個(gè)人理財(cái)知到智慧樹章節(jié)測(cè)試課后答案2024年秋成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院

個(gè)人理財(cái)知到智慧樹章節(jié)測(cè)試課后答案2024年秋成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院第一章單元測(cè)試

理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A:追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理B:現(xiàn)金保障優(yōu)先C:家庭類型與理財(cái)策略相匹配D:消費(fèi)、投資與收入相匹配

答案:追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)于理財(cái)原則和觀念，下列說(shuō)法不正確的有（）。

A:理財(cái)是有錢人的事情B:理財(cái)強(qiáng)調(diào)短期效果，能夠幫助人們快速提高財(cái)富水平C:理財(cái)就是投資，賺取收益D:學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源，不需要理財(cái)

答案:理財(cái)是有錢人的事情；理財(cái)強(qiáng)調(diào)短期效果，能夠幫助人們快速提高財(cái)富水平；理財(cái)就是投資，賺取收益；學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源，不需要理財(cái)“從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加”指的是（）。

A:家庭衰退期B:家庭成熟期C:青年單身期D:家庭成長(zhǎng)期E:家庭形成期

答案:家庭形成期根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響終值大小的因素主要有（）。

A:市凈率B:投資收益率C:投資年限D(zhuǎn):通貨膨脹率

答案:投資收益率；投資年限；通貨膨脹率張先生在支付房屋租金時(shí)有兩個(gè)選擇：（1）目前支付20000元（2）1年后支付21000元，若利率為3.5%，張先生應(yīng)當(dāng)選擇（）。

A:無(wú)差別B:（2）C:無(wú)法確定D:（1）

答案:（1）

第二章單元測(cè)試

以下（）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

A:收入B:年齡C:商業(yè)保險(xiǎn)投保情況D:資產(chǎn)

答案:收入；商業(yè)保險(xiǎn)投保情況；資產(chǎn)若客戶家庭的支出不合理，則調(diào)節(jié)的重點(diǎn)往往在于償債支出。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)關(guān)于家庭負(fù)債的說(shuō)法，正確的有（）。

A:按照期限分為短期負(fù)債和中長(zhǎng)期負(fù)債B:以短期負(fù)債為主時(shí)，對(duì)流動(dòng)性的要求有所提高C:負(fù)債比率應(yīng)低于0.5D:償債支出在收入的50%以下是比較安全的

答案:按照期限分為短期負(fù)債和中長(zhǎng)期負(fù)債；以短期負(fù)債為主時(shí)，對(duì)流動(dòng)性的要求有所提高；負(fù)債比率應(yīng)低于0.5根據(jù)家庭現(xiàn)金流量表可以計(jì)算的財(cái)務(wù)比率有（）。

A:凈資產(chǎn)投資比率B:結(jié)余比率C:流動(dòng)性比例D:負(fù)債比率

答案:結(jié)余比率在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（）一般屬于流動(dòng)負(fù)債。

A:汽車貸款B:住房抵押貸款C:教育貸款D:信用卡貸款

答案:信用卡貸款

第三章單元測(cè)試

現(xiàn)金規(guī)劃中最重要的財(cái)務(wù)比率指標(biāo)是（）。

A:資產(chǎn)負(fù)債率B:凈資產(chǎn)投資比率C:財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率D:流動(dòng)性比率

答案:流動(dòng)性比率以下儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品中，起存金額最低和最高的是（）。

A:整存整取B:零存整取C:定活兩便D:通知存款

答案:零存整??；通知存款王女士在信用卡的某一賬期透支消費(fèi)了12000元，則該賬期的最低還款額一般應(yīng)為1200元。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)王女士購(gòu)買了10萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，該基金不可以投資于（）。

A:一年以內(nèi)的大額存單B:1年以內(nèi)的債券回購(gòu)C:可轉(zhuǎn)換債券D:剩余期限在397天以內(nèi)的債券

答案:可轉(zhuǎn)換債券下列有關(guān)信用卡的說(shuō)法中正確的有（）。

A:信用卡透支取現(xiàn)僅收取利息B:屬于現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具C:信用卡與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品功能相近D:在到期還款日前必須足額還款，否則影響信用記錄

答案:屬于現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具；信用卡與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品功能相近

