XX大學(xué)保險學(xué)期末考試10套試題庫含答案詳解

PAGEPAGE8保險學(xué)模擬試題一一、名詞解釋（每題3分，共15分）1、風險2、保險供給3、被保險人4、重要事實915、保險單二、單項選擇（每題1分，共10分）1、既有損失機會又有獲利可能的風險是（）A自然風險B投機風險C純粹風險D財產(chǎn)風險2、風險管理程序中最基本和最重要的環(huán)節(jié)是（）A風險識別B風險衡量C風險評價D風險自留3、保險人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險人的金額，超出部分應(yīng)歸（）所有。A保險人B被保險人C投保人D保險代理人4、下面各方中（）有資格直接指定受益人。A投保人B保險人C被保險人D受益人自己5、正式保險單簽發(fā)之前由保險人出立給投保人或被保險人的一種臨時憑證是（）A保險費收據(jù)B投保單C保險憑證D暫保單6、某批貨物以定值保險方式投保，保額為110萬元，后該批貨物發(fā)生全損，事故發(fā)生地貨物的市場價值是90萬元，則保險公司應(yīng)賠償（）A90萬元B110萬元C100萬元D保險公司不承擔賠償責任7、某業(yè)主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為90萬元，后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計40萬元。按第一風險責任賠償方式保險人應(yīng)承擔的賠償金是（）。A120萬元B90萬元C40萬元D30萬元8、某企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為1000萬元，約定的免賠額是1000元，保險事故發(fā)生后總計造成的損失為50萬元，若按相對免賠額保險公司應(yīng)賠償（）。A1000元B499000元C500000元D不予賠償9、各國普遍采用的保險組織形式是（）A相互保險公司B國有獨資保險公司C互助保險組織D股份有限公司10、在大多數(shù)國家，汽車保險中的（）屬于法定保險。A車輛損失險B無過錯責任險C玻璃破碎險D第三者責任險三、多項選擇（每題2分，共20分）1、風險轉(zhuǎn)移包括（）。A建立自保公司B建立損失儲備基金C非保險轉(zhuǎn)移D保險轉(zhuǎn)移2、按照經(jīng)營目的的不同可以將保險分為（）A財產(chǎn)保險B社會保險C人身保險D商業(yè)保險3、保險的基本職能是（）A分散危險B補償損失C防災(zāi)防損D投資4、取得投保人資格必須具備的要件有（）A必須具有權(quán)利能力B必須具有行為能力C必須具有可保利益D必須承擔繳納保險費的義務(wù)5、違法最大誠信原則的情形主要有（）A未申報B誤告C隱瞞D欺詐6、可保利益的構(gòu)成條件包括（）A必須是確定的利益B必須是可以實現(xiàn)的利益C必須具有經(jīng)濟價值D必須是合法的7、損失補償原則中保險人對賠償金額有一定限度，即（）A以實際損失為限B以保險金額為限C以可保利益為限D(zhuǎn)上述三者之中，以低者為限8、從保險人承擔的責任看，保險合同的類型可以分為（）A補償性合同B財產(chǎn)保險合同C給付性合同D人身保險合同E汽車保險合同9、保險合同發(fā)生爭議后的解決方式主要有（）A協(xié)商B仲裁C訴訟D支付違約金E支付賠償金10、保險合同中規(guī)定投保人有（）義務(wù)A支付保險費B風險增加通知C保險事故發(fā)生通知D施救E維護保險標的安全四、判斷改錯（每題2分，共10分）1、目前我國的保險法規(guī)允許個人經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，也存在個人保險經(jīng)紀人。2、海上保險中投保人訂立合同時可以不具有可保利益。對3、人身保險合同中，保險人只是在承保時審查投保人是否具有可保利益，訂立合同之后不再要求。4、保險合同的成立就意味著生效。5、保險合同中的受益人應(yīng)償還被保險人生前所欠債務(wù)。五、簡答（每題5分，共25分）1、簡要說明保險業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。2、影響保險需求的因素有哪些？3、保險經(jīng)營的特殊原則有哪些？4、保險防災(zāi)減損有何意義？5、構(gòu)成意外傷害保險責任的必要條件是什么？六、案例分析（每題10分，共20分）1、被保險人聶某，男，55歲，退休工人，2003年11月7日在保險公司投?！?9鴻福保險”，保險金額為5000元，附加個人住院醫(yī)療保險10000元。第二年10月因“雙眼視力下降”入院治療，診斷為老年性白內(nèi)障，醫(yī)療費用共計7920元。被保險人出院后即向保險公司提出索賠申請。但保險公司經(jīng)調(diào)查該保戶在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保險公司認定不承擔其保險責任，同時解除合同，并不退還保險費，保險合同終止。被保險人不服，訴至法院。請問保險公司的做法是否合理？為什么？2、2001年12月，投保人王某將私有的一輛夏利車向某保險公司投保車輛損失險和第三者責任險，保險金額分別為8萬元和10萬元，應(yīng)繳保費3710元。當經(jīng)辦人出具保險單并向王某收取保費時，王稱錢未帶夠，先付2000元，剩余部分下午送來。在征得經(jīng)辦人同意后，王某將保險單帶走。當天下午王某未履約前來補交保險費。經(jīng)辦人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的車輛不慎發(fā)生保險事故，造成損失10000元。王某遂向保險公司提出索賠申請。請問保險公司應(yīng)如何處理？為什么？保險學(xué)模擬試題一答案一、名詞解釋1、風險是指引發(fā)損失的可能性或不確定性。2、是指在一定的費率水平上，各家保險企業(yè)愿意并且能夠提供的保險商品的數(shù)量。3、指其人身或財產(chǎn)受到保險合同保障的人。4、凡是影響到保險人決定是否承保和以什么條件承保的事實就是重要事實。5、是投保人與保險人之間訂立保險合同的正式書面證明，必須完整記載保險合同雙方當事人的權(quán)利、義務(wù)與責任。二、1、B2、A3、B4、C5、D6、B7、C8、C9、D10、D三、1、CD2、BD3、AB4、ABCD5、ABCD6、ABCD7、ABCD8、AC9、ABC10、ABCDE四、1、錯誤，不允許。2、正確。3、正確。4、錯誤。保險合同一般會另外約定生效時間。5、錯誤，不需要償還。五、1、保險業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的自然基礎(chǔ)有：自然災(zāi)害的存在；科學(xué)技術(shù)的發(fā)展帶來人為災(zāi)害的頻發(fā)。保險業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)有：剩余產(chǎn)品的增多和商品經(jīng)濟的發(fā)展。2、影響保險需求的因素有：風險；經(jīng)濟發(fā)展水平；價格因素；商品經(jīng)濟的發(fā)展；人口因素；強制保險的實施。3、保險經(jīng)營的特殊原則有：風險大量原則；風險分散原則；風險同質(zhì)原則；風險選擇原則。4、保險防災(zāi)減損的意義是：有利于保障社會財富的安全和社會經(jīng)濟的正常運行；能促進參保企業(yè)改善經(jīng)營管理；可以為降低保險費率創(chuàng)造條件；能夠提高保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平。5、構(gòu)成意外傷害保險責任的條件是：被保險人在保險期內(nèi)遭受到了意外傷害；被保險人在責任期限內(nèi)殘疾或死亡；意外傷害是死亡和殘疾的近因。六、1、保險公司拒賠正確。分析：此案中投保人帶病投保，并且沒有履行相應(yīng)的告知義務(wù)，屬重要事實。2、保險公司應(yīng)予賠付。分析：此案中被保險人雖沒有交付全額保費，但保險公司已經(jīng)出立保險單，且沒有作出其它約定，因此，合同有效，保險公司應(yīng)予賠付，但應(yīng)從賠款中扣除未交的保險費。