2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬卷二

2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬卷二1.【單選題】（）是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A.承兌匯票（江南博哥）B.保函C.承諾業(yè)務(wù)D.信貸證明正確答案：B答案解析參考解析：保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。2.【單選題】我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券正確答案：A答案解析參考解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。3.【單選題】（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款正確答案：B答案解析參考解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。4.【單選題】以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心正確答案：D答案解析參考解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；（2）合規(guī)文化建設(shè)是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；（4）合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。5.【單選題】（）年4月發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了中國(guó)版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009正確答案：A答案解析參考解析：2011年4月發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了中國(guó)版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。6.【單選題】貨幣經(jīng)紀(jì)公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國(guó)債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運(yùn)營(yíng)支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.一年D.二年正確答案：A答案解析參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國(guó)債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個(gè)月的運(yùn)營(yíng)支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。7.【單選題】（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務(wù)正確答案：B答案解析參考解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。8.【單選題】現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模B.提高市場(chǎng)份額C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化D.經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D答案解析參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，該特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。9.【單選題】衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。A.資產(chǎn)利潤(rùn)率B.資本利潤(rùn)率C.成本收入比率D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率正確答案：B答案解析參考解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。10.【單選題】以下不屬于我國(guó)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）。A.信用證B.債券投資C.承兌匯票D.貸款承諾正確答案：B答案解析參考解析：目前，國(guó)內(nèi)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展較快，表外業(yè)務(wù)主要包括承兌匯票、信用證和貸款承諾等方面業(yè)務(wù)。11.【單選題】負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時(shí)性正確答案：A答案解析參考解析：負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：（1）負(fù)債籌資運(yùn)用所得收入大于負(fù)債成本；（2）負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營(yíng)成本或作為當(dāng)期的營(yíng)業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。12.【單選題】（）是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款。A.項(xiàng)目融資B.并購(gòu)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資正確答案：B答案解析參考解析：并購(gòu)貸款是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款。13.【單選題】按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，（）權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)B.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)C.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)正確答案：D答案解析參考解析：按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。14.【單選題】《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年正確答案：D答案解析參考解析：2014年，為適應(yīng)金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、多元化的發(fā)展，加強(qiáng)集團(tuán)層面的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。15.【單選題】（）是指金融資產(chǎn)管理公司基于流動(dòng)性管理目的而開(kāi)展的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)股權(quán)投資B.財(cái)務(wù)性股權(quán)投資C.其他財(cái)務(wù)性投資業(yè)務(wù)D.流動(dòng)性股權(quán)投資正確答案：C答案解析參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的財(cái)務(wù)性投資業(yè)務(wù)主要包括財(cái)務(wù)性股權(quán)投資和其他財(cái)務(wù)性投資業(yè)務(wù)，其中，財(cái)務(wù)性股權(quán)投資是指金融資產(chǎn)管理公司為獲取財(cái)務(wù)收益，不以控制為目的，運(yùn)用自有資金對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的股權(quán)類投資；其他財(cái)務(wù)性投資業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司基于流動(dòng)性管理目的而開(kāi)展的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資業(yè)務(wù)。16.【單選題】汽車(chē)金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938正確答案：A答案解析參考解析：汽車(chē)金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。17.【單選題】落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A.無(wú)保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進(jìn)行專戶管理D.?？顚Ｓ谜_答案：D答案解析參考解析：落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔(dān)保制度的表現(xiàn)：存在無(wú)保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物等行為?！菊?qǐng)注意題目問(wèn)的是“不包括”，應(yīng)當(dāng)選擇與解析沒(méi)有或者相反的選項(xiàng)】18.【單選題】（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。19.【單選題】（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.財(cái)政部C.中國(guó)人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正確答案：D答案解析參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率等。20.【單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于高風(fēng)險(xiǎn)債券的是（）。