個(gè)貸業(yè)務(wù)知識(shí).ppt

1、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)，一、個(gè)人民間貸款民間貸款是直接融資渠道，手續(xù)簡(jiǎn)單，處理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間的貸款。 私人貸款合同中所示的利率不得超過(guò)銀行同種貸款利率的4倍。 (一)必要資料一、借款人身份證、戶籍簿、婚姻狀況證明、收入證明(已婚者均提供夫妻雙方資料)二、抵押身份證、戶籍簿、婚姻狀況證明(已婚者均提供夫妻雙方資料)、房地產(chǎn)證明。 (二)辦理程序申請(qǐng)人提供資料審查資料評(píng)估房地產(chǎn)(繳納評(píng)估費(fèi))辦理公證(繳納公證費(fèi))抵押登記手續(xù)(繳納所有費(fèi)用)支付貸款利息(扣除貸款期利息)到期歸還貸款利息；二、車(chē)抵押短期私人貸款(一) (二)辦理過(guò)程申請(qǐng)人提交資料審查資料評(píng)價(jià)車(chē)輛價(jià)值辦理(借款、強(qiáng)

2、制執(zhí)行)公證(公證費(fèi)繳納)車(chē)輛抵押登記手續(xù)(手續(xù)費(fèi)繳納)貸款(扣除貸款期利息)并到期償還貸款利息。 二、個(gè)人借款必須支付費(fèi)用，三、看抵押貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、貸前資信調(diào)查、房間評(píng)價(jià)，簽署借款合同，雙方去公證處公證借款合同，向住房管理局辦理房地產(chǎn)抵押登記，轉(zhuǎn)入貸款，提交有關(guān)個(gè)人及公司有關(guān)資料，償還，解除抵押， 解除抵押(1)身份證借款申請(qǐng)人身份證的主要作用是確定借款申請(qǐng)人的身份，證明借款申請(qǐng)人的借款資格，如是否具有完全民事行為能力、是否是中華人民共和國(guó)公民、權(quán)利證明是否一致等。 包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證和其他有效身份證。 其中，軍官證、警官證和文職干部證僅限于服兵役的人民解

3、放軍、人民武裝警察使用。 借款申請(qǐng)人因遺失或者其他原因無(wú)法提供上述任何身份證件的，由當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或者軍隊(duì)政治部門(mén)發(fā)放有效身份證件的，可以將證件作為身份證件的資料。 證明須附上照片，在貼照片的地方蓋騎馬訂印章。 (二)戶籍證明、戶籍證明是證明身份和居住狀況的輔助資料。 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)要求借款人具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛘弋?dāng)?shù)赜行Ь幼∩矸?、固定住所，核心是?yàn)證借款人的有效身份和當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住。 戶籍證明書(shū)包括戶籍簿或權(quán)利部門(mén)簽發(fā)的戶籍證明文件。 (3)婚姻證明、婚姻證明的主要作用是了解借款申請(qǐng)人的婚姻狀況，明確婚姻財(cái)產(chǎn)、明確家庭償還能力。 已婚有結(jié)婚證明的，提供結(jié)婚證明的原件和復(fù)印件，配偶發(fā)行同意家庭財(cái)產(chǎn)抵押

4、聲明的已婚無(wú)法提供結(jié)婚證明的丟失和其他原因的，向借款申請(qǐng)人提供戶籍簿，要求與夫妻雙方發(fā)行的聲明和其他證明一起使用的未婚或離婚等單身的，提供權(quán)限部門(mén)發(fā)行的結(jié)婚情況聲明五、貸款前調(diào)查，一、貸款前調(diào)查包括申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合法性調(diào)查、借款申請(qǐng)人的信用調(diào)查、擔(dān)保人、抵押物或者質(zhì)押權(quán)證書(shū)調(diào)查，貸款前調(diào)查一般應(yīng)控制在3個(gè)工作日以內(nèi)。 2、經(jīng)營(yíng)者通知借款申請(qǐng)人審查提供的資料，以與借款申請(qǐng)人面談、電話查詢、實(shí)地調(diào)查等多種方式進(jìn)行貸前調(diào)查。 經(jīng)營(yíng)者在信用前調(diào)查時(shí)必須與借款申請(qǐng)人會(huì)面，通過(guò)與借款申請(qǐng)人面對(duì)面對(duì)話，了解借款人的家庭、工作、收入狀況等。 3、調(diào)查申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合法性。a、借款人身份

