銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷229

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（個(gè)人理

財(cái)）模擬試卷229

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、李達(dá)5年后需要還清100,000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款

項(xiàng)。假設(shè)銀勺存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元｛）

A、16,350元

B、16,360元

C、16,370元

D^16,380元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)年金的計(jì)算公式，代入終值FV=100000,期限i為5年，利率r

為10%,計(jì)算可以得出C.

2、下列關(guān)于債券的分類，正確的是（）o

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等

B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券

等

C、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D、按債券性質(zhì)可分為債用債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或

其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（）日，將以下資料按照有

關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定表送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、3

B、5

C、10

D、30

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、債券的即期收益率是（）。

A、息票利息與債券面額的比值

B、年息票利息與債券面額的比值

C、息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

D、年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

5、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分

支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小

時(shí)。

A、12

B、24

C、48

D、72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)所

委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培

訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保

險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)

代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少

于12小時(shí)。故本題選A。

6、下列指標(biāo)中，可以用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A、收益率的算術(shù)平均

B、收益率的加權(quán)平均

C、期望收益率

D、收益率的方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

7、證券投資基金的當(dāng)事人不包括（）。

A、投資人

B、管理人

C、托管人

D、監(jiān)管人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、下列關(guān)于期權(quán)的說法不正確的是（）。

A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的

D、看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)為看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降。

9、作為活期存款的替代品的是（）。

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、債券型理財(cái)產(chǎn)品

C、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、下面幾種金融理財(cái)工具中，（）具有使用成本低、操作簡單的優(yōu)點(diǎn)。

A、復(fù)利與年金表

B、財(cái)務(wù)計(jì)算器

C、Excel表格

D、專業(yè)理財(cái)軟件

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)點(diǎn)是便于攜

帶，精準(zhǔn)；專業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多。

11、按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從制定的

主體來分，可以分為三個(gè)層次，這三個(gè)層次不包括（）。

A、由全國人大或人大常委會(huì)制定和修改的法律

B、由國務(wù)院制定的行政法規(guī)

C、由國務(wù)院組成部門右其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章

D、由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

12、這經(jīng)驗(yàn)太寶貴了、我也有類似經(jīng)驗(yàn)。這樣的問題屬于（）。

A、感性回應(yīng)問題

B、開放式文體

C、封閉式問題

D、澄清性問題

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

13、下列關(guān)于無差異曲線的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（），

A、不同的無差異曲線不會(huì)相交

B、無差異曲線的位置越高，它帶來的滿意程度就越高

C、無差異曲線的條數(shù)是無限的而且密布整個(gè)平面

D、無差異曲線是一簇互不相交的向下傾斜的曲線

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：無差異曲線是一簇互不相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越

陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高。故本題選D。

14、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中表明信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的

是（）o

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金

融資產(chǎn)

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保

證預(yù)期收益的承諾

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

15、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期

權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類投資工具

B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C、賣盤外匯買賣

D、期權(quán)類產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收

益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)

品，故A選項(xiàng)正確。浮動(dòng)收益產(chǎn)品、實(shí)盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)

品。

16、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

17、某銀行推出一款與新興市場(chǎng)資源類公司掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。并保證理財(cái)產(chǎn)品到期

時(shí)100%還本付息且預(yù)期收益率為10%,則該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

18、下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能的是（）。

A、通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金

B、金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能

C、金融市場(chǎng)能夠使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門

D、金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

19、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬

單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少（）提供1次。

A、1,每季度

B、2,每季度

C、1,每月

D、2,每月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供

應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。所以，

本題的正確答案為D。

20、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償應(yīng)當(dāng)遵循的順序是（）。

A、所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)

B、所欠稅款、所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、其他債務(wù)

C、其他債務(wù)、所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款

D、所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第29條的規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資

企'小解散的.財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)密照下列順序清償：①所欠職TT資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用：②

所欠稅款；③其他債務(wù)。

21、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

22、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

D、委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影

響。

23、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于（）。

A、市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率

B、市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率

C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利

D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

24、（）是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A、中央銀行

B、企業(yè)

C、金融機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

25、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按360天計(jì)

