2025年理財(cái)規(guī)劃師一級(jí)（投資規(guī)劃）新版真題卷含答案

年理財(cái)規(guī)劃師一級(jí)（投資規(guī)劃）新版真題卷含答案考試說(shuō)明1.本試卷總分100分，共50道不定項(xiàng)選擇題，分為三個(gè)案例題。前兩個(gè)案例各10題，最后一個(gè)案例30題，每題2分。2.請(qǐng)考生按照題目要求，在答題區(qū)域內(nèi)作答，答案需準(zhǔn)確、清晰。案例一：家庭投資規(guī)劃案例王先生，40歲，企業(yè)中層管理者，家庭月收入25000元，現(xiàn)有家庭金融資產(chǎn)80萬(wàn)元，其中銀行存款30萬(wàn)元，股票投資20萬(wàn)元，基金投資30萬(wàn)元。家庭現(xiàn)有住房一套，無(wú)負(fù)債。王先生希望通過(guò)合理的投資規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健增值，為孩子未來(lái)的教育費(fèi)用和夫妻二人的退休生活做準(zhǔn)備。題目1.王先生目前的家庭金融資產(chǎn)中，屬于權(quán)益類投資的是（）A.銀行存款B.股票投資C.基金投資（若為股票型基金）D.基金投資（若為債券型基金）答案：BC2.從家庭生命周期來(lái)看，王先生家庭處于（）A.單身期B.家庭形成期C.家庭成長(zhǎng)期D.家庭成熟期答案：C3.為實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值，在投資組合中應(yīng)適當(dāng)增加（）的配置A.高風(fēng)險(xiǎn)高收益資產(chǎn)B.中風(fēng)險(xiǎn)中收益資產(chǎn)C.低風(fēng)險(xiǎn)低收益資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：B4.以下投資工具中，適合王先生家庭作為長(zhǎng)期教育金儲(chǔ)備的是（）A.股票B.債券型基金C.教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)D.銀行短期理財(cái)產(chǎn)品答案：BC5.關(guān)于股票投資，王先生需要關(guān)注的因素包括（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)B.公司基本面C.股票市場(chǎng)行情D.貨幣政策答案：ABCD6.若王先生計(jì)劃將部分銀行存款轉(zhuǎn)為投資，以下投資方式中流動(dòng)性較好的是（）A.股票B.開放式基金C.定期存款D.國(guó)債答案：ABD7.在進(jìn)行基金投資時(shí)，王先生可以通過(guò)（）來(lái)選擇合適的基金A.基金過(guò)往業(yè)績(jī)B.基金經(jīng)理能力C.基金費(fèi)用D.基金投資策略答案：ABCD8.考慮到退休規(guī)劃，王先生可以配置（）來(lái)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的現(xiàn)金流A.股票B.債券C.年金保險(xiǎn)D.房地產(chǎn)答案：BC9.以下關(guān)于資產(chǎn)配置的說(shuō)法，正確的是（）A.資產(chǎn)配置應(yīng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)整B.資產(chǎn)配置是投資組合管理的重要環(huán)節(jié)C.資產(chǎn)配置可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)配置不需要考慮市場(chǎng)環(huán)境變化答案：ABC10.王先生在進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）A.分散投資原則B.長(zhǎng)期投資原則C.風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配原則D.流動(dòng)性原則答案：ABCD案例二：企業(yè)主投資規(guī)劃案例趙女士，35歲，私營(yíng)企業(yè)主，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，年凈利潤(rùn)50萬(wàn)元。趙女士個(gè)人金融資產(chǎn)150萬(wàn)元，其中企業(yè)存款100萬(wàn)元，股票投資30萬(wàn)元，黃金投資20萬(wàn)元。趙女士希望利用閑置資金進(jìn)行投資，同時(shí)考慮企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求和個(gè)人的財(cái)富傳承。題目11.趙女士的企業(yè)存款屬于（）A.流動(dòng)性資產(chǎn)B.投資性資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.負(fù)債答案：A12.考慮到企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求，趙女士在投資時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮（）A.高收益高風(fēng)險(xiǎn)投資B.中高收益、流動(dòng)性較好的投資C.低收益低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性差的投資D.固定資產(chǎn)投資答案：B13.以下投資工具中，適合趙女士進(jìn)行財(cái)富傳承的是（）A.股票B.保險(xiǎn)（如終身壽險(xiǎn)）C.信托D.房地產(chǎn)答案：BC14.趙女士的黃金投資在資產(chǎn)配置中起到（）作用A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.