銀行法人授信客戶分類(lèi)管理辦法模版

1、xx銀行法人授信客戶分類(lèi)管理辦法第一章 總則第一條 為大力營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)信貸客戶，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，有序退出信貸風(fēng)險(xiǎn)客戶,調(diào)整我行信貸結(jié)構(gòu)，建立動(dòng)態(tài)的信貸客戶評(píng)價(jià)、管理機(jī)制，促進(jìn)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、健康、良性發(fā)展，根據(jù)我行授信及風(fēng)險(xiǎn)制度，制定本辦法。第二條 法人授信業(yè)務(wù)包括本外幣貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)、保函、國(guó)內(nèi)信用證、保理等，但不包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條 客戶分類(lèi)范圍：全行法人授信客戶。第四條 法人信貸客戶劃分為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)、優(yōu)質(zhì)類(lèi)、忠誠(chéng)類(lèi)、維持類(lèi)、壓縮類(lèi)、退出類(lèi)。第五條 重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶是在我行無(wú)授信或有授信但基本未用的資源壟斷性企業(yè)及其控股公司、優(yōu)質(zhì)上市公司及其控股公司、行業(yè)或區(qū)域性龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)

2、民營(yíng)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)招商引資企業(yè)、得到國(guó)家和地方財(cái)政等政策性支持，在金融同業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)激烈，符合我行戰(zhàn)略目標(biāo)及利益需主動(dòng)開(kāi)發(fā)拓展的客戶。第六條 優(yōu)質(zhì)類(lèi)客戶是指生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行授信政策，具有一定規(guī)模優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營(yíng)效益較好、發(fā)展前景良好、信用程度較高，與我行發(fā)生信貸關(guān)系一年（含）以上，對(duì)我行綜合回報(bào)率較高的客戶。第七條 忠誠(chéng)類(lèi)客戶是與我行發(fā)生信貸關(guān)系多年，重合同、守信用、按時(shí)還本付息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)良好，大部分業(yè)務(wù)在我行辦理，對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度高的客戶。第八條 維持類(lèi)客戶是指我行存量授信客戶中未納入優(yōu)質(zhì)類(lèi)、忠誠(chéng)類(lèi)、重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)、壓縮類(lèi)、退出類(lèi)的授信客戶。第九類(lèi) 壓縮類(lèi)客戶是指生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受?chē)?guó)

3、家產(chǎn)業(yè)政策限制、發(fā)展前景一般、財(cái)務(wù)狀況呈惡化趨勢(shì)，還款能力出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的，涉及我行多頭授信、兩頭在外未及時(shí)解決的客戶。第十條 退出類(lèi)客戶是指國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止或明令淘汰、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處于關(guān)停或半關(guān)停狀態(tài)，或被依法撤銷(xiāo)、關(guān)閉、破產(chǎn)、終止法人資格，列入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警黑名單，已經(jīng)形成不良資產(chǎn)的客戶。第十一條 客戶分類(lèi)管理工作遵循“名單管理、動(dòng)態(tài)調(diào)整、區(qū)別對(duì)待、扶優(yōu)限劣”的原則。按照客戶分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)逐戶對(duì)我行法人客戶進(jìn)行分類(lèi)，明確客戶類(lèi)別歸屬。在信貸營(yíng)銷(xiāo)及資源配置、客戶準(zhǔn)入、信貸轉(zhuǎn)授權(quán)、貸款定價(jià)等方面按照區(qū)別對(duì)待、扶優(yōu)限劣的原則，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，按照信貸客戶分類(lèi)，實(shí)行等級(jí)化、差別化、精細(xì)化管理，提高信貸資源配置效率和效

