銀行合規(guī)考試題庫-單選題

銀行合規(guī)考試題庫-單選題

一、單選題

1.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體是（A）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.金融消費者

C.信貸客戶

D.銀行工作人員

2.甲是A銀行新來柜員，由于操作失誤,客戶一筆資金100萬，沒有

入賬，當(dāng)天被主管發(fā)現(xiàn)，進行了及時入賬，對于甲的這種行為以下說法

正確的是：（C）

A.甲構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪

B.甲構(gòu)成失職罪

C.甲沒有構(gòu)成犯罪，僅是一般違規(guī)失職行為

D.構(gòu)不構(gòu)成犯罪應(yīng)當(dāng)看是否造成損失

3.柜員外庫領(lǐng)用重要憑證時，應(yīng)及時清點，清點工作應(yīng)在（）進行。（B）

A.監(jiān)控下

B.雙人會同下

C.會計主管視線范圍內(nèi)

D.內(nèi)庫柜員視線范圍內(nèi)

4.凡在中國境內(nèi)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的儲蓄機構(gòu)和參加儲蓄的（），必須遵守

《儲蓄管理條例》的規(guī)定。（B）

A法人

B.個人

C.其他經(jīng)濟組織

D.個體工商戶

5.儲蓄機構(gòu)違反國家有關(guān)規(guī)定，侵犯儲戶（），造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法

承擔(dān)賠償責(zé)任。（D）

A.儲蓄利益

B.儲蓄權(quán)益

C.存款收益

D.合法權(quán)益

6.《貸款通則》所稱貸款人，系指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)

的()金融機構(gòu)。(B)

A.外資

B.中資

C.中外資

D.其他

7.借款人不按合同約定用款的,應(yīng)償付()。(C)

A.賠償金

B.貸款手續(xù)費

C.違約金

D.貸款損失費

8根據(jù)《貸款通則》，除()決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減

息、緩息和免息。(B)

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.銀監(jiān)會

D.發(fā)改委

9.借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）

業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有

（）民事行為能力的自然人。（B）

A部分

B.完全

C.限制

D.無

10.貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆

貸款利率，并在（）中載明。（D）

A.借款申請書

B.貸款審批書

C.貸款協(xié)議

D.借款合同

11.根據(jù)《貸款通則》，逾期貸款按規(guī)定計收（）。（B）

A.利息

B.罰息

C.過期費

D.滯納金

12.借款人應(yīng)按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸

款（）關(guān)系。（C）

A.直接

B間接

C.主辦行

D.協(xié)辦行

13.金融機構(gòu)在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定對完成測

試的電子銀行系統(tǒng)進行（）。（A）

A.安全兩古

B.安全檢查

C.效果評估

D.效果檢查

14.業(yè)務(wù)經(jīng)營活動不受地域限制的銀行業(yè)金融機構(gòu)（全國性金融機構(gòu)），

申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)

由其（）申請。（A）

A.總行（公司）統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會

B.總行（公司）向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.法人機構(gòu)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)

D.法人機構(gòu)向中國銀監(jiān)會

15.按照有關(guān)規(guī)定只能在某一城市或地區(qū)內(nèi)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的銀行業(yè)

金融機構(gòu)（地區(qū)性金融機構(gòu)），申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需

要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)由其（）申請。（C）

A.總行（公司）向中國銀監(jiān)會

B.總行（公司）向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)

C.法人機構(gòu)向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)

D法人機構(gòu)向中國銀監(jiān)會

16.金融機構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需要按計劃暫時停止

電子銀行服務(wù)的，應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r間，盡可能減少對客戶的影響，并至

少提前（）天在其網(wǎng)站上予以公告。（C）

A.l

B.2

C.3

D.7

17.商業(yè)銀行對電子銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、授權(quán)管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)

的總體設(shè)計開發(fā)，以及其他涉及機密數(shù)據(jù)管理與傳遞環(huán)節(jié)的系統(tǒng)進行外

包時，應(yīng)經(jīng)過商業(yè)銀行（）批準(zhǔn)，并應(yīng)在業(yè)務(wù)外包實施前向中國銀監(jiān)會

報告（A）

A.董事會或者法人代表

B彳亍長辦公會議

C.風(fēng)險管理分管領(lǐng)導(dǎo)

D.信息科技分管領(lǐng)導(dǎo)

18.對于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破并已出現(xiàn)客戶或銀行損失，電子銀行

被病毒感染并導(dǎo)致機密資料外泄，以及可能會引發(fā)其他金融機構(gòu)電子銀

行系統(tǒng)風(fēng)險的事件，金融機構(gòu)應(yīng)在事件發(fā)生后（）向中國銀監(jiān)會報告。

（C）

A.12小時內(nèi)

B.24小時內(nèi)

C.48小時內(nèi)

D.60小時內(nèi)

