理財規(guī)劃小組作業(yè).ppt

1、楊老師的家庭用車消費計劃、小組成員及分工：桂海林(PPT制作)(數(shù)據(jù)表制作)楊立波(報表制作)段希言(報表制作)林(數(shù)據(jù)計算)馬驥(數(shù)據(jù)計算)申遠(yuǎn)(PPT報表)本計劃以姐姐的家庭為分析對象，數(shù)據(jù)僅供參考。我國汽車消費信貸的發(fā)展和現(xiàn)狀起步較晚。當(dāng)美國福特汽車金融公司派專人來中國研究汽車信貸市場時，中國剛剛開始汽車信貸的理論探討和初步實踐。1998年9月中央銀行發(fā)布汽車消費貸款管理辦法后，1999年4月又發(fā)布了關(guān)于發(fā)展個人消費信貸的指導(dǎo)意見。到目前為止，汽車信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國有商業(yè)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑。與此同時，國內(nèi)私人汽車消費正逐漸升溫。在北京、廣州、成都、杭州等城市，私

2、家車購買比例已經(jīng)超過50%。自1998年啟動汽車消費信貸業(yè)務(wù)以來，由于宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，城鄉(xiāng)居民消費結(jié)構(gòu)不斷升級，汽車信貸市場隨著汽車市場的發(fā)展而蓬勃發(fā)展。2015年春節(jié)后，汽車市場價格走勢分析：整體價格小幅上漲。2015年2月，春節(jié)前的購車旺季過后，汽車市場在節(jié)后表現(xiàn)平平。大多數(shù)經(jīng)銷商主要是調(diào)整存儲容量和穩(wěn)定價格，本月整體交易價格略有上升。汽車行業(yè)研究公司威爾遜(Wilson)發(fā)布的最新汽車市場價格分析報告顯示，假期過后，市場需求減弱，經(jīng)銷商等待市場，A級和SUV市場價格穩(wěn)步調(diào)整，MPV市場競爭激烈，整體價格下降。整體市場：加權(quán)交易價格環(huán)比略有上升，同比下降。市場調(diào)

3、查顯示，2月份乘用車市場整體成交價格為151032.3元，環(huán)比上漲171.2元。與2014年同期交易價格相比，2015年2月交易價格同比下降1.9%，折讓9.4%，折讓金額15750元。2015年1月和2月，整體市場價格繼續(xù)下跌。根據(jù)楊和楊太太的描述，他們需要購買一輛價值約20萬元的汽車，并想在三年內(nèi)還清貸款。接下來，我們針對客戶需求制定一些數(shù)據(jù)應(yīng)用計劃。本次購車總成本如下：客戶購車需求及本次購車大概成本：由上表可以看出，楊夫婦購車總成本為233，702元，楊先生選擇銀行貸款購車貸款，未考慮汽車金融公司的貸款。我們比較了兩種還款方式：“等額本息”和“平均資本”:等額本息月還款額=貸款本金月利率

4、(1月利率)*還款期(1月利率)*還款期-1=1200005.75% 12(15.75% 12)* 36(15.75% 12)* 36-。第一個月的平均資本償還額=120000 36(120000-0)5.75% 12=3908.33第二個月的償還額=120000 36(120000-3908.33)5.75% 12=3889.61第三個月的償還額=120000 31類推，每月的償還額是遞減的。對比兩種還款方式，等額本息還款法每月還款額為3637.06元，占月凈收入的68.62%，第一個月平均還款額為3908.33元，占月凈收入的73.74%。雖然平均資本每月都在逐漸減少，但提前還款所占比例相對較大。楊先生目前的家庭收入屬于中等水平，但前景看好，預(yù)計將來收入會