4、益。第二章 重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶標(biāo)準(zhǔn)及政策第十二條 重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)信貸客戶標(biāo)準(zhǔn)。必須同時(shí)具備以下條件：（一）在我行無(wú)授信或有授信但基本未用；符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保政策，發(fā)展前景良好；符合我行授信政策，行業(yè)準(zhǔn)入的。（二）上年度信用等級(jí)aa級(jí)以上（含）；以上信用等級(jí)可參照國(guó)有銀行、大型股份制銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果，但就低不就高。（三）上年度凈資產(chǎn)7000萬(wàn)元以上，營(yíng)業(yè)收入2億元以上，經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流大于零，近二年盈利（建設(shè)期招商引資企業(yè)除外）。（四）上年末資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%（優(yōu)質(zhì)上市公司、大型國(guó)企、地方及行業(yè)龍頭不超過(guò)70%）。（五）客戶及其法人代表、實(shí)際控制人、主要股東近二年無(wú)不良信用記錄。（六）近三個(gè)月在我行

5、或他行時(shí)點(diǎn)存款須達(dá)5000萬(wàn)元以上（含）。第十三條 對(duì)符合下列條件之一，且無(wú)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)、無(wú)不良信用記錄的客戶，可直接認(rèn)定為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶。1、與我行建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的企業(yè)及其項(xiàng)目，與我行未發(fā)生授信的企業(yè)；2、屬于水、電、煤、氣等壟斷性、資源性企事業(yè)，如電信、電網(wǎng)、水務(wù)、燃?xì)獾葏^(qū)域性壟斷企業(yè)。3、得到國(guó)家和地方財(cái)政等政策性支持的節(jié)能減排企業(yè)和重大重點(diǎn)項(xiàng)目。4、綜合效益好，三級(jí)甲等以上公立醫(yī)院、國(guó)家及省重點(diǎn)支持的全日制高等院校。5、區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的大型國(guó)有企業(yè)及其控股企業(yè)，符合我行授信準(zhǔn)入，并能提供抵質(zhì)押擔(dān)保的。6、上年度作為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶引進(jìn)，授信后無(wú)不良信用記錄，經(jīng)過(guò)法人客

6、戶分類(lèi)委員會(huì)審議后，可延續(xù)一年重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶。第十四條 在符合我行授信制度前提下，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶可享受以下政策：1、信用貸款。對(duì)符合下列條件之一的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)信貸客戶，可以信用方式辦理貸款和銀行承兌匯票。國(guó)家級(jí)、省級(jí)（含控股公司）行業(yè)或資源壟斷型客戶；年度銷(xiāo)售收入或利稅總額排名在我行機(jī)構(gòu)所在省（市）前50名且營(yíng)業(yè)凈收入5億元以上、上年末或報(bào)告期凈資產(chǎn)2億元以上的上市公司或國(guó)有控股公司。2、對(duì)不符合信用貸款條件的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶的信用需求，在可授信額度內(nèi)不論新增金額和授信總余額大小，只要符合我行擔(dān)保條件，可提供保證擔(dān)?；虻郑ㄙ|(zhì)）押擔(dān)保。3、重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶簽發(fā)銀行承兌匯票保證金比例根據(jù)同業(yè)水平確定，最

7、低可降至20%。4、提高擔(dān)保能力提高抵押物抵押率：住（商用）房、經(jīng)出讓取得的商用土地使用權(quán)抵押率不得超過(guò)評(píng)估價(jià)的66%；經(jīng)出讓取得的工業(yè)用地使用權(quán)不得超過(guò)評(píng)估價(jià)的60%；提高保證擔(dān)保人保證額度：保證額度=保證擔(dān)保人（符合我行條件且資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%）報(bào)告期總資產(chǎn)*80%-已為他人提供的各類(lèi)擔(dān)保余額（含敞口）。第三章 優(yōu)質(zhì)類(lèi)客戶標(biāo)準(zhǔn)及政策第十五條 優(yōu)質(zhì)類(lèi)信貸客戶標(biāo)準(zhǔn)。必須同時(shí)具備以下條件：（一）與我行發(fā)生信貸關(guān)系一年（含）以上，五級(jí)分類(lèi)為正常類(lèi)。（二）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保政策，發(fā)展前景良好；符合我行授信政策和風(fēng)險(xiǎn)要求的。（三）客戶及其法人代表、實(shí)際控制人、主要股東近二年無(wú)不良信用記錄。（四