保險學(xué)模擬試題二一、名詞解釋（每題3分，共15分）1、風險因素2、代位求償3、近因4、保險金額5、共同海損二、單項選擇（每題1分，共10分）1、只有損失機會而無獲利可能的風險是（）A自然風險B投機風險C純粹風險D財產(chǎn)風險2、風險管理程序中最基本和最重要的環(huán)節(jié)是（）A風險識別B風險衡量C風險評價D風險自留3、受益人在被保險人死亡后領(lǐng)取的保險金，應(yīng)（）A在繼承人中均分B用來清償死者生前所欠的債務(wù)C作為遺產(chǎn)處理D無條件的歸受益人所有4、投保時確定的保險金額低于保險的標的價值的保險是（）。A足額保險B不足額保險C超額保險D重復(fù)保險5、某棟房屋實際價值是80萬元，投保時保險金額為100萬元，后房屋發(fā)生全損，則保險公司應(yīng)賠償（）A100萬元B90萬元C80萬元D70萬元6、某企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為1000萬元，約定的免賠額是1000元，保險事故發(fā)生后總計造成的損失為50萬元，若按絕對免賠額保險公司應(yīng)賠償（）。A1000元B499000元C500000萬元D不予賠償7、承保家庭生活資料的保險是（）A家庭財產(chǎn)保險B盜竊險C企業(yè)財產(chǎn)保險D運輸保險E農(nóng)業(yè)保險8、承保被保險人因海上災(zāi)害和意外事故所造成的船舶、貨物及費用損失和有關(guān)責任的保險是（）A船舶保險B海上貨物運輸保險C海上保險D運費保險9、海上貨物運輸保險的索賠期限從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪算起，在（）年內(nèi)索賠均為有效。A1B2C3D410、具有統(tǒng)籌共濟性和強制性特點的險種是（）A第三者責任險B團體保險C商業(yè)醫(yī)療保險D社會保險三、多項選擇（每題2分，共20分）1、按照風險的潛在損失形態(tài)可以將風險分為（）A財產(chǎn)風險B責任風險C信用風險D人身風險2、社會后備基金的主要形式有（）A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餋保險基金D消費基金3、保險的派生職能是（）A分散危險B補償損失C防災(zāi)防損D投資4、保險市場模式主要有（）A完全壟斷模式B完全競爭模式C混合模式D專業(yè)壟斷模式5、規(guī)定可保利益的意義在于（）A防止將保險變?yōu)橘€博B防止道德風險的發(fā)生C限制賠償?shù)淖罡哳~度D限制投保人投保6、保險合同的特點有（）A保障性B誠信性C雙務(wù)性D附和性E射幸性7、保險合同的當事人有（）A投保人B被保險人C受益人D保險代理人E保險人8、保險合同條款的解釋方式有（）。A文義解釋B意圖解釋C有利于被保險人的解釋D有利于保險人的解釋E有利于保險中介人的解釋9、保險經(jīng)營的特殊風險主要有（）A道德風險B中介人的風險C分保風險D償還能力風險E投資風險10、企業(yè)財產(chǎn)保險中固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有（）A按原始價值B重置價值C折余價值D按原始價值的一定百分比四、判斷改錯（每題2分，共10分）1、保險人的代位求償權(quán)僅僅在財產(chǎn)保險中適用，人身保險中不存在代位求償問題，因為人身保險合同是給付性合同，而非補償性合同。錯誤，人身保險中的醫(yī)療保險適用代位追償原則。2、保險營銷就是保險推銷。3、農(nóng)業(yè)保險不適合作為政策性保險。4、健康保險一般都會規(guī)定一個等待期。5、再保險的職能在于風險分散和轉(zhuǎn)移。五、簡答（每題5分，共25分）1、保險的基本特征是什么？2、影響保險供給的因素有哪些？3、最大誠信原則的基本含義和主要內(nèi)容是什么？4、在進行保險營銷環(huán)境分析時應(yīng)注意哪些因素？5、健康保險所承保的疾病風險的構(gòu)成條件是什么？六、案例分析（每題10分，共20分）1、某貿(mào)易公司購買了一輛轎車，并與保險公司訂立了機動車輛分項保險合同。在保險期間內(nèi)，該公司與某工業(yè)公司簽訂一書面協(xié)議，約定：“貿(mào)易公司的該輛轎車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，車的過戶手續(xù)由貿(mào)易公司負責辦理，所需費用由工業(yè)公司負擔；但工業(yè)公司必須給貿(mào)易公司取得追加一輛小轎車的?？刂笜耍駝t，貿(mào)易公司不辦理過戶手續(xù)?！?/p>

某日，工業(yè)公司董事長李某因外出辦事，貿(mào)易公司將該車派給其使用。李某駕該車發(fā)生事故，致使車毀人亡。貿(mào)易公司當日向公安局報了案，并要求被告保險公司查驗了事故現(xiàn)場。交警部門就該車交通事故作出最終責任認定書，確認該車已徹底報廢，事故由貿(mào)易公司負全部責任。隨后，貿(mào)易公司多次要求賠付，均遭拒絕。保險公司的理由是：貿(mào)易公司在保險合同有效期內(nèi)將此車轉(zhuǎn)讓給了工業(yè)公司，且未向保險公司申請批改，保險公司有權(quán)拒絕賠償。2、1998年3月17日，曾某填寫了終身壽險投保單，并支付了首期保費。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家屬憑借保費收據(jù)向保險公司索賠，卻遭到拒絕。保險公司的理由是，曾某還沒有進行體檢，保險單亦尚未簽發(fā)，雙方之間不存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。保險學(xué)模擬試題二答案一、1、風險因素是指因其風險事故發(fā)生的因素，增加風險事故發(fā)生可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴大和加重的因素。2、指保險人按照保險合同的約定，對保險標的的全部或部分損失履行了賠償義務(wù)后，由全區(qū)的被保險人的地位，向?qū)ΡｋU標的損失負有責任的第三方進行追償。保險人的這種權(quán)利被稱為代位求償權(quán)。3、近因是指造成保險標的損失的最主要、最有效的原因，而不是實踐上最接近的原因。4、保險金額是指投保人對保險標的實際投保的金額，也是保險人計算保險費的依據(jù)和負責賠償或給付的最高限額。5、共同海損是指載貨的船舶在海上遭遇災(zāi)害事故，威脅船舶和貨物各方的共同安全，為解除威脅，維護船、貨的共同安全，由船方有意識、合理的采取措施，造成某些特殊損失或支付額外特殊費用的行為。二、1、C2、A3、D4、B5、C6、B7、A8、C9、B10、D三、1、ABCD2、ABC3、CD4、ABC5、ABC6、ABCDE7、AB8、ABC9、ABCDE10、ABCD四、1、錯誤，人身保險中的醫(yī)療保險適用代位追償原則。2、錯誤，保險營銷不等于保險推銷。3、錯誤，農(nóng)業(yè)保險更適合走政策性保險發(fā)展的途徑。4、正確。5、正確。五、1、保險的基本特征是：特定風險或約定事件的存在；多數(shù)經(jīng)濟單位的結(jié)合；科學(xué)的計算方法；保險權(quán)利和義務(wù)的對等。2、影響保險供給的因素有：經(jīng)營管理水平；保險市場競爭；保險成本；保險資本量；保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)；保險利潤率；國家政策。3、最大誠信原則的基本含義是：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方都應(yīng)恪守信用，互補基片和隱瞞。4、（一）外部環(huán)境分析：人口環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、政治法律環(huán)境、社會文化環(huán)境、科學(xué)技術(shù)環(huán)境。