5、的調(diào)查。 經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)核實(shí)借款申請(qǐng)人提交的身份證原件和復(fù)印件是否一致，身份證和借款人是否一致，權(quán)利部門(mén)是否發(fā)放，是否在有效期內(nèi)。借款申請(qǐng)人委托他人辦理個(gè)人消費(fèi)額的借款申請(qǐng)手續(xù)的，還應(yīng)當(dāng)審查被公證的委托書(shū)以及代理人的身份證明。 b .戶籍和住處的調(diào)查。 審查貸款申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)的地址和地址是否一致。 c .借款人償還能力和信用的調(diào)查。 驗(yàn)證借款人提供的收入材料的真實(shí)性，檢查借款人是否有能力按期償還，償還金額的來(lái)源是否穩(wěn)定，借款人的原銀行債務(wù)是否能按期償還，是否有銀行不良記錄的借款人已婚，將其家庭收入作為償還來(lái)源的，配偶的收入證明。 d .擔(dān)保情況的調(diào)查。 驗(yàn)證抵押物(當(dāng)鋪權(quán)利)的真實(shí)性，驗(yàn)證是否符合我

6、行的規(guī)定，抵押物評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)是否正本，是否是我行認(rèn)可的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)發(fā)行的評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)，權(quán)利人已婚的配偶同意抵押物(當(dāng)鋪權(quán)利)的書(shū)面證明是否真實(shí)，進(jìn)行評(píng)價(jià)4、調(diào)查借款申請(qǐng)人的資格，a、調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格。 經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)核實(shí)借款申請(qǐng)人是否為18歲以上、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。 b .調(diào)查借款申請(qǐng)人的信用狀況。 經(jīng)營(yíng)者可以通過(guò)在線系統(tǒng)和中國(guó)人民銀行信息系統(tǒng)等多種途徑調(diào)查借款申請(qǐng)人的信用記錄是否良好，是否有還款意愿，品行是否端正等。 5、調(diào)查抵押物，a、調(diào)查抵押物合法性。 包括調(diào)查抵押物是否屬于擔(dān)保法的規(guī)定，屬于我認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。 b .調(diào)查抵押人在抵押物中所占的合法性。 判斷借款申請(qǐng)人提供的

7、抵押物是否為抵押人所有，財(cái)產(chǎn)共享人是否同意抵押，包括查看抵押物所有權(quán)是否完整在內(nèi)的知道抵押物已設(shè)定抵押權(quán)的抵押物的權(quán)利狀況是否滿足抵押設(shè)定的條件。 c .調(diào)查抵押物的情況。 包括檢查抵押物是否真實(shí)，外觀和結(jié)構(gòu)是否完整，交易價(jià)格是否合理。 檢查銀行是否認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估抵押價(jià)值。 六、業(yè)務(wù)操作中的注意事項(xiàng)一、客戶溝通1、努力的表現(xiàn)和不斷辯解，不要說(shuō)“我認(rèn)為”。 例如，服務(wù)過(guò)程中有錯(cuò)誤。 2 .接電話、與人交談時(shí)，請(qǐng)避免這種回答。 “不在”“不知道”“這不是我負(fù)責(zé)的”等等。 二、有關(guān)合同文本的填寫(xiě)一、合同文本必須統(tǒng)一使用有關(guān)合同文本不得在一項(xiàng)業(yè)務(wù)中修改合同文本條款。 對(duì)單一貸款有特殊要求的，可以約

8、定合同中的其他約定事項(xiàng)。 2、合同填寫(xiě)要標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全，數(shù)字準(zhǔn)確，筆跡清晰，漏洞良好，無(wú)污染，避免篡改。 3 .填寫(xiě)空白欄，如果在空白欄之后有選擇項(xiàng)，則在橫線上填寫(xiě)選擇內(nèi)容之后，在沒(méi)有被選擇的內(nèi)容上加上橫線表示刪除的合同條款上有空白欄。但是，根據(jù)情況不同，如果不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容，則請(qǐng)按“這個(gè)欄是空白”這個(gè)印章，是多個(gè)空白欄，例如“其他約定事項(xiàng)” 、4、貸款額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等有關(guān)條款應(yīng)與貸款最終批準(zhǔn)意見(jiàn)一致。 5、一套合同不得由多人填寫(xiě)。 6、有關(guān)合同中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真驗(yàn)證銀行以外其他合同人的簽字、蓋章的合法有效性合同的其他當(dāng)事人為自然人的，應(yīng)當(dāng)在信用業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者面前審核身份證明，包括借款人、共同借款人、抵押人、抵押共享人等，然后面對(duì)面簽字。 委托他人代替簽名的，簽名人應(yīng)當(dāng)發(fā)行委托人簽名的被公證的合法有效授權(quán)書(shū)的擔(dān)保人為法人的，擔(dān)保人的簽名人應(yīng)當(dāng)是法定代表人或