銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷89

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷89

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、張某是法律大專畢業(yè)，在某銀行從事個人理財產(chǎn)品的銷售工作，為提升業(yè)績，

張某采取的營銷策略是：適當(dāng)給予客戶一些口頭收益承諾，但決不留下字據(jù)。張某

的這種做法（）。

A、完全合乎規(guī)定

B、恰當(dāng)運(yùn)用專業(yè)知識服務(wù)于銷售

C、違反職業(yè)操守中的“風(fēng)險提示”要求

D、違反職業(yè)操守中的“信息披露”要求

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

2、下列關(guān)于我國期貨交易結(jié)算制度的說法，不正確的是（）o

A、期貨交易的結(jié)算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進(jìn)行

B、期貨交易所實行當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度

C、期貨交易所根據(jù)期貨公司的結(jié)算結(jié)果對客戶進(jìn)行結(jié)算

D、客戶應(yīng)當(dāng)及時杳詢并妥善處理自己的交易持倉

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

3、在我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實

施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時間先后有別，這遵循的是（）。

A、分類實施的原則

B、分層推進(jìn)的原則

C、分步達(dá)標(biāo)的原則

D、決策獨立的原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

4、我們通常所說的利率是指（）。

A、市場利率

B、名乂利率

C、實際利率

D、固定利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

5、銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是（）。

A、風(fēng)險控制

B、風(fēng)險識別

C、風(fēng)險計量

D、風(fēng)險監(jiān)測

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)

測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。故本題選A。

6、遠(yuǎn)期利率協(xié)議作為一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其動因主要在于（）。

A、規(guī)避風(fēng)險

B、規(guī)避管制

C、技術(shù)推進(jìn)

D、成本節(jié)約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

7、在清償順序上僅優(yōu)先于銀行股權(quán)資本的債券是（）。

A、企業(yè)債

B、次級債

C、國債

D、金融債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

8、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。

A、以債權(quán)人的債權(quán)為限

B、以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

C、以債權(quán)人的債權(quán)加上一定的懲罰為限

D、以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

9、商業(yè)銀行的（）是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。

A、股東

B、董事長

C、行長

D、經(jīng)營班子

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

10、個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示的證件是（）。

A、學(xué)生證

B、身份證

C、軍人證

D、戶口木

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

11、關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是（）。

A、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

B、在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控

制范圍，故A、D選項錯誤；在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，

還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失，故C選項錯誤。

12、提起票據(jù)的公示催告程序，應(yīng)當(dāng)向（）的基層人民法院申請。

A、票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所所在地

B、票據(jù)支付地

C、出票人所在地

D、票據(jù)承兌人所在地

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

13、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指印》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的

行為視為（）。

A、違法行為

B、違規(guī)行為

C、品行不端

D、執(zhí)業(yè)水平低下

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

14、銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合

理，這時他應(yīng)（）o

A、按規(guī)定向上級主管報告

B、拒絕辦理

C、耐心說明情況，取得理解和諒解

D、請保安將顧客帶離

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

15、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開市場上買回證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

16、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。下列屬于直

接融資工具的是（）。

A、銀行債券

B、銀行承兌匯票

C、可轉(zhuǎn)讓大額存單

D、商業(yè)票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

17、新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是（）o

A、中國工商銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

18、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A、資本市場

B、場內(nèi)市場

C、一級市場

D、直接融資市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

19、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)溝將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)

行為。

A、金融同業(yè)

B、中央銀行

C、出票人

D、承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

20、下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（）。

A、表見代理行為

B、超越代理權(quán)的代理行為

C、代理權(quán)終止后的代理行為

D、沒有代理權(quán)的代理行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

21、以下屬于表見代理的構(gòu)成要件的是（）。

A、代理人無代理權(quán)

B、代理人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

C、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

D、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)：②相對人主觀上為善

意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個

客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。B、C、D三項為無權(quán)代理的構(gòu)成要件。

故本題選A。

22、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的

一個系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風(fēng)險管理

D、財務(wù)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交

流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

23、以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分

類的?（）

A、無限責(zé)任公司

B、股份有限公司

C、有限貢任公司

D、國有獨資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

24、單位能構(gòu)成犯罪的有（）。

A^貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、有價證券詐騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

25、下列表述中不正確的是（）。

A、個人貪污數(shù)額在1。萬元以上的，處1。年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并

處沒收財產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)