第四章單元測(cè)試

以下（）適合租房。

A:生活范圍不固定的人B:剛剛踏入社會(huì)的年輕人C:工作地點(diǎn)和收入穩(wěn)定的人D:儲(chǔ)蓄不多的家庭

答案:生活范圍不固定的人；剛剛踏入社會(huì)的年輕人；儲(chǔ)蓄不多的家庭以下（）會(huì)影響購(gòu)房的財(cái)務(wù)決策。

A:貸款利率B:家庭的儲(chǔ)蓄率C:家庭收入D:投資收益率

答案:貸款利率；家庭的儲(chǔ)蓄率；家庭收入；投資收益率與商業(yè)貸款相比，公積金貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A:利率低B:是一種政策優(yōu)惠貸款C:額度高D:適用范圍較窄

答案:額度高等額本金法是常見(jiàn)的貸款還款方式之一，其優(yōu)點(diǎn)在于每月等額還款，便于家庭財(cái)務(wù)安排。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)汽車消費(fèi)貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A:利率比房貸低B:還款方式靈活C:最長(zhǎng)不超過(guò)3年D:期限比房貸短

答案:利率比房貸低；最長(zhǎng)不超過(guò)3年

第五章單元測(cè)試

投資規(guī)劃中收集客戶信息包括（）。

A:預(yù)期收入信息B:投資目標(biāo)信息C:風(fēng)險(xiǎn)偏好信息D:現(xiàn)有資產(chǎn)組合信息

答案:預(yù)期收入信息；投資目標(biāo)信息；風(fēng)險(xiǎn)偏好信息；現(xiàn)有資產(chǎn)組合信息預(yù)期收益率應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A:各種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B:實(shí)際的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+通貨膨脹補(bǔ)償+其他風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C:實(shí)際的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+通貨膨脹補(bǔ)償D:實(shí)際的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

答案:實(shí)際的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+通貨膨脹補(bǔ)償+其他風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比較適合謹(jǐn)慎型且風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的客戶的投資工具有（）。

A:優(yōu)先股B:概念股C:政府債D:期貨

答案:優(yōu)先股；政府債風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較弱，最優(yōu)組合為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占60%左右，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占40%即可，這是（）期。

A:家庭形成B:家庭成長(zhǎng)C:退休養(yǎng)老D:家庭成熟

答案:家庭成熟當(dāng)行權(quán)價(jià)格低于市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買方會(huì)選擇行使期權(quán)。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:對(duì)

第六章單元測(cè)試

以下（）不符合教育規(guī)劃的原則。

A:目標(biāo)越高越好B:收益率越高越好C:主要依靠早期的集中資金儲(chǔ)備D:越早開始規(guī)劃越好

答案:目標(biāo)越高越好；收益率越高越好；主要依靠早期的集中資金儲(chǔ)備子女教育規(guī)劃的主要特點(diǎn)是（）。

A:費(fèi)用彈性小B:為應(yīng)對(duì)教育費(fèi)用的快速增長(zhǎng)，盡量選擇高收益的工具C:沒(méi)有時(shí)間彈性D:子女的資質(zhì)無(wú)法事先預(yù)測(cè)

答案:費(fèi)用彈性??；沒(méi)有時(shí)間彈性；子女的資質(zhì)無(wú)法事先預(yù)測(cè)以下不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是（）。

A:政府貸款B:教育保險(xiǎn)C:商業(yè)助學(xué)貸款D:教育儲(chǔ)蓄

答案:政府貸款；商業(yè)助學(xué)貸款與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A:流動(dòng)性強(qiáng)B:可分紅C:范圍廣D:特定情況下保費(fèi)可豁免

答案:流動(dòng)性強(qiáng)張女士的女兒今年10歲，18歲讀大學(xué)，目前家庭備有6萬(wàn)元的大學(xué)教育金，張女士了解到目前的大學(xué)本科階段學(xué)費(fèi)生活費(fèi)等每年大約需花費(fèi)25000元左右，家庭投資收益率為5%，從現(xiàn)在開始逐年等額投入，那么在計(jì)算家庭年教育金儲(chǔ)備金額時(shí)還必需獲取的條件是（）。

A:家庭收入B:張女士的年齡C:家庭儲(chǔ)蓄率D:教育費(fèi)用增長(zhǎng)率

答案:教育費(fèi)用增長(zhǎng)率

第七章單元測(cè)試

以下有關(guān)保險(xiǎn)的理解不正確的是（）。

A:有助于家庭抵御通貨膨脹B:可以發(fā)揮儲(chǔ)蓄的作用C:均具有融資功能D:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是基本職能