（二）內(nèi)部環(huán)境分析：保險營銷的內(nèi)部環(huán)境甚至與保險公司直接相關(guān)的營銷環(huán)境，包括保險供給者、保險中介人、保險購買者、競爭對手、社會公眾以及保險公司內(nèi)部影響營銷管理決策的各個部門，其中，競爭對手的影響力分析至關(guān)重要。5、健康保險所承保的疾病風險的構(gòu)成要件：

第一，非由于明顯的外來原因。第二，非由于先天原因。第三，非由于長存的原因所造成。六、1、本案涉及到保險合同的變更問題。關(guān)鍵在于投保的汽車是否發(fā)生了轉(zhuǎn)讓。（1）財產(chǎn)保險保險標的的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險標的的用益權(quán)發(fā)生變動，或者債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的時候，投保人可能發(fā)生變更。此案中涉及債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的問題。貿(mào)易公司將該車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，以清理債權(quán)債務(wù)。（2）《保險法》第34條規(guī)定：“保險標的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同?！贝税钢械谋ｋU合同變更附有條件，貿(mào)易公司在該車保險期內(nèi)雖與工業(yè)公司簽訂了轉(zhuǎn)讓該車的協(xié)議。但按照《民法通則》“民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效”之規(guī)定，由于工業(yè)公司未取得追加小轎車的指標，轉(zhuǎn)讓該車的協(xié)議所附條件就沒有成就，該協(xié)議沒有生效，汽車所有權(quán)也不發(fā)生轉(zhuǎn)移。

（3）事實上，貿(mào)易公司也沒有辦理該車的過戶手續(xù)，事故發(fā)生時該汽車所有權(quán)仍在貿(mào)易公司手中。綜上，保險公司當然應(yīng)依法承擔賠償責任。2、（1）保險關(guān)系的有效建立以投保人與保險人訂立合同及交納保費為前提。在投保程序上應(yīng)該是要約——承諾——核?！U費——出具保單。保險合同的生效是指保險合同對當事人雙方發(fā)生約束力，通常是在合同成立以后，投保人繳納保費立即生效，當然也可以由雙方約定合同一經(jīng)成立即告生效。（2）《保險法》第57條規(guī)定：“合同規(guī)定分期支付保險費的，投保人應(yīng)當于合同成立時支付首期保險費，并應(yīng)當按期支付其余各期的保險費”。《保險法》第14條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任?！痹诒景咐?，保險公司已向曾某收取保費，視為已表示同意承保，即承諾成立。同時因為首期保費已繳，保險合同生效，即保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系成立。保險公司應(yīng)該履行賠付責任。（3）保險公司有違規(guī)操作的行為。本案例中保險公司采取先收保費，再核保，然后簽發(fā)保單的方式開展保險業(yè)務(wù)，不符合正常的承保手續(xù)這種不規(guī)范的展業(yè)方式，其后果理應(yīng)由保險公司自行承擔。

（4）此案中，被保險人曾某是因意外傷害事故造成死亡，體檢與否及身體狀況如何對保險事故的發(fā)生不產(chǎn)生嚴重影響。綜合上述分析，保險公司應(yīng)按約承擔給付保險金的責任。保險學(xué)模擬試題三一、名詞解釋（每題3分，共15分）1、風險事故2、投保人3、委付4、保險費5、生命表二、單項選擇（每題1分，共10分）1、保險人對權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而蒙受的經(jīng)濟損失負經(jīng)濟賠償責任的保險是（）A責任保險B信用保證保險C履約保證保險D忠誠保證保險2、采用個人承保經(jīng)營方式的保險市場是（）A美國保險市場B歐盟保險市場C日本保險市場D勞合社保險市場3、保險基金的主要來源是（）A資本金B(yǎng)公積金C盈余D保險費收入4、不發(fā)達國家普遍采用的市場模式是（）A自由競爭模式B混合模式C壟斷競爭模式D完全壟斷模式5、近代中國出現(xiàn)的第一家民族保險公司是（）A永福人壽保險公司B華安合群人壽保險公司C仁濟和保險公司D諫當保安行6、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投?；馂?zāi)保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責任分攤方式甲公司應(yīng)賠償（）A4000元B10000元C30000元D乙公司全賠7、（）是保險合同成立的一種書面證明，也成小保單。A保險費收據(jù)B投保單C保險憑證D暫保單8、流動資產(chǎn)一般按（）來確定保險金額A賬面余額B最近一個月的賬面余額C凈值D估價9、某企業(yè)的廠房實際價值是80萬元，投保時保險金額為40萬元，后房屋發(fā)生30萬元的損失，則保險公司應(yīng)賠償（）A80萬元B40萬元C30萬元D15萬元10、某業(yè)主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為90萬元，后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計40萬元。按第一危險賠償方式保險人應(yīng)承擔的賠償金為（）。A120萬元B90萬元C40萬元D30萬元三、多項選擇（每題2分，共20分）1、風險的特征主要有（）A客觀性B永恒性C偶然性D必然性2、保險產(chǎn)生和發(fā)展的社會經(jīng)濟基礎(chǔ)是（）A剩余產(chǎn)品的增多B第三次社會大分工的完成C商品經(jīng)濟的發(fā)展D科學(xué)技術(shù)的進步E國際貿(mào)易的擴大3、人身保險可以分為（）A人壽保險B死亡保險C意外傷害保險D健康保險4、常見的兼業(yè)代理主要有（）A個人代理B銀行代理C行業(yè)代理D單位代理5、損失補償原則中規(guī)定保險人可以選擇的賠償方式有（）A貨幣賠償B恢復(fù)原狀C換置D購買6、唯一的受益人先于被保險人死亡，緊接著被保險人死亡，則保險金應(yīng)（）A在受益人的繼承人中均分B用來清償死者生前所欠的債務(wù)C作為遺產(chǎn)處理D無條件的歸受益人所有E在被保險人的繼承人中均分7、保險期限的計算方法有（）A按時間計算B按航程計算C按工期計算D雙方可以約定E按航線計算8、保險合同的關(guān)系人主要有（）A投保人B被保險人C受益人D保險代理人E保險人9、保險合同中規(guī)定保險人有（）的義務(wù)A承擔保險責任B條款說明C及時簽發(fā)保險單D為投保人、被保險人保密E為再保險分出人保密10、保險商品是一種特殊的服務(wù)形態(tài)的商品，其特殊性表現(xiàn)在（）A保險商品的無形性B保險商品需求的潛在性C保險商品的可替代性D保險商品交易的長期性E保險商品的欺騙性四、判斷改錯（每題2分，共10分）1、風險因素一定會導(dǎo)致風險事故。2、人身保險業(yè)務(wù)最發(fā)達的國家是日本。3、生產(chǎn)決定保險，保險反作用于生產(chǎn)。4、多種原因連續(xù)發(fā)生，且具有因果關(guān)系，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因就是近因。5、貨物運輸保險合同中的保險標的轉(zhuǎn)讓應(yīng)征得保險人的同意。五、簡答（每題5分，共25分）1、保險與儲蓄的區(qū)別是什么？2、重要事實申報過程中有哪些方面的要求？3、保險經(jīng)營的特殊原則是什么？4、有哪些因素會影響到保險公司的償付能力？5、貨物運輸保險的特點有哪些？