19.貸款人應(yīng)與借款人簽訂（）借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合

同。（B）

A.口頭

B.書面

C.口頭或書面

D.其他

20.采用借款人（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要

求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。（D）

A.受托支付

B.委托支付

C.定向支付

D.自主支付

21.個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、

生產(chǎn)經(jīng)營等用途的（）貸款。（C）

A.本幣

B.外幣

C.本外幣

D信用

22.貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供

能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（B）

A.口頭形式

B.書面形式

C.口頭形式或書面形式

D.其他形式

23.貸款人不得將貸款調(diào)查的（）事項委托第三方完成。（C）

A.任何

B.重要

C.全部

D.主要

24.()依照《個人貸款管理暫行辦法》對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

(B)

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

25.對設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自()。(B)

A拍賣

B處分

C.變現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

26.借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承

擔(dān)()的保證。(D)

A信用

B.有限責(zé)任

C.無限責(zé)任

D.連帶責(zé)任

27.（）作為抵押物的，解除抵押權(quán)時，應(yīng)到原登記部門辦理抵押注銷

登記手續(xù)。（D）

A.股票

B.國債

C.定期存款

D.房地產(chǎn)

28.借款人應(yīng)與貸款銀行制定還本付息計劃，貸款期限在1年以上的，

按（）歸還貸款本息。（C）

A年

B.半年

C月

D.日

29.抵押合同終止后,當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的（）。（B）

A.質(zhì)押權(quán)

B.抵押權(quán)

C.抵押物登記

D.貸款合同

30.商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營

主體是（），如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險。（C）

A.商業(yè)銀行

B.第三方機構(gòu)

C.保險公司

D代理楣勾

31.對于客戶投訴多、設(shè)計上存在缺陷的問題保險產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

（）,與保險公司妥善處理相關(guān)事直。（D）

A.減少銷售

B.增加銷售

C.繼續(xù)銷售

D.主動停止銷售

32.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險公司法

律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時應(yīng)當(dāng)與（）進行溝

通，做好風(fēng)險提示與投資者教育。（B）

A.商業(yè)銀行；

B.保險公司；

C.銀監(jiān)局；

D保監(jiān)局

33.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮（）部門在客戶投訴處理和維護金融

消費者合法權(quán)益工作中的作用，加強合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，確保

依法合規(guī)經(jīng)營，切實維護金融消費者的合法權(quán)益。（C）

A.營業(yè)部

B.風(fēng)險管理部

C.法律合規(guī)部

D.計財部

34.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場投訴處理能力建設(shè)，規(guī)范營

業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場投訴處理程序，明確投訴處理工作人員的同位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)

行（），有效提升現(xiàn)場投訴處理能力。（D）

A.主管負責(zé)制

B.無NO缶IJ度

C.反饋匯報制

D.首問負責(zé)制

35.以下哪項人民幣個人賬戶服務(wù)費未免除。（A）

A.ATM機跨行取款和匯款手續(xù)費。

B.個人儲蓄賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費。

C.存折開戶工本費、存折骨戶工本費、存折更換工本費。

D.通密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費。

36.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時,

（）可以對該銀行實行接管。（A）

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.銀監(jiān)局

C.國務(wù)院

D.證監(jiān)會

37.商業(yè)銀行（）負責(zé)本行的信息披露。（C）

A.董事長；

B行長；

C.董事會；

D.單位主要負責(zé)人。

38.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其（）進行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)

的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。

（A）

A.擔(dān)保人

B.推薦人

C.直系親屬

D.單位領(lǐng)導(dǎo)

39.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供投訴處理服務(wù)，根據(jù)信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）特點和

復(fù)雜程度建立統(tǒng)一、高效的投訴處理工作程序，明確投訴處理的管理部

門,公開披露（）。（B）

A.投訴處理人員

B.投訴處理渠道

C.投訴處理結(jié)果

D.投訴處理內(nèi)容

40.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)

部控制體系，嚴(yán)格實行授權(quán)管理，有效（）業(yè)務(wù)風(fēng)險。（D）

A.識別、分類、監(jiān)測和控制

B.識別、評估、監(jiān)測和防范

C.識別、分類、評估和控制

D.識別、評估、監(jiān)測和控制

41.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分向持卡人披露相關(guān)信息，揭示

業(yè)務(wù)風(fēng)險，建立健全相應(yīng)的（）。（C）

A.逾期催收機制

B.逾期監(jiān)測機制

C.投訴處理機制

D.風(fēng)險控制機制

42.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法保護客戶合法權(quán)益和相關(guān)信息

安全。未經(jīng)（），不得將相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。

（A）

A.客戶授權(quán)

B.客戶同意

C.客戶知悉

D.上級批準(zhǔn)

43.銀行的違法行為造成存款人財產(chǎn)損害，并獲得5萬元以上違法所得，

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)沒收違法所得，并處（）罰款。（C）

A.5萬元以上、50萬元以下；

B.5萬元以上、20萬元以下；

C.1倍以上、5倍以下；

D.1倍以上、3倍以下。

44.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人（），但法律另有

規(guī)定的除外。（B）

A.查詢、凍結(jié);