算）。該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于296—75%區(qū)間時(shí)，給

予高收益率6%；若任何一天L,IBOR超出2%-75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)

若實(shí)際一年中LIBOR在2%-75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美

°

A、750

B、1500

C、2500

D、3000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

26、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A、人壽保險(xiǎn)

意外傷害保險(xiǎn)

C、健康保險(xiǎn)

D、貢任保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

27、節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)（）的方案，兩者的權(quán)衡取

決于多種因素，包括客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度等。

A、越小

B、越大

C、不確定

D、適中

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)陶違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采

取的措施不包括V）。

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、限制發(fā)放員工工資

D、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)器析：暫無解析

29,商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。

A、銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B、設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D、提供非保證收益理財(cái)”?劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。

A、道義責(zé)任

B、刑事責(zé)任

C、民事責(zé)任

D、行政責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第六十一條至第六十五條，對(duì)個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任作了明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違

反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有：民事責(zé)任、行政監(jiān)管措施與行政處罰、刑

事責(zé)任。

31、為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的

資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)'也，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個(gè)人理

財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。

A、求學(xué)成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強(qiáng)期

D、穩(wěn)定成熟期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

32、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是（）。

A、流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力

B、一般而言，該數(shù)值大于3,則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好

C、該數(shù)值越大越好

D、流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的

比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

34、下列關(guān)于受托人信吒財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。

A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)混在一起

C、一般情況下.受托人不得將固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D、受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有的財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《信托法》第37條規(guī)定，受托人處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第

三方所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享

有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

35、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人美幣

債券

B、電子式儲(chǔ)蓄國債是面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售的

C、相較憑證式國債，電子式儲(chǔ)蓄國債在便攜性方面有很大提高

D、電子式儲(chǔ)蓄國債需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可

流通人民幣債券；它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投

資者不能購買；相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此

在便攜性方面有很大提高；需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金

賬戶。

36、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，說法正確的是（）。

A、如果美元升值，金價(jià)將上升

B、如果美元升值，金價(jià)將下降

C、如果美元升值，金價(jià)將不變

D、如果美元貶值。金價(jià)將下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元價(jià)格上升，金價(jià)

將會(huì)下降。

37、某交易者預(yù)期百度的股票價(jià)格將.上漲，在市場(chǎng)上購買了百度的看漲期權(quán)。期權(quán)

費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，假如到期日百度股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到180美

元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是（）美元。

A、10

B、20

C、60

D、180

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表到期市場(chǎng)價(jià)格，可得出看

漲期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=P—X—C（如果P>X）買方的收益=-c（如

果PVX）本題中，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，則按照160美元執(zhí)行價(jià)格買入百度股

票，同時(shí)在現(xiàn)貨市場(chǎng)以180美元賣出，扣除10美元的期權(quán)費(fèi)，收益為10美元。

38、關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（）。

A、可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)

B、具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C、可以降低籌資成本

D、可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

39、從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指（）o

A、企業(yè)法人

B、機(jī)關(guān)法人

C、社會(huì)團(tuán)體法人

D、事業(yè)單位法人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

40、下列對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無解析

41、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則，(1)存款自愿⑵存款有息⑶公

平對(duì)待(4)取款自由(5)為存款人保密

A、⑴(2)(3)(4)(5)

B、⑴⑵⑶(4)

C、⑴⑵⑶(5)

D、⑴⑵(4)(5)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存

款有息、為存款人保密的原則。

42、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10%,則5

年后該項(xiàng)基金的木利和將為()元。

A、671550

B、564100

C、871600

D、610500

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

t

知識(shí)點(diǎn)解析：期初普通年金終值計(jì)算公式為：FVBEG=C/rx[(l+r)-l]x(l+r),可

查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)1=10%,N=5時(shí)，系數(shù)為6.105,則

FV=100000x6.105x(1+10%)=671550(元)。

43、貨幣市場(chǎng)是融資期限在()的金融市場(chǎng)。

A、半年以內(nèi)

B、1年以內(nèi)

C、1年以上

D、5年以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：1年以內(nèi)是貨幣市場(chǎng)，1年以上是資本市場(chǎng)。

44、某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事

偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職貢，這種行為()

A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C、在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是允許的