8、）財(cái)務(wù)指標(biāo)要求：1、上年末資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%（優(yōu)質(zhì)上市公司、大型國(guó)企、地方及行業(yè)龍頭不超過(guò)70%）；2、上年度營(yíng)業(yè)收入不低于7000萬(wàn)元，連續(xù)二年盈利；3、上年度經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流大于零，對(duì)因正常應(yīng)收賬款及合理存貨增加造成的經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流為負(fù)的除外。（五）授信后與我行結(jié)算往來(lái)頻繁，上年度營(yíng)業(yè)收入歸行率（即客戶在我行結(jié)算賬戶貸方發(fā)生總額與其營(yíng)業(yè)收入的比例）不低于“應(yīng)歸行率”（即客戶在我行授信份額與其銀行總授信份額的比例）。（六）上年度信用等級(jí)、上年度日均存貸比（包含法人代表、股東等可核實(shí)的個(gè)人結(jié)算存款，不含保證金存款和引進(jìn)的其他存款）、上年度營(yíng)業(yè)收入歸行情況應(yīng)滿足以下條件之一：1、上年度信用等級(jí)

9、aa級(jí)（含）以上，上年度日均存貸比不低于10%；2、上年度日均存貸比高于20%，上年度信用評(píng)級(jí)可為a級(jí)（含）以上。第十六條 優(yōu)質(zhì)類(lèi)客戶的特殊認(rèn)定1、被評(píng)為我行對(duì)公vip客戶等級(jí)的尊崇級(jí)、鉆石級(jí)或白金級(jí)客戶，且與我行發(fā)生信貸關(guān)系一年（含）以上的客戶，可直接認(rèn)定為我行優(yōu)質(zhì)類(lèi)客戶。2、與我行建立總對(duì)總戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽訂總對(duì)總合作協(xié)議的客戶及其項(xiàng)目，授信一年（含）以上的可直接認(rèn)定為我行優(yōu)質(zhì)類(lèi)客戶。第十七條 在符合我行授信制度前提下，優(yōu)質(zhì)類(lèi)客戶可享受的政策參照“第十四條 重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶可享受的政策”執(zhí)行。第四章 忠誠(chéng)類(lèi)客戶標(biāo)準(zhǔn)及政策第十八條 忠誠(chéng)類(lèi)信貸客戶標(biāo)準(zhǔn)。必須同時(shí)具備以下條件：（一）與我行發(fā)生信貸

10、關(guān)系三年（含）以上，且五級(jí)分類(lèi)為正常類(lèi)，從未發(fā)生過(guò)欠息逾期情況。（二）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，環(huán)保政策，發(fā)展前景良好；符合我行授信政策和風(fēng)險(xiǎn)要求的。（三）客戶及其法人代表、實(shí)際控制人、主要股東近二年無(wú)不良信用記錄。（四）上年末資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%（優(yōu)質(zhì)上市公司、大型國(guó)企、地方及行業(yè)龍頭不超過(guò)75%）。（五）上年末我行信用等級(jí)a級(jí)以上（含）。（六）以我行作為主辦行，近三年吸存率（包含企業(yè)法人代表、股東等個(gè)人結(jié)算存款、全額保證金及引進(jìn)存款，不含風(fēng)險(xiǎn)敞口保證金存款）達(dá)到以下要求：1、與我行發(fā)生信貸關(guān)系3年至6年（含）的，近三年貸款平均吸存率不低于20%2、與我行發(fā)生信貸關(guān)系6年以上的，近三年貸款平均吸存

