2024年6月初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題真題及答案

2024年6月初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題真題及答案[單選題]1.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，利用職務(wù)之便.非法占有本單位財(cái)產(chǎn)。這構(gòu)成了()。A.詐騙罪B.貪污罪（江南博哥）C.非法占有財(cái)產(chǎn)罪D.職務(wù)侵占罪正確答案：D參考解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為?！究疾榭键c(diǎn)】第四部分第四章刑事法律制度>>第二節(jié)金融犯罪及刑事責(zé)任>>銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪P377-379>>職務(wù)侵占罪P377[單選題]5.下列屬于通貨緊縮所產(chǎn)生的影響的是()A.會(huì)形成有利于債務(wù)人不利于債權(quán)人的資金再分配B.導(dǎo)致社會(huì)總投資增加C.會(huì)形成有利于債權(quán)人不利于債務(wù)人的資金再分配D.會(huì)增加消費(fèi)需求正確答案：C參考解析：通貨緊縮的影響：(1)導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）(2)減少消費(fèi)需求；（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）(3)影響社會(huì)收入再分配。通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移，主要是通過降低所得稅實(shí)現(xiàn)的；會(huì)使工人的實(shí)際工資增加；會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失；A錯(cuò)誤C正確：會(huì)形成有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的資金再分配。因?yàn)橥ㄘ浘o縮導(dǎo)致貨幣增值，對于債權(quán)人來說，其持有的貨幣增值了是有利的，反之對于債務(wù)人來說就是不利的。綜上，本題應(yīng)選C選項(xiàng)。[單選題]6.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC)的說法，正確的是()。A.只考慮了預(yù)期損失，未考慮非預(yù)期損失B.只考慮了非預(yù)期損失，未考慮預(yù)期損失C.未考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，但考慮了極端損失D.同時(shí)考慮了預(yù)期損失和非預(yù)期損失正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。【考查考點(diǎn)】第三部分第一章銀行管理基礎(chǔ)>>第二節(jié)銀行管理的基本指標(biāo)>>盈利性指標(biāo)[單選題]7.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。A.參與重大決策B.宣布公司破產(chǎn)C.選舉董事D.資產(chǎn)收益正確答案：B參考解析：清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)，故B選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。【考查考點(diǎn)】教材沒有原文[單選題]8.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款按存單()掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A.結(jié)息日B.開戶日C.支取日D.清戶日正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息?！究疾榭键c(diǎn)】第二部分第一章存款業(yè)務(wù)>>第一節(jié)個(gè)人存款業(yè)務(wù)>>定期存款>>定期存款的利率、計(jì)息和支取[單選題]9.為治理“滯脹”和刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國經(jīng)常會(huì)采用的政策是()。A.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策C.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策D.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策正確答案：A參考解析：通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長成為首要目標(biāo)、此時(shí)適用“緊貨幣松財(cái)政”政策?！究疾榭键c(diǎn)】第一部分第二章第一節(jié)-三、通貨膨脹與通貨緊縮[單選題]10.下列關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)行為，正確的是()。A.先貼現(xiàn)后見票B.以自有資金繳存保證金開票C.對無真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)辦理貼現(xiàn)D.滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票正確答案：B參考解析：票據(jù)融資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括無真實(shí)貿(mào)易背景、滾動(dòng)簽發(fā)、貸款轉(zhuǎn)保證金、關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行信用以及票據(jù)市場交易工具單一等問題。【考查考點(diǎn)】教材無原文[單選題]11.中央銀行要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的貨幣政策工具是()。A.在公開市場上賣出有價(jià)證券B.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放C.降低存款準(zhǔn)備金率D.提高再貼現(xiàn)率正確答案：C參考解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會(huì)貨幣供給總量;降低基準(zhǔn)利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求?！究疾榭键c(diǎn)】第一部分第二章第一節(jié)-三、通貨膨脹與通貨緊縮[單選題]12.以下禁止作為市場化債轉(zhuǎn)股對象的企業(yè)有()。A.扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)"B.無故意違約、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等不良信用記錄的企業(yè)C.技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場的企業(yè)D.發(fā)展前景較好、具有可行的企業(yè)改革計(jì)劃和脫困安排的企業(yè)正確答案：A參考解析：禁止將下列情形的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象：扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的"僵尸企業(yè)"有惡意逃廢債行為的企業(yè)；債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜且不明晰的企業(yè)；有可能助長過剩產(chǎn)能擴(kuò)張和增加庫存的企業(yè)?！究疾榭键c(diǎn)】第三部分第五章第三節(jié)-四、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置[單選題]13.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，債權(quán)債務(wù)的終止情形不包括()。A.債務(wù)人喪失履行能力B.債務(wù)相互抵銷C.債權(quán)債務(wù)同歸于一人D.債務(wù)已經(jīng)履行正確答案：A參考解析：《民法典》第五百五十七條規(guī)定，有下列情形之一的，債權(quán)債務(wù)終止：(1)債務(wù)已經(jīng)履行；(2)債務(wù)相互抵銷；(3)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存；(4)債權(quán)人免除債務(wù)；(5)債權(quán)債務(wù)同歸于一人；(6)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形?！究疾榭键c(diǎn)】第二章民事法律制度[單選題]14.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行矩陣型組織架構(gòu)特征的是()。