B、個人貪污數(shù)額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上10年以下有期徒刊，

可以并處沒收財產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)

C、個人貪污數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑；情

節(jié)嚴(yán)重的，處7年以上10年以下有期徒刑。個人貪污數(shù)額在5000元以上不滿1萬

元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在

單位或者上級主管機(jī)關(guān)給予行政處分

D、個人貪污數(shù)額不滿5000元，情節(jié)較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役：情

節(jié)較輕的，由所在單位或者上級主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

26、以下不屬于內(nèi)幕消息的是（）。

A、銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化

B、重大投資行為

C、面臨的重大訴訟

D、銀行存款準(zhǔn)備金政策調(diào)整

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

27、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下說法正確的是（）。

A、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

B、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息

C、如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D、被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

28、作為一名信貸人員，下列說法中（）是不正確的，

A、按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B、審核客戶資料，促使交易達(dá)成

C、對項目進(jìn)行實地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

29、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）o

A、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

B、期貨公司

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

30、信用證的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①信用證開證；②出口商發(fā)貨③進(jìn)口

商付款贖單；④議付行付款給出口商⑤通知行通知出口商，要求發(fā)貨；⑥議付行

向開證行索匯

A、①⑥⑤②④③

B、①⑤②④⑥③

C、

D、①⑤④②⑥③

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

31、對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）o

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、國家開發(fā)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

32、我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為（）。

A、資產(chǎn)最大化

利潤最大化

C、股東價值最大化

D、公司價值最大化

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

33、繼受取得不包括（）。

A、因背書而取得

B、受款人從發(fā)票人處得到票據(jù)

C、因稅收、繼承、贈與而取得

D、因公司合并而取得

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

34、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的

是（）。

A、監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)

管職責(zé)。

35、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法，不正確的是（）。

A、風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B、通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

C、風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

D、風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

36、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費(fèi)

者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分，也會受到匯率變動的影響，但它們的交易內(nèi)

容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分。產(chǎn)品只有外匯賣家的收益完全是

受匯率影響。

37、1979年，新中國第一家信托投資公司是（）。

A、上海國際信托投資公司

B、廣州國際信托投資公司

C、中國國際信托投資公司

D、中華國際信托投資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

38、下列行業(yè)屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A、電力行業(yè)

B、漁業(yè)

C、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

D、制造業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：選項AD屬于第二產(chǎn)業(yè)，選項B屬于第一產(chǎn)業(yè)。

39、（）是由出票銀行簽發(fā)的，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者

持票人的票據(jù)。

A、銀行匯票

B、銀行本票

C、商業(yè)匯票

D、支票

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支

付給收款人或者持票人的票據(jù)。

40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重

或者逾期不改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停.業(yè)整頓或者（卜構(gòu)成犯

罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、予以取締

B、對其進(jìn)行接管

C、對其強(qiáng)制重組

D、吊銷其經(jīng)營許可證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)

特別嚴(yán)重或者逾期不改F的.可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證：構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選D。

41、我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，（）付息。

A、20次月

B、25次日

C、20次日

D、25次月

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點3析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從

2005年9月21日起。我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)

息日，次日付息。

42、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法中，不正確的是（）。

A、《公司法》允許公司資本分批繳納

B、股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價

D、公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：股票發(fā)行價格不得低于票面金額。

43、貸款業(yè)務(wù)是（）

A、銀行最主要的資金來源

B、銀行的中間業(yè)務(wù)

C、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

D、銀行最主要的資金運(yùn)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源；貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是

銀行最主要的資金運(yùn)用。

44、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件需要

凍結(jié)企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件直接有關(guān)的一定數(shù)額的銀行存款，必須出具的

文件或證件中.不包括（）。

A、木人工作證

B、協(xié)助凍結(jié)存款通知書

C、執(zhí)行公務(wù)證

D、身份證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪

案件需要凍結(jié)企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件直接有關(guān)的一定數(shù)額的銀行存款，必

須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書''

及本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證，經(jīng)銀行行長（主任）簽字后，銀行應(yīng)當(dāng)立即憑此并按照

應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì),凍結(jié)當(dāng)日單位銀行賬戶卜的同額存款C

45、下列金融工具中，其職能主要是用于保值、投機(jī)的是（）。

A、股票

B、公司債券

C、商業(yè)票據(jù)

D、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：按金融工具的職能劃分。股票、債券等是用于投資和籌資；各種票據(jù)

