調(diào)查報告范文79680

1、調(diào) 查 報 告指導(dǎo)教師： 解振鎖 院（系、部）： 會計學(xué)院 專 業(yè)： 會計學(xué) 年 級： 2012級 姓 名： 吳院生 完成時間： 2016-06-23 內(nèi) 容 摘 要一、調(diào)查概況調(diào)查地點：邢臺市調(diào)查對象：邢臺市市民調(diào)查時間：2016年6月18日至2016年6月22日調(diào)查方式：問卷調(diào)查調(diào)查目的：通過對邢臺市居民個人理財需求的調(diào)查，了解邢臺市民的投資方式，提出理財投資決策的建議。二、調(diào)查分析（一）邢臺市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及市民收入狀況邢臺市的市民的人均收入不斷的增長。不斷增加的資本讓市民有了更大的購買力。（2） 邢臺市民的理財傾向大部分居民都比較傾向定期儲蓄、債券、貴金屬、房產(chǎn)這類收益較穩(wěn)定、風(fēng)險承受力

2、低的理財產(chǎn)品。（3） 對邢臺市民的理財選擇的分析盡管市民在投資理財方面的熱情在不斷的增加，但是相對保守的理財思想仍然存在。三、針對邢臺市民理財投資情況的建議（一）制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡斈繕?biāo)向居民傳授關(guān)于個人理財方面的知識，使得他們懂得更多的有關(guān)于理財方面的技巧。（2） 選擇多元化的理財工具居民應(yīng)該考慮清楚自己究竟想獲得多少利益或者能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險來量體裁衣，一個合理的選擇才能是最好的額金融投資組合。（三）安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念創(chuàng)新自己的理財觀，豐富自己的生活，希望獲得更大的利益回報。學(xué)生簽字： 年 月 日指導(dǎo)教師評語及成績評語：成績： 指導(dǎo)教師簽字：年 月 日 前 言隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，邢臺市民

3、的理財需求越來越強(qiáng)烈。本文主要通過分析了解邢臺市民的投資方式，提出理財投資決策的建議，以達(dá)到為邢臺市民理財選擇提供借鑒的目的。針對邢臺市民目前理財投資狀況提出邢臺市民理財投資決策措施和相關(guān)建議，增強(qiáng)居民保護(hù)財產(chǎn)安全的意識，使之懂得根據(jù)可能的社會經(jīng)濟(jì)形勢變化調(diào)整自己的理財投資選擇，能在經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生不利變化時不至于造成過重的影響，為個人及家庭幸福提供保障。1、 調(diào)查概況調(diào)查地點：邢臺市調(diào)查對象：邢臺市市民調(diào)查時間：2016年6月18日至2016年6月22日調(diào)查方式：問卷調(diào)查調(diào)查目的：當(dāng)今社會不斷發(fā)展，人們越來越注重理財，通過對邢臺市居民個人理財需求的調(diào)查，了解邢臺市民的投資方式，提出理財投資決策的

4、建議。二、調(diào)查分析（一）邢臺市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及市民收入狀況自從改革開放開始，邢臺市的市民的人均收入不斷的增長。不斷增加的資本讓普通市民也有了更大的購買力。人們開始逐漸有了理財?shù)囊馑?，更愿意去選擇理財產(chǎn)品，開始擴(kuò)大自己的投資方式，逐漸的將自己的資本投入到了土地、房屋等不動產(chǎn)上，或者是市場上的理財產(chǎn)品，依據(jù)自己或者專家提供的理財方案，對自己的資本進(jìn)行合理的分配。（二）邢臺市民的理財傾向本次問卷調(diào)查主要是邢臺市民近些年的個人理財投資情況,這次調(diào)查抽出了30個調(diào)查樣本。受訪者中男性15人，占總數(shù)的50%，女性受訪者15人，占總數(shù)的50%。其中的25人都已經(jīng)結(jié)婚，只有5人處于未婚狀態(tài)。從調(diào)查結(jié)果中我們可以