答案:均具有融資功能保費(fèi)支付能力不強(qiáng)但亟需風(fēng)險(xiǎn)保障的客戶應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮的保險(xiǎn)規(guī)劃工具是（）。

A:終身壽險(xiǎn)B:投資連結(jié)險(xiǎn)C:分紅險(xiǎn)D:定期壽險(xiǎn)

答案:定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)在作為儲(chǔ)蓄或投資工具時(shí)的特點(diǎn)有（）。

A:周期一般較短B:具有融資功能C:收益高D:可兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障

答案:具有融資功能；可兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障生死兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)均屬于人壽保險(xiǎn)品種。（）

A:對(duì)B:錯(cuò)

答案:錯(cuò)以家庭成員未來(lái)預(yù)計(jì)為家庭帶來(lái)的凈收入的貼現(xiàn)值作為確定保額依據(jù)的方法是（）。

A:比率法B:倍數(shù)法C:需求法D:生命價(jià)值法

答案:生命價(jià)值法

第八章單元測(cè)試

以下（）屬于個(gè)人所得稅的征稅范圍。

A:勞務(wù)報(bào)酬B:偶然所得C:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D:特許權(quán)使用費(fèi)

答案:勞務(wù)報(bào)酬；偶然所得；財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；特許權(quán)使用費(fèi)陳先生的兒子今年6歲，父母65歲，沒(méi)有其他兄弟姐妹，每月基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)800元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)200元，公積金繳納1000元，如果所涉及的專項(xiàng)附加扣除由陳先生100%享有，則每月的專項(xiàng)附加扣除為（）元。

A:1000B:3000C:800D:2000

答案:3000比例稅率適用于（）。

A:工資、薪金所得B:財(cái)產(chǎn)租賃所得C:偶然所得D:經(jīng)營(yíng)所得

答案:財(cái)產(chǎn)租賃所得；偶然所得王先生取得一筆勞務(wù)報(bào)酬8000元，則預(yù)扣稅額應(yīng)為（）。

A:1200B:1600C:1050D:1280

答案:1280對(duì)股票投資與基金投資的稅收政策，說(shuō)法正確的有（）。

A:流通股和基金份額的買賣價(jià)差收益免收個(gè)人所得稅B:持有股票時(shí)間在1個(gè)月（含）以內(nèi)，股息所得按照20%的稅率全額征稅C:股息所得的個(gè)人所得稅一般稅率為20%D:股票和基金交易均免收印花稅

答案:流通股和基金份額的買賣價(jià)差收益免收個(gè)人所得稅；持有股票時(shí)間在1個(gè)月（含）以內(nèi)，股息所得按照20%的稅率全額征稅；股息所得的個(gè)人所得稅一般稅率為20%

第九章單元測(cè)試

對(duì)退休規(guī)劃理解不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A:我國(guó)的退休保障制度尚不完善，個(gè)人有必要進(jìn)行科學(xué)的退休規(guī)劃B:隨著人均壽命的延長(zhǎng)，退休規(guī)劃的難度逐漸減小C:由于退休規(guī)劃的彈性很小，應(yīng)選擇盡量保守的投資方式D:退休后的支出結(jié)構(gòu)會(huì)發(fā)生變化，醫(yī)療費(fèi)用等支出往往明顯增加

答案:隨著人均壽命的延長(zhǎng)，退休規(guī)劃的難度逐漸減??；由于退休規(guī)劃的彈性很小，應(yīng)選擇盡量保守的投資方式李先生預(yù)計(jì)60歲退休，第一年的生活費(fèi)預(yù)計(jì)為83000元，以后每年生活費(fèi)預(yù)計(jì)上漲4%，預(yù)期的壽命為85歲，如李先生退休后的年投資收益率為4%，則退休時(shí)應(yīng)準(zhǔn)備的養(yǎng)老基金應(yīng)為（）元。（養(yǎng)老金的支取發(fā)生在每一期期初）

A:1860000B:1987600C:2075000D:2068000

答案:2075000我國(guó)現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度屬于（）。

A:完全基金制B:國(guó)家統(tǒng)籌型C:現(xiàn)收現(xiàn)付制D:部分基金制

答案:部分基金制李先生上一年度收入為120000元，則按照基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的要求，今年每月個(gè)人賬戶繳費(fèi)金額為（）。

A:900B:1200C:1000D:800

答案:800企業(yè)年金與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的異同之處表述不正確的是（）。

