銀行人員從業(yè)資格考試歷年真題卷及答案解析

銀行人員從業(yè)資格考試歷年真題卷及答

案解析

1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場

上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)

是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品

的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的

壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多,

各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在

著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，

從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

2.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目o

以下說法不符合房地產(chǎn)資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的是（）。

A.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范圍承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目

B.二級資質(zhì)及二級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積15

萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目

C.二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的

開發(fā)建設(shè)項目

D.各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得越級承擔(dān)任務(wù)

【答案】：B

【解析】：

二級資質(zhì)及二級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以承擔(dān)建筑面積25萬

平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目，承擔(dān)業(yè)務(wù)的具體范圍由省、自治區(qū)、直

轄市人民政府建設(shè)行政主管部門確定。

3.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)

自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時

設(shè)立。

4.按照合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效（）。

A.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定

B.一方以欺詐、脅迫的手段設(shè)立合同，損害國家利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三方的利益

E.損害社會公共利益

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方

以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國

家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會

公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

5.下列不屬于個人住房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的是（）。

A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險

B.中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險

C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

D.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款風(fēng)險包括合作機構(gòu)風(fēng)險、信用風(fēng)險及操作風(fēng)險。其中，

合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)

險；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險；③其他合作機構(gòu)的風(fēng)險。

6.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)

保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保

方式存在風(fēng)險隱患。

A.超額保證金

B.足額保證金

C.少量保證金

D.巨額保證金

【答案】：C

【解析】：

第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證

擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險

承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借

款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

7.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的是

()o

A.有利于外國商品的進(jìn)口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進(jìn)

口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進(jìn)而擴大進(jìn)口。貿(mào)

易逆差擴大。

8.下列選項中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制

體系的是（）□

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負(fù)

責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層

負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控

制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。

9.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】：

個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要包括：①合同憑證預(yù)簽無效；②

合同制作不合格；③合同填寫不規(guī)范；④未對合同簽署人及簽字（簽

章）進(jìn)行核實。C項屬于貸后管理中的風(fēng)險。

10.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)的異同點，下列說法正確的

是（）。

A.兩種業(yè)務(wù)銀行營業(yè)收入均計入“中間業(yè)務(wù)收入”

B.兩種業(yè)務(wù)均以本幣為主，資金僅限于境內(nèi)使用

C.信用卡資金一般不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域

D.信用卡一般具有免息還款期，一般個人貸款無免息還款期

E.個人貸款資金可按照約定用途用于投資、購房、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域

【答案】:C|D

【解析】：

信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異有：①信用卡作為主要支付工

具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主,

限于境內(nèi)使用。②信用卡一般具有免息還款期；一般個人貸款無免息

還款期。③信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)

收入”，手續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，

一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。④信用卡

資金只允許消費使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域；個

人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資

領(lǐng)域。

11.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的

主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追

究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準(zhǔn)確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、

財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

13.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于（）o

A.實現(xiàn)債權(quán)的費用

B.損害賠償金

C.違約金

D.貸款本金及利息

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像

保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用等。

14.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光

盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯

罪是（）O

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,

利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客

體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

15.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,

將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會責(zé)任

C.風(fēng)險管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

【答案】：B

【解析】：

為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)

會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標(biāo)作

為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指

標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展

轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

16.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

17.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會計資本

【答案】：D

【解析】：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本

水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的

概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照

監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是

根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的

資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

18.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何

違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（）。

A.向借款人單位追償

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措

施包括：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應(yīng)價值的

抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原

貸款利率基礎(chǔ)上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期

在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；

⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；⑨向仲

裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

19.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模

的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

20.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】:C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的

指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價

平減指數(shù)。

21.下列屬于常用的管控流動性風(fēng)險手段的有（）。

A.壓力測試

B.限額管理

C.風(fēng)險緩釋

D.VaR

E.現(xiàn)金流量管理

【答案】:A|B|E

【解析】：

流動性風(fēng)險的管控手段包括以下幾種：①現(xiàn)金流量管理;②限額管理;

③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。

22.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有()。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

完全競爭行業(yè)的特點：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；

②產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是

價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)

品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常

了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點

是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

23.同業(yè)拆借活動都是在金融機構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因

此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是

在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。

24.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（）,

貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】：

個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商

住兩用房的首付款比例不得低于45%。

25.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證

詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信

用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、

文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

26.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。

27.下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類

型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住

房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)

營類貸款。

28.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.4年

B.1年

C.6個月

D.2年

【答案】：C

【解析】：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期屆滿之日起六個月。

29.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,

需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡

B.借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費,

后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

【答案】：B|E

【解析】：

B項，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項,

信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

30.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（）。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

【答案】：C|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)

不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向

非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”限制銀行從

事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要

是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融安全。

31.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）o

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事

人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

32.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

33.有下列（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的

D.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三萬元人民幣的

E.貸款資金用于居民消費且金額不超過五十萬元人民幣的

【答案】:B|C

【解析】：

個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象

支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三

十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

34.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行

為進(jìn)行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

【答案】:A|C|D

【解析】：

除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人

的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行

為。

35.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】：

A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、

政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通

手段、支付手段和貯藏手段的需求。

36.遺囑的形式包括（）。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

37.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口

本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或

其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

38.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

39.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

40.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

【答案】：B

【解析】：

對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公

司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與

房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。

41.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.存本取息

B.定活兩便

C.零存整取

D.整存整取

【答案】：B

【解析】：

定期存款類型包括：①整存整??；②零存整取；③整存零??；④存本

取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定

活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

42.個人貸款定價應(yīng)遵從的原則有（）。

A.逆經(jīng)濟(jì)周期原則

B.成本收益原則

C.參照市場價格原則

D.風(fēng)險定價原則

E.組合定價原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

個人貸款定價的原則包括：①成本收益原則；②風(fēng)險定價原則；③參

照市場價格原則；④組合定價原則；⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。

43.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款

的最長年限一般不超過年，符合相關(guān)條件的可放寬到

年。（）

A.20；25

B.25；30

C.15；20

D.30；35

【答案】：A

【解析】：

對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，

女55歲），貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過

65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性

可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。因此本題中最長貸款期限不超

過65—45=20（年），符合條件的可放寬至70—45=25（年）。

44.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解

散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算,

清理債權(quán)債務(wù)。

45.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則。

A.審貸集中、逐級審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】：

銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

46.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額

度不得超過（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.60%

【答案】：c

【解析】：

自2018年1月1日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，具體

為：①自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動力汽

車貸款最高發(fā)放比例為70%；②自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為

85%,商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；③二手車貸款最高

發(fā)放比例為70%o

47.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

【答案】:B|C|D

【解析】：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點：

①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二

級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決

定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且

都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固

定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二

級市場上轉(zhuǎn)讓。

48.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的有（）o

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法

人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人

保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保

證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人

和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行

可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以

解決。

49.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財

產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以

招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)

設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;

⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)《物

權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產(chǎn)。

50.《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商

業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）o

A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款

B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保

D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資

【答案】：B

【解析】：

《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀

行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：①

嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違

規(guī)發(fā)放貸款；②堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不

當(dāng)分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購

置費用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的

房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

51.2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括（）0

A.主板市場

B.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

C.期貨市場

D.中小企業(yè)板市場

E.創(chuàng)業(yè)板市場

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬

深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小

企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市

場。

52.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風(fēng)險,

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、

評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。

53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)

險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

54.()不是政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對