A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)低D.債券杠桿率較高正確答案：C答案解析參考解析：高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。21.【單選題】我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風(fēng)險(xiǎn)C.管內(nèi)控D.管合規(guī)正確答案：D答案解析參考解析：我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的四項(xiàng)新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。22.【單選題】從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長(zhǎng)期穩(wěn)定及經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內(nèi)部控制正確答案：B答案解析參考解析：從商業(yè)銀行自身角度看，制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長(zhǎng)期穩(wěn)定及經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性。23.【單選題】在商業(yè)銀行公司治理中，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督的是（）。A.股東大會(huì)B.董事C.高級(jí)管理層D.理事會(huì)正確答案：C答案解析參考解析：在商業(yè)銀行公司治理中，高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。24.【單選題】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.利益可觀原則正確答案：D答案解析參考解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。（2）成本控制原則。（3）量力而行原則。（4）加強(qiáng)質(zhì)量管理原則。25.【單選題】目前，同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開(kāi)放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.國(guó)家法定B.隨行就市C.集中定價(jià)D.集中競(jìng)價(jià)正確答案：B答案解析參考解析：目前，同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于隨行就市，市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開(kāi)放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。26.【單選題】（）不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容。A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況B.利率管理情況C.流動(dòng)性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)正確答案：A答案解析參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動(dòng)性管理情況等。27.【單選題】“重大所有權(quán)變更”指的是《有效銀行監(jiān)管核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7正確答案：C答案解析參考解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》：原則4“行為許可”；原則5“發(fā)照規(guī)則”；原則6“重大所有權(quán)變更”；原則7“重大收購(gòu)”。28.【單選題】以下哪種定期存款的起存金額是5000元人民幣？（）A.存本取息B.整存零取C.零存整取D.整存整取正確答案：A答案解析參考解析：存本取息起存金額：5000元；整存零取起存金額：1000元；零存整取起存金額：5元；整存整取起存金額：50元。29.【單選題】（）不屬于合規(guī)管理的基本機(jī)制。A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制B.全面管理制度C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度正確答案：B答案解析參考解析：合規(guī)管理的基本機(jī)制：（1）合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。（2）誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制。（3）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。30.【單選題】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.一次B.兩次C.三次D.四次正確答案：A答案解析參考解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。31.【單選題】（）是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時(shí)工作任務(wù)開(kāi)展的檢查。A.全面檢查B.專項(xiàng)檢查C.臨時(shí)檢查D.后續(xù)檢查正確答案：C答案解析參考解析：臨時(shí)檢查是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時(shí)工作任務(wù)開(kāi)展的檢查。32.【單選題】（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營(yíng)貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款正確答案：A答案解析參考解析：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。33.【單選題】（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性正確答案：A答案解析參考解析：隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。34.【單選題】目前，我國(guó)金融領(lǐng)域的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)B.地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)D.房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C答案解析參考解析：目前，我國(guó)金融領(lǐng)域有三個(gè)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)：一是中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，二是地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，三是房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。35.【單選題】根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤(rùn)的分類不包括（）。A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)B.非營(yíng)業(yè)利潤(rùn)C(jī).稅前利潤(rùn)D.凈利潤(rùn)正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤(rùn)分為營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、稅前利潤(rùn)、凈利潤(rùn)。36.【單選題】金融類不良資產(chǎn)不包括（）。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實(shí)物不良資產(chǎn)正確答案：D答案解析參考解析：除銀行不良資產(chǎn)外，金融類不良資產(chǎn)還包含證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。37.【單選題】信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營(yíng)業(yè)信托D.私益信托與公益信托正確答案：B答案解析參考解析：信托的基本分類：1、私益信托與公益信托。2、意定信托和非意定信托。3、民事信托和營(yíng)業(yè)信托。38.【單選題】金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）。A.30％B.50％C.80％D.100％正確答案：D答案解析參考解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的100％。39.【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)正確答案：B答案解析參考解析：董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化；(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略；(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露；(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。40.【單選題】下列選項(xiàng)中，無(wú)法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是（）。