A.總分支行形成垂直管理體系B.總行和區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部C.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部D.區(qū)域總部事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人、總行同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)正確答案：A參考解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部（C正確），負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部（B正確），區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)（D正確）。在這種組織架構(gòu)中，總行最高管理層、區(qū)域總部管理層、總行各事業(yè)部、區(qū)域總部各事業(yè)部、所有分支機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成一個(gè)“多維”的矩陣型結(jié)構(gòu)?！究疾榭键c(diǎn)】第一章銀行管理基礎(chǔ)[單選題]15.下列存款中，()可在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金。A.活期存款B.定活兩便存款C.個(gè)人通知存款D.定期存款正確答案：A參考解析：我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日次日付息?！究疾榭键c(diǎn)】第一章存款業(yè)務(wù)[單選題]16.下列不屬于監(jiān)管工具的是()。A.流動(dòng)性B.風(fēng)險(xiǎn)集中度C.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)D.資本回報(bào)率正確答案：D參考解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率等。近年來，在國際金融危機(jī)、《巴塞爾協(xié)議III》發(fā)布的背景下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)于2011年4月27日公布關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，并陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)(IRRBB)、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露杠桿率等銀行監(jiān)管工具。【考查考點(diǎn)】第一章銀行監(jiān)管體制[單選題]17.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是()。A.非法吸收公眾存款罪B.偽造、變造金融票證罪C.吸收資金不入賬罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)B：偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)文件或者偽造信用卡的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)C：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。選項(xiàng)D：高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機(jī)構(gòu)除外。【考查考點(diǎn)】第四章刑事法律制度[單選題]18.以下不屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的是()。A.政策性銀行B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)D.外資銀行正確答案：A參考解析：政策性銀行不屬于商業(yè)銀行。[單選題]19.證券投資基金的所有者是()。A.基金管理人B.基金投資者C.基金托管人D.基金公司正確答案：B參考解析：證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨(dú)立的基金財(cái)產(chǎn)，由基金管理人進(jìn)行專業(yè)管理，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行有價(jià)證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。[單選題]20.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是()。A.充分就業(yè)B.保持國際收支平衡C.經(jīng)濟(jì)增長D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。[單選題]21.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成()。A.偽造貨幣罪B.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪C.持有、使用假幣罪D.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。[單選題]22.銀行以各種理由和借口限制、銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的()。A.自主選擇權(quán)B.隱私權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。選項(xiàng)B：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。選項(xiàng)C：銀行業(yè)消費(fèi)者在購買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時(shí)依法享有生命健康和財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利，包括人身安全權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)兩個(gè)方面。選項(xiàng)D：銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。[單選題]23.商業(yè)銀行第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定的儲(chǔ)備資本不低于()A.10%B.1.5%C.2.5%D.2%正確答案：C參考解析：第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定2.5%的儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。[單選題]24.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。A.10%B.20%C.15%D.25%正確答案：D參考解析：流動(dòng)性比例用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100%流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%?！究疾榭键c(diǎn)】第三部分第一章銀行管理基礎(chǔ)>>第二節(jié)銀行管理的基本指標(biāo)>>流動(dòng)性指標(biāo)P176-177[單選題]25.下列屬于直接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.大額定期存單D.商業(yè)票據(jù)正確答案：D參考解析：直接融資工具包括：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。[單選題]26.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有()。A.可以是觀念形態(tài)的貨幣B.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，不需要具有十足價(jià)值C.需要具有十足價(jià)值D.不可以用符號(hào)表示正確答案：B參考解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。[單選題]27.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則按照()掛牌公告的利率。A.支取日B.開戶日C.存取日D.到期日正確答案：B參考解析：存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。[單選題]28.下列不屬于銀行業(yè)協(xié)會(huì)職能的是()。A.監(jiān)督B.協(xié)調(diào)C.維權(quán)D.服務(wù)正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展?！