D、是不可取的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

45、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）。

A、證券公司

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、政府機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑

證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

46、信托起源于（）。

A、美國

B、英國

C^瑞士

D、法國

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：信托起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得

以快速發(fā)展壯大起來。

47、下列不屬于銀行可以選擇的目標(biāo)市場(chǎng)模式的是（）

A、不完全市場(chǎng)覆蓋

B、產(chǎn)品專門化

C、市場(chǎng)專門化

D、密集單一市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行可以選擇的目標(biāo)市場(chǎng)模式包括：（1）密集單一市場(chǎng)；（2）有選擇的

專門化；（3）產(chǎn)品專門化；（4）市場(chǎng)專門化；（5）完全市場(chǎng)覆蓋。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

48、下列不屬于基金管理人應(yīng)履行的職責(zé)的是（）

A、對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B、安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C、辦理基金備案手續(xù)

D、以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

49、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。

A、國債

B、金融債

C、公司債

D、垃圾債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：垃圾債券一詞譯自英文JunkBondJunk意指I日貨、假貨、廢品、哄騙

等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高（一般較國債高4

個(gè)百分點(diǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。在債券中，國債的投資風(fēng)險(xiǎn)最小。

因此，本題的正確答案為選項(xiàng)D。

50、中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行（）進(jìn)行監(jiān)督。

A、有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B、有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C、有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

D、有關(guān)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，A、B、C三項(xiàng)

屬于中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

51、以下關(guān)于個(gè)人生.命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、子女上小學(xué)、中學(xué)

B、自用房產(chǎn)投資、股票、基金

C、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休是個(gè)人生命周期中的高原期的說法。故本題選

Co

52、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（”

A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、郵政儲(chǔ)蓄銀行

D、證券投資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之

嫌；同業(yè)拆借市場(chǎng)交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸

活動(dòng)；交易主體是金融機(jī)構(gòu)；銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

53、下列信息屬于客戶定量信息的是（）。

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)臉特征

C、收入與支

D、投資偏好

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和

負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨幣

量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金

錢觀、家庭關(guān)系等。

54、守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A、法律法規(guī)

B、行業(yè)自律規(guī)范

C、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D、以上都應(yīng)遵守

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)露析：守法合規(guī)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的

規(guī)章制度。

55、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后KJ行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，

被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施

民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D選項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連

帶責(zé)任。

56、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）

A、金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B、金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選項(xiàng)A有

說法有誤。

57、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A、買賣外匯

B、吸收公眾存款

C、發(fā)放金融債券

D、同業(yè)拆借

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包

括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中，吸收公眾存款是最主要

的負(fù)債業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故本題選A。

58、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，可以

的情形是（）。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、預(yù)測(cè)基金的證券投資風(fēng)險(xiǎn)

C、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D、詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募

集或者管理的基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、與基金合同、基金招募說明書相

符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測(cè)基金的證

券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管

人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤擴(kuò)大或者片

面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)

等可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述；⑥登載

單位或者個(gè)人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

59、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。

A、不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B、和第三人串通損害被代理人利益的

C、知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的

D、喪失民事行為能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：有下列情形之一的，委托代理終止：第一，代理期間屆滿或者代理事

務(wù)完成C第二，被代理人取消委托或者代理人辭夫委托c第二,代理人死亡c第

四，代理人喪失民事行為能力。

60、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。

A、經(jīng)手環(huán)境

B、金融市場(chǎng)

C、客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

D、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市.場(chǎng)。

61、下列關(guān)于市盈率的等式中，正確的是（）

A、市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格x每股凈利潤

B、市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格x每股凈資產(chǎn)

C、市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格+每股凈利潤

D、市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格：每股凈資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

62、在工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間精力去完成重要艱巨的工作，即把大多數(shù)時(shí)間

放在少量最重要的事情上。這一原則被稱為（）。

A、SMART原則

B、20：80定律

C、馬太效應(yīng)

