借名貸款關(guān)聯(lián)法規(guī)方案

方案一：借名、假冒名貸款——情況三：公司借名、假冒名貸款,,,,,

"情況三：案例中事由為發(fā)放借名貸款、貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)；向空殼公司發(fā)放借名貸款；發(fā)放借名貸款集合使用。

建議關(guān)聯(lián):視案例具體案由關(guān)聯(lián)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號）、個人貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第2號）、流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）相關(guān)條款。",,,,,

序號,案由,類型,關(guān)聯(lián)法規(guī),關(guān)聯(lián)條款,佐證案例

1,發(fā)放借名貸款、貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn),公司借名、假冒名貸款,流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）,"第九條貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。",嘉銀監(jiān)罰〔2015〕4號

2,,,流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）,"第三十九條貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰:

（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；

（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；

（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。",嘉銀監(jiān)罰〔2015〕4號

3,,,《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號）,（二十二）強化房地產(chǎn)風(fēng)險管控。加強房地產(chǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。,

4,向空殼公司發(fā)放借名貸款,公司借名、假冒名貸款,流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）,"第九條貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。",泉銀保監(jiān)罰決字〔2018〕12號

5,,,流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）,"第十一條流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件:

（一）借款人依法設(shè)立；

（二）借款用途明確、合法；

（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；

（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。",泉銀保監(jiān)罰決字〔2018〕16號

6,,,流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）,"第十三條貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:

（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；

（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；

（三）借款人所在行業(yè)狀況；

（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況；

（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；

（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；

（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

（九）對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。",泉銀保監(jiān)罰決字〔2018〕12號

7,發(fā)放借名貸款集合使用,個人借名、假冒名貸款集合公司使用,個人貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第2號）,"第三十一條采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。",信銀監(jiān)罰決字〔2018〕15號

8,,,個人貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第2號）,第三十二條貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。,信銀監(jiān)罰決字〔2018〕15號

9,,,流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）,"第九條貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。",信銀監(jiān)罰決字〔2018〕15號

10,,,流動資金貸款管理暫行辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）,"第二十四條貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。",信銀監(jiān)罰決字〔2018〕15號

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