六、案例分析（每題10分，共20分）1、1997年9月16日，某保險公司接到業(yè)務(wù)員的報案，稱被保險人于9月9日晚被殺，現(xiàn)該案正在偵破過程中，要求賠付保險金30萬元。該保險公司的理賠人員查明：（1）被保險人楊某被人在汽車內(nèi)用尖刀刺死，拋尸野外。經(jīng)法醫(yī)鑒定，死亡時間為9月9日晚9時許。（2）1997年8月30日，楊某填寫了該保險公司的投保單，投保主險平安長壽15萬元附加意外傷害15萬元，次日，楊某交納了體檢費，業(yè)務(wù)員開具了“人身保險費暫收收據(jù)”，因保險金額較大，業(yè)務(wù)員按公司有關(guān)規(guī)定告知楊某必須體檢，體檢合格并經(jīng)核保同意承保后，體檢費會轉(zhuǎn)為首期保費的一部分。9月8日，楊某依約到公司體檢，業(yè)務(wù)員告訴她，若身體有問題，公司可能拒保，也可能有條件承保，楊某即告訴業(yè)務(wù)員，如果要加費承保，在1000元內(nèi)可由業(yè)務(wù)員自行處理。按公司規(guī)定，被保險人按標準體承保所需交納的保費為15460元，楊某便與業(yè)務(wù)員約定，9月10日晚5時30分在楊某家收取保費（400元體檢費承保后轉(zhuǎn)為保費）。9月10日業(yè)務(wù)員到楊某家，楊不在，業(yè)務(wù)員便從楊母手中取得保費15160元，并給楊母開具了"保險費暫收收據(jù)"，標明保費總額為15460元。

9月11日、12日屬法定假日。9月13日，業(yè)務(wù)員將楊某的保費交至公司，核保人員在審核保單內(nèi)容后，在“投保書”上的“核保意見與結(jié)論”中得出結(jié)論“右腎積水，需作為次標準體承保，加費400元”。業(yè)務(wù)員為楊某墊交了這筆加費。9月15日，保險公司簽發(fā)了楊某的正式保單，保單上載明保額為平安長壽險15萬，附加人身意外險15萬元、擴展醫(yī)療險5萬元，受益人為張某，保險責任自1997年9月13日12時起。9月16日，業(yè)務(wù)員將正式保單送到楊某家，得知被保險人楊某已經(jīng)由有關(guān)部門證實死亡。2、1999年7月11日，王某到保險公司投保了保額為10萬元的人壽保險，指定其妻子李某為受益人。后來，王某與李某離婚。不久，王某又與張某結(jié)婚?；楹螅跄撑c張某辦理了一份寫有“自本日起受益人由王某的前妻李某變更為張某”的公證書。但是王某并未將公證書變更受益人一事通知保險公司。1998年9月12日，劉某遭遇車禍身亡。張某以受益人的身份向保險公司提出領(lǐng)取保險金的要求。保險公司確認了張某與王某結(jié)婚后確實辦理了變更受益人的公證書但未將變更受益人的情況以書面形式通知保險公司的情況，認定該變更無效。保險公司按原合同的規(guī)定將保險金付給原受益人即王某的前妻李某。張某于是起訴保險公司至法院。保險學(xué)模擬試題三答案一、1、風險事故是指造成損失的直接原因和條件。2、投保人是保險合同的另一方當事人，是向保險人申請訂立保險合同并負繳付保險費義務(wù)的人。3、委付是投保人、或被保險人將保險標的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，并請示支付全部保險金額的權(quán)利。4、保險費是指投保人或被保險人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為獲得賠款或保險金的權(quán)利，付給保險人的價金。5、生命表又稱壽命表、死亡表、死亡率表。它是根據(jù)一定調(diào)查時期、一定的國家或地區(qū)內(nèi)、一定的人群類別等實際而完整的統(tǒng)計資料，經(jīng)過分析、整理，計算出某一人群中各種年齡的人的生存和死亡概率，匯編而成的一種表格。二、1、B2、D3、D4、B5、C6、A7、C8、B9、D10、C三、1、ABCD2、AC3、ACD4、BCD5、ABC6、BC7、ABC8、BC9、ABCDE10、ABCD四、1、錯誤。風險因素不一定導(dǎo)致風險事故的發(fā)生。2、正確3、正確4、正確5、貨物運輸保險合同中的保險標的轉(zhuǎn)讓不需要征得保險人的同意。五、1、保險與儲蓄的區(qū)別主要體現(xiàn)在：第一，保險是一種互助行為，而儲蓄是存款人用單獨地個別地積累資金的方式，滿足個人的需要，是一種個人行為，不具有保險的互助性質(zhì)。第二，儲蓄在原則上可以由存款人自由地、無條件地法提取，而保險交付的保險費在原則上不能由個人自由提取。第三，儲蓄對存款人只能是存入金額的本金加利息的范圍內(nèi)運用。保險則不同，被保險人在沒有遭受保險事故損失時，似乎沒有得到回報。而一旦遭受災(zāi)害和意外事故，獲得的保險賠償往往會遠遠超出所交付的保險費。2、主要要求有：第一，投保人或被保險人在申請投保時，應(yīng)把有關(guān)保險標的的風險情況主動、如實地向保險人申報。第二，若保險標的的風險情況發(fā)生變化，應(yīng)及時通知保險人，以便保險人決定是否同意繼續(xù)承擔保險責任，或以什么條件接受這種變化。第三，在保險合同期滿續(xù)訂時，應(yīng)將有關(guān)不同于前期的風險情況向保險人申報，以便保險人決定是否接受續(xù)保，或以什么條件接受續(xù)保。第四，在保險事故發(fā)生后向保險人索賠時，應(yīng)申報對保險標的所具有的經(jīng)濟上的利害關(guān)系，即可保利益，同時提供保險人所要求的各種針式證明。3、第一，風險大量原則；第二，風險同質(zhì)原則；第三，風險選擇原則；第四，風險分散原則。4、償付能力的影響因素有：償付準備金的絕對數(shù)額；償付準備金的相對數(shù)額、損失概率計算的準確性；影響保險償付能力的風險因素。5、第一，保險標的具有流動性；第二，保險責任起訖時間的不確定性；第三，保險責任的廣泛性；第三，被保險財產(chǎn)處于承運人的控制之下。六、1、合同的訂立程序應(yīng)該是：投保人投保（要約）——保險人核?！ｋU人承諾?！侗ｋU法》第13條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立?！北ｋU合同的成立以合同的簽訂為起始日，生效則以投保人繳納保險費為起始日，也可以由雙方約定以合同的成立日為生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日簽署投保書后，向保險人實施投保要約行為，保險人在審核了被保險人的體檢結(jié)果和投保書后，于9月13日對投保人的要約提出反要約，即要求被保險人以次標準體加費承保，同時，業(yè)務(wù)員代表被保險人楊某接受了保險人的反要約，作出了承諾，并代被保險人交納了加費的費用。一般說來，合同就會就此生效，對雙方具有約束力。但是，保險合同應(yīng)具有其主體和客體，保險合同的主體包括當事人和關(guān)系人，其中關(guān)系人包括被保險人、受益人、保險代理人和經(jīng)紀人，保險合同的客體指投保人或被保險人對保險標的所具有的可保利益。保險合同的訂立需要有明確的保險標的。此案中，作為保險標的的被保險人在合同簽訂時已經(jīng)死亡，也就是這個合同的客體不存在，保險合同無效。綜上，本案中的保險合同不成立，保險公司無需承擔賠償責任；但是，保險人因無效合同而取得的財產(chǎn)即保險費應(yīng)該退還給投保人。2、此案涉及受益人的變更問題被保險人對受益人的變更不需要征得保險人的同意，但是必須及時向保險人作出通知?！侗ｋU法》第63條規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當在保險單上批注?！贝税钢?，王某最初指定的受益人為李某，雖然在與李某離婚并又與張某結(jié)婚后，辦理了一份變更受益人的公證書，但是并未將變更受益人一事通知保險公司，因此在這個保險合同中受益人沒有發(fā)生改變，依然為先前指定的李某。因此保險公司可以付給李某保險金。保險學(xué)模擬試題四一、名詞解釋（每題3分，共15分）1、重復(fù)保險2、投保單3、未決賠款準備金4、期內(nèi)發(fā)生式5、年金保險二、單項選擇（每題1分，共10分）1、財產(chǎn)風險中（）一般被列為不保責任。