究疾榭键c(diǎn)】第五部分第三章銀行自律與市場約束-第一節(jié)銀行自律組織-中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]29.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是()。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大正確答案：B參考解析：【考查考點(diǎn)】由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供給之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求產(chǎn)品價(jià)格下跌。[單選題]30.我國商業(yè)銀行()的利息按復(fù)利計(jì)算A.三年期的定期存款B.活期存款C.整存整取的定期存款D.非義務(wù)教育的定期存款正確答案：B參考解析：除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。[單選題]31.下列與貨幣擴(kuò)張系數(shù)成正比的是()。A.現(xiàn)金漏損率B.原始存款C.超額準(zhǔn)備金率D.法定存款準(zhǔn)備金率正確答案：B參考解析：原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模，原始存款越多，派生的越多。[單選題]32.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A.洗錢罪B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪正確答案：C參考解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個(gè)月未還的，或者雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。題干中，李某“先后三次挪用本單元資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球”屬于工作人員挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)，構(gòu)成挪用資金罪。[單選題]33.根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于()。A.30天B.180天C.90天D.1年正確答案：C參考解析：封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于90天。[單選題]34.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的()。A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)正確答案：B參考解析：直接融資工具包括：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。[單選題]35.不屬于刑罰的是()A.拘留B.罰金C.剝奪政治權(quán)利D.沒收財(cái)產(chǎn)正確答案：A參考解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。(一)主刑：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。(二)附加刑：罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)。此外，對犯罪的外國人，可以獨(dú)立適用或附加適用驅(qū)逐出境。選項(xiàng)A屬于行政處罰?！究疾榭键c(diǎn)】第四部分-第四章第一節(jié)-三、刑罰[單選題]36.當(dāng)一國利率低于外國利率時(shí)，下列關(guān)于對國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是()A.本幣升值B.資本流出C.外幣貶值D.資本流入正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B正確：當(dāng)一國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)導(dǎo)致資本流出，對外匯需求變大，使得本幣貶值。[單選題]37.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，表述正確的是()。A.所有繼子女均可作為第一順位繼承人B.有撫養(yǎng)條件但未盡撫養(yǎng)義務(wù)的繼承人，配遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)不分或者少分C.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配D.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)，應(yīng)作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人正確答案：B參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序:配偶、子女、父母。第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。需要注意的是，繼承法律制度中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女;繼承法律制度中的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母;繼承法律制度中兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。[單選題]38.下列關(guān)于票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券B.票據(jù)是完全有價(jià)證券C.票據(jù)是非流通證券D.票據(jù)是要式證券正確答案：C參考解析：票據(jù)是流通證券。故C表述錯(cuò)誤。[單選題]39.享有()，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A.安全權(quán).B.自主選擇權(quán)C.知情權(quán)D.隱私權(quán)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。選項(xiàng)A：安全權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利，如果人身和財(cái)產(chǎn)安全都得不到保障，其他權(quán)利根本無從談起。選項(xiàng)B：銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會(huì)造成侵權(quán)。選項(xiàng)D：銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。[單選題]40.銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的利率屬于()。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.固定利率正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A：公定利率，是由一個(gè)國家或地區(qū)銀行公會(huì)(同業(yè)協(xié)會(huì))等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。選項(xiàng)B：市場利率通常是指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定時(shí)期金融市場貨幣供求關(guān)系的利率。選項(xiàng)C：官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。選項(xiàng)D：固定利率是指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方商定的利率，在整個(gè)借貸合同期內(nèi)利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。[單選題]41.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo).經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。[單選題]42.一般來說，商業(yè)匯票的最長付款期限為()。A.1年B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.9個(gè)月正確答案：C參考解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起10日。[單選題]43.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有付匯票金額的可靠資金來源。A.背書人B.出票人C.承兌人D.