保值增值C.獲取高收益D.提高流動(dòng)性答案：AB15.若趙女士計(jì)劃擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，可能需要進(jìn)行（）A.股權(quán)融資B.債權(quán)融資C.內(nèi)部融資D.資產(chǎn)融資答案：ABCD16.在進(jìn)行股票投資時(shí)，趙女士可以通過(guò)（）降低投資風(fēng)險(xiǎn)A.分散投資不同行業(yè)的股票B.投資大盤藍(lán)籌股C.設(shè)置止損點(diǎn)D.長(zhǎng)期持有答案：ABCD17.以下關(guān)于信托投資的說(shuō)法，正確的是（）A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.信托可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的轉(zhuǎn)移和管理C.信托投資收益穩(wěn)定D.信托投資門檻較高答案：ABD18.趙女士在進(jìn)行個(gè)人投資規(guī)劃時(shí)，需要考慮的因素包括（）A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況B.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.稅收政策D.市場(chǎng)利率變化答案：ABCD19.適合趙女士的投資組合可能包括（）A.部分資金投資于股票型基金，獲取長(zhǎng)期收益B.部分資金投資于債券，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定收益C.部分資金投資于貨幣市場(chǎng)基金，滿足流動(dòng)性需求D.部分資金投資于房地產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化答案：ABCD20.關(guān)于財(cái)富傳承，趙女士可以考慮的工具還有（）A.遺囑B.贈(zèng)與C.家族基金D.銀行存款答案：ABC案例三：高凈值人群綜合投資規(guī)劃案例孫先生，50歲，高凈值人群，個(gè)人金融資產(chǎn)800萬(wàn)元，包括股票投資300萬(wàn)元，債券投資200萬(wàn)元，房地產(chǎn)投資200萬(wàn)元，現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元。孫先生希望在保持資產(chǎn)流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值，并進(jìn)行合理的稅務(wù)規(guī)劃和財(cái)富傳承。題目21.孫先生的資產(chǎn)配置中，房地產(chǎn)投資屬于（）A.實(shí)物資產(chǎn)B.金融資產(chǎn)C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：A22.從投資目標(biāo)來(lái)看，孫先生的投資需求包括（）A.資產(chǎn)增值B.財(cái)富傳承C.稅務(wù)規(guī)劃D.保持流動(dòng)性答案：ABCD23.以下投資工具中，適合孫先生進(jìn)行長(zhǎng)期資產(chǎn)增值的是（）A.股票B.股票型基金C.房地產(chǎn)D.黃金答案：ABCD24.在進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃時(shí)，孫先生可以考慮（）A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理配置免稅資產(chǎn)C.進(jìn)行海外投資稅務(wù)籌劃D.避免不必要的稅收支出答案：ABCD25.孫先生的現(xiàn)金及銀行存款在資產(chǎn)配置中主要起到（）作用A.滿足日常開支需求B.應(yīng)對(duì)突發(fā)情況C.作為投資備用金D.獲取高收益答案：ABC26.關(guān)于債券投資，孫先生需要關(guān)注的因素包括（）A.債券發(fā)行主體信用狀況B.債券利率C.債券到期日D.債券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)答案：ABCD27.以下屬于另類投資的是（）A.私募股權(quán)B.對(duì)沖基金C.藝術(shù)品投資D.房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）答案：ABCD28.孫先生在進(jìn)行財(cái)富傳承時(shí)，需要考慮的法律問(wèn)題包括（）A.遺囑的有效性B.信托的法律架構(gòu)C.稅務(wù)法律規(guī)定D.財(cái)產(chǎn)分配的公平性答案：ABCD29.若孫先生希望降低股票投資的風(fēng)險(xiǎn)，可以采取（）策略A.分散投資于不同板塊的股票B.增加債券投資比例C.使用股指期貨進(jìn)行套期保值D.減少股票投資持倉(cāng)量答案：ABCD30.適合孫先生的資產(chǎn)配置比例可能為（）A.股票投資30%-40%B.債券投資20%-30%C.房地產(chǎn)投資20%-30%D.現(xiàn)金及其他資產(chǎn)10%-20%答案：ABCD31.在進(jìn)行海外投資時(shí)，孫先生需要考慮的因素包括（）A.目標(biāo)國(guó)家的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.海外投資法律法規(guī)D.海外市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)答案：ABCD32.以下關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法，正確的是（）A.