《從我做起誠信銷售》PPT課件

1、從我做起，誠信銷售，杜絕誤導(dǎo),目錄,銷售誤導(dǎo)的定義 銷售誤導(dǎo)的類型 銷售誤導(dǎo)的危害 誠信銷售的要求 銷售誤導(dǎo)的懲處 Q&A,2,銷售誤導(dǎo)的定義,3,銷售誤導(dǎo)，是指保險代理人在銷售行為中，采用一些諸如錯誤或片面的比較、隱瞞合同重要風(fēng)險、提示或規(guī)則或夸大性承諾收益、泄露客戶資料等誤導(dǎo)客戶的行為，是違反保險業(yè)誠信準(zhǔn)則的行為，極大損害投（被）保人及保險人的利益。,4,中國保監(jiān)會主席項俊波2012年2月10日主持會議，研究壽險銷售誤導(dǎo)專項治理工作。他指出，監(jiān)管部門要堅定不移地抓好壽險銷售誤導(dǎo)治理工作，強化公司責(zé)任，強化高管責(zé)任，采取嚴(yán)查重處的舉措，形成治理銷售誤導(dǎo)的公開評價體系，建立治理銷售誤導(dǎo)的長效機

2、制。 銷售誤導(dǎo)危害巨大，直接侵害投保人和被保險人的合法權(quán)益，甚至可能引發(fā)公眾對整個行業(yè)的不信任，危及行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，綜合治理刻不容緩。,關(guān)注兩個重要文件,5,6,關(guān)注兩個重要文件,關(guān)于做好保險消費者權(quán)益保護工作的通知 保監(jiān)發(fā)20129號 一、建立完善保險消費者權(quán)益保護工作制度和體制 二、加大信息披露，保障保險消費者的知情權(quán) 三、暢通投訴渠道，維護保險消費者的訴求表達(dá)權(quán)利 四、完善調(diào)處機制，有效化解保險合同糾紛 五、普及保險知識，倡導(dǎo)科學(xué)理性的保險消費觀念 六、加強誠信建設(shè)，切實提高全行業(yè)誠信服務(wù)意識 七、采取措施，重點提升車險理賠服務(wù)質(zhì)量和解決壽險銷售誤導(dǎo)問題 八、加大工作力度，嚴(yán)厲查處侵害保險

3、消費者權(quán)益的違法違規(guī)行為 九、接受社會監(jiān)督，提高保險業(yè)服務(wù)水平,關(guān)于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知 保監(jiān)發(fā)201214號 一、高度重視銷售誤導(dǎo)問題，扎實開展綜合治理銷售誤導(dǎo)工作 二、各人身保險公司要強化管理，承擔(dān)起治理銷售誤導(dǎo)的主體治理責(zé)任 三、各保監(jiān)局要加強監(jiān)管，切實履行好治理銷售誤導(dǎo)的區(qū)域監(jiān)管責(zé)任 四、保險行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)組織的作用，承擔(dān)起治理銷售誤導(dǎo)的行業(yè)自律責(zé)任 五、全行業(yè)要齊心合力，營造治理銷售誤導(dǎo)的輿論環(huán)境,銷售誤導(dǎo)的主要表現(xiàn),7,一是夸大保險產(chǎn)品收益。 二是混淆保險產(chǎn)品概念。 三是隱瞞合同重要內(nèi)容。 四是篡改客戶信息資料。 五是提供虛假產(chǎn)品信息。,銷售誤導(dǎo)的危害,8,

4、規(guī)范銷售的概述,9,銷售誤導(dǎo)危害這么大？那我應(yīng)該怎么辦才好呢？,10,誠信銷售“五不得”,不得夸大保險產(chǎn)品收益。 嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進行保單利益演示，不得將保險產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益。 不得混淆保險產(chǎn)品概念。 要將保險產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴(yán)格區(qū)分開來，不得將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或銀行理財產(chǎn)品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。 不得隱瞞合同重要內(nèi)容。 要向客戶說明保險責(zé)任及責(zé)任免除，新型產(chǎn)品保單利益的不確定性，投連、萬能險費用扣除情況，以及退保可能產(chǎn)生的損失，不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要事項。,11,誠信銷售“五不得”,不得篡改客戶信息資料。 要確保公

5、司業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的客戶信息資料真實完整有效，切實發(fā)揮客戶回訪對銷售誤導(dǎo)的防治作用，不得惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址。 不得提供虛假產(chǎn)品信息。 要確保信息披露內(nèi)容的準(zhǔn)確完整，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導(dǎo)，不得向保險消費者提供片面、虛假的產(chǎn)品信息。,12,誠信銷售“五不得”,保險代理人應(yīng)協(xié)助公司做好風(fēng)險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認(rèn)，新型產(chǎn)品的風(fēng)險提示語句由投保人親筆抄錄，在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、所屬代理網(wǎng)點公示、張貼人身保險投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容。,13,銷售誤導(dǎo)的懲處,經(jīng)查屬實的，一般予以扣5分，10分；情節(jié)嚴(yán)重的，扣30分并予以解除代理合同。同時，主管需承擔(dān)管理責(zé)任。,TIPS：,14,此外，違反上述行為的，還可能受到行業(yè)監(jiān)管處罰，如罰款或終身不得進入保險業(yè)等！,15,銷售行為公約銷售要厚道,銷售要厚道，誠信第一條。 保險非投資，千萬莫混淆。 保障是本質(zhì)，條款講明了。 免責(zé)須告知，逐條講解到。 收益有高低，休得亂比較。信息真又全，曬給你知曉。 風(fēng)險當(dāng)提示，簽字不可少。 客戶資料全，真實還有效。 若要防風(fēng)險，回訪要做好。 你我來做起，保險才是寶。,誠信銷售，從我做起,16,17,18,活動安排：,19,在線答題：,業(yè)務(wù)員品質(zhì) 誠信問卷,簡簡單單20題 就有機會獲