典當(dāng)相關(guān)法律法規(guī)PPT課件

1、.,1,典當(dāng)相關(guān)法律法規(guī),.,2,目錄,一、典當(dāng)?shù)姆梢罁?jù)二、典當(dāng)生效的條件三、實(shí)現(xiàn)典當(dāng)權(quán)利的程序四、典當(dāng)業(yè)務(wù)中的常見法律風(fēng)險(xiǎn),.,3,典當(dāng)是一個(gè)古老而年輕的行業(yè)，新中國成立后，典當(dāng)行業(yè)從被限制、改造、直至被禁止，20年前又重新起死回生，繼而進(jìn)入了目前的規(guī)范發(fā)展階段，在政策和法律、法規(guī)上面，也經(jīng)歷了行業(yè)的廢與興的坎坷歷程。為此，有必要對(duì)于典當(dāng)行業(yè)所涉及的相關(guān)法律法規(guī)和可能涉及的相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)作一歸納和提示。,.,4,典當(dāng)?shù)姆梢罁?jù),目前，典當(dāng)行業(yè)從事相關(guān)業(yè)務(wù)的法律依據(jù)主要有：中華人民共和國民法通則中華人民共和國物權(quán)法中華人民共和國擔(dān)保法中華人民共和國合同法典當(dāng)管理辦法等相關(guān)法律法規(guī)。隨著法制的逐

2、漸完善和發(fā)展，相信與典當(dāng)有關(guān)的法律規(guī)定也會(huì)逐漸更加豐富和完善起來。,.,5,具體的擔(dān)保模式構(gòu)成：物保人保金錢擔(dān)保非典型擔(dān)保,.,6,第一部分：典當(dāng)管理辦法中應(yīng)當(dāng)注意的問題,2005年2月9日經(jīng)商務(wù)部部務(wù)會(huì)議審議通過，并經(jīng)公安部同意，頒布了典當(dāng)管理辦法，自2005年4月1日起施行。該辦法從法律位階上看，屬于部門規(guī)章。由于該辦法比較詳細(xì)地規(guī)定了典當(dāng)行業(yè)的如綜合費(fèi)率、月利率等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，可以說，與典當(dāng)行業(yè)具體業(yè)務(wù)的關(guān)系最為密切。,.,7,一、5日絕當(dāng)問題、綜合費(fèi)問題,.,8,二、典當(dāng)行的注冊(cè)資本,第八條典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬元；從事財(cái)產(chǎn)

3、權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬元。典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本，不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。,.,9,三、典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍,第二十五條經(jīng)批準(zhǔn)，典當(dāng)行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；（二）財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；（四）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；（五）鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)；（六）商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。,.,10,四、典當(dāng)關(guān)系中的重要憑證-當(dāng)票,當(dāng)票在典當(dāng)行業(yè)務(wù)建設(shè)中是重要的環(huán)節(jié)，當(dāng)票好比菜單，讓人一目了然。當(dāng)票對(duì)民品如戒

4、指、耳環(huán)等日用品典當(dāng)既方便又適用，對(duì)房地產(chǎn)融資卻無法滿足需要。,.,11,第三十條當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。典當(dāng)行和當(dāng)戶就當(dāng)票以外事項(xiàng)進(jìn)行約定的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充訂立書面合同，但約定的內(nèi)容不得違反有關(guān)法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。,.,12,1從定義看，當(dāng)票是借款契約，契約就是合同，實(shí)際上涉及房地產(chǎn)融資因?yàn)榈盅簡栴}雙方必須另訂抵押協(xié)議，當(dāng)票無法滿足抵押合同的約定。,.,13,2當(dāng)票是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證不符合商業(yè)慣例。,.,14,3在實(shí)踐中，建議在當(dāng)票雙方其他約定欄目加蓋制式一行說明：“見雙方簽訂的抵押典當(dāng)合同”，在抵押典當(dāng)合同單獨(dú)列出一條：“未盡事宜詳

5、見當(dāng)票”，這樣把當(dāng)票和抵押典當(dāng)合同結(jié)合起來。如果沒有這樣的說明，很容易給當(dāng)戶在法庭上把當(dāng)票與抵押典當(dāng)合同割裂開來。特別注意當(dāng)票時(shí)間和抵押典當(dāng)合同時(shí)間應(yīng)保持一致，不要有前后之分。,.,15,五、典當(dāng)利率、綜合費(fèi),第三十七條典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。第三十八條典當(dāng)綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的42。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的27。財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的24。當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。,.,16,六、典當(dāng)期限,第三十九條典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限

6、屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個(gè)月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。第四十條典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。,.,17,七、抵押、質(zhì)押登記的規(guī)定,第四十二條典當(dāng)行經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)和當(dāng)戶依法到有關(guān)部門先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當(dāng)手續(xù)。典當(dāng)行經(jīng)營機(jī)動(dòng)車質(zhì)押典當(dāng)

7、業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)?shù)杰囕v管理部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。典當(dāng)行經(jīng)營其他典當(dāng)業(yè)務(wù)，有關(guān)法律、法規(guī)要求登記的，應(yīng)當(dāng)依法辦理登記手續(xù)。,.,18,八、關(guān)于當(dāng)戶的規(guī)定,第三十五條辦理出當(dāng)與贖當(dāng)，當(dāng)戶均應(yīng)當(dāng)出具本人的有效身份證件。當(dāng)戶為單位的，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)出具單位證明和經(jīng)辦人的有效身份證件；委托典當(dāng)中，被委托人應(yīng)當(dāng)出具典當(dāng)委托書、本人和委托人的有效身份證件。除前款所列證件外，出當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)如實(shí)向典當(dāng)行提供當(dāng)物的來源及相關(guān)證明材料。贖當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)出示當(dāng)票。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)當(dāng)戶出具的本條第二款所列證明文件。如何理解上述規(guī)定？,.,19,1當(dāng)物所有人應(yīng)該與當(dāng)戶保持一致，這是典當(dāng)行抵押業(yè)務(wù)與銀行抵押業(yè)務(wù)的根本不同。,.,2