保證人正確答案：B參考解析：選項(xiàng)B：出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。選項(xiàng)A：背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。轉(zhuǎn)讓人即為背書人，受讓人為被背書人。選項(xiàng)C：承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。選項(xiàng)D：保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。[單選題]44.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是()A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)D.中國人民銀行正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一是實(shí)施行政許可，包括：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可；③人員準(zhǔn)入許可；④股東變更審查。其中，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。[單選題]45.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即()。A.匯票、本票、支票和匯款B.銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、支票和匯款C.股票、本票、支票和匯款D.商業(yè)承兌匯票、本票、支票和匯款正確答案：A參考解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。[單選題]46.我國銀行業(yè)的“三性原則”不包括()。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.專業(yè)性正確答案：D參考解析：我國銀行業(yè)的至關(guān)重要的“三性原則”是安全性、流動(dòng)性和效益性。[單選題]47.不會(huì)造成信托關(guān)系終止的是()A.合同中有其他規(guī)定B.受益人侵占其他受益人的權(quán)益C.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為D.經(jīng)過受益人同意正確答案：B參考解析：設(shè)立信托后，有下列情形之一的，委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)：(1)受益人對委托人有重大侵權(quán)行為；（C）(2)受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為；(3)經(jīng)受益人同意；（D）(4)信托文件規(guī)定的其他情形。（A）有上述第(1)項(xiàng)、第(3)項(xiàng)、第(4)項(xiàng)所列情形之一的，委托人可以解除信托。[單選題]48.我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括()。A.誠信舉報(bào)制度B.合規(guī)績效考核制度C.合規(guī)組織制度D.合規(guī)問責(zé)制度正確答案：C參考解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。[單選題]49.銀行和存款人雙方協(xié)定按約定日期取款，屬于()。A.定活兩便存款B.活期存款C.定期存款D.通知存款正確答案：D參考解析：通知存款在開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。[單選題]50.單位存款最有可能會(huì)給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：開辦單位存款業(yè)務(wù)，要符合結(jié)算賬戶管理辦法及單位存款管理辦法的相關(guān)監(jiān)管要求，建立健全覆蓋對公存款業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，包括業(yè)務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)核算辦法、對公存款業(yè)務(wù)授權(quán)制度和崗位責(zé)任制度。其主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是所承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中。[單選題]51.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是(。A.資本充足率B.撥貸比C.凈穩(wěn)定資金率D.不良貸款率正確答案：C參考解析：安全性指標(biāo)有：不良貸款率（選項(xiàng)D）、不良貸款撥備覆蓋率、撥貨比（選項(xiàng)B）、資本充足率（選項(xiàng)A）。[單選題]52.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是()。A.中央銀行買進(jìn)債券B.降低法定存款準(zhǔn)備率C.降低再貼現(xiàn)率D.提高法定存款準(zhǔn)備率正確答案：D參考解析：D正確：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率時(shí)，會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。A選項(xiàng)：中央銀行買進(jìn)債券，增加了貨幣供給量。B選項(xiàng)：降低法定存款準(zhǔn)備率，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加了貨幣供給量。C選項(xiàng)：降低再貼現(xiàn)率，降低了商業(yè)銀行的借款成本，提高了商業(yè)銀行的借款意愿，增加了貨幣供應(yīng)量。[單選題]53.當(dāng)本幣升值，對進(jìn)出口商品的影響()A.有利于減少貿(mào)易逆差B.有利于本國商品的出口C.有利于外國商品的進(jìn)口D.有利于增加貿(mào)易順差正確答案：C參考解析：本國貨幣升值，外國貨幣貶值，導(dǎo)致本國商品價(jià)格升高，故不利于出口（賣出去本國商品）。本國貨幣升值，會(huì)導(dǎo)致外國商品價(jià)格下跌，故有利于進(jìn)口（買入外國商品）。進(jìn)口增加，出口減少，有利于縮小貿(mào)易順差，擴(kuò)大貿(mào)易逆差。[單選題]54.在我國，股票注冊發(fā)行的是()A.證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.證券交易所C.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)D.證券業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：B參考解析：在我國，股票注冊發(fā)行的是證券交易所。[單選題]55.一般來說，貨幣政策的發(fā)布者是()。A.中央銀行B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.政策性銀行正確答案：A參考解析：一般來說，貨幣政策的發(fā)布者是中央銀行。[單選題]56.A公司安排王某去購買一款設(shè)備，王某到百貨公司正巧碰到百貨公司在舉辦有獎(jiǎng)活動(dòng)，王某購買的設(shè)備正好能領(lǐng)5張獎(jiǎng)券，王某把獎(jiǎng)券都留下來，其中一張中獎(jiǎng)能領(lǐng)一個(gè)家電，這款家電應(yīng)歸()所有。A.公司AB.王某C.公司A和王某共同所有D.公司A所有，但應(yīng)給王某賠償正確答案：A參考解析：王某是公司代理人，其行為代表的是公司，獲得的獎(jiǎng)券屬于公司，中獎(jiǎng)家電也屬于公司。委托代理，是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。[單選題]57.國外友人的捐贈(zèng)應(yīng)該記錄在()。A.經(jīng)常賬戶B.資本賬戶C.錯(cuò)誤與遺漏賬戶D.外匯賬戶正確答案：A參考解析：經(jīng)常賬戶包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）?！究疾榭键c(diǎn)】第一部分-第一章經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)-第一節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)分析-一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)[單選題]58.商業(yè)銀行主要經(jīng)營()業(yè)務(wù)A.貨幣B.利率C.外匯D.現(xiàn)實(shí)貨物正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行主要經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)。[單選題]59.金融市場具有決定利率、匯率的功能，這屬于金融市場的()。A.