5、發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查對象對于投資理財產(chǎn)品還處在中級階段，大部分居民都比較傾向定期儲蓄、債券、貴金屬、房產(chǎn)這類收益較穩(wěn)定、風(fēng)險承受力低的理財產(chǎn)品。主要是個人收入影響著投資規(guī)劃。大部分的居名收入都在穩(wěn)定狀態(tài)下。其中股票、基金在居民投資理財選擇中幾乎沒有，主要原因是大部分居民對于這些投資理財產(chǎn)品的認(rèn)知度還不夠高，而且股票、基金的投資風(fēng)險比較大。（三）對邢臺市民的理財選擇的分析邢臺市居民對投資理財?shù)恼J(rèn)知度在調(diào)查中有部分人對理財產(chǎn)品還是有一定的了解。主要是對投資風(fēng)險大的理財產(chǎn)品沒有什么購買意愿。居民對理財產(chǎn)品種類的選擇傾向于在他們承擔(dān)風(fēng)險能力可以接受的條件。表3-2 理財產(chǎn)品的風(fēng)險承受能力理財產(chǎn)品非常強(qiáng)很強(qiáng)一般

6、很弱非常弱儲蓄房產(chǎn)保險股票基金債券銀行理財品貴金屬藝術(shù)品 根據(jù)這些內(nèi)容我們可以知道，盡管邢臺市的人們在投資理財方面的熱情在不斷的增加，但是相對保守的理財思想仍然存在。1.人們在投資理財過程中的第一選擇是儲蓄存款，這樣能夠滿足居民的低風(fēng)險、高收入的需要，盡管選擇該方式的收益很低，甚至在通貨膨脹的過程中可能還是負(fù)收益，但人們更愿意選擇的愿意可以歸納為：儲蓄存款不需要懂得很多理財方面的知識，是一個非常簡單的投資理財項目，也不要人們?nèi)セê芏嘈乃既パ芯?，即使?fù)收益的存在，也不會跟股市那樣血本無歸。2.在證券方面的投資一直達(dá)不到人們理想的投資收益，所以居民在選擇的過程中，會無形的減持股票、債券等。股市是一

7、個不確定的市場。通過對居民調(diào)查發(fā)現(xiàn)，股票投資對他們來說風(fēng)險太大，對中國的股市，一般居民很難發(fā)現(xiàn)規(guī)律，很多人投資股票更大程度的是跟風(fēng)。基金以及債券在風(fēng)險上、獲得利益上面比銀行儲蓄更大，比股票更小，對邢臺市民來說，這是除了銀行儲蓄的第二大選擇，但是所占比重還是很小。主要原因是債券品種太少，單一，同時人們對其也不是很了解，對其認(rèn)知程度還處于初級階段。 3.貴金屬理財越來越普遍，成為邢臺市民重要的理財手段之一。而房地產(chǎn)行業(yè)近來在全國大部分地區(qū)雖有走低之勢，但目前在邢臺市民投資理財選擇中仍處在領(lǐng)先地位。4.在一般的投資里，也出現(xiàn)了藝術(shù)品交易。藝術(shù)品所具有的風(fēng)險小、升值速度快的特性越來越被人們關(guān)注，但是要

8、想投資這個行業(yè)必須有足夠的資本，這樣還是有很多人是沒辦法選擇的投資方式。 5.近些年里，很多金融機(jī)構(gòu)都紛紛推出了各種各樣的理財產(chǎn)品，但是根據(jù)調(diào)查顯示，居民對其的熱度還不夠高。很多市民為了降低自己的風(fēng)險，在選擇理財產(chǎn)品的過程中還是比較注重安全性。三、針對邢臺市民理財投資情況的建議（一）制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡斈繕?biāo)向居民傳授更多的有關(guān)于個人理財方面的知識，使得他們懂得更多的有關(guān)于理財方面的技巧等是十分有必要的。這樣居民才能夠更合理的使用更多的投資方式，同時也要增強(qiáng)居民的風(fēng)險防范意識。減少風(fēng)險，伺機(jī)而動，為自己帶來更多的資本。具體的方法為：1.可以通過網(wǎng)絡(luò)、宣傳手冊等東西進(jìn)行理財方面的基本內(nèi)容的學(xué)習(xí)，讓更