是用于支付、便乎商品流通；期貨是將款項翱證券等金融工具的交割放在成交后的

某一約定時間（1個月以上、1年之內(nèi)）進(jìn)行的一項金融衍生工具；其職能主要是用

于保值、投機(jī)。所以選D選項。

46、中國人民銀行根據(jù)需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到中國人民銀行建議之口起

（）天內(nèi)予以回復(fù)。

A、30

B、35

C、40

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政

策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院果行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之口起三十口內(nèi)予以回

復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。故本題選A。

47、《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A、提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B、提高貸款收回率

C、創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D、防止信貸活動中的內(nèi)幕交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行

的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中

的內(nèi)幕交易。故本題選B。

48、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施＜商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）,過渡

期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的

是（）。

A、儲備資本要求為0.5%

R、對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本耍求（2.5%）設(shè)定6年的過渡期。

到2013年末，儲備資本要求為0.5%,對系統(tǒng)重要性銀行核心一級資本充足率、

一級資本充足率和資本充足率的最低要求為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統(tǒng)

重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別

為5.5%、6.5%和8.5%。

49、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信

息，是（）的職責(zé)之一。

A、中國銀行

B、銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

50、以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A、從企業(yè)法人角度劃分

B、從內(nèi)部管理模式劃分

C、從盈利能力劃分

D、從會計角度劃分

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：選項C不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

51、我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為（）。

A、資產(chǎn)最大化

利潤最大化

C、股東價值最大化

D、公司價值最大化

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銀行由于其特殊性質(zhì).與企業(yè)在經(jīng)營管理方面都有很大差異。資產(chǎn)最

大化并不能說明經(jīng)營的好壞.而公司價值量大化更加贍以衡量。這道囊容易在B。

C選項之間贍以取合。通常會錯誤的選擇B選項，但是利潤最大化具有很大局限

性。首先，利潤是一個會計概念，在計算過程中可能嚴(yán)重失真；其次；這是一個事

后評價指標(biāo)。缺乏前瞻性：最后，利鐲總是與風(fēng)險對?應(yīng)。利潤最大化可能意味著風(fēng)

險量大化，這是銀行要努力避免的.所以用股東價值最大化替代。

52、有形市場與無形市場的主要區(qū)別在于（）

A、金融工具交割時間不同

B、交易場所不同

C、交易的階段不同

D、交易期限不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：按照交易場所的不同，金融市場可分為有形市場和無形市場。

53、下列說法中，不符合中國銀監(jiān)會監(jiān)管目標(biāo)的是（）。

A、通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

B、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

C、通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和和

應(yīng)風(fēng)險的識別

D、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中國銀監(jiān)會的四個具體監(jiān)督目標(biāo)包括：①通過審慎有效的監(jiān)管，保

護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的

信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)的了解

和相應(yīng)風(fēng)險的識別；④努力減少金融犯罪。

54、（）指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面

結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。

A、市場風(fēng)險

B、聲譽(yù)風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、合規(guī)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營

活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果,可能對銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險。

55、在銀行風(fēng)險管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，及時了

解風(fēng)險水平及其管理狀況。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

56、修訂后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）起施行。

A、2003年3月19日

B、2004年2月1日

C、2006年10月27日

D、2007年1月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：2006年1（）月27日通過該項決議，自2007年1月1日起施行。

57、區(qū)別不同情形，①取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員任職資格；②禁止直

接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員從事銀行業(yè)工作；③追究刑事責(zé)任。違反銀行業(yè)監(jiān)

督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能受到的懲處措施包括（）。

A、①和②

B、①和③

C、②和③

D、①、②和③

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

58、存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個要件主要包括（）。

A、權(quán)利要件和義務(wù)要件

B、債權(quán)要件和債務(wù)要件

C、形式要件和實質(zhì)要件

D、責(zé)任要件和非責(zé)任要件

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：存單關(guān)系效力認(rèn)定主要包括形式要件和實質(zhì)要件兩種。其中，形式要

件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性；實質(zhì)要件

是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項的真實

性。

59、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A、托收屬于銀行信用

B、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C、跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D、光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承

擔(dān)貢任，故A選項錯誤，B選項正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從

屬費(fèi)用的收款等，故C選項錯誤。跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒

有銀行信用介入，故D選項錯誤。

60、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是（）的含

義。

A、買者自負(fù)