定價(jià)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能正確答案：A參考解析：金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價(jià)格，使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)利率、匯率、證券價(jià)格等金融資產(chǎn)價(jià)格的功能，為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置。這是金融市場的定價(jià)功能。[單選題]60.以下關(guān)于銀行流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例的說法，錯(cuò)誤的是()。A.凈穩(wěn)定資金比例是可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金的比值B.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%C.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來180天現(xiàn)金凈流出率的比值D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%正確答案：C參考解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來源，以滿足各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)敞口對穩(wěn)定資金的需求。其計(jì)算公式為：凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金/所需的穩(wěn)定資金凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。[單選題]61.下列主體中，具有保證人資格的是()。A.某市重點(diǎn)中學(xué)B.某省教育廳C.某市公立醫(yī)院D.某城市商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。[單選題]62.關(guān)于商業(yè)銀行的說法，錯(cuò)誤的是()A.商業(yè)銀行以履行社會(huì)責(zé)任為主要目標(biāo)B.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)C.商業(yè)銀行在金融體系中占有重要地位D.商業(yè)銀行在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行以盈利為目的。[單選題]63.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種劃分可以分為()A.活期存款和定期存款B.人民幣存款和外幣存款C.個(gè)人存款和對公存款D.單位存款和儲(chǔ)蓄存款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種劃分可以分為人民幣存款和外幣存款。[單選題]64.流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于()A.100%B.50%C.25%D.10%正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。[單選題]65.在下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.違規(guī)出具金融票證罪B.洗錢罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪正確答案：C參考解析：選項(xiàng)C：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。[單選題]66.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行C.合同的訂立無須具備要約和承諾階段D.承諾生效時(shí)合同成立正確答案：C參考解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。[單選題]67.商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)具備的條件不包括()。A.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門所有員工都必須取得基金銷售業(yè)務(wù)資格B.具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件C.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門D.資本充足率符合國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下特別條件:(1)有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門;(2)資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;(3)最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;(4)公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；（A錯(cuò)誤）(5)國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。[多選題]1.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要包括()。A.上市公司收購人B.公司的實(shí)際控制人C.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員D.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員E.公司的股東正確答案：ABCD參考解析：我國《證券法》第五十一條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：①發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；③發(fā)行人控股或者實(shí)際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；④由于所任公司職務(wù)或者因與公司業(yè)務(wù)往來可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；⑤上市公司收購人或者重大資產(chǎn)交易方及其控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；⑥因職務(wù)、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券交易場所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；⑦因職責(zé)、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員；⑧因法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易或者對上市公司及其收購、重大資產(chǎn)交易進(jìn)行管理可以獲取內(nèi)幕信息的有關(guān)主管部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員；⑨國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的可以獲取內(nèi)幕信息的其他人員。[多選題]2.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的()。A.資本管理B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理D.資金管理E.定價(jià)管理正確答案：ABDE參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容:(1)資本管理;(2)資產(chǎn)負(fù)債組合管理;(3)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理;(4)定價(jià)管理;(5)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理;(6)資金管理;(7)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理;(8)投融資業(yè)務(wù)管理(9)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理[多選題]3.我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為()。A.無限公司B.兩合公司C.股份有限公司D.有限責(zé)任公司E.人合公司正確答案：CD參考解析：我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。[多選題]4.