個人及家庭財務(wù)規(guī)劃ppt課件.ppt

1、一、人生周期,人的生命周期與重點 0歲 25歲 35歲 65歲 80歲 (孕育期) (建設(shè)期) (成熟期) (空巢期),醫(yī)療保健 退休活動,接受教育 充實技能,就業(yè) 結(jié)婚 生育,工作與事業(yè)發(fā)展 子女成長與教育 贍養(yǎng)父母 再進修,1,二、收支曲線狀況,財富 儲蓄者 消費曲線 儲蓄使用者 凈負債者 收入曲線 0歲 25歲 35歲 65歲 80歲 孕育期 建設(shè)期 成熟期 空巢期,2,三、人生八大規(guī)劃,0歲 25歲 35歲 65歲 80歲 (孕育期) (建設(shè)期) (成熟期) (空巢期) 學(xué)業(yè)規(guī)劃 事業(yè)規(guī)劃 事業(yè)規(guī)劃 休閑規(guī)劃 家庭規(guī)劃 家庭規(guī)劃 健康規(guī)劃 居住規(guī)劃 居住規(guī)劃 退休規(guī)劃 休閑規(guī)劃 繼承規(guī)

2、劃 健康規(guī)劃 退休規(guī)劃 繼承規(guī)劃,3,四、財務(wù)規(guī)劃,處于成熟期人士的財務(wù)規(guī)劃主要考慮以下幾個方面： 風(fēng)險管理 保險 儲蓄 投資,4,五、財務(wù)規(guī)劃-風(fēng)險管理,成熟期階段需面對下述幾類主要風(fēng)險： 人身風(fēng)險 （購買人身保險） 財產(chǎn)風(fēng)險 （企業(yè)資產(chǎn)和個人資產(chǎn)分離、購買財產(chǎn)險、分散投資、配置黃金和境外資產(chǎn)） 責(zé)任風(fēng)險 （購買車險、雇主險、企業(yè)團險） 保險依然是目前最有效的風(fēng)險管理方式,5,六、財務(wù)規(guī)劃-保險,成熟期人士在保險產(chǎn)品的選擇上應(yīng)側(cè)重以下幾種功能： 加強保障型保險 津貼型保險 儲蓄型保險（本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長） 投資型保險 節(jié)稅型保險（有效規(guī)避所得稅，可以實現(xiàn)公私分離） 保險信托（可以實

3、現(xiàn)繼承規(guī)劃）,6,七、財務(wù)規(guī)劃-儲蓄,儲蓄類資產(chǎn)不局限于銀行活期或定期，還可以綜合根據(jù)流動性和安全性強弱，將貨幣型基金、中短期固定收益類理財和資管計劃納入到儲蓄類資產(chǎn)。 銀行存款：流動性最高、保證收益但較低 （活期、定期、大額存單、聚財通、步步高） 現(xiàn)金類理財：流動性較高、收益較活期存款高 （貨幣型基金、日積月累、收益累進、活期寶、余額寶） 固定期限理財：流動性弱、收益較高、期限豐富 （保本理財、表外理財、資產(chǎn)管理計劃、定制理財） 建議配置比例 2：3：5,7,八、財務(wù)規(guī)劃-投資,成熟期人士投資的目標(biāo)分以下幾類： 以積累養(yǎng)老金為目的； 以增加當(dāng)前收益為目的； 以為重大支出積累資金為目的； 以避稅為目的。 投資常見的標(biāo)的目前有房產(chǎn)、股票、基金、黃金、外匯，投資須理性，看得見收益，就看得見風(fēng)險。投資占家庭資產(chǎn)比例建議為30%。,8,再次感謝您百忙之中分享您的人生閱歷，以及與我行探討人生財務(wù)規(guī)劃方面的知識，中