B、資產(chǎn)隔離

C、客戶自負(fù)

D、風(fēng)險自擔(dān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：“買者自負(fù)''的含義是，產(chǎn)品的購買者耍從購買行為中獲得利益，也要

自己承擔(dān)決策風(fēng)險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供

賠償?shù)脑颉?/p>

61、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（），

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：要約可以撤回，撤回耍約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與

要約同時到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾

通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷

的，要約不得撤銷。故A、B、C選項正確。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變

更的，要約失效。故D選項錯誤。

62、存款準(zhǔn)備金政策是以（）為基礎(chǔ)來實現(xiàn)的。

A、商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能

B、中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C、常備借貸便利

D、抵押補(bǔ)充貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

63、2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利

率。

A、可以自由浮動

B、可以上浮

C、可以下浮

D、只能有一個

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：牢記這個知識點：存款利率可以下浮，貸款利率可以上浮。2004年

10月29日，針對當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢，為了更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，鼓勵投資和消

費(fèi)，中國人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）可以下浮存款利率。

64、下面關(guān)于中國銀聯(lián)的說法錯誤的是（）。

A、中國銀聯(lián)是直屬于銀監(jiān)會的政府機(jī)構(gòu)

B、“銀聯(lián)”是國家確定的國內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用標(biāo)志

C、凡持有銀聯(lián)標(biāo)志銀行卡的持卡人均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)志的POS終端機(jī)刷卡消

費(fèi)

D,中國銀聯(lián)通過建立和運(yùn)營高效率的信息交換系統(tǒng)來實現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：中國銀聯(lián)是多家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，而不是政

府機(jī)關(guān)，所以A選項的說法錯誤。

65、1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括（）。

A、履行中央銀行的職責(zé)

B、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C、辦理工商信貸

D、以上三項均正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔(dān)了銀

行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體，所以A、B、C三個選項都正

確。

66、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（），

A、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C、借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該

擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能耍求保證人歸還利息

D、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點編析：本題考查大家對于商業(yè)銀行貸款的了解。除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款

外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行貸

款，應(yīng)對借款人的借款用途嚴(yán)格審查，既可以杜絕資金被借款人不當(dāng)運(yùn)用，也可以

審查其是否具有償還可能，減少信用風(fēng)險?！渡虡I(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款

人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法

享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。拆入資金屬

于短期流動資金，而固定資產(chǎn)貸款屬于中長期貸款，《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)

定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

67、孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則

的要求相似。

A、誠實信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：孔子這句話是要求人們講信用，這與誠實信用原則是一致的。銀行業(yè)

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則。

68、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的

On

A、市場準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C^監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：考核銀監(jiān)會的市場準(zhǔn)入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三方

面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。題干所述為高級管理人員準(zhǔn)入。

69、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，下列最為適宜

的匯款方式為（）。

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、押匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：電匯多用于急需匯款和大額匯款。

70、單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A、一般存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。

71、下列行為中，明顯違反了“勤勉盡職'’的要求的是（）。

A、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

B、在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C、切實履行鹵位職責(zé)

D、對所在機(jī)構(gòu)誠實信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：”在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容”明顯違反了

“勤勉盡職”的要求”

72、銀行及其他金融機(jī)溝相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。

A、同業(yè)存放

B、同業(yè)存貸

C、同業(yè)拆借

D、同業(yè)回購

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：考核同業(yè)拆借概念。

73、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生/壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款

調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）。

A、調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任

B、承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C、檢查失誤、清收不力的責(zé)任

D、屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)

任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)

貸款的檢查和清收，承里檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

74、經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押

或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后（）年，其可計入附

屬資本的數(shù)量每年累計折扣（）。

A、3；10%

B、3；20%

C、5；10%

D、5；20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：經(jīng)中國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資

產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期目前最后5年，其

可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%o

75、無效合同的法律效力（）。

A、自登記時無效

B、自履行時無效

C、自訂立時無效

D、自被確認(rèn)無效時無效

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：無效的合同自始沒有法律約束力，此時的“始”應(yīng)為合同訂立時。

76、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。

A、同業(yè)拆借市場

B、公司債券市場

C、債券回購市場

D、票據(jù)市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和

票據(jù)市場。

77、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是（）準(zhǔn)則。

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：專業(yè)勝任是銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則，要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗

位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

78、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管目標(biāo)的是（）。

A、利潤最大化

B、監(jiān)管成本最優(yōu)