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的投資對象有()。A.企業(yè)債B.交易所債券C.股票D.銀行間市場債券E.國債正確答案：ABDE參考解析：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]5.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有()。A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)B.為監(jiān)管人員購買、調(diào)換生活用品C.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用D.配合監(jiān)管，提供檢查材料E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利正確答案：ABCE參考解析：A、B、C、E均屬于違規(guī)行為；D選項(xiàng)：屬于配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查，無違規(guī)行為。[多選題]6.合同生效的條件有()。A.合同標(biāo)的合法B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.合同須以書面形式訂立D.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力E.合同標(biāo)的須確定和可能正確答案：ABDE參考解析：合同生效的要件包括：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí)；(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。[多選題]7.下列貸款業(yè)務(wù)中，屬個(gè)人消費(fèi)貸款的有()。A.個(gè)人經(jīng)營貸款B.個(gè)人汽車貸款C.國家助學(xué)貸款D.個(gè)體工商戶貸款E.個(gè)人住房裝修貸款正確答案：BCE參考解析：個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。[多選題]8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用表述，正確的有()。A.一般不能提現(xiàn)B.可以無限制透支C.循環(huán)使用信用額度D.不可以透支E.一般不指定透支用途正確答案：CE參考解析：信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內(nèi)透支使用，先使用后還款。[多選題]9.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。A.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題B.內(nèi)部欺詐事件C.外部欺詐事件D.信息科技系統(tǒng)事件E.執(zhí)行、交割和流程管理事件正確答案：ABCDE參考解析：根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。[多選題]10.商業(yè)銀行借記卡功能包括()。A.代收代付B.儲(chǔ)蓄功能C.資產(chǎn)管理D.匯兌轉(zhuǎn)賬E.消費(fèi)信貸正確答案：ABCD參考解析：借記卡的功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。[多選題]11.某公司向甲銀行申請貸款100萬，銀行要求要有擔(dān)保，下列不可以作為擔(dān)保的是()A.某公立醫(yī)院B.財(cái)政部部長王某C.某公立幼兒園D.某材料制造公司E.某科技公司技術(shù)部正確答案：ACE參考解析：不可以做擔(dān)保的有：1、國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。2、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人。3、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。[多選題]12.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品B.建筑物和其他土地附著物C.海域使用權(quán)D.建設(shè)用地所有權(quán)E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)正確答案：ABC參考解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物；②)建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。[多選題]13.專用存款賬戶包括()。A.信托基金B(yǎng).期貨交易保證金C.一般貨物存款D.基礎(chǔ)建設(shè)資金E.存放同業(yè)基金正確答案：ABDE參考解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金（選項(xiàng)D），期貨交易保證金（選項(xiàng)B），信托基金（選項(xiàng)A），金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金（E），政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。綜上，本題應(yīng)選ABDE選項(xiàng)。[多選題]14.成本推動(dòng)型通貨膨脹的主要原因包括()。A.總需求大于總供給B.貨幣工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長C.總需求小于總供給D.過多的貨幣追求過少的商品E.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格正確答案：BE參考解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：選項(xiàng)B：工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆Τ杀镜募哟蠖岣弋a(chǎn)品價(jià)格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價(jià)上漲;物價(jià)上漲后，又會(huì)引起工人要求提高工資，再次引起物價(jià)上漲，往往造成工資一物價(jià)螺旋式上升。選項(xiàng)E：利潤推進(jìn)的通貨膨脹。其前提條件是存在商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤推進(jìn)型通貨膨脹。綜上，本題應(yīng)選BE選項(xiàng)。[多選題]15.清廉金融包含的內(nèi)容包括()。A.清廉從業(yè)理念B.清廉從業(yè)制度C.清廉從業(yè)行為D.清廉金融產(chǎn)品E.清廉從業(yè)監(jiān)管正確答案：ABCD參考解析：清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)行為、清廉從業(yè)制度和清廉金融產(chǎn)品。[多選題]16.個(gè)人貸款包括()。A.助學(xué)貸款B.住房貸款C.兼并貸款D.汽車貸款E.消費(fèi)貸款正確答案：ABDE參考解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括：個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。[多選題]17.金融市場按照交割時(shí)間可分為()。A.現(xiàn)貨市場B.期貨市場C.短期市場D.長期市場E.遠(yuǎn)期市場正確答案：AB參考解析：按照交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。[多選題]18.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的說法中，正確的有()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估主要包括風(fēng)險(xiǎn)評估和控制評價(jià)兩個(gè)方面內(nèi)容B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)金市場RI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)C.關(guān)鍵崗位人員未按規(guī)定進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制休假的比例就是一個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，可反映關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)情況D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況E.