11、率不低于10%第十九條 被評(píng)為我行對(duì)公vip客戶等級(jí)金級(jí)（含）以上客戶，且與我行發(fā)生信貸關(guān)系三年（含）以上的客戶，可直接認(rèn)定為忠誠(chéng)類(lèi)客戶。第二十條 在符合我行授信制度前提下，忠誠(chéng)類(lèi)客戶可享受的政策參照“第十四條 重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶可享受的政策”執(zhí)行。第五章 壓縮、退出類(lèi)客戶標(biāo)準(zhǔn)和管理第二十一條 壓縮類(lèi)客戶標(biāo)準(zhǔn)。符合下列標(biāo)準(zhǔn)之一的，原則上認(rèn)定為壓縮類(lèi)客戶：（一）按信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)為關(guān)注類(lèi)的，已產(chǎn)生或即將產(chǎn)生逾期并可能遷徙為不良的。（二）多頭授信企業(yè)，本公司融資用于其關(guān)聯(lián)公司，虛構(gòu)用途挪用信貸資金。（三）兩頭在外企業(yè)，信貸資金難以監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)難以及時(shí)防范的企業(yè)。（四）上年度在我行信用等級(jí)b級(jí)以下企業(yè)。（

12、五）按監(jiān)管要求，需要壓縮的政府融資平臺(tái)和類(lèi)平臺(tái)企業(yè)；（六）達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)之一，授信后對(duì)我行貢獻(xiàn)度較低的企業(yè)：1、營(yíng)業(yè)收入歸行率低于應(yīng)歸行率30%，授信后結(jié)算往來(lái)較少的企業(yè)；2、上年度貸款吸存率低于3%，對(duì)我行存款貢獻(xiàn)較低的企業(yè)。（七）達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)之一，授信合作意愿不強(qiáng)，信譽(yù)不良的客戶：1、不配合我行對(duì)授信資金用途流向的監(jiān)控工作或者有意逃避監(jiān)控的；2、不愿意及時(shí)提供真實(shí)反映公司經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、投資等情況的相關(guān)信息資料或提供虛假資料的；3、不配合我行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查等信貸監(jiān)管的。（八）出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警之一的企業(yè)：1、客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化；連續(xù)兩年利潤(rùn)下降，凈資產(chǎn)減少的；2、

13、資產(chǎn)負(fù)債率80%以上，且在短期內(nèi)不能下降的；3、或有負(fù)債超過(guò)其所有者權(quán)益200%（另有規(guī)定的除外）；4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流連續(xù)2年減少，依靠借新還舊維持經(jīng)營(yíng)的；5、行業(yè)進(jìn)入后成熟期、衰退期或雖屬于適度支持行業(yè)，但企業(yè)排名靠后的；6、生產(chǎn)能力逐年下降、產(chǎn)品更新升級(jí)能力較弱，經(jīng)營(yíng)狀況開(kāi)始滑坡的已被列入行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展類(lèi)的；7、環(huán)保不達(dá)標(biāo)，土地、稅收、進(jìn)出口貿(mào)易政策等被列入限制或不鼓勵(lì)發(fā)展的；8、根據(jù)國(guó)家、地方產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)信息，已經(jīng)或?qū)⒁腥胩蕴夸浀摹?、業(yè)務(wù)和融資情況出現(xiàn)異常，企業(yè)或?qū)嶋H控制人涉及可能影響貸款償還法律糾紛的。（九）根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、我行授信政策及風(fēng)險(xiǎn)偏好認(rèn)為需要授信壓縮的客戶

14、。第二十二條 退出類(lèi)客戶標(biāo)準(zhǔn)。符合下列標(biāo)準(zhǔn)之一的，原則上認(rèn)定為退出類(lèi)客戶：（一）按信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)為后三級(jí)即次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的；（二）列入風(fēng)險(xiǎn)部“授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單”或“授信黑名單”的存量授信企業(yè)；（三）達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)之一，授信后對(duì)我行貢獻(xiàn)度極低的客戶：1、營(yíng)業(yè)收入歸行率低于應(yīng)歸行率10%的企業(yè)，授信后在我行幾乎無(wú)結(jié)算往來(lái)的；2、上年度貸款吸存率低于1%，對(duì)我行幾乎無(wú)存款貢獻(xiàn)的。（四）達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)之一，經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況持續(xù)惡化，停產(chǎn)或半停產(chǎn)的客戶：1、我行信用等級(jí)c級(jí)（含）以下的；2、資產(chǎn)負(fù)債率90%以上，且短期內(nèi)不可能下降的；3、連續(xù)2年以上經(jīng)營(yíng)虧損（凈利潤(rùn)為負(fù)），或當(dāng)年虧損額超過(guò)凈資產(chǎn)