C、增進(jìn)市場信心

D、追求社會穩(wěn)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)有：①保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②增進(jìn)

市場信心；③增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解：④減少金融犯罪。

79、根據(jù)借貸記賬法的要求，利潤的減少應(yīng)當(dāng)記在（）。

A、貸方

B、借方

C、減方

D、增方

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

80、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B、單位資本項目外匯賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、個人外匯賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款

（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、逐貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位

經(jīng)常項目外匯賬戶共同溝成了單位步外匯存款。

81、產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低，這屬于行業(yè)生命周期（）階段的特點。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：初創(chuàng)期是一個行業(yè)的起步階段。新的行業(yè)是隨著新的技術(shù)出現(xiàn)和人們

消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變而形成的。由于新行業(yè)剛剛誕生，創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用較高，

產(chǎn)品質(zhì)量較低且不太穩(wěn)定，而大眾對其產(chǎn)品尚缺乏全面了解，致使其產(chǎn)品市場上需

求較小，銷售收入較低，因此，這時的創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒有利潤反而會出現(xiàn)較大

虧損。

82、在現(xiàn)實生活中（）市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接

近。

A、完全競爭

B、壟斷競爭

C、寡頭壟斷

D、完全壟斷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充

分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有

初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

83、貨幣的流通手段職能所具有的特點是（）。

A、不需要具有十足價值，可以用符號代替

B、必須是足值的貨幣

C、必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)

D、可以是觀念形態(tài)的貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：在商品交爽中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通

手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點有：①必須是現(xiàn)實的貨幣：②不需要具有

十足價值，可以用符號弋替。選項B、C屬于貨幣貯藏手段職能的特點，選項D屬

于貨幣價值尺度職能的特點。

84、下列屬于存木取息特點的是（）。

A、存入資金為長期閑置資會

B、利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

C、利息于期滿結(jié)清時支取，利率高于活期存款

D、取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：選項A屬于整存整取的特點，選項B屬于零存整取的特點，選項C

屬于整存零取的特點。

85、下列有關(guān)第二版巴塞爾資本協(xié)議的表述中，不正確的是（）。

A、采取了資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的形式

B、維持了資本充足率最低要求

C、構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

D、維持了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了

“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算

方法。

86、增發(fā)（）會分散原股東的控制權(quán)。

A、普通股

B、無表決權(quán)的優(yōu)先股

C、可贖回公司債券

D、普通債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先

股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決

策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。

87、金融市場功能不包話（）。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風(fēng)險分散

D、保險功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會，另

一方面也為資金的富余一方提供了投資機(jī)會，為資金的需求方和供給方搭起了一座

橋梁。融資功能是金融市場的基本功能，至于其他功能均是從融資功能中衍化出來

的，如優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散、定價功能。保險不屬于金融市場業(yè)務(wù)。

88、關(guān)于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格應(yīng)具備的特別條件，表述正確的是

（）o

A、股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于20人

B、公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)

的1/3

C、最近2年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

D、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售

管理辦法》對于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備的特別條件包括：

①有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門；②資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；③最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰；④公司負(fù)責(zé)

基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從'”資格的人員不低于該部門員T人數(shù)的1/2,負(fù)責(zé)

基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事

基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支構(gòu)

基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；⑤國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行

以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商

業(yè)銀行、在華外資法人策行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

89、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

B、金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D、金融犯罪一定以非法占有為目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有

非法占有目的。D項敘述錯誤。

90、下列關(guān)于證券的交易條件，敘述有誤的一項是（）。

A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行的證券，可以暫不交付

B、依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，

在限定的期限內(nèi)不得買賣

C、依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上

市交易或者在國務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓

D、非依法發(fā)行的證券，不得買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、對銀團(tuán)貸款中各成員職能的描述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、我國《民法通則》規(guī)定的代理種類包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

93、票據(jù)業(yè)務(wù)一般包括（）三類。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

94、老張去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，當(dāng)日1美元兌換7308元人

民幣，工作人員的這種說法用的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：暫無解析

95、汽車金融公司的資金來源有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析；暫無解析

96、民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

97、團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D,

知識點解析：暫無解析

98、銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：C項有賄賂監(jiān)管人員嫌疑，屬于違規(guī)行為，E項提供假的財務(wù)報表，

