開(kāi)

C、交易留痕

D、妥善處理投訴

答案：C

解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開(kāi)、妥善處理

客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴?？键c(diǎn)銀行對(duì)消

費(fèi)者的主要義務(wù)

113.能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括（）。

A、工業(yè)節(jié)能

B、建筑節(jié)能

C、能源節(jié)能

D、交通運(yùn)輸節(jié)能

答案：C

解析：能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域包括工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能、

與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。考點(diǎn)綠色金融

114.二級(jí)資本不包括（）。

A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B、超額貸款損失準(zhǔn)備

C、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：C

解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資

本可計(jì)入部分。

115.以下屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、債券市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、期貨市場(chǎng)

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱

為短期資金市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性，從而便于各類經(jīng)

濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；

期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小；交易量大、交易頻繁。考點(diǎn)金融市場(chǎng)

116.目前,我國(guó)利率自由化進(jìn)程正在逐步推進(jìn)，同業(yè)拆借市場(chǎng)利率已基本實(shí)現(xiàn)（）。

A、多元化

B、自由化

C、全球化

D、標(biāo)準(zhǔn)化

答案：B

解析：目前，我國(guó)利率自由化進(jìn)程正在逐步推進(jìn)，同業(yè)拆借市場(chǎng)利率已基本實(shí)現(xiàn)

自由化。

117.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

A、一般準(zhǔn)備

B、實(shí)收資本

C、附屬資本

D、核心資本

答案:D

解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分?？键c(diǎn)我國(guó)銀行監(jiān)管

改革

118.下列有關(guān)貸款管理的說(shuō)法中，正確的是()。

A、項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

B、貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

C、項(xiàng)目貸款對(duì)于已建的項(xiàng)目不得再融資

D、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信

答案：D

解析：項(xiàng)目融資的貸款通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房

地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資?！俄?xiàng)目融資業(yè)務(wù)指弓I》

將項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)加以明確。貸款人不

得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。

119.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括()。

A、保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門(mén)規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過(guò)程的效果

C、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)。促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

D、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

答案：B

解析：銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要包括：(1)保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、

方針政策、監(jiān)管部門(mén)規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促

使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平。(3)改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值。B項(xiàng)

屬于內(nèi)部審計(jì)的定義。

120.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A、貨幣資金融通功能

B、資源配置功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、定價(jià)功能

答案：A

解析：金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是融通貨幣資金。

121.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信

貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。

A、美國(guó)

B、英國(guó)

C、德國(guó)

D、中國(guó)

答案：A

解析：金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信

貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。

122.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的簧略性選擇。根據(jù)多

樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一

業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的

正是風(fēng)險(xiǎn)分散策略。

123.下列（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

答案：D

解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管

理類指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

124.只有一個(gè)委托人的信托為（）。

A、單一信托

B、集合信托

C、主動(dòng)管理信托

D、被動(dòng)管理信托

答案：A

解析：只有一個(gè)委托人的信托為單一信托。

125.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的

職能。

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手

段的職能。

126.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是

（）O

A、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D、防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促

進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

127.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主的

非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A、經(jīng)營(yíng)租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

C、融資租賃

D、租賃

答案：C

解析：金融租賃公司指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀

行金融機(jī)構(gòu)。

128.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》