《商業(yè)銀行學》綜合測試題一

《商業(yè)銀行學》綜合測試題一一、單項選擇題1、商業(yè)銀行把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運用，這種職能被稱為商業(yè)銀行的（）職能。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務2、以下不是商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是（）A.安全性B.流動性C.政策性D.收益性3、商業(yè)銀行監(jiān)管資本不包括下列那一項（）A.股本B.經(jīng)濟資本C.債務資本D.留存收益4、銀行發(fā)行可轉換債券的缺陷之一是（）A.銀行可以選擇根據(jù)具體情況設計不同報酬率和不同轉換率的可轉債B.當普通股市價偏低時，可以通過出售可轉換債券增加融資量C.當可轉債轉換為普通股時，會削弱原有股東對銀行的控制力D.可轉換債券轉化為普通股以后可以減少了銀行的債務壓力。5、(）是一種對個人和非盈利機構開立的、支付利息的支票賬戶。它以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票帳戶，兼有了傳統(tǒng)支票活期存款的支付便利性和儲蓄存款的收益性。A.貨幣市場資金B(yǎng).自動可轉賬服務賬戶C.大額可轉讓定期存單D.可轉讓支付憑證6、以下關于同業(yè)拆借，說法錯誤的是（）A.同業(yè)拆借指金融機構之間的短期資金融通，主要用于支持日常性資金周轉B.商業(yè)銀行為解決短期資金余缺、調劑法定準備金頭寸，實質上是超額準備金的調劑C.同業(yè)拆借的利率一般高于活期存款利率、低于短期貸款利率D.目前中國人民銀行規(guī)定拆入資金比例應不高于8%，拆出資金比例應不高于4%。7、我國的貸款風險分類主要借鑒以美國為代表的貸款分類方法，即把貸款分為（）類A.三類B.四類C.五類D.六類8、我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額（）計提的貸款呆帳準備金相當于一般準備金A.1%B.2%C.3%D.4%9、下面哪個中間業(yè)務屬于表外業(yè)務（）A.代理業(yè)務B.銀行卡業(yè)務C.金融衍生業(yè)務D.基金業(yè)務10、由發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，允許持卡人在信用額度內(nèi)先消費、后付款的信用卡是()A.準貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.專用卡二、多項選擇題1、與一般工商企業(yè)相比，商業(yè)銀行又是一個特殊的企業(yè)。其特殊性體現(xiàn)在（）A.商業(yè)銀行的經(jīng)營對象具有特殊性B.商業(yè)銀行責任的特殊性C.商業(yè)銀行對于社會經(jīng)濟的影響具有特殊性D.商業(yè)銀行的經(jīng)營內(nèi)容具有特殊性E.商業(yè)銀行的機構設置具有特殊性2、商業(yè)銀行的職能包括()A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務職能E.調節(jié)經(jīng)濟職能3、常用的商業(yè)銀行資本概念有（）A.會計資本B.管理資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本E.經(jīng)營資本4、商業(yè)銀行資本的功能包括（）A.盈利功能B.保護功能C.營業(yè)功能D.滿足監(jiān)管需要E.發(fā)放貸款5、1988年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的附屬資本包括（）A.附屬機構的少數(shù)權益B.永久性資本溢價C.非公開儲備D.可轉換債券E.永久性優(yōu)先股6、商業(yè)銀行的負債結構主要有（）方面的內(nèi)容構成。A.存款負債B.借入負債C.對政府債權D.儲備資產(chǎn)E.其它負債7、金融債券具有（）特點A.籌資目的多樣化B.籌資行為主動化C.籌資的效率高效化D.資金的流動性強E.資金的穩(wěn)定性高8、商業(yè)銀行貸款按照銀行發(fā)放貸款的自主程度劃分可以分為（）A.自營貸款B.正常貸款C.委托貸款D.特定貸款E.關注貸款9、客戶關系管理的意義有（）A.有助于提高客戶滿意度。B.有助于商業(yè)銀行的管理能力的提升C.有助于商業(yè)銀行對其客戶行為進行預測D.有助于降低營銷成本E.有助于增加利潤10、商業(yè)銀行開展國際業(yè)務的常見類型有（）A.國際結算業(yè)務B.外匯買賣資金業(yè)務C.國際融資業(yè)務D.國際債券業(yè)務E.國際投資業(yè)務三、判斷辨析題1、商業(yè)銀行在中央銀行貨幣政策指導下，實現(xiàn)調節(jié)經(jīng)濟結構的，引導資金的流向，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調整的職能叫做金融服務職能。