屬于違規(guī)行為C

99、混合資本債券對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)的順序是：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識點解析：暫無解析

100、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸

款屬于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識點解析：暫無解析

101、貸款人的權(quán)利包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目

標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，不得擅自提高或降低存貸款利率。

102、貨幣政策目標(biāo)包括（）0

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

103、下列屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（，）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：對銀行不同的風(fēng)險暴露，其風(fēng)險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸

款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放

零售貸款：對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，

在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，R要保證抵質(zhì)押品足值等。

104、以下做法違法的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上選項做法均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突原則。

105、王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，

然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款1。0萬

元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于王某的行為，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：暫無解析

106、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,R,D

知識點解析：暫無解析

107、商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是

降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策當(dāng)然，銀行也

可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括

增加一級資本和二級資本。一級資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方

式。商業(yè)銀行增加一級資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期

次級債券。A、B、D三項屬于分子對策，C、E兩項屬于分母對策。故本題選

ABDo

108、下列關(guān)于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：國債分為無賬式國債和儲蓄國債兩種。我國金融債券是指依法在中華

人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付

息的有價證券。國債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率，是債券票面利率與購

買價格之間的比率。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操

作調(diào)節(jié)金融體系的流動性.是一種重要的貨幣政策手段。

109、以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說法錯誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,o

知識點解析：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)

當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；以基金份額、證券登記結(jié)算

機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立：基金份

額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

110、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：城市商業(yè)策行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的。故A選

項說法錯誤。為了化解城市信用社的風(fēng)險，同時促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，1994年，

國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。故E選項正確。1998年，

考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行。故D選

項說法正確。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢，即引進(jìn)戰(zhàn)略投資

者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組。故B選項說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧

波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，拉開了我國城市商

業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的序幕。故C選項說法正確。

111.商業(yè)銀行的代理類中間業(yè)務(wù)包括（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,CD,E

知識點解析：商業(yè)銀行的代理類中間業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行

業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡

收單業(yè)務(wù)等。

112、從支出角度看，GDP由以下（）部分構(gòu)成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

113、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存

款有息、為存款人保密的原則。

114、法人成立的要件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：法律成立的要件應(yīng)當(dāng)具備下列務(wù)件：依法成立；有必要的財產(chǎn)和經(jīng)

費(fèi)；有自己的名稱，組織機(jī)構(gòu)和場所；能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

115、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù).債權(quán)人可以向人民法院提出時債務(wù)人進(jìn)行（）的申

請。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行

重整和破產(chǎn)清算的申請。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)入整頓階段.避免破產(chǎn)所采

取的措施，是由債務(wù)人在申請破產(chǎn)時到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會也

不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請的。

116、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章

制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

117、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

118、商業(yè)銀行存放中央銀行的存款準(zhǔn)備金分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：商業(yè)銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)

備金。

119、根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：（1）拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

權(quán)。（2）質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息；這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)

用。（3）債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪

失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。

120、我國針對的個人貸款業(yè)務(wù)主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的

個人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個人助學(xué)貸款、個人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款；信用卡透

支和其他個人貸款包括：個人住房最高額抵押貸款、個人經(jīng)營性貸款等。房地產(chǎn)開

發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。

121、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：考核農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

122、下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：“依法制定和執(zhí)行貨幣政策”屬于中國人民銀行的職責(zé)之一。

123、合規(guī)管理部門履行的職責(zé)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：考核合規(guī)管理部門職責(zé)。

124、合同無效的原因包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：上述各項均為導(dǎo)致合同無效的原因。注意，以欺詐、脅迫手段訂立合

同，損害國家利益的，合同無效，如果沒有損害國家利益，并不當(dāng)然無效，而為可

撤銷合同，當(dāng)事人一方可以申請撤銷合同。經(jīng)撤銷后的合同無效。

125、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,R,C,D

知識點解析：E選項屬于中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)。

126、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代

理行為。D選項應(yīng)為行為人以本人（此處的本人不是指自己，而是指被代理人）的名

義與他人所為的民事行為，如果以自己名義為民事行為即不涉及代理，就談不上無

權(quán)代理了。

127、犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。C選項

保險詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成。單位也

可構(gòu)成本罪，因為單位也可以成為財產(chǎn)保險中的投保人和被保險人。E選項票據(jù)詐

騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項都是自然人犯罪，單位不構(gòu)成本罪。

128、授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員對（）進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客

戶所在區(qū)域的