風(fēng)控經(jīng)理工作流程

風(fēng)控經(jīng)理工作流程演講人：日期:CATALOGUE目錄02日常風(fēng)控操作01風(fēng)控體系構(gòu)建03風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與分析04內(nèi)部管理與協(xié)作05外部溝通與應(yīng)對(duì)06領(lǐng)導(dǎo)與管理職責(zé)風(fēng)控體系構(gòu)建01風(fēng)險(xiǎn)信息收集通過(guò)各種渠道收集風(fēng)險(xiǎn)信息，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別運(yùn)用專業(yè)方法和工具，對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行識(shí)別，確定風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和性質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)大小、發(fā)生概率和可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告將評(píng)估結(jié)果及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告給相關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)，以便決策和采取措施。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估針對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)，采取規(guī)避措施，如調(diào)整業(yè)務(wù)策略、停止某項(xiàng)業(yè)務(wù)等。對(duì)于無(wú)法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響程度，如加強(qiáng)內(nèi)部控制、提高員工素質(zhì)等。通過(guò)保險(xiǎn)、外包等方式，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)。對(duì)于無(wú)法規(guī)避、緩解或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)承受計(jì)劃，確保業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)控制方案制定風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)緩解風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)承受風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定根據(jù)公司戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定全面、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、原則、方法和組織架構(gòu)等。風(fēng)險(xiǎn)管理制度完善不斷完善和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、應(yīng)急處置、責(zé)任追究等方面的制度和規(guī)定。風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)與宣傳組織員工開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)管理流程設(shè)計(jì)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)控和報(bào)告等全流程管理機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效實(shí)施。風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程設(shè)計(jì)01020304日常風(fēng)控操作02接收業(yè)務(wù)部門提交的客戶資料，包括貸款申請(qǐng)表、個(gè)人資料、企業(yè)資料等。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接收與審核對(duì)客戶資料進(jìn)行審核，包括身份證明、收入證明、征信記錄等，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)。審核客戶填寫的信息是否與資料一致，如存在矛盾或不一致的情況需及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通。010203通過(guò)公開(kāi)渠道查詢客戶的企業(yè)背景、經(jīng)營(yíng)狀況、涉訴情況等，核實(shí)客戶信息的真實(shí)性。對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估，包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流等方面，為審批提供參考。與其他金融機(jī)構(gòu)或征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，獲取客戶的信用記錄和還款情況。資料與信息核實(shí)電話調(diào)查與最終審批針對(duì)客戶提交的資料存在疑點(diǎn)或需要進(jìn)一步了解的情況，進(jìn)行電話調(diào)查或?qū)嵉刈咴L。01.根據(jù)電話調(diào)查或?qū)嵉刈咴L的結(jié)果，對(duì)客戶的信用狀況和還款能力做出最終評(píng)估。02.根據(jù)評(píng)估結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)客戶的申請(qǐng)，并給出相應(yīng)的額度、利率和還款方式建議。03.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與分析03關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件分析識(shí)別關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)事件通過(guò)各類數(shù)據(jù)、信息、經(jīng)驗(yàn)等，識(shí)別可能對(duì)業(yè)務(wù)造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)事件。分析風(fēng)險(xiǎn)事件原因?qū)ψR(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行深入分析，找出其發(fā)生的根源和關(guān)鍵因素。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)事件影響評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、聲譽(yù)等方面可能造成的影響，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和優(yōu)先級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)根據(jù)歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)趨勢(shì)等信息，預(yù)測(cè)未來(lái)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)和變化。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建立預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大和蔓延。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略根據(jù)預(yù)測(cè)結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和預(yù)案，提高應(yīng)對(duì)能力。持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與調(diào)整監(jiān)控效果評(píng)估對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效果進(jìn)行評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與評(píng)估內(nèi)部管理與協(xié)作04部門協(xié)同與流程保障協(xié)同其他部門制定業(yè)務(wù)流程與業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部門、技術(shù)部門等密切合作，確保業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。流程優(yōu)化與改進(jìn)流程執(zhí)行監(jiān)督根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和實(shí)際情況，持續(xù)優(yōu)化內(nèi)部流程，提高工作效率和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保各項(xiàng)制度得到有效落實(shí)。123信息安全管理平臺(tái)維護(hù)平臺(tái)建設(shè)與維護(hù)負(fù)責(zé)信息安全管理平臺(tái)的建設(shè)、維護(hù)和升級(jí)，確保平臺(tái)的穩(wěn)定運(yùn)行和安全性。數(shù)據(jù)安全監(jiān)控對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理數(shù)據(jù)泄露、篡改等安全風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)急響應(yīng)與處置制定信息安全事件應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案，并組織演練和培訓(xùn)，提高信息安全事件的應(yīng)對(duì)能力。內(nèi)部管理規(guī)范完善制定與完善內(nèi)部制度根據(jù)法律法規(guī)和公司內(nèi)部要求，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)部制度。030201員工培訓(xùn)與考核組織員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)能力，并進(jìn)行定期考核。內(nèi)部審核與監(jiān)督定期對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行審核和監(jiān)督，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效執(zhí)行。外部溝通與應(yīng)對(duì)05與政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系，建立良好的溝通渠道，及時(shí)了解監(jiān)管政策和動(dòng)態(tài)。與政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通溝通協(xié)調(diào)按照政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，定期或不定期提交相關(guān)報(bào)告，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、合規(guī)報(bào)告等。報(bào)告提交深入研究和分析相關(guān)政策法規(guī)，確保公司業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)，并為內(nèi)部提供咨詢和建議。政策法規(guī)解讀事件識(shí)別及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別突發(fā)事件，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，確?？焖夙憫?yīng)。突發(fā)事件處理緊急處置制定應(yīng)急預(yù)案，迅速采取措施，控制事態(tài)發(fā)展，降低損失和影響。協(xié)調(diào)溝通與相關(guān)部門和人員保持密切聯(lián)系，協(xié)調(diào)資源，共同應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。行業(yè)監(jiān)管規(guī)定調(diào)研與應(yīng)對(duì)法規(guī)研究持續(xù)關(guān)注行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的更新和變化，及時(shí)調(diào)整公司業(yè)務(wù)策略和操作流程。合規(guī)審查對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)符合行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。培訓(xùn)宣傳組織內(nèi)部培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，提高員工對(duì)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的認(rèn)識(shí)和合規(guī)意識(shí)。領(lǐng)導(dǎo)與管理職責(zé)06風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估根據(jù)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等。風(fēng)險(xiǎn)策略制定方案設(shè)計(jì)與實(shí)施根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)策略，設(shè)計(jì)具體風(fēng)險(xiǎn)管理方案，并組織落實(shí)，確保方案有效執(zhí)行。組織團(tuán)隊(duì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)敞口、風(fēng)險(xiǎn)容忍度等關(guān)鍵指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理方案設(shè)計(jì)與分析重要任務(wù)承擔(dān)與管理重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目承擔(dān)負(fù)責(zé)承擔(dān)公司或部門內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。任務(wù)分配與跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告將風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)合理分配給團(tuán)隊(duì)成員，并跟進(jìn)任務(wù)執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)任務(wù)按時(shí)完成。定期匯總風(fēng)險(xiǎn)管理情況，向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。123上級(jí)交辦任務(wù)及時(shí)完成