9、多的居民懂得理財經(jīng)驗，慢慢的自身的理財能力也將得到提升，這樣才能夠現(xiàn)有的資本條件下實現(xiàn)利益的最大化。2.網(wǎng)絡(luò)上或者電視里面要加強(qiáng)理財知識的宣傳，同時各個金融機(jī)構(gòu)要不斷的提供一些茶農(nóng)推介會供市民參加，或者請這方面的專家進(jìn)行必要的講座等，通過更多的方式將理財知識傳授給居民。（二）選擇多元化的理財工具依據(jù)每個人的資本情況，請理財師來為其制定出一個最優(yōu)投資組合。在這個組合里，獲得回報和所要承擔(dān)的風(fēng)險基本上是一個正比例關(guān)系，然而，不盡相同的投資組合中，不同資產(chǎn)之間的組合的關(guān)聯(lián)的也是有區(qū)別的，居民應(yīng)該考慮清楚自己究竟想獲得多少利益或者能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險來量體裁衣，一個合理的選擇才能是最好的額金融投資組合。

10、比方說，一個收入比較低的家庭，可支配的資本很少，剩下來用于理財?shù)馁Y本也就很少了，并且這部分資產(chǎn)如果需要急用還必須要立即拿出來，對這部分資本不能夠承擔(dān)太大的風(fēng)險，否則將會對自己的生活產(chǎn)生影響，因此，這些居民將不會考慮太大的回報，只要能夠保本，能夠有一個小的盈利即可。適合這些人的投資組合首先選擇回報高同時風(fēng)險大的理財組合。比如股票等等。（三）安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念在最近的時間里，我國在社會保障體制改革上下了很大的功夫，在黨的十八大里面提出了當(dāng)前我國社會保障制度體系的主要任務(wù)為：要堅持覆蓋的全面性、?；鶎?、多方面、可持續(xù)方針，重點保證公平性、可持續(xù)性等，要保證社會保障體系覆蓋到所有地方，不管是城市還

11、是農(nóng)村。預(yù)計到2020年的時候，保證每個人都能夠得到社會保障，任何一個人都可以得到基本的醫(yī)療服務(wù)，保證每個人都有房子住。在這樣的大條件下，對邢臺市的市民來說，將來的生活將會得到保證，這樣就能夠更大心思的投入到個人理財上面。創(chuàng)新自己的理財觀，豐富自己的生活，希望獲得更大的利益回報。 問卷編號:_ 邢臺市居民個人理財需求調(diào)查問卷尊敬的女士/先生：您好！我們是邢臺學(xué)院會計學(xué)院的學(xué)生,為了了解邢臺市民近些年的個人理財投資情況,特展開此次問卷調(diào)查。本調(diào)查問卷內(nèi)容不涉及個人隱私，請您如實填寫。謝謝您的合作！Ql. 您的性別： 口 男 口 女 Q2. 您的婚姻狀況： 口 已婚 口 未婚 Q3. 您的平均月收入(單位:元) 口 2000 以下 口 20013000 口 30015000 口 50018000 口 8000 10000 口 10000 以上 Q4.在您的個人理財規(guī)劃中，更傾向于購買以下哪種產(chǎn)品? （可多選，最多四項）口 儲蓄 口 房產(chǎn) 口 保險 口 股票 口 基金 口 債券 口 銀行理財品 口 貴金屬 口 藝術(shù)品 Q5.您對下列理財產(chǎn)品的風(fēng)險承受能力