D、霍桑效應(yīng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

63、《中華人民共和國宿托法》調(diào)整對(duì)象范圍不包括（）。

A、民事信托

B、刑事信托

C、營業(yè)信托

D、公益信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民

事信托、營業(yè)信托、公益信托。

64、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A、融資功能

B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C、宏觀調(diào)控功能

D、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)是金融市場(chǎng)的功能。

65、若客戶的年度收入為30萬元，年儲(chǔ)蓄目標(biāo)為10萬元，則年度支出預(yù)算為

（）

A、20萬元

B、30萬元

C、10萬元

D、25元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

66、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（”

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利則有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和

利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)，即復(fù)利是對(duì)本金

及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。

67、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)（）的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象

B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因

C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：人身風(fēng)險(xiǎn)是指客戶的人身生命或健康受到損害的風(fēng)險(xiǎn)，如意外傷害、

疾病和死亡；財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指客戶財(cái)產(chǎn)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)，如汽不面臨的意外損毀或者

是失竊的風(fēng)險(xiǎn)；責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是使保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。可見。以上三種風(fēng)險(xiǎn)都是

根據(jù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)受到損害的對(duì)象來劃分的。

68、一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上

升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一

階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的（）。

A、蕭條期

B、衰退期

C、萎縮期

D、調(diào)整期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：通常經(jīng)濟(jì)周期被分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)衰退

的普遍特征為：消費(fèi)者需求、投資急劇下降：對(duì)勞動(dòng)的需求、產(chǎn)出下降：企業(yè)利潤

急劇下滑；股票價(jià)格和利率一般也會(huì)下降。

69、關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是（）。

A、股價(jià)會(huì)對(duì)所有的信息作出上漲或下跌的反映

B、在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息

C、隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場(chǎng)是非理性的

D、股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測(cè)的

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)0析：股價(jià)只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反映，選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。在市

場(chǎng)均衡的條件下，股票，'介格將反映所有的信息，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。股價(jià)變動(dòng)是隨

機(jī)的，是不可測(cè)的，選次D說法錯(cuò)誤。

70、下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）。

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟(jì)增長率

C、理財(cái)目標(biāo)

D、通貨膨脹水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)目標(biāo)屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。

71、理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中問業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、證券監(jiān)督委員會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：目前,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀監(jiān)會(huì)行使，《商

業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第六條明確規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

依照本法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

72、遠(yuǎn)期外匯交易的期限最常見的是（）天。

A、30

B、60

C、90

D、180

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種

類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它

的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。

73、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。

A、客戶

B、商業(yè)銀行

C、理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

D、客戶與商業(yè)銀行共同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行

使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

74、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（）。

A、期權(quán)

B、期貨

C、互換

D、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：衍生工具在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用主要有兩類：基礎(chǔ)性衍生產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性

衍生產(chǎn)品，基礎(chǔ)性衍生產(chǎn)品主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換。結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品指

的是將衍生工具與傳統(tǒng)證券相結(jié)合，針對(duì)不同發(fā)行人與投資人的需求設(shè)計(jì)的一種組

合金融工具。外匯不是衍生產(chǎn)品，但大家應(yīng)當(dāng)了解基礎(chǔ)衍生產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)衍生產(chǎn)品的

概念。

75、將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品的交易是（）。

A、黃金存折

B、黃金基金

C、條塊現(xiàn)貨

D、黃金期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：A項(xiàng)黃金存折是指隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)

格，將賬戶里的黃金兌演成現(xiàn)金；C項(xiàng)條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放

在家中，安全性較差；D項(xiàng)黃金期貨期權(quán)是以標(biāo)準(zhǔn)化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)

利。

76、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付

息一次，則該投資項(xiàng)目的有效年利率為（》

A、2.01%

B、12.5%

C、10.38%

D、10.20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)》析：根據(jù)有效空利率的計(jì)算公式，可得：