反映企業(yè)在某一特定日期的財(cái)務(wù)狀況B.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益C.可以幫助投資者了解企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)D.與投資規(guī)劃無(wú)關(guān)答案：ABC33.孫先生的投資組合中，股票投資和債券投資的相關(guān)性通常為（）A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.零相關(guān)D.不確定答案：B34.進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，需要對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估因素包括（）A.投資者年齡B.收入穩(wěn)定性C.投資經(jīng)驗(yàn)D.家庭責(zé)任答案：ABCD35.以下屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC36.孫先生可以通過(guò)（）渠道獲取投資信息A.財(cái)經(jīng)新聞媒體B.投資研究報(bào)告C.理財(cái)顧問(wèn)建議D.社交平臺(tái)答案：ABC37.在進(jìn)行投資組合調(diào)整時(shí)，需要考慮的因素包括（）A.市場(chǎng)環(huán)境變化B.投資者目標(biāo)變化C.投資組合業(yè)績(jī)表現(xiàn)D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率變化答案：ABCD38.以下關(guān)于有效市場(chǎng)假說(shuō)的說(shuō)法，正確的是（）A.有效市場(chǎng)中，股票價(jià)格反映了所有可獲得的信息B.分為弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)和強(qiáng)式有效市場(chǎng)C.在有效市場(chǎng)中，投資者無(wú)法通過(guò)分析信息獲得超額收益D.與投資規(guī)劃無(wú)關(guān)答案：ABC39.孫先生的房地產(chǎn)投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)（如房地產(chǎn)調(diào)控政策）C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD40.進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃時(shí)，需要遵循的原則包括（）A.合法性原則B.合理性原則C.事前規(guī)劃原則D.效益性原則答案：ABCD41.以下關(guān)于資產(chǎn)配置模型的說(shuō)法，正確的是（）A.啞鈴型資產(chǎn)配置模型注重高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置B.金字塔型資產(chǎn)配置模型中，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比較大C.紡錘型資產(chǎn)配置模型中，中風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比較大D.不同的資產(chǎn)配置模型適用于不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者答案：ABCD42.孫先生在選擇理財(cái)顧問(wèn)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括（）A.理財(cái)顧問(wèn)的專業(yè)資質(zhì)B.理財(cái)顧問(wèn)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.理財(cái)顧問(wèn)所在機(jī)構(gòu)的信譽(yù)D.理財(cái)顧問(wèn)的收費(fèi)方式答案：ABCD43.以下屬于固定收益類投資工具的是（）A.債券B.優(yōu)先股C.貨幣市場(chǎng)基金D.定期存款答案：ABCD44.進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，需要設(shè)定投資目標(biāo)，投資目標(biāo)包括（）A.短期目標(biāo)（如1年內(nèi)）B.中期目標(biāo)（如1-5年）C.長(zhǎng)期目標(biāo)（如5年以上）D.無(wú)限期目標(biāo)答案：ABC45.孫先生的投資組合中，若增加私募股權(quán)投資，可能帶來(lái)的影響包括（）A.提高投資收益潛力B.增加投資風(fēng)險(xiǎn)C.降低投資流動(dòng)性D.優(yōu)化資產(chǎn)配置答案：ABCD46.以下關(guān)于投資組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）A.投資組合風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.通過(guò)分散投資可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)分散投資消除D.投資組合風(fēng)險(xiǎn)等于各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)平均答案：ABC47.在進(jìn)行投資績(jī)效評(píng)估時(shí)，常用的指標(biāo)包括（）A.收益率B.夏普比率C.特雷諾比率D.詹森指數(shù)答案：ABCD48.孫先生進(jìn)行財(cái)富傳承時(shí)，可能涉及的