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰正確答案：D答案解析參考解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點(diǎn)：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項(xiàng)D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。41.【單選題】商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂《減免保證金開(kāi)證合同》后減繳或免繳保證金。A.10%B.30%C.50%D.100%正確答案：D答案解析參考解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂《減免保證金開(kāi)證合同》后減繳或免繳保證金。42.【單選題】下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理B.嚴(yán)格實(shí)行授信管理C.有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系正確答案：B答案解析參考解析：為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)，2011年1月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2011年第2號(hào))，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。43.【單選題】備用信用證受（）影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率波動(dòng)B.通貨膨脹C.匯率波動(dòng)D.利率及匯率波動(dòng)正確答案：D答案解析參考解析：備用信用證的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一：備用信用證受利率及匯率波動(dòng)影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。44.【單選題】（）是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融正確答案：B答案解析參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。45.【單選題】在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。A.核心負(fù)債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動(dòng)性覆蓋比率D.流動(dòng)性缺口率正確答案：B答案解析參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率(LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。46.【單選題】根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。47.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.董事會(huì)負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議B.經(jīng)營(yíng)管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督D.績(jī)效考核委員會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施正確答案：A答案解析參考解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，董事會(huì)下設(shè)薪酬管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議。48.【單選題】我國(guó)的金融租賃公司發(fā)源于（）年。A.1986B.1987C.1980D.1981正確答案：D答案解析參考解析：我國(guó)的金融租賃公司發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是中資融資租賃公司。49.【單選題】“銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示”屬于銀行對(duì)消費(fèi)者主要義務(wù)中的（）義務(wù)。A.妥善處理客戶交易請(qǐng)求B.交易信息公開(kāi)C.交易有憑有據(jù)D.遵守相關(guān)法律正確答案：B答案解析參考解析：交易信息公開(kāi)義務(wù)：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。50.【單選題】1994年2月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅳ》正確答案：A答案解析參考解析：1994年2月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾資本協(xié)議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。51.【單選題】（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款正確答案：B答案解析參考解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。一般情況下，存款期限越長(zhǎng)，利率越高。52.【單選題】（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業(yè)務(wù)C.表內(nèi)貸款D.擔(dān)保貸款正確答案：C答案解析參考解析：表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。53.【單選題】在黨的十八屆五中全會(huì)提出的五大發(fā)展新理念，（）是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。A.開(kāi)放

B.發(fā)展

C.創(chuàng)新

D.綠色正確答案：C答案解析參考解析：“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”的發(fā)展理念：創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)。開(kāi)放是國(guó)家繁榮發(fā)展的必由之路。共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。54.【單選題】商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.客戶適當(dāng)性原則正確答案：A答案解析參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。55.【單選題】根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為（）。A.高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)B.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)C.A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)D.一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。56.【單選題】商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C答案解析參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。57.【單選題】我國(guó)銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和（）四個(gè)階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段正確答案：C答案解析參考解析：我國(guó)銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和信息化銀行階段四個(gè)階段。58.【單選題】申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，其從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（）、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的（）。A.1/2；1/3B.1/2；1/2C.2/3；1/3D.2/3；2/3正確答案：C答案解析參考解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，其從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之二、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一，且至少引進(jìn)1名具有5年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。59.【單選題】商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施不包括（）。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括以下幾個(gè)方面：(1)內(nèi)部控制制度；(2)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與管理；(3)信息系統(tǒng)控制；(4)崗位制約；(5)授權(quán)控制；(6)執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度；(7)外包管理；(8)客戶投訴處理。60.【單選題】（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。61.【單選題】下列關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.樹(shù)立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念C.樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念D.樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念正確答案：A答案解析參考解析：合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)：(1)樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念。(2)樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”理念。(3)樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。(4)樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。(5)樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念。62.【單選題】同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為（）。A.從網(wǎng)上市場(chǎng)拆入和從網(wǎng)下市場(chǎng)拆入B.有擔(dān)保拆入和無(wú)擔(dān)保拆入C.通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入正確答案：A答案解析參考解析：同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類有：(1)按組織形式可分為從網(wǎng)上市場(chǎng)拆入和從網(wǎng)下市場(chǎng)拆入。(2)按有無(wú)擔(dān)?？煞譃橛袚?dān)保拆入和無(wú)擔(dān)保拆入。(3)按交易方式可分為通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入。(4)按期限可分為半日期、日期、指定日拆入。63.【單選題】同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。A.投融資B.拆借C.存款D.借款正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。64.【單選題】在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5正確答案：A答案解析參考解析：組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)，檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。65.【單選題】雖然存在一些可能對(duì)履行合同產(chǎn)生不利影響的因素，但債務(wù)人目前有能力償付本金、利息或收益的金融資產(chǎn)屬于（）。A.可疑類B.關(guān)注類C.次級(jí)類D.損失類正確答案：B答案解析參考解析：關(guān)注類：雖然存在一些可能對(duì)履行合同產(chǎn)生不利影響的因素，但債務(wù)人目前有能力償付本金、利息或收益。66.【單選題】下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行正確答案：B答案解析參考解析：AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)。C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。B項(xiàng)，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。67.【單選題】下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效地普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B.針對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群以及創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者開(kāi)展專項(xiàng)教育活動(dòng)C.促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”觀念D.推動(dòng)部分大中小學(xué)積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育，鼓勵(lì)有條件的高校開(kāi)設(shè)金融基礎(chǔ)知識(shí)相關(guān)公共課正確答案：C答案解析參考解析：C項(xiàng)，運(yùn)用各種新聞信息媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念。68.【單選題】（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券正確答案：C答案解析參考解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。69.【單選題】董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（）通過(guò)。A.三分之一以上B.過(guò)半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)正確答案：B答案解析參考解析：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)。70.【單選題】下列選項(xiàng)中，不適用《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事(理事)和高級(jí)管理人員的任職資格管理

正確答案：A答案解析參考解析：2013年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，對(duì)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。71.【單選題】根據(jù)《行政處罰辦法》的規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公平、公正、公開(kāi)D.有法可依、有法必依

正確答案：C答案解析參考解析：《行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)原則以及程序合法、過(guò)罰相當(dāng)、維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益、處罰與教育相結(jié)合。72.【單選題】商業(yè)銀行的負(fù)債分類較多，下列不屬于按資金來(lái)源分類的是（）。A.結(jié)算性負(fù)債B.或有負(fù)債C.借入負(fù)債D.存款負(fù)債

正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。73.【單選題】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)不包括（）。A.監(jiān)事會(huì)B.內(nèi)審部門(mén)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般由董事會(huì)及其專門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)等組成。74.【單選題】“金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不確定的，應(yīng)從低確定分類等級(jí)”指的是金融資產(chǎn)分類應(yīng)遵循的（）原則。A.真實(shí)性B.及時(shí)性C.獨(dú)立性D.審慎性正確答案：D答案解析參考解析：金融資產(chǎn)分類應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則。風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確地反映金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平。②及時(shí)性原則。按照債務(wù)人履約能力以及金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)、動(dòng)態(tài)地調(diào)整分類結(jié)果。③審慎性原則。金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不確定的，應(yīng)從低確定分類等級(jí)。④獨(dú)立性原則。金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果取決于商業(yè)銀行在依法依規(guī)前提下的獨(dú)立判斷。75.【單選題】在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行正確答案：A答案解析參考解析：銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。76.【單選題】（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA正確答案：A答案解析參考解析：RAROC(風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào))克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。77.【單選題】現(xiàn)代化支付體系建立于我國(guó)銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段正確答案：C答案解析參考解析：從20世紀(jì)90年代末到2012年左右，銀行業(yè)進(jìn)入信息化階段。2005年以后，中國(guó)人民銀行利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開(kāi)發(fā)建設(shè)的中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開(kāi)始高效、安全處理各銀行異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易的資金清算，逐步形成一個(gè)以中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所并存，支撐多種支付工具的應(yīng)用和滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付需要的中國(guó)支付清算體系。