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)一般通過日常的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、檢查審計(jì)、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來彌補(bǔ)自身數(shù)據(jù)的不足正確答案：ABCDE參考解析：【過期考點(diǎn)】操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有：操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。(1)操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估。操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估主要包括風(fēng)險(xiǎn)評估和控制評價(jià)兩個(gè)方面的內(nèi)容。(2)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況，對于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要作用。例如，關(guān)鍵崗位人員未按規(guī)定進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制休假的比例就是一個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，可反映關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)情況。(3)損失數(shù)據(jù)庫。損失數(shù)據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲(chǔ)。操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)一般通過日常的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、檢查審計(jì)、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來彌補(bǔ)自身數(shù)據(jù)的不足。[多選題]19.下列關(guān)于通貨緊縮原因的表述，正確的包括()。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理C.有效需求不足D.貨幣供給增加E.總需求大于總供給正確答案：BC參考解析：通貨緊縮的原因：①貨幣供給減少。（D錯(cuò)誤）②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。④國際市場的沖擊。E選項(xiàng)錯(cuò)誤：需求大于供給引起的是通貨膨脹。[多選題]20.下列表述中，可以導(dǎo)致有效需求不足的包括()A.實(shí)際利率較高B.金融機(jī)構(gòu)貸款意愿下降C.消費(fèi)傾向下降D.儲(chǔ)蓄傾向上升E.金融機(jī)構(gòu)提高利率正確答案：ABCDE參考解析：選項(xiàng)A：當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資就會(huì)出現(xiàn)大幅下降而導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌；選項(xiàng)BE：金融機(jī)構(gòu)貸款意愿下降和提高利率時(shí)，會(huì)減少社會(huì)總需求，導(dǎo)致物價(jià)下跌；選項(xiàng)CD：制度變遷和轉(zhuǎn)型等體制因素，導(dǎo)致居民消費(fèi)行為發(fā)生變化，儲(chǔ)蓄傾向上升，消費(fèi)傾向下降，即期支出大量地轉(zhuǎn)化為遠(yuǎn)期支出，也會(huì)引起有效需求不足，導(dǎo)致物價(jià)下降。[多選題]21.通貨膨脹對生產(chǎn)的不利影響表現(xiàn)在()。A.不利于生產(chǎn)正常發(fā)展B.成本、收入、利潤等無法準(zhǔn)確核算C.會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)部門的資金進(jìn)行金融投機(jī)D.會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)部門的資金轉(zhuǎn)向商業(yè)部門E.會(huì)導(dǎo)致社會(huì)生產(chǎn)資本總量擴(kuò)張正確答案：ABCD參考解析：選項(xiàng)A正確，通貨膨脹不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；選項(xiàng)B正確，通貨膨脹會(huì)使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算，嚴(yán)重影響企業(yè)的財(cái)務(wù)管理和生產(chǎn)活動(dòng)的正常進(jìn)行。選項(xiàng)CD正確，在商品價(jià)格普遍上漲的情況下，生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大，生產(chǎn)部門的資金會(huì)轉(zhuǎn)向商業(yè)部門和進(jìn)行金融投機(jī)，導(dǎo)致社會(huì)生產(chǎn)資本總量縮小。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，社會(huì)生產(chǎn)資本總量縮小。【考查考點(diǎn)】第-部分第二章金融基礎(chǔ)知識(shí)>>第-節(jié)貨幣基礎(chǔ)知識(shí)>>通貨膨脹與通貨緊縮[多選題]22.下列關(guān)于票據(jù)特性的說法，正確的有()。A.票據(jù)是完全有價(jià)證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是債權(quán)證券D.票據(jù)是流通證券E.票據(jù)是有因證券正確答案：ABCD參考解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。選項(xiàng)E錯(cuò)誤：票據(jù)是無因證券，不是有因證券?！究疾榭键c(diǎn)】第四部分第三章商事法律制度>>第四節(jié)票據(jù)法律制度>>《票據(jù)法》概述P347-348>>票據(jù)的特征[多選題]23.我國法律規(guī)定的保證擔(dān)保方式有()。A.權(quán)利保證B.連帶責(zé)任保證C.一般保證D.特別保證E.口頭保證正確答案：BC參考解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證（C項(xiàng)）和連帶責(zé)任保證（B項(xiàng)）。【考查考點(diǎn)】第四部分第二章民事法律制度>>第二節(jié)物權(quán)和擔(dān)保>>擔(dān)保法律制度[多選題]24.中央銀行作為政府的銀行，其含義主要包括()。A.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策B.對商業(yè)銀行提供信貸C.代為管理財(cái)政收支D.為國家提供各種金融服務(wù)E.代表國家處理各種國際金融事務(wù)正確答案：ACDE參考解析：政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策（選項(xiàng)A），代為管理財(cái)政收支（選項(xiàng)C），為國家提供各種金融服務(wù)（選項(xiàng)D）。具體包括：①代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；②對國家提供信貸；③在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)（選項(xiàng)E）。[多選題]25.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對存款客戶的規(guī)定包括()。A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行C.企業(yè)可以在多家銀行開立多個(gè)基本賬戶D.可以在此賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算E.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付正確答案：ABDE參考解析：商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對存款客戶的規(guī)定包括：可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付、可以在此賬戶辦理日常結(jié)算、可以由存款客戶自主選擇開戶銀行、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶?！究疾榭键c(diǎn)】第二部分第一章存款業(yè)務(wù)>>第二節(jié)單位存款業(yè)務(wù)>>單位活期存款P73>>單位活期存款的種類[多選題]26.下列屬于政策性銀行的職能的是()。A.金融服務(wù)職能B.補(bǔ)充性職能C.政策導(dǎo)向職能D.執(zhí)行國庫的出納職能E.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能正確答案：ABCE參考解析：政策性銀行的職能主要包括：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。