銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0420-77

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-77

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體有OO【多選題】

A.個(gè)人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體：（1）個(gè)人客戶個(gè)人客戶是個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)

對(duì)象（選項(xiàng)A正確）；（2）商業(yè)銀行商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給

方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一（選項(xiàng)C正確）；（3）非銀行金

融機(jī)構(gòu)證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃公司以及一

些資產(chǎn)管理公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)D正確）；

（4）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，

尤其是非傳統(tǒng)既然機(jī)構(gòu)依托海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通

過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)；（5）第

三方理財(cái)機(jī)構(gòu)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，其不同

于銀行、證券、保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)，因競(jìng)爭(zhēng)壓力和創(chuàng)新努力，以及

絕大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀的分析客戶

的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，

提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)；（6）律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所律師、會(huì)計(jì)師

事務(wù)所越來(lái)越多地涉及個(gè)人理財(cái)，如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)涉及和

稅務(wù)籌劃等客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全等財(cái)務(wù)問(wèn)題。（7）監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對(duì)業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，

以促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展（選項(xiàng)E正確）。

2、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)有（）o【多選

題】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資

建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資

方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財(cái)服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)山客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀

行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別

正確答案:B、D、E

答案解析:選項(xiàng)A錯(cuò)誤：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約

定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；選項(xiàng)C錯(cuò)誤：

在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或者客戶與銀行按照

約定方式獲取或承擔(dān)；選項(xiàng)BDE正確。

3、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委

托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管

理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。【單選題】

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

D.投資顧問(wèn)服務(wù)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)

顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的

投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。選項(xiàng)B：理財(cái)顧問(wèn)

服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)C：具備專業(yè)財(cái)務(wù)知識(shí)的專業(yè)人員為顧

客提供投資理財(cái)咨詢策劃服務(wù)。選項(xiàng)D：專業(yè)人員為金融投資、房地

產(chǎn)投資、商品投資等各類投資領(lǐng)域提供專業(yè)建議的服務(wù)。

4、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的有()?！締芜x題】

A.保險(xiǎn)公司

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.基金公司

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的

提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦

法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。除銀行外，

證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)

管理公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)ABD都屬于個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)的供給方；選項(xiàng)C屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而非供給方。

5、國(guó)外對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求()o【多選題】

A.堅(jiān)持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5

個(gè)方面，用5cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心(Client)(選項(xiàng)A正確)、

溝通交流能力(Communication)(選項(xiàng)B正