A:都以退休保障為目的B:繳費(fèi)比例均由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定C:都由企業(yè)和職工共同繳費(fèi)D:企業(yè)年金只有個(gè)人賬戶，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)既有個(gè)人賬戶，也有統(tǒng)籌賬戶

答案:繳費(fèi)比例均由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定

第十章單元測(cè)試

以下（）屬于個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

A:個(gè)人財(cái)務(wù)安全B:為遺產(chǎn)傳承積累財(cái)富C:實(shí)現(xiàn)有效的消費(fèi)D:個(gè)人財(cái)富的最大化

答案:個(gè)人財(cái)務(wù)安全；為遺產(chǎn)傳承積累財(cái)富；實(shí)現(xiàn)有效的消費(fèi)；個(gè)人財(cái)富的最大化被繼承人生前所獲得的財(cái)產(chǎn)均屬于遺產(chǎn)。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:錯(cuò)對(duì)遺產(chǎn)特征的理解正確的有（）。

A:與個(gè)人身份直接相關(guān)聯(lián)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利不屬于遺產(chǎn)B:肖像權(quán)、聲譽(yù)權(quán)等人身權(quán)利不屬于遺產(chǎn)C:遺產(chǎn)僅指財(cái)產(chǎn)，不包含被繼承人生前所形成的的債務(wù)D:非法所得的財(cái)產(chǎn)不能作為遺產(chǎn)被繼承

答案:與個(gè)人身份直接相關(guān)聯(lián)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利不屬于遺產(chǎn)；肖像權(quán)、聲譽(yù)權(quán)等人身權(quán)利不屬于遺產(chǎn)；非法所得的財(cái)產(chǎn)不能作為遺產(chǎn)被繼承遺囑的形式包括（）。

A:自書遺囑B:口頭遺囑C:公證遺囑D:代書遺囑

答案:自書遺囑；口頭遺囑；公證遺囑；代書遺囑以下不屬于法定第一順位繼承人的是（）。

A:父母B:配偶C:兄妹D:子女

答案:兄妹

第十一章單元測(cè)試

單身期客戶理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)一般不包括（）。

A:投資規(guī)劃B:消費(fèi)規(guī)劃C:現(xiàn)金規(guī)劃D:教育規(guī)劃

答案:教育規(guī)劃單身期客戶的一般特點(diǎn)有（）。

A:收入水平較低B:投資規(guī)劃以門檻較低的品種為主C:年輕因而沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保障的需求D:資產(chǎn)規(guī)模較大

答案:收入水平較低；投資規(guī)劃以門檻較低的品種為主成長(zhǎng)期客戶理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)一般包括（）。

A:現(xiàn)金規(guī)劃B:消費(fèi)規(guī)劃C:遺產(chǎn)規(guī)劃D:投資規(guī)劃E:教育規(guī)劃

答案:現(xiàn)金規(guī)劃；消費(fèi)規(guī)劃；投資規(guī)劃；教育規(guī)劃在保險(xiǎn)規(guī)劃方面，單身期形成期的客戶通常偏重風(fēng)險(xiǎn)保障，成熟期衰退期的客戶偏重儲(chǔ)蓄投資。（）

A:錯(cuò)B:對(duì)

答案:對(duì)理財(cái)服務(wù)人員在業(yè)務(wù)開展中應(yīng)當(dāng)（）。

A:以所在機(jī)構(gòu)利益最大化為原則B:以追求個(gè)人業(yè)績(jī)?yōu)槭滓繕?biāo)C:代客戶在自助終端上操作D:向客戶充分履行告知義務(wù)

答案:向客戶充分履行告知義務(wù)

第十二章單元測(cè)試

李先生在銀行存入自動(dòng)轉(zhuǎn)存的1年期整存整取定期存款50000元，2年零100天后取出，假設(shè)期間1年期整存整取定期存款年利率始終為1.5%，活期存款年利率為0.35%，則李先生支取時(shí)的本息和為（）。

A:51238.32B:51561.33C:51603.01D:51365.66

答案:51561.33沈先生信用卡的賬單日為每月3日，到期還款日為每月23日，他于2022年10月10刷卡消費(fèi)了8000元，11月23日還款2000元，則12月3日賬單中的循環(huán)利息為（）元。（日利率為0.05%）

A:209B:228C:239D:212

答案:209貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)有（）。

A:投資范圍廣B:交易成本低C:流動(dòng)性強(qiáng)D:收益率高

答案:交易成本低；流動(dòng)性強(qiáng)秦女士為兒子購(gòu)買了一份基本保額為5萬(wàn)元的