8、0,2家庭成員、夫妻雙方以及集團(tuán)公司子公司之間應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分。法律上主體有三種法律形態(tài)自然人、法人及其他組織。,.,21,3對(duì)于法人或其他組織的收款及還款如通過銀行轉(zhuǎn)賬必須審查收款帳戶是否與當(dāng)戶名稱一致。對(duì)于當(dāng)戶還款也是一樣，如果還款人銀行轉(zhuǎn)賬名稱與當(dāng)戶名稱不一致，必須由當(dāng)戶及轉(zhuǎn)款人兩方出具書面說明函。,.,22,第二部分：相關(guān)新規(guī)定對(duì)典當(dāng)業(yè)的影響,一、物權(quán)法定原則。對(duì)典當(dāng)業(yè)影響最大。物權(quán)法第5條規(guī)定：“物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定?！痹摋l即是關(guān)于物權(quán)法定原則的規(guī)定。,.,23,二、關(guān)于所有權(quán)、其他物權(quán)登記制度的改革,1、登記生效主義物權(quán)法第10條、第188條、第189條2登記機(jī)關(guān)的責(zé)任【第21條

9、】當(dāng)事人提供虛假材料申請(qǐng)登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因登記錯(cuò)誤，給他人造成損害的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。登記機(jī)構(gòu)賠償后，可以向造成登記錯(cuò)誤的人追償。,.,24,3異議登記（15天）4預(yù)告登記（3個(gè)月）這二種登記制度在我國過去的法律中是沒有的。,.,25,三、物權(quán)法確立了不動(dòng)產(chǎn)善意取得制度，解決了善意第三人利益保護(hù)問題，填補(bǔ)了我國立法上的空白。,.,26,四、集合抵押、浮動(dòng)抵押浮動(dòng)抵押：物權(quán)法第181條、第189條、第196條動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押權(quán)。它是指特定的抵押人以其現(xiàn)有的和將來所有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以抵押

10、人于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)尚存的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。,.,27,五、最高額抵押、最高額質(zhì)押六、物權(quán)法釆用了“約定優(yōu)先原則”。,.,28,第三部分：擔(dān)保法、物權(quán)法關(guān)于擔(dān)保物權(quán)有關(guān)規(guī)定的區(qū)別,1.物權(quán)法與擔(dān)保法關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先受償方面，二法規(guī)定不同。（1）當(dāng)事人可以另行約定。（2）法律另有規(guī)定的情形。,.,29,物權(quán)法：第一百七十條擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外。擔(dān)保法：第三十三條本法所稱抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該

11、財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。,.,30,法律規(guī)定的除外情形：1、設(shè)定房地產(chǎn)抵押權(quán)的土地使用權(quán)是以劃撥方式取得的，依法拍賣后，應(yīng)當(dāng)從拍賣所得的價(jià)款中繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人方可優(yōu)先受償。2、建筑工程承包人工程款優(yōu)先于抵押權(quán)。3、商品房買賣人的優(yōu)先權(quán)。,.,31,4、抵押權(quán)不能對(duì)抗破產(chǎn)程序中的破產(chǎn)費(fèi)用、職工的債權(quán)。5、抵押權(quán)不能優(yōu)先于國家稅收權(quán)。6、抵押權(quán)不能擊破租賃權(quán)。7、抵押權(quán)不得對(duì)抗正常經(jīng)營活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。8、船舶、航空器維修費(fèi)用優(yōu)先權(quán)（保護(hù)弱者和國家公益）9、司法費(fèi)用的優(yōu)先權(quán)（維護(hù)公共利益,.,32,2.區(qū)分債權(quán)合同

12、和物權(quán)變動(dòng)沖突來源：擔(dān)保法第41條、64條、76條物權(quán)法第15條、23條、187條、212條、224條、226條、227條、228條,.,33,3.物保與人保的關(guān)系,物權(quán)法：第一百七十六條被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。擔(dān)保法：第二十八條同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以

13、外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。擔(dān)保法解釋：第三十八條第一款同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。,.,34,4.抵押財(cái)產(chǎn)的擴(kuò)展,物權(quán)法：第一百八十條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(一)建筑物和其他土地附著物；(二)建設(shè)用地使用權(quán)；(三)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

14、；(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六)交通運(yùn)輸工具；(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。,.,35,5.航空器、船舶、車輛抵押、質(zhì)押的效力,物權(quán)法：物權(quán)法第二十四條規(guī)定，船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。,.,36,6.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式,物權(quán)法：第一百九十五條債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

15、抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格。,.,37,7.物權(quán)法對(duì)權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保制度的規(guī)范調(diào)整有了較大突破。,第二百二十三條規(guī)定債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以轉(zhuǎn)讓的基金份額，應(yīng)收賬款權(quán)利可以出質(zhì)；第二百二十八條以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。第二百二十六條以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。,.,38,應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的設(shè)定與操作,應(yīng)收賬款公示模式：1、書面合同+通知第三債人+債權(quán)證書交付2、登記,.,39,應(yīng)收帳款質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn),1、應(yīng)收賬款作擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)由典當(dāng)行評(píng)估和避免。2、應(yīng)收賬款作擔(dān)保應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記。3、應(yīng)收帳款出質(zhì)后，原則上出質(zhì)人不得再行轉(zhuǎn)讓。4、用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)沒有超過訴訟時(shí)效。,.,40,5、如何理解人民銀行征