A火災(zāi)風險B爆炸風險C碰撞風險D地震風險2、風險管理的基本目標是（）A以最大的成本獲得最大的安全保障B以最小的成本獲得最小的安全保障C持續(xù)經(jīng)營D生存目標3、下面險種中屬于強制保險的是（）。A學(xué)生團體平安保險B旅客責任保險C航空人身意外傷害保險D生育保險4、最能體現(xiàn)中國古代保險思想的制度是（）制度。A互助會B長青會C長生會D倉儲5、由國家財政或地方財政統(tǒng)一建立的后備基金是（）A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餋保險基金D消費基金6、下面各方中（）有資格直接變更受益人。A投保人B保險人C被保險人D受益人自己7、某批貨物以定值保險方式投保，保額為110萬元，后該批貨物發(fā)生部分損失，損失程度為40%，事故發(fā)生地貨物完好時的市場價值是90萬元，則保險公司應(yīng)賠償（）（1）A32萬元B44萬元C90萬元D110萬元8、投保時確定的保險金額高于保險的標的價值的保險是（）。A足額保險B不足額保險C超額保險D重復(fù)保險9、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投?；馂?zāi)保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責任分攤方式乙公司應(yīng)賠償（）A4000元B10000元C16000元D乙公司全賠10、海上貨物運輸保險條款中規(guī)定的保險責任范圍由小到大的次序是（）A平安險、一切險、水漬險B水漬險、平安險、一切險C一切險、平安險、水漬險D平安險、水漬險、一切險三、多項選擇（每題2分，共20分）1、按照職權(quán)范圍可以將保險代理人分為（）A專用代理人B承保代理人C理賠代理人D追償代理人E獨立代理人2、保險費率一般由（）組成。A純保險費率B保額損失率C保險賠款總額D附加費率3、保險投資工具主要有（）A銀行存款B債券C股票D不動產(chǎn)E貸款4、保險監(jiān)管的手段主要有（）A行政監(jiān)管手段B經(jīng)濟管理手段C稅收手段D價格手段E法律監(jiān)管手段5、企業(yè)財產(chǎn)保險中規(guī)定，下列財產(chǎn)中屬于不保財產(chǎn)的是（）。A土地B機器設(shè)備C房屋D運輸過程中的物資E礦藏6、汽車保險中的保險責任主要有（）。A碰撞B戰(zhàn)爭C酒后開車D爆炸E全車失竊1個月7、農(nóng)業(yè)保險的特點主要有（）。A地域性B季節(jié)性C連續(xù)性D低賠付率E低風險8、投資保險承保的風險主要有（）。A匯兌風險B征用風險C戰(zhàn)爭風險D革命風險E暴亂風險9、海上貨物運輸保險中，部分損失按照其性質(zhì)不同分為（）。A實際全損B推定全損C單獨海損D共同海損E部分海損10、人身保險區(qū)別于財產(chǎn)保險的特點是（）。A定額保險B具有給付性C風險的變動性D承保的困難性E保險期限較長四、判斷改錯（每題2分，共10分）1、只要認真細致，風險因素都可以被及時地識別出來。2、保險合同的成立就意味著生效。3、海上保險中投保人訂立合同時可以不具有可保利益。4、非壽險的保險范圍要比財產(chǎn)保險范圍廣泛的多。5、目前我國的保險法規(guī)不允許個人經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，也存在個人保險經(jīng)紀人。五、簡答（每題5分，共25分）1、代位求償與委付的區(qū)別是什么？2、保險人的基本責任包括哪些情況？3、保險費率厘定的基本原則有哪些？4、保險投資監(jiān)管的內(nèi)容有哪些？5、什么是不可爭條款？六、案例分析（每題10分，共20分）1、2002年2月20日，張某被王某駕駛的運貨大卡車撞傷住院治療，交警部門認定王某負全部責任。經(jīng)協(xié)商，王某賠償了張某醫(yī)療費、營養(yǎng)費、護理費、誤工費、交通費等損失共計18000元。在事故發(fā)生前，張先生已向其保險公司投保了1萬元的意外傷害醫(yī)療保險。為此，張某咨詢，他獲得了王某的賠償后，是否還可以向保險公司申請賠付1萬元的保險金。2、某單位于1996年4月為其全體職工投保了3年期定期人身保險，后又在1998年1月辦理了集體退保手續(xù)。1998年6月，該單位一名職工家屬向保險公司提出身故保險金的給付申請。原來，該職工已于1997年10月因患白血病不治身亡。圍繞能否給付，在保險公司內(nèi)部有兩種觀點：一種觀點認為，投保人單方解除保險合同，是受保險法保護的民事法律行為，該保險合同應(yīng)自解除之時(即退保之時)起終止效力。但是，保險事故(指該職工因疾病死亡這一事件)發(fā)生在合同終止日期前，保險公司仍應(yīng)履行合同存續(xù)期間的義務(wù)，保險公司應(yīng)給付該筆死亡保險金。另一種觀點認為，由于保險合同已被解除，任何當事人或關(guān)系人向保險公司索賠已無法提供保險合同憑證，故保險公司無需履行保險金給付義務(wù)。圍繞怎樣給付，在保險公司內(nèi)部也有兩種觀點：一種觀點認為，投保人在知道被保險人死亡這一事實后，仍就全體被保險人的保單辦理了退保手續(xù)（該險種條款中明確規(guī)定當被保險人發(fā)生保險責任范圍的事故后，應(yīng)及時通知保險公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保險金的所得是被保險人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的權(quán)益，受益人應(yīng)向投保人而不是向保險公司主張其所應(yīng)得的那部分保險利益。另一種觀點認為：退保是投保人的權(quán)利，而死亡保險金的受領(lǐng)是受益人的權(quán)益，既然我國相關(guān)法律并未就兩者效力大小或先后問題有過規(guī)定，那就應(yīng)以事實發(fā)生的時間的先后來確定哪種權(quán)益可以優(yōu)先主張。本案中被保險人死亡時間先于退保時間，受益人有向保險公司主張保險金給付的請求權(quán)，保險公司也應(yīng)當履行給付義務(wù)，同時根據(jù)該保單條款規(guī)定，給付死亡保險金后保險合同責任即止，故保險公司在向受益人給付保險金的同時，應(yīng)向投保人追回其不應(yīng)得的那部分退保利益。保險學(xué)模擬試題四答案一、1、被保險人如果將同一保險標的下兩個或兩個以上保險人同時投保同一風險，且其保險金額的總和超過保險標的的可保價值，即構(gòu)成重復(fù)保險。2、投保單又成為要保書，即投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。3、未決賠款準備金是指在會計年度決算時，已經(jīng)發(fā)生的賠案，但還未處理、賠付，需提存的準備金。4、期內(nèi)發(fā)生式是保險人對在保險有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責任事故引起的損失負責，而不管受害人是否在保險有效期內(nèi)提出索賠。5、年金保險是指在被保險人生存期間，保險人依據(jù)合同的規(guī)定每年或每月給付一定金額的生存保險金。二、1、D2、A3、D4、D5、A6、C7、B8、C9、B10、D三、1、AE2、AD3、ABCDE4、ABE5、ADE6、AD7、ABC8、ABCDE9、CD10、ABE四、1、錯誤。有的風險因素難以識別。2、錯誤。保險合同的成立并不意味著生效。3、正確。4、正確。5、正確。五、1、代位求償只享有權(quán)利，委付既是權(quán)利，又附帶有關(guān)義務(wù)；代位求償只有賠款額內(nèi)的權(quán)益，委付享有該項標的的一切權(quán)利，即保險人可獲得超額利潤。2、保險人的基本責任一般包括：第一，不可預(yù)料或不可抗力的事故所致的損害；第二，由投保人或被保險人的過失所致的損失；第三，被保險人的受雇人、所有物或動物所致的損失；第四，因履行道德上的義務(wù)所致的損害。3、公平合理原則、保證保障原則、穩(wěn)定靈活原則、促進防災(zāi)減損原則。4、（一）投資范圍的限制；（二）投資類別的比例限制；（三）單項投資的比例限制；（四）資產(chǎn)與負債的匹配；（五）統(tǒng)一的度量方法；（六）使用金融衍生工具的限制。