78.【單選題】信托制度長(zhǎng)盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化正確答案：A答案解析參考解析：信托制度長(zhǎng)盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。79.【單選題】（）特別關(guān)注資金來(lái)源為開(kāi)放式、滾動(dòng)發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯(cuò)配情況。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管正確答案：B答案解析參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要加強(qiáng)對(duì)信托產(chǎn)品資金來(lái)源與運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)分析，特別是資金來(lái)源為開(kāi)放式、滾動(dòng)發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯(cuò)配情況。80.【單選題】處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）。A.很大；較少B.很??；較少C.較大；很多D.較?。缓芏嗾_答案：B答案解析參考解析：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。81.【多選題】商業(yè)銀行開(kāi)辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開(kāi)立信貸證明C.上市輔導(dǎo)咨詢D.票據(jù)發(fā)行便利E.客戶授信額度正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。82.【多選題】為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被（），集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。A.識(shí)別B.監(jiān)測(cè)C.評(píng)估D.控制E.報(bào)告正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告，集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。83.【多選題】商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)在完善內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，應(yīng)符合的經(jīng)營(yíng)管理要求有（）。A.辦理單位存款的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立合法B.單位存款賬戶開(kāi)立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對(duì)休眠賬戶有單獨(dú)管理辦法C.存款結(jié)息、付息符合國(guó)家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計(jì)提準(zhǔn)確D.單位存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實(shí)際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵(lì)機(jī)制科學(xué)完善E.單位存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報(bào)表反映一致正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)在完善內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上符合以下經(jīng)營(yíng)管理要求:(1)辦理單位存款的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立合法。(2)單位存款賬戶開(kāi)立、使用、撤銷手續(xù)規(guī)范，對(duì)休眠賬戶有單獨(dú)管理辦法。(3)存款結(jié)息、付息符合國(guó)家利率規(guī)定，存款應(yīng)付利息計(jì)提準(zhǔn)確。(4)單位存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及商業(yè)銀行自身發(fā)展的實(shí)際，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的措施和激勵(lì)機(jī)制科學(xué)完善。(5)單位存款科目設(shè)置合理，科目使用規(guī)范，科目余額與報(bào)表反映一致。(6)建立銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)于對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等作出明確規(guī)定。(7)加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。84.【多選題】績(jī)效考評(píng)體系的綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，因此通常被應(yīng)用于（）等方面。A.評(píng)定等級(jí)行B.戰(zhàn)略目標(biāo)審視C.資源配置D.人力資源管理運(yùn)用E.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。85.【多選題】商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.匯兌損益C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)E.公允價(jià)值變動(dòng)損益正確答案：A,C,D答案解析參考解析：商業(yè)銀行的支出主要由利息支出、資產(chǎn)減值損失、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、其他營(yíng)業(yè)支出等構(gòu)成。86.【多選題】《績(jī)效指引》等系列指導(dǎo)意見(jiàn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營(yíng)成果C.職業(yè)品德D.風(fēng)險(xiǎn)狀況E.內(nèi)控管理正確答案：B,D,E答案解析參考解析：《績(jī)效指引》等系列指導(dǎo)意見(jiàn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。87.【多選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括的要素有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)B.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C.風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.內(nèi)部控制和審計(jì)體系E.風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力正確答案：A,B,C,D答案解析參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：（1）風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)；（2）風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；（4）管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制；（5）內(nèi)部控制和審計(jì)體系。88.【多選題】下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司監(jiān)管指標(biāo)的要求，說(shuō)法正確的有（）。A.流動(dòng)性比例不得低于25%B.投資總額不得高于資本凈額的70%C.承兌匯票保證金余額不得超過(guò)存款總額的10%D.固定資產(chǎn)凈額不得高于資本凈額的50%E.貸款余額不得高于存款余額與實(shí)收資本之和的80%正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守以下監(jiān)管指標(biāo)的要求：1.資本充足率不低于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管要求；2.流動(dòng)性比例不得低于25%；3.貸款余額不得高于存款余額與實(shí)收資本之和的80%；4.集團(tuán)外負(fù)債總額不得超過(guò)資本凈額；5.票據(jù)承兌余額不得超過(guò)資產(chǎn)總額的15%；6.票據(jù)承兌余額不得高于存放同業(yè)余額的3倍；7.票據(jù)承兌和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)總額不得高于資本凈額；8.承兌匯票保證金余額不得超過(guò)存款總額的10%；9.投資總額不得高于資本凈額的70%；10.固定資產(chǎn)凈額不得高于資本凈額的20%。89.【多選題】在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)具備的條件包括（）。A.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利C.遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為D.入股資金為債務(wù)資金E.滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求正確答案：A,B,E答案解析參考解析：在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。（2）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（3）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。