B.凍結(jié)、扣劃；

C.查詢、凍結(jié)、扣劃；

D.查詢、扣劃。

45為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀

行業(yè)風(fēng)險保護()，促進銀行業(yè)健康發(fā)展,制定《中華人民共和國銀行

業(yè)監(jiān)督管理法》。(B)

A.商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益；

B.存款人和其他客戶的合法權(quán)益；

C.存款人和其他銀行客戶的合法權(quán)益；

D.銀行客戶的合法利益。

46.商業(yè)銀行應(yīng)加強相關(guān)風(fēng)險提示與公眾知識普及，幫助公眾提高電子資

金轉(zhuǎn)移與支付交易的()。(A)

A.安全意識

B.安全保障

C.資金保障

D.資金安全

47.商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施切實保障客戶信息安全，加強電子資金轉(zhuǎn)移

和支付環(huán)節(jié)的身份識別管理。從客戶銀行賬戶扣劃資金時,原則上應(yīng)由賬

戶所在銀行完成電子資金轉(zhuǎn)移與支付交易的（）。（B）

A.安全保護

B.安全認(rèn)證

C.信息安全

D.身份認(rèn)證

48.某銀行在消費者高先生申請貸款時，要求其必須先在該行存入30萬

元，否則不予貸款。高先生可以什么為由向銀監(jiān)會投訴該銀行（B）

A以貸轉(zhuǎn)存

B.存貸掛鉤

C.借貸搭售

D.轉(zhuǎn)嫁成本

49.以下描述屬于七不得中（）的規(guī)定。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存

款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。（D）

A.不得以貸轉(zhuǎn)存。

B.不得借貸搭售。

C.不得轉(zhuǎn)嫁成本。

D.不得存貸掛鉤。

50.某公司向銀行提出500萬的貸款申請,銀行要求公司必須購買一項

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，該作法違反了（）的規(guī)定。（A）

A.不得借貸搭售。

B.不得以貸轉(zhuǎn)存。

C.不得以貸收費。

D.不得轉(zhuǎn)嫁成本。

51.客戶在銀行辦理個人購房擔(dān)保借款，銀行向客戶收取了住房他項產(chǎn)

權(quán)登記費和商業(yè)用房他項產(chǎn)權(quán)登記費共計430元，銀行違反了（）的規(guī)

定。（D）

A.不得借貸搭售。

B.不得以貸轉(zhuǎn)存。

C.不得以貸收費。

D.不得轉(zhuǎn)嫁成本。

52銀監(jiān)會消費者權(quán)益保護部門是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作委員會的

辦事機構(gòu)和聯(lián)席會議的牽頭單位。在消費者投訴處置過程中,（）部門

負責(zé)消費者投訴的接訴工作。（B）

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會辦公廳信訪部門

C.銀監(jiān)會消費者保護工作辦公室

D.銀監(jiān)會信訪辦公室

53.（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)落實消費者保護工作的窗口。（D）

A構(gòu)建堅實的法制基礎(chǔ)

B.形成科學(xué)的工作機制

C.制定系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的工作流程

D消費者投訴的應(yīng)訴受理

54.金融消費者的維權(quán)意識、維權(quán)能力以及銀行業(yè)對消費者的保護意識

根植于社會對金融的了解，有賴于全社會金融素養(yǎng)的提高。從長期和根

本的角度來看，（）是決定性因素。（D）

A.金融宣傳

B.金融宣傳教育

C.金融教育進課堂

D.早期的金融教育

55.當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者（）等違約責(zé)任。（A）

A.賠償損失

B.返還不當(dāng)?shù)美?/p>

C.支付利息

D.公開信息

56.合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循（），根據(jù)交易習(xí)慣履行

通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。（C）

A.公平守信原則

B.契約精神

C.誠實信用原則

D.平等一致原則

57.銀行在選用信用卡催收外包機構(gòu)應(yīng)當(dāng)由（）審核批準(zhǔn)。（C）

A.本機構(gòu)高管層;

B.本機構(gòu)行長；

C.本機構(gòu)境內(nèi)總部高級管理層;

D.本機構(gòu)境內(nèi)總部部門負責(zé)人。

58.銀行工作人員違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過

程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處

(),并處或者單處罰金。(C)

A.五年以下有期徒刑；

B.三年以下有期徒刑；

C.三年以下有期徒刑或者拘役；

D.兩年以下有期徒刑或者拘役。

59信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓1k務(wù)涉及到客戶的信息保護問題，以下說法正確的是

()。(D)

A.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方只有征得借款人同意后才能轉(zhuǎn)讓；

B.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方應(yīng)當(dāng)在原先的借款合同中進行約定；

C.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方通知借款人即可;

D.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)出方應(yīng)當(dāng)征得借款人同意，但也可以在原先借款合同中另

作約定。

60.商業(yè)銀行對超過（）歲的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分

考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素？（B）

A.65

B.