5、不可證條款又稱不可抗辯條款，其基本內(nèi)容是：人壽保險合同生效滿一定時期以后，就成為無可爭議的文件，保險人不能再以投保人在投保時違反最大誠信原則，未履行告知義務(wù)等理由而主張保險合同自始無效。六、1、如果損失確是保險事故所致，但事故是第三者的責任引起，根據(jù)法律應(yīng)由第三者負責損失賠償。保險人應(yīng)按保險合同規(guī)定，先賠償保險人損失，然后從保險人那里獲得對第三者的追償權(quán)?！侗ｋU法》第45條規(guī)定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！北景钢?，張某由于被第三者王某撞傷住院治療，由此獲得向王某請求侵權(quán)損害賠償?shù)臋?quán)利。同時，張某已向保險公司投保意外傷害醫(yī)療保險，他因被撞傷而入院，有向保險公司申請住院治療保險金的權(quán)利。這就產(chǎn)生了一個問題：張某在獲得王某的賠償后還可以從保險公司獲得補償嗎？根據(jù)損失賠償原則，被保險人所獲得的賠償不得超過其所受到的損失，被保險人不能因保險而取得額外的利益。但一般來說，損失賠償原則只用于財產(chǎn)保險，因為財產(chǎn)保險的標的可用價值衡量，能客觀地確定保險金額和損失金額，要確保被保險人所得賠償不超過其損失是可行的。而人的生命和健康是難以用價值來衡量的，因此，損失賠償原則不適用于人身保險。人身保險可以重復(fù)投保，也允許得到多份保險金。并且如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，并不影響其再向第三者索賠的權(quán)利。因此，即使張某已獲得王某的賠償，除非保險合同中有相反的規(guī)定，不影響他向保險公司行使賠償請示權(quán)。

2、保險公司應(yīng)承擔賠付責任。因為投保人是1998年1月辦理退保手續(xù)，而被保險人的保險事故發(fā)生在1997年10月，在退保之前發(fā)生的保險事故都屬保險公司承擔的責任范圍。雖然被保險人到1998年6月才申請給付身故保險金，違背了及時通知保險人保險事故的原則，但《保險法》第27條規(guī)定“人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起5年不行使而消滅”。保險公司應(yīng)該實施給付，并追回支付給投保人的退保金中針對原應(yīng)承擔的已死亡被保險人1996年4月至1998年1月的保險責任的保險費。只要在保險期間保險合同有效，投保人履行及時交費等義務(wù)，且發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的保險事故，被保險人及其受益人就有權(quán)向保險公司申請給付保險金。

保險學(xué)模擬試題五一、名詞解釋（每題3分，共15分）1、受益人2、責任保險3、推定全損4、自殺條款5、社會保險二、單項選擇（每題1分，共10分）1、既有損失機會又有獲利可能的風險是（）A自然風險B投機風險C純粹風險D財產(chǎn)風險2、保險人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險人的金額，超出部分應(yīng)歸（）所有。A保險人B被保險人C投保人D保險代理人3、某業(yè)主將自有的一套價值120萬元的住宅投保了家庭財產(chǎn)保險，保險金額為90萬元，后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計40萬元。按第一風險責任賠償方式保險人應(yīng)承擔的賠償金是（）。A120萬元B90萬元C40萬元D30萬元4、投保時確定的保險金額低于保險的標的價值的保險是（）。A足額保險B不足額保險C超額保險D重復(fù)保險5、承保被保險人因海上災(zāi)害和意外事故所造成的船舶、貨物及費用損失和有關(guān)責任的保險是（）A船舶保險B海上貨物運輸保險C海上保險D運費保險6、保險人對權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而蒙受的經(jīng)濟損失負經(jīng)濟賠償責任的保險是（）A責任保險B信用保證保險C履約保證保險D忠誠保證保險7、保險基金的主要來源是（）A資本金B(yǎng)公積金C盈余D保險費收入8、近代中國出現(xiàn)的第一家民族保險公司是（）A永福人壽保險公司B華安合群人壽保險公司C仁濟和保險公司D諫當保安行9、由國家財政或地方財政統(tǒng)一建立的后備基金是（）A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餋保險基金D消費基金10、某投保人為自有的價值10萬元的房屋投?；馂?zāi)保險，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責任分攤方式乙公司應(yīng)賠償（）A4000元B10000元C30000元D乙公司全賠三、多項選擇（每題2分，共20分）1、取得投保人資格必須具備的要件有（）。A必須具有權(quán)利能力B必須具有行為能力C必須具有可保利益D必須承擔繳納保險費的義務(wù)2、保險合同中一般被列為除外責任的有（）A戰(zhàn)爭B核輻射C保險標的正常損耗D間接損失E為了社會公共利益，國家頒布禁令所造成的損失3、保險經(jīng)營的特點有（）A經(jīng)營資產(chǎn)的負債性B保險基金的返還性C保險業(yè)務(wù)的分散性D保險經(jīng)營的技術(shù)性E利潤核算的特殊性4、計算保險費時應(yīng)考慮的幾個主要因素是指（）A保險責任B保險期限C保險費率D保險條款E投保人5、可用來進行保險投資的資金主要有（）A資本金B(yǎng)責任準備金C總準備金D儲金E其他資金6、不同的國家對保險費率的監(jiān)管分為（）等模式。A國家直接監(jiān)管型B費率組織直接協(xié)調(diào)型C費率組織間接協(xié)調(diào)型D自主確定費率型E其他類型7、有形財產(chǎn)保險以對有形財產(chǎn)的物權(quán)關(guān)系為可保利益，具體包括下述利益（）A所有利益B使用利益C收益利益D抵押利益E其他物權(quán)利益8、家庭財產(chǎn)保險中對下列原因造成的損失不負賠償責任（）。A龍卷風B冰雹C蟲蛀D變質(zhì)E家禽走失9、按照保險期限可以將海上保險分為（）。A定期保險B航程保險C混合保險D定值保險E不定值保險10、建立再保險關(guān)系的方式有（）A臨時再保險B乘數(shù)再保險C合同再保險D預(yù)約再保險E溢額再保險四、判斷改錯（每題2分，共10分）1、壽險的保險范圍要比人身保險的范圍廣泛的多。2、保險合同的成立就意味著生效。3、海上保險中投保人訂立合同時可以不具有可保利益。4、使用保險中介人會增加保險公司的經(jīng)營費用。5、復(fù)效條款規(guī)定，復(fù)效申請必須在保險合同失效之日起一年內(nèi)提出。五、簡答（每題5分，共25分）1、我國保險業(yè)和保險市場存在的主要問題是什么？2、最大誠信原則的基本含義是什么？3、保險合同理賠的基本原則是什么？4、團體保險的基本特征是什么？5、社會保險與商業(yè)人身保險有何不同？六、案例分析（每題10分，共20分）1、張某2000年12月18向某保險公司投保了保險期限為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實際價值為50萬元，問：（1）財產(chǎn)損失10萬元，保險人賠償多少？為什么?(2)如果財產(chǎn)損失45萬元，則保險人賠償多少？為什么？2、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔民事賠償責任10萬元。問題是：（1）因沒有指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？說明理由。（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。