2、按資本所有權的不同，我們可以把商業(yè)銀行劃分為美國式職能銀行、英國式全能銀行和德國式全能銀行。3、《巴塞爾新資本協(xié)議》的支柱之一“市場紀律”要求各國監(jiān)管當局加強監(jiān)督檢查。4、當未來市場利率有上升的趨勢時，發(fā)行債券時選擇浮動利率計息方式；當未來市場利率有下降趨勢時，發(fā)行債券時選擇固定利率計息方式。5、特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。特別準備金與普通和專項準備金不同，不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金。四、名詞解釋1、總分行制2、支付中介3、次級債券4、可轉換債券5、轉貼現(xiàn)五、簡答題1、商業(yè)銀行的職能是什么？2、1988年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的核心資本和附屬資本有哪些？3、“對商業(yè)銀行來說存款越多越好”，你認為這句話對不對？為什么？4、簡述貸款損失的管理方法。5、電子銀行風險管理中的事后評價與持續(xù)改進包括哪些內(nèi)容？六、計算題1、如果銀行原有資金2500萬元，為擴大存款規(guī)模，銀行把存款利率從7%提高到7.5%，吸收新資金2500萬元，新增資金的5%用于其他開支，新增資金的12%用于非盈利資產(chǎn)，求該存款的邊際成本。（提示：銀行為吸引新增存款而提高利息，會引起連鎖反應成本，原有存款的利息成本也相應提高。）2、S﹠P500指數(shù)期貨合約的交易單位是每指數(shù)點250美元。某投機者5月20日在1250.00點位買入3張6月份到期的指數(shù)期貨合約，并于5月25日在1275.00點將手中的合約平倉。在不考慮其他因素影響的情況下，請計算該投資者的凈收益是？七、論述題1、試述“流動性”原則的含義、必要性以及保持流動性的主要方法。2、試述商業(yè)銀行表外業(yè)務和中間業(yè)務的關系？《商業(yè)銀行學》綜合測試題一參考答案一、單項選擇題1——5ACBCD6——10DCACB二、多項選擇題1、ABCD2、ABCDE3、ACD4、BCD5、CD6、ABE7、ABCDE8、ACD9、ABCDE10、ACD三、判斷辨析題1、錯金融服務職能是指商業(yè)銀行利用其提供的信用中介和支付中介服務，憑借自身的優(yōu)勢，如社會聯(lián)系面廣、信用可靠、信息靈通、裝備先進，掌握了大量的市場信息和經(jīng)濟信息等，借助電子計算機、互聯(lián)網(wǎng)等先進技術和手段，為客戶提供全方位、多角度的金融經(jīng)濟信息服務。如信息咨詢、決策支持、自動轉賬、保管箱、代發(fā)工資、代收水電費和手機費等各種費用的支付、代理買賣有價證券等。商業(yè)銀行可以通過信用中介活動，調節(jié)社會各部門的資金余缺，同時在中央銀行貨幣政策指導下，實現(xiàn)調節(jié)經(jīng)濟結構的，引導資金的流向，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調整，這就是商業(yè)銀行的調節(jié)經(jīng)濟的功能。2、錯按資本所有權的不同，我們可以把商業(yè)銀行劃分為私人商業(yè)銀行、合股的商業(yè)銀行以及國有商業(yè)銀行三種。私人商業(yè)銀行是由社會中的專業(yè)貨幣商發(fā)展起來的，是屬于個體戶性質的商業(yè)銀行。合股商業(yè)銀行指以股份公司形式組織商業(yè)銀行，又稱股份銀行，這種商業(yè)銀行是現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要形式。國有商業(yè)銀行是由國家或地方政府出資組建的商業(yè)銀行，這類商業(yè)銀行規(guī)模較大。3、錯市場紀律確實是《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱之一，但其要求是強調市場約束具有強化資本監(jiān)管、幫助監(jiān)管當局提高金融體系安全性的潛在作用，并在使用范圍、資本結構、風險披露的評估程序、資本充足率四個方面制定了具體的定性、定量披露內(nèi)部信息的內(nèi)容。4、錯當未來市場利率有上升的趨勢時，發(fā)行債券時選擇固定利率計息方式；當未來市場利率有下降趨勢時，發(fā)行債券時選擇浮動利率計息方式。5、正確四、名詞解釋1、總分行制總分行制是一家總行和下設的若干家分支行形成的以總行為中心的龐大的銀行網(wǎng)絡?？偡中兄频奶攸c是法律允許除銀行總部之外，可以在同一地區(qū)或不同地區(qū)甚至在國外設立分支機構，從而形成以總行為中心的龐大的銀行網(wǎng)絡。2、支付中介支付中介是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和轉移存款等業(yè)務活動。3、次級債券次級債券，是指商業(yè)銀行發(fā)行的，本金和利息的清償順序列于銀行其他負債之后，先于銀行股權資本的債券。4、可轉換債券可轉換債券，是指根據(jù)投資人的選擇，在一定期限內(nèi)，依據(jù)約定條件可以轉換成普通股的債券。