（5）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。（6）遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可。（7）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。（8）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。（9）權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)，國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。（10）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。90.【多選題】黨的十八屆五中全會(huì)在深刻總結(jié)國(guó)內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、分析國(guó)內(nèi)外發(fā)展大勢(shì)的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國(guó)發(fā)展中的突出矛盾和問(wèn)題，提出了（）的發(fā)展理念。A.創(chuàng)新B.協(xié)調(diào)C.綠色D.開(kāi)放E.共享正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：黨的十八屆五中全會(huì)在深刻總結(jié)國(guó)內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、分析國(guó)內(nèi)外發(fā)展大勢(shì)的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國(guó)發(fā)展中的突出矛盾和問(wèn)題，提出了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念。91.【多選題】銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)B.持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)C.真實(shí)持卡人的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)E.信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：銀行卡用戶使用管理中主要包括以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：(1)持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)。(2)持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)。(3)信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)。(4)信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)。(5)真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。(7)刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。(9)銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買(mǎi)賣(mài)支付敏感信息等。92.【多選題】商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法包括（）。A.行業(yè)價(jià)格法B.基準(zhǔn)利率法C.逆向倒推法D.綜合評(píng)價(jià)法E.客戶盈利分析法正確答案：A,B,C,D答案解析參考解析：銀行貸款定價(jià)方法：成本加成法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法、客戶盈利分析法。銀行存款定價(jià)方法：行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。93.【多選題】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其（）等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書(shū)面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。A.財(cái)務(wù)實(shí)力B.業(yè)務(wù)特點(diǎn)C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D.融資能力E.總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書(shū)面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。94.【多選題】金融監(jiān)管基礎(chǔ)理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會(huì)公共利益論，其主要從金融體系（）等方面論證實(shí)施金融監(jiān)管的必要性。A.存在壟斷B.負(fù)外部性C.市場(chǎng)失靈D.信息不對(duì)稱E.金融產(chǎn)品具有公共品特征正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：金融監(jiān)管基礎(chǔ)理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會(huì)公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負(fù)外部性、市場(chǎng)失靈、信息不對(duì)稱、金融產(chǎn)品具有公共品特征等方面論證實(shí)施金融監(jiān)管的必要性。95.【多選題】下列屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段的有（）。A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款B.為殘疾人和老年人等特殊群體提供無(wú)障礙金融服務(wù)C.開(kāi)發(fā)適合殘疾人特點(diǎn)的金融產(chǎn)品D.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營(yíng)事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)E.推廣保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)，提高特殊群體金融服務(wù)可得性正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：除上述五項(xiàng)外，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)；鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率等都有助于豐富金融產(chǎn)品和手段。96.【多選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足的要求包括（）。A.能夠跨越不同的時(shí)間進(jìn)行計(jì)量B.能夠在單一法人和集團(tuán)并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.能夠覆蓋表內(nèi)外所有國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.能夠充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果正確答案：B,C,D答案解析參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：能夠覆蓋表內(nèi)外所有國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)；能夠在單一法人和集團(tuán)并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)；能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。97.【多選題】績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。A.評(píng)價(jià)目標(biāo)B.評(píng)價(jià)對(duì)象C.評(píng)價(jià)指標(biāo)D.評(píng)價(jià)報(bào)告E.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個(gè)基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)報(bào)告。98.【多選題】下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款正確答案：B,C,D答案解析參考解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。99.【多選題】銀行的以下做法正確的是（）。A.銀行向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)憑證和單據(jù)B.銀行拒絕消費(fèi)者的相關(guān)申請(qǐng)后，未向消費(fèi)者答復(fù)C.銀行采取有效措施防止信息泄露，保護(hù)消費(fèi)者信息安全D.銀行指派專門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投訴處理工作，并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告知消費(fèi)者投訴處理結(jié)果E.銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費(fèi)者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,C,D,E答案解析參考解析：B項(xiàng)，銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者有關(guān)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知消費(fèi)者，并向其說(shuō)明理由。100.【多選題】下列哪些風(fēng)險(xiǎn)提示可以更好的保障消費(fèi)者權(quán)益？（）A.提供個(gè)人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時(shí)，在復(fù)印件上注明“僅供申辦××信用卡用”，以防止身份證件復(fù)印件被人冒用申領(lǐng)信用卡后詐騙B.刷卡進(jìn)入自助銀行的門(mén)禁無(wú)須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)警C.不要將卡片與手機(jī)、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費(fèi)者的正常使用D.建議消費(fèi)者在信用卡“憑密碼消費(fèi)”和“憑簽名消費(fèi)”兩種交易確認(rèn)方式中，優(yōu)先選擇憑密碼消費(fèi)方式E.在任何情況下，銀行職員或警方都不會(huì)要求消費(fèi)者提供銀行卡密碼或向來(lái)歷不明的賬戶轉(zhuǎn)款正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：ABCDE五項(xiàng)，均為銀行可對(duì)消費(fèi)者做出的風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者在辦理業(yè)務(wù)時(shí)謹(jǐn)慎處理，以防上當(dāng)受騙。101.【判斷題】對(duì)于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開(kāi)立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程不要求符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)答案解析參考解析：對(duì)于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開(kāi)立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。102.【判斷題】行政處罰執(zhí)行結(jié)束后，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)制作結(jié)案報(bào)告，將有關(guān)行政處罰案卷材料立卷存檔。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)答案解析參考解析：行政處罰執(zhí)行結(jié)束后，行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)制作結(jié)案報(bào)告，將有關(guān)行政處罰案卷材料立卷存檔。103.【判斷題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制，明確整改全體員工，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)答案解析參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門(mén)，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。104.【判斷題】非金融類不良資產(chǎn)主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)答案解析參考解析：非金融類不良資產(chǎn)主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，或帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的不良資產(chǎn)。105.【判斷題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)答案解析參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。106.【判斷題】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)答案解析參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。107.【判斷題】信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)答案解析參考解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。108.【判斷題】根據(jù)資本充足狀況，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或其派出機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行分為三類。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)答案解析參考解析：根據(jù)資本充足狀況，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或其派出機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行分為四類，分別是第一類商業(yè)銀行、第二類商業(yè)銀行、第三類商業(yè)銀行和第四類商業(yè)銀行。109.【判斷題】資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為，銀行能否保持其資產(chǎn)的流動(dòng)性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，保持資金流動(dòng)性的最好方法是持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)答案解析參考解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為，銀行能否保持其資產(chǎn)的流動(dòng)性，關(guān)鍵在于資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，保持資金流動(dòng)性的最好方法是持有可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)。110.【判斷題】金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)答案解析參考解析：金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。111.【判斷題】系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是非系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)答案解析參考解析：系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況。112.【判斷題】銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的很多問(wèn)題，都可以在績(jī)效考評(píng)上找到源頭。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)答案解析參考解析：銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的很多問(wèn)題，都可以在績(jī)效考評(píng)上找到源頭。113.【判斷題】按照犯罪主體是否為金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)工作人員，可把金融犯罪分為特殊主體金融犯罪和一般主體金融犯罪。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)答案解析參考解析：按照犯罪主體是否為金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)工作人員，可把金融犯罪分為特殊主體金融犯罪和一般主體金融犯罪。114.【判斷題】金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來(lái)的收入或支出，并可能通過(guò)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)國(guó)民體系，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)答案解析參考解析：與一般消費(fèi)者相比，金融消費(fèi)者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費(fèi)過(guò)程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費(fèi)具有無(wú)形性；另一方面，金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來(lái)的收入或支出，并可能通過(guò)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)“經(jīng)濟(jì)體系”，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。115.【判斷題】商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，不需要進(jìn)行清算，直接宣布即可。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)答案解析參考解析：商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。116.【判斷題】資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有某種可預(yù)測(cè)的未來(lái)現(xiàn)金流收入的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和收益的分離與重組，轉(zhuǎn)換成可以在金融市場(chǎng)出售和流通的證券