保險學(xué)模擬試題五答案一、1、受益人也叫保險金受領(lǐng)人，是指由被保險人或投保人在保險合同中約定，在保險事故發(fā)生時向保險人行使賠償請求權(quán)的人。2、責任保險是以民事?lián)p害賠償責任為標的的保險。3、推定全損指保險標的所有權(quán)即將喪失，獲得收回權(quán)所需的費用超過喪失的權(quán)利；或保險標的的損失已經(jīng)發(fā)生，搶救保險標的所花的費用超過獲救后的價值。4、自殺條款是關(guān)于保險人被保險人因自殺死亡是否承擔保險責任的規(guī)定。在保險合同生效后的一定時期（一年或兩年）內(nèi)，被保險人的自殺死亡屬于除外責任，保險人不給付保險金，經(jīng)退還所交的保險費；而保險合同生效滿一定時期之后，被保險人因自殺死亡，保險人要承擔保險責任，按照約定的保險金額給付保險金。5、社會保險是指國家在既定的社會政策下，通過立法手段，建立社會保險基金，在勞動者因年老、疾病、傷殘、失業(yè)、生育及死亡等原因，暫時和永久性喪失勞動能力和勞動機會，從而全部或部分喪失生活來源的時候，由國家對其本人和家屬給予一定的物質(zhì)幫助的社會保障制度。二、1、A2、B3、C4、B5、C6、B7、D8、C9、A10、B三、1、ABCD2、ABCDE3、ABCDE4、ABC5、ABCDE6、ACD7、ABCDE8、CDE9、ABC10、ACD四、1、錯誤。壽險是人身保險的一種，所以其責任范圍必然小于人身保險。2、錯誤。保險合同的成立并不意味著生效。3、正確。4、錯誤。使用保險中介人的費用較低。5、錯誤。復(fù)效申請必須在保險合同失效之日起二年內(nèi)提出。五、1、第一，保險技術(shù)落后；第二，銷售渠道簡單，服務(wù)質(zhì)量不高；第三，人才匱乏。2、最大誠信原則的基本含義是：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方都應(yīng)恪守信用，互不期限和隱瞞。3、第一，重合同守信用原則；第二，凡是實事求是原則；第三，及時準確原則。4、第一，團體保險是保險人同企業(yè)團體之間的契約關(guān)系；第二，團體保險的投保團體必須是因非投保目的而組成的集體組織；第三，團體保險的繳費情況有兩種。一種是企業(yè)和雇主承擔全部保險費用；另一種是企業(yè)和雇主與雇員共同負擔保險費用。5、性質(zhì)不同；權(quán)利和義務(wù)的對等關(guān)系不同；對象和智能不同；資金來源不同；補償標準不同、管理和適用法律不同；理論基礎(chǔ)不同。六、1、（1）如果財產(chǎn)損失10萬，則賠償10萬。分析：家庭財產(chǎn)保險實行第一損失賠償方式，保險金額以內(nèi)的損失全額賠付，此案中損失10萬，但保額為40萬，故賠償10萬元。（2）如果損失45萬，則賠償40萬。分析：因為家庭財產(chǎn)保險實行第一損失賠償方式，超過保險金額的以保額為限。雖然財產(chǎn)價值50萬，但只賠償40萬。2、（1）李某的家人能領(lǐng)取2萬元保險金。因本案中被保險人死于意外，而不是死于疾病，所以僅能獲得2萬元的意外傷害死亡保險金。（2）王某的10元賠償金應(yīng)歸李某家人所有。因人身保險屬給付性質(zhì)，不存在額外獲益的問題，所以李某的家人可同時獲得保險金和致害方賠償金。保險學(xué)模擬試題六一、名詞解釋：（15分）1、純粹風險2、保險金額3、可保利益4、共同保險5、責任準備金二、單項選擇題：（10分）1、意外事故是指（）（1）一定發(fā)生的事故（2）不可能發(fā)生的事故（3）可能發(fā)生的事故（4）必然事故2、保險的基本職能是（）（1）組織經(jīng)濟補償（2）投資（3）防災(zāi)防損（4）融通資金3、勞合社的創(chuàng)始人是（）（1）尼古萊.巴蓬（2）詹姆斯.多得森（3）哈雷（4）愛得華.勞埃得4、保險關(guān)系的客體是（）（1）保險利益（2）保險標的（3）保險金額（4）保險費5、當保額大于可保財產(chǎn)價值時稱為（）（1）不足額投保（2）足額投保（3）超額投保（4）限額投保6、損失補償原則適用于（）（1）一切保險合同（2）一切保險標的（3）補償性保險合同（4）給付性保險合同7、保證保險的被保險人是（）（1）保險人（2）債務(wù)人（3）債權(quán)人（4）保證人8、人身保險中，某些人從事危險較大的職業(yè)，更愿意投死亡保險，這種現(xiàn)象可稱為（）（1）正常（2）逆選擇（3）職業(yè)需要（4）保險意識強9、保險人代位求償所得（）其向被保險人的賠償額。（1）應(yīng)該大于（2）應(yīng)該小于（3）不得大于（4）等于10、保險經(jīng)紀人為被保險人服務(wù)，一般付其傭金的是（）（1）投保人（2）被保險人（3）經(jīng)紀人公司（4）保險公司三、多項選擇題：（20分）1、根據(jù)風險產(chǎn)生的環(huán)境，可分為（）（1）海上風險（2）陸地風險（3）靜態(tài)風險（4）空中風險（5）動態(tài)風險2、保險的派生職能是（）（1）經(jīng)濟補償（2）經(jīng)濟給付（3）資金運用（4）社會保障（5）防災(zāi)防損3、定值保險合同適用于（）等保險標的。（1）運輸貨物（2）家庭財產(chǎn)（3）某些珍貴財產(chǎn)（4）企業(yè)財產(chǎn)（5）遠洋船舶4、保險合同的主體是保險合同的參加者，包括（）（1）法人（2）自然人（3）當事人（4）關(guān)系人（5）債權(quán)人5、保險費的多少與（）成正比例關(guān)系。（1）保險價值（2）保險金額（3）保險費率（4）保險期限（5）賠款6、誠信原則適用于（）（1）保險方（2）被保險方（3）各類保險（4）第三者（5）保證7、重復(fù)保險在賠償時通常采取各家保險公司分攤損失的辦法，其分攤方式有（）（1）比例責任（2）非比例責任（3）限額責任（4）順序責任（5）第一損失賠償責任8、社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別是（）（1）保障水平不同（2）實施方式不同（3）經(jīng)營目的和性質(zhì)不同（4）建立保險關(guān)系的依據(jù)不同（5）權(quán)利與義務(wù)的對等關(guān)系不同9、制定保險費率的原則是（）（1）公平合理（2）實事求是（3）收支相等（4）相對穩(wěn)定（5）適時調(diào)節(jié)10、未決賠款準備金的估算方法有（）（1）平均估算法（2）賠付率法（3）逐案估算法（4）日平均估算法（5）年平均估算法四、判斷改錯題：（20分）1、所有風險都是可保風險。2、共同海損是一種海上保險制度。3、暫保單和保險憑證都與保險單具有同樣的法律效力。4、根據(jù)近因原則，凡是近因引起的損失均屬保險賠償范圍。5、產(chǎn)品責任保險的保險標的是產(chǎn)品。五、簡答題：（25分）1、共同保險與重復(fù)保險有何區(qū)別？2、可保風險的條件是什么？3、保險合同有哪些特點？4、堅持可保利益原則的意義。5、保險與賭博的區(qū)別。六、案例分析：（20分）1、2000年8月5日，某市居民劉某家失盜，盜竊分子盜走了其摩托車一輛，價值5000元，案發(fā)后三個月，劉某得到了保險公司的全額賠款，到2001年5月8日，在該市公安局舉辦的被盜財物認領(lǐng)會上，劉某意外發(fā)現(xiàn)了自己失盜的摩托車，經(jīng)鄰居及所在派出所出具證明后，他又領(lǐng)回了這輛摩托車。但花費修理費300元，保險公司得知后，要求劉某歸還摩托車。保險公司這一要求合理嗎？為什么？2、1998年3月，冷某未婚，其母親在太平洋保險公司某支公司為冷某投保5份“老來福終身壽險”，投保人和被保險人均未指定受益人，保險公司工作人員在受益人欄目填寫了法定人三個字。次年冷某與張女士結(jié)婚，1999年生養(yǎng)一男孩。2000年6月，冷某因意外事故身故，保險金10萬元，但在領(lǐng)取保險金時，冷母與張女士圍繞誰有權(quán)領(lǐng)取保險金發(fā)生了爭議。那么，你認為保險金應(yīng)由誰來領(lǐng)取，為什么？保險學(xué)模擬試題六答案一、名詞解釋：（15分）1、只有損失機會而無獲利機會的風險2、保險人賠付的最高限額3、可保利益：投保人對保險標的具有的利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟利益。