皈=（?3_儀1+竽）-1=10.38%式中，EAR為有效年利率,「為名義年利率,

m為一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。

姓名：張自強(qiáng)日期：2010年12月31日

資產(chǎn)負(fù)債

流動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)期負(fù)債

現(xiàn)金15000公共事業(yè)費(fèi)用400

活期存款45000醫(yī)藥費(fèi)用400

定期存款55000①600

流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)115000汽車和其他支出1200

投資稅務(wù)支出1200

股票15000旅游和娛樂支出1100

房地產(chǎn)120000其他短期負(fù)債2400

投資合計(jì)135000短期負(fù)債合計(jì)7300

主要住房550000長期負(fù)債

第二處住房380000主要住房貸款160000

汽車320000第二處住房貸款90000

房屋內(nèi)設(shè)施擺設(shè)40000房地產(chǎn)投資貨1090。。

其他78000汽車貸款70000

②5000

長期負(fù)債合計(jì)434000

資產(chǎn)合計(jì)1618000負(fù)債合計(jì)441300

凈資產(chǎn)③

77、①處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：①處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于短期負(fù)債，故只有B項(xiàng)符合。A項(xiàng)屬于長期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

78、②處的項(xiàng)目內(nèi)容可能是（）。

A、教育貸款

B、銀行信用卡支出

C、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品（大于一年）

D、貨幣市場(chǎng)基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：②處的項(xiàng)目內(nèi)容屬于長期負(fù)債，故只有A項(xiàng)符合。B項(xiàng)屬于短期負(fù)

債；C項(xiàng)屬于投資；D項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

79、③處的值為（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=1618000-441300=1176700（元）。

80、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)溝違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不

包括（）。

A、要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

B、要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

C、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

D、取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)

令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利，可以責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開

辦新業(yè)務(wù)。

81、下列關(guān)于銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的做法中，很有可能要承擔(dān)刑事責(zé)任的是

（）0

A、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未向客戶揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條規(guī)定，商業(yè)銀行

利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事

責(zé)任：第六十二條規(guī)定,商業(yè)銀行如有RCD二項(xiàng)行為.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依

據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

82、理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（）。

A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征進(jìn)行研究分析

B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益

D、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，

針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理

解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而

不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D選項(xiàng)不保

本也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。

83、假設(shè)利率為5%,張先生準(zhǔn)備出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3年后張

先生將得到（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、11576

B、11500

C、11600

D、10500

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：3年后張先生將得到FV=PVx（l+『=10000x（l+5%）3El576（元）。

84、境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購匯匯出。

A、財(cái)政部

商務(wù)部

C、中央銀行

D、外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則，其外匯資金的收支和

匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局

核準(zhǔn)可以購匯匯出。

85、在理財(cái)顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、銀行

B、客戶

C、客戶經(jīng)理

D、銀行和客戶共同承擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行

提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用費(fèi)金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn).

86、某科研所準(zhǔn)備存入果行一筆基金，預(yù)計(jì)以后無限期的于每年年末取出利息

10000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金。若存款利率為8%,則該科研所現(xiàn)在需要存入

的資金為（）元。

A、120000

B、160000

C、125000

D、200000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解扁：這是一個(gè)永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，因此，該科研所需要存入的資金

PV=C/r=10000/8%=125000（元）。

87、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

88、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（），

A、有2個(gè)以上50個(gè)以下的合伙人

B、合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所

D、有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有2個(gè)以上合伙人。合

伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力。②有書面合伙協(xié)議。③有合伙人

認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資。①有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所。⑤法律、行政

法規(guī)規(guī)定的其他條件。

89、（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A、教育

B、考試

C、工作經(jīng)驗(yàn)

D、職業(yè)道德

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無解析

90、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括（），

A、資金信托

B、動(dòng)產(chǎn)信托

C、財(cái)產(chǎn)信托

D、法人信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、世界通行的黃金投資方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

92、回購協(xié)議利率主要取決于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：回購協(xié)議利率主要取決于回購證券的種類、交易對(duì)手的信譽(yù)、交割條

件和回購協(xié)議的期限等，反映了交易中證券購買者所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。交割地點(diǎn)不

是回購協(xié)議利率的主要決定因素，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

93、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：R,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

94、構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

95、只要符合（）的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

96、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

97、與一?般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A.C.D.E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

98、客戶經(jīng)理七門取單、送單、提供咨洵、協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排等，屬于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商生產(chǎn)經(jīng)營所得繳納個(gè)人所得稅的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

100、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略是一種積極的資產(chǎn)管理方式，其中包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

101、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

102、債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益

穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。所以，本題的正確答案為

A、C、Do

103、金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有：融通集聚功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功

能和交易功能。

104、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券

回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他

金融工具。

105、境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)