[多選題]27.關(guān)于資管新規(guī)相關(guān)要求的說法，正確的是()A.暫不就投資者適當(dāng)性管理和信息披露作出要求B.禁止商業(yè)銀行開展或參與資金池業(yè)務(wù)C.實(shí)行理財(cái)產(chǎn)品凈值化管理D.商業(yè)銀行不得對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益的承諾E.加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品期限錯(cuò)配的流動(dòng)性管理正確答案：BCDE參考解析：理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)D正確：資管新規(guī)明確，商業(yè)銀行不得對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益的承諾，投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。選項(xiàng)B正確：為有效防控風(fēng)險(xiǎn)，資管新規(guī)強(qiáng)調(diào)要打破剛性兌付，禁止開展或參與資金池業(yè)務(wù)，要求每只理財(cái)產(chǎn)品的資金應(yīng)單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算。選項(xiàng)E正確：加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品期限錯(cuò)配的流動(dòng)性管理。選項(xiàng)C正確：實(shí)行理財(cái)產(chǎn)品凈值化管理，凈值生成符合企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，及時(shí)反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。要求理財(cái)產(chǎn)品最多只能投資一層資管產(chǎn)品，嚴(yán)禁提供規(guī)避監(jiān)管的通道服務(wù)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤：強(qiáng)調(diào)投資者的適當(dāng)性管理和信息披露要求。[多選題]28.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下列表述正確的有()。A.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大B.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)日益困難D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大E.企業(yè)利潤下降正確答案：AD參考解析：在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。[多選題]29.下列商業(yè)銀行的行為，屬于違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有()。A.更改營業(yè)時(shí)間而未公告B.自行投資設(shè)立工商企業(yè)C.從事應(yīng)該經(jīng)過批準(zhǔn)而未批準(zhǔn)業(yè)務(wù)D.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)E.任用未經(jīng)任職資格審查的高管人員正確答案：ABCDE參考解析：以上行為均違法[多選題]30.以下關(guān)于合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理的說法，正確的是()。A.合規(guī)管理是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的簡稱B.合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)通常源于商業(yè)銀行未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則D.合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理E.合規(guī)管理是銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程正確答案：ABCDE參考解析：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。合規(guī)管理是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的簡稱，是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。[多選題]31.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為中，違反職業(yè)操守要求的有()。A.不按規(guī)定進(jìn)行有效的貸款監(jiān)控B.在對客戶提供的資料有疑問時(shí)，要求客戶重提交C.不按要求歸檔而造成客戶貸款資料缺失D.明示客戶編造資料E.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查就對客戶授信正確答案：ACDE參考解析：授信業(yè)務(wù)方面：1.貸款業(yè)務(wù)方面嚴(yán)禁以資料審核代替實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行貸前調(diào)查，放松對客戶的調(diào)查和對客戶資料的審核。嚴(yán)禁隱瞞貸款審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題或疑點(diǎn)。嚴(yán)禁以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)審批貸款，逆程序或缺程序?qū)徟J款。嚴(yán)禁不按規(guī)定審核辦理貸款發(fā)放手續(xù)直接發(fā)放貸款，未落實(shí)貸款審批意見或擅自變更審批意見發(fā)放貸款。嚴(yán)禁不按規(guī)定采用受托支付，或按規(guī)定采用自主支付方式時(shí)未對借款人的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控。嚴(yán)禁不按規(guī)定對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施。嚴(yán)禁隨意調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂或轉(zhuǎn)嫁成本。2.票據(jù)業(yè)務(wù)方面嚴(yán)禁對不具有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票或不能確認(rèn)具有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)辦理承兌、貼現(xiàn)。嚴(yán)禁以貸款或貼現(xiàn)資金繳存保證金，滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票。嚴(yán)放松對貼現(xiàn)資金使用情況的跟蹤檢查，貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶。嚴(yán)禁無票據(jù)貼現(xiàn)或先貼現(xiàn)后見票，以先轉(zhuǎn)后貼的方式逆程序辦理貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。[多選題]32.為了減少逆差，實(shí)現(xiàn)國際收支平衡，可采取降低本幣匯率的方法是()。A.經(jīng)濟(jì)增長速度放慢，失業(yè)率提高B.經(jīng)濟(jì)增長，就業(yè)機(jī)會(huì)增長C.以本幣表示的外國進(jìn)口商品價(jià)格下降D.以本幣表示的外國進(jìn)口商品價(jià)格上升E.出口增加，經(jīng)濟(jì)增長正確答案：BDE參考解析：加強(qiáng)外貿(mào)管制，限制進(jìn)口，鼓勵(lì)出口，減少國際收支逆差。本幣貶值，這樣同樣的商品在外國就便宜了，而進(jìn)口來的東西價(jià)格上升。國際收支逆差會(huì)導(dǎo)致本國外匯市場上外匯供給減少，需求增加；從而使得外匯的匯率上漲，本幣的匯率下跌，從而導(dǎo)致本幣下跌，股價(jià)下跌。[多選題]33.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議III的表述，正確的有()。A.提高場外交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求B.提出系統(tǒng)重要性銀行除滿足最低資本要求外，應(yīng)具有更強(qiáng)的損失吸收能力C.在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性D.強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)