4、由兩個或兩個以上的保險人直接承保同一標的而保險金額未超過保險標的的實際價值的保險。5、當年承保的業(yè)務(wù)在年度終了時沒有滿期，在一定年度一定時期繼續(xù)負責的延續(xù)責任而提留的保險費。二、單項選擇題：（10分）3，1，1，1，3，3，4，2，3，4三、多項選擇題：（20分）3，5；3，4，5；3，5；1，2，3，4，5；1，2，3，4；1，2，3，4，5；1，3，4；1，2，3，4，5；1，2，3，4，5；2，3，5。四、判斷改錯題：（20分）1、錯，不是所有風險都是可保風險。2、錯，共同海損不是一種海上保險制度。3、對，暫保單和保險憑證都與保險單具有同樣的法律效力。4、錯，根據(jù)近因原則，凡是近因引起的損失且保險事故均屬保險賠償范圍。5、錯，產(chǎn)品責任保險的保險標的被保險人的賠償責任。五、答案要點：（25分）1、保險金額，保險目的不同2、（1）偶然的（2）經(jīng)濟損失（3）大量的同質(zhì)的風險單位（4）純粹風險（5）具有可測性（6）幅度和頻率適當3、保障性，雙務(wù)性，附和性，有償性，誠信性4、避免賭博，防止道德風險，限制賠償額度5、法律上；本質(zhì)上；目的上六、案例分析：（20分）1、合理，但應(yīng)付修理費，根據(jù)損失補償原則2、冷母，妻，子三人共領(lǐng)，根據(jù)人身保險受益人的規(guī)定保險學(xué)模擬試題七一、名詞解釋：（15分）1、投機風險2、保險金額3、可保利益4、重復(fù)保險5、代位求償權(quán)二、單項選擇題：（10分）1、勞合社的創(chuàng)始人是（）（1）尼古萊.巴蓬（2）詹姆斯.多得森（3）哈雷（4）愛得華.勞埃得2、受益人一般出現(xiàn)在（）中（1）財產(chǎn)保險（2）人身保險（3）責任保險（4）各種保險3、保險關(guān)系的客體是（）（1）保險利益（2）保險標的（3）保險金額（4）保險費4、當保額大于可保財產(chǎn)價值時稱為（）（1）不足額投保（2）足額投保（3）超額投保（4）限額投保5、在信用保證保險中，保險人充當了（）角色。（1）權(quán)利人（2）被保證人（3）保證人（4）債權(quán)人6、人身保險中，某些人從事危險較大的職業(yè)，更愿意投死亡保險，這種現(xiàn)象可稱為（）（1）正常（2）逆選擇（3）職業(yè)需要（4）保險意識強7、（）是保險合同終止的基本的普遍的原因。（1）自然制止（2）協(xié)議注銷（3）違約失效（4）原始失效8、保險經(jīng)紀人為被保險人服務(wù)，一般付其傭金的是（）（1）投保人（2）被保險人（3）經(jīng)紀人公司（4）保險公司9、（）是被保險人對過去、現(xiàn)在或?qū)淼哪承┦马椬鳛榛虿蛔鳛榈膿?。?）禁止抗辯（2）棄權(quán)（3）告知（4）保證10、保險人必然要給付保險金的險種是（）（1）定期死亡保險（2）定期年金保險（3）普通意外傷害保險（4）兩全保險三、多項選擇題：（20分）1、風險管理的具體措施包括（）（1）避免風險（2）自擔風險（3）轉(zhuǎn)移風險（4）損失管理（5）保險2、保險的派生職能是（）（1）經(jīng)濟補償（2）經(jīng)濟給付（3）資金運用（4）社會保障（5）防災(zāi)防損3、保險合同的當事人與保險合同發(fā)生直接關(guān)系，包括（）（1）保險人（2）投保人（3）代理人（4）被保險人（5）受益人4、投保人與保險人簽定保險合同時應(yīng)具備以下條件（）（1）獨立換算（2）具有權(quán)利能力和行為能力（3）對保險標的具有可保利益（4）具有索賠能力（5）負有交納保險費的義務(wù)5、保險費的多少與（）成正比例關(guān)系。（1）保險價值（2）保險金額（3）保險費率（4）保險期限（5）賠款6、保險合同的基本憑證包括（）（1）投保單（2）保險單（3）暫保單（4）保險憑證（5）批單7、以他人為對象投保人身保險，下列關(guān)系具有可保利益。（1）血緣關(guān)系（2）婚姻關(guān)系（3）債權(quán)債務(wù)關(guān)系（4）代理關(guān)系（5）業(yè)務(wù)關(guān)系8、社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別是（）（1）保障水平不同（2）實施方式不同（3）經(jīng)營目的和性質(zhì)不同（4）建立保險關(guān)系的依據(jù)不同（5）權(quán)利與義務(wù)的對等關(guān)系不同9、保險人的代位求償權(quán)適用于（）。（1）任何保險（2）財產(chǎn)保險（3）人身保險（4）責任保險（5）信用保證保險10、團體保險的優(yōu)點在（）（1）保險費率優(yōu)待（2）保險業(yè)務(wù)成本高（3）避免逆選擇（4）節(jié)約宣傳費用（5）簡化實務(wù)程序四、判斷改錯題：（20分）1、所有風險都是可保風險。2、在保險合同中，保險人因為侵權(quán)或違約行為而對被保險人承擔損害賠償責任。3、財產(chǎn)保險強調(diào)在訂立保險合同時必須具有可保利益，發(fā)生保險事故時不追究有無可保利益。4、人壽保險的純保險費就是保險人向被保險人實際收取的保險費。5、商業(yè)保險屬收費保險，社會保險屬免費保險。五、簡答題：（25分）1、法定保險與自愿保險的區(qū)別有哪些？2、可保風險的條件是什么？3、保險合同的解釋原則有哪些？4、理賠時如何掌握近因原則。5、保險與救濟的區(qū)別。六、案例分析：（20分）某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險有效期為1998年10月2日到1999年10月1日。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作房，并沒有通知保險公司。1月10日保險公司派員到被保險人的房屋進行安全檢查，得知房屋已做他用，但保險公司工作人員未提出異議。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。保險公司接到報案后，有人認為被保險人將房屋由投保時的居住改位制作煙花，風險明顯增加，而被保險人未向保險公司申報又未增加保險費，沒有履行告知義務(wù)，保險公司不應(yīng)負賠償責任。請問這種觀點是否正確，為什么？王某新購進一輛捷達轎車，價值13萬元，分別向太平洋保險公司和人保公司投保10萬元和8萬元車輛保險，年內(nèi)車輛因碰撞損失5萬元，問兩家公司各賠多少？保險學(xué)模擬試題七答案一、名詞解釋：（15分）1、既有損失機會又有獲利機會的風險2、保險人賠付的最高限額3、對保險標的具有的利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟利益4、兩個或兩個以上保險人對同一標的保險，保額超過保險標的的價值5、當損失由第三人造成而又屬于保險責任，保險人先行賠付，后向第三者追償二、單項選擇題：（10分）1，2，1，3，3，2，1，4，4，1三、多項選擇題：（20分）1，2，3，4，5；3，5；1，2，3，5；2，3，5；1，2，3，4；1，2，3，4，5；1，2，3，5；1，2，3；1，2，5；1，2，4，5四、判斷改錯題：（20分）1、錯，不是所有風險都是可保風險。2、錯，在保險合同中，保險人并不是因為侵權(quán)或違約行為而對被保險人承擔損害賠償責任。3、錯，人身保險強調(diào)在訂立保險合同時必須具有可保利益，發(fā)生保險事故時不追究有無可保利益。4、錯，人壽保險的保險費就是保險人向被保險人實際收取的保險費。5、錯，商業(yè)保險屬收費保險，社會保險也是收費保險。五、簡答題：（25分）1、（1）概念（2）適用范圍（3）依據(jù)不同（4）保險水平2、（1）偶然的（2）經(jīng)濟損失（3）大量的同質(zhì)的風險單位（4）純粹風險（5）可測性（6）幅度頻率適當3、字義解釋；文意解釋；有利于被保險人4、連續(xù)發(fā)生的；間斷發(fā)生的；5、保障程度不同；權(quán)利義務(wù)關(guān)系不同；六、案例分析：（20分）1、錯，根據(jù)不可抗辯條款2、（1）順序責任，太平洋賠5萬（2）限額責任，太平洋：2.5萬，人保2.5萬（3）比例責任，太