同（）制定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第46條的規(guī)定，境內(nèi)單位或者個(gè)人從事

境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國務(wù)院商務(wù)主管部門、國有

資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、外匯管理部門等有關(guān)部門制訂，報(bào)國務(wù)

院批準(zhǔn)后施行。D項(xiàng)不符合題意。

106、關(guān)于不同形式私募基金的比較，說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：公司制的坡低實(shí)收資本不低于1000萬元。

107、商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查時(shí)調(diào)查的信息包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)

理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力以及客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模

的預(yù)估等。故本題選ABCD。

108、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：收藏品投資的主要特點(diǎn)是：面臨交易成本高和流動(dòng)性低的問題；需要

有鑒別能力，如果沒有一定的鑒別能力，一旦買回鷹品就會(huì)出現(xiàn)較大虧損；收藏品

價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。因此，收藏品投資主要遵循的

原則包括：選擇收藏品要少而精；正確估算收藏品的投資價(jià)值；選擇收藏品要量財(cái)

力而行。

109、家庭的生命周期可以劃分為（）階段。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長期（子

女長大就學(xué)）、家庭成熟期（子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老

而使家庭消滅）的整個(gè)過程。所以，本題的正確答案為A、B、C、Do

110、下列選項(xiàng)中屬于財(cái)務(wù)規(guī)劃是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)

劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。故應(yīng)全選。

111、下列關(guān)于上海證券交易所的股份指數(shù)的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：上證成分股指數(shù)簡稱上證180指數(shù)，是上海證券交易所對(duì)原上證30

指數(shù)進(jìn)行調(diào)整和更名產(chǎn)生的指數(shù)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。上證成分股指數(shù)的樣本股共有180

只股票，選擇樣本的標(biāo)準(zhǔn)是遵循規(guī)模（總市值、流通市值）、流動(dòng)性（成交金額、換手

率）和行業(yè)三項(xiàng)指標(biāo)，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

112、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況有：經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周

期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國際收支與匯率。故選CDE。

113、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、

本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以

轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；

⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

114、家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備

金；二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金；二是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金；四是家庭短期必

需支出。

115、一般來說，下列匯能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

116、貨幣市場(chǎng)的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量

大。

117、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可以劃分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品兩類。

118、銀行提高客戶滿意度的三個(gè)重要途徑包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

119、根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理

財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)

管理，其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管

理和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。

120、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不

公平競(jìng)爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改

正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

進(jìn)行不公平競(jìng)爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾

期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：暫停商業(yè)

銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品，建議商業(yè)銀行調(diào)整調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人，

建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

121、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

有（）情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處

罰。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：除ABCD四項(xiàng)外，滿足題于要求的主要情形還包括：未按規(guī)定對(duì)客

戶進(jìn)行評(píng)估。E項(xiàng)情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十

七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的堇事、高級(jí)管理

人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

122、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和

國際債券等；按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按利息

的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。

123、關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)對(duì)抗通貨膨脹的選擇是固定資產(chǎn)投資（如房地產(chǎn)等）；E項(xiàng)描述應(yīng)

為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

124、銀行代理的黃金業(yè)務(wù)很多，主要的種類包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金，金幣包

含純金幣和紀(jì)念金幣兩種，紙黃金又稱為“黃金存折”。

125、期貨交易中的內(nèi)幕消息是指（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《期貨交易所管理?xiàng)l例》第八十五條規(guī)定，內(nèi)幕信息是指可能對(duì)期貨

交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的尚未公開的信息，包括：①國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以

及其他相關(guān)部門制定的對(duì)期貨交易價(jià)格可能發(fā)生重大影響的政策；②期貨交易所

做出的可能對(duì)期貨交易吩格發(fā)生重大影響的決定；③期貨交易所會(huì)員、客戶的資

金和交易動(dòng)向以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)期貨交易價(jià)格有顯著影響的其

他重要信息。

126、對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)巨，下列表述正確的有（）。（其中r表示融資成本，IRR表示

內(nèi)部報(bào)酬率。）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：內(nèi)部回報(bào)率（IRR）,又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流

的現(xiàn)值之陽等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r

VIRR,表明該項(xiàng)目有利可圖；如果r