5、轉貼現(xiàn)轉貼現(xiàn)是指中央銀行以外的投資人在二級市場上購進票據(jù)的行為。商業(yè)銀行通過轉貼現(xiàn)在二級市場上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通到所需要的資金，而二級市場上的投資人在票據(jù)到期前還可進一步轉手買賣，繼續(xù)轉貼現(xiàn)。轉貼現(xiàn)的期限一律從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日為止，按實際天數(shù)計算。五、簡答題1、商業(yè)銀行的職能是指商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣這一特殊的商品的金融企業(yè)，通過其業(yè)務為整個經(jīng)濟社會所承擔的功能。它由商業(yè)銀行的性質所決定，是商業(yè)銀行性質的具體體現(xiàn)。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具有的職能有：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、金融服務職能、調節(jié)經(jīng)濟的功能。2、1988年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的核心資本和附屬資本有：核心資本包括：普通股；永久性資本溢價；未分配利潤；附屬機構的少數(shù)權益；減去：庫存股和商譽附屬資本包括：非公開儲備；資產(chǎn)重估準備；普通貨呆賬準備金；可轉換債券；長期次級債券。3、不對。存款成本不僅與存款的總量有關，還與存款結構、單位成本內(nèi)固定成本與變動成本的比例、利息成本和營業(yè)成本占總成本的比重等都有密切的關系，從而產(chǎn)生四種不同組合。銀行要走內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)之路。存款總量并非越大越好，應限制在其貸款可發(fā)放程度及吸收存款的成本和管理負擔所承受能力的范圍內(nèi)。通過存款成本變化來控制存款量，尋求邊際成本曲線和實際收益曲線的交點，以確定最佳的存款量，是目前較科學的存款規(guī)?？刂颇Ｊ健?、對于貸款損失的管理，銀行一般都通過提取貸款損失準備金來應對貸款損失對銀行經(jīng)營的沖擊。商業(yè)銀行提取的貸款損失準備金一般有三種：一般準備金、專項準備金和特別準備金。一般準備金是商業(yè)銀行按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。專項準備金應該針對每筆貸款，根據(jù)借款人的還款能力、貸款本息的償還情況、抵押品的市價、擔保人的支持度等因素，分析風險程度和回收的可能性合理計提。特別準備金是針對貸款組合中的特定風險，按照一定比例提取的貸款損失準備金。5、事后評價與持續(xù)改進是指對電子銀行業(yè)務風險管理的整體能力和績效、風險事件的識別及處理流程和結果、應急處置的措施和效果，進行的定期或不定期的事后評價和改進的工作機制和流程。引入和有效發(fā)揮事后評價和持續(xù)改進機制的作用，可以促進電子銀行業(yè)務風險管理體系的自我優(yōu)化和自我完善。六、計算題1、解答：邊際成本＝邊際成本＝×100%可知，如果銀行的新增資產(chǎn)能夠獲得高于14.8%的收益率，則新增存款是可取的；否則，必須放棄資產(chǎn)的擴張或改變資金的成本結構。2、參考答案凈收益=3×250×（1275-1250）=18750七、論述題1、流動性的含義；狹義的流動性是指在保持其資產(chǎn)不受損失的前提下，保證資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，以隨時應付客戶提現(xiàn)和滿足客戶貸款的需求。廣義上的流動性包含兩層意思：（1）負債的流動性，即銀行能以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。（2）資產(chǎn)的流動性，即銀行的資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力。（2）流動性原則的必要性；第一，由于是以貨幣為其唯一的經(jīng)營對象，銀行整個經(jīng)營活動都要通過現(xiàn)金收付進行，為了滿足頻繁的現(xiàn)金流動，必須保留足夠的現(xiàn)金準備；第二，作為銀行其對外負債主要是存款，各類存款隨時都與可能被提取，不可能事先確定什么時候需要現(xiàn)現(xiàn)金資產(chǎn)，需要多少。正是由于銀行的這種不確定性的現(xiàn)金需求，因此銀行有流動性的要求；第三，作為的特殊金融企業(yè)，能否對存款要求即付，是保持信譽高低的主要標志，也是銀行能否繼續(xù)經(jīng)營的關鍵。如果做不到這一點，銀行信譽將受到極大損失，并可能由此而引發(fā)擠兌風潮，導致銀行破產(chǎn)。（3）銀行保持流動性的主要方法商業(yè)銀行流動性體現(xiàn)在資產(chǎn)與負債兩方面，保持其適度的流動性也主要依賴于銀行資產(chǎn)與負債業(yè)務兩