15、20%的（項(xiàng)目建設(shè)期企業(yè)除外）；4、近3年經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流均為負(fù)數(shù)；5、為套取銀行信用，簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。（五）有以下風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)之一的客戶：1、已被列入行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策淘汰類(lèi)的客戶；2、土地、環(huán)保、稅收、進(jìn)出口貿(mào)易等被列入禁止或不允許發(fā)展的客戶；3、逃廢銀行債務(wù)或有過(guò)不良信用記錄的；4、業(yè)主有賭博惡習(xí)的，無(wú)論是否已經(jīng)危及企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的；5、存在大額民間借貸行為的；6、在資本市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)從事投機(jī)活動(dòng)的；7、被有關(guān)部門(mén)、新聞媒體曝光有重大違法、違規(guī)、危機(jī)記錄，列入黑名單的；8、其他違反法律法規(guī)行為的客戶，如洗錢(qián)、走私等。（六）根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、我行授信政策及風(fēng)險(xiǎn)偏好認(rèn)為需要授信退出的客戶

16、。第二十三條 復(fù)活機(jī)制對(duì)已被總行認(rèn)定為退出類(lèi)、壓縮類(lèi)客戶的借款人，當(dāng)符合以下條件之一的，分（支）行申請(qǐng)并提供相應(yīng)證明材料，經(jīng)總行公司部復(fù)審，法人客戶分類(lèi)委員會(huì)批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)復(fù)活，調(diào)高相應(yīng)等級(jí)：（一）多頭授信歸并到位，兩頭在外情況清理到位的借款人；退出名單的平臺(tái)企業(yè)借款人；（二）借款人通過(guò)重組、改制或引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性好轉(zhuǎn)且借款人有繼續(xù)與我行合作的意愿；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，只是由于其在我行的營(yíng)業(yè)收入歸行率較低被認(rèn)定為壓縮類(lèi)客戶的，如其營(yíng)業(yè)收入歸行率達(dá)到或超過(guò)應(yīng)歸行率30%以上的；（四）借款人涉及的法律糾紛已調(diào)解完成，公司經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況未受到負(fù)面影響；第二十四條 根據(jù)客戶

17、的實(shí)際情況，應(yīng)當(dāng)采取靈活的退出措施：（一）對(duì)多頭授信、兩頭在外等壓縮類(lèi)企業(yè)，如按計(jì)劃壓縮或歸并，則按復(fù)活機(jī)制調(diào)高相應(yīng)等級(jí)；需要?dú)w并或授信退出的，則相應(yīng)調(diào)整至退出類(lèi)名單中。（二）對(duì)貸款合同到期的客戶進(jìn)行正常退出，如果借款合同中已約定可以提前終止合同的，當(dāng)客戶出現(xiàn)條款中所述事項(xiàng)時(shí)，可立即提前終止合同，收回全部貸款，實(shí)施強(qiáng)制退出。 （三）縮短貸款期限，轉(zhuǎn)換信貸種類(lèi)，如固定資產(chǎn)貸款向流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)換，表內(nèi)業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換。（四）發(fā)揮我行整體優(yōu)勢(shì)，積極參與企業(yè)兼并、重組，逐步退出。（五）利用呆賬核銷(xiāo)政策，符合條件的盡快辦理，徹底退出。 （六）在采取拍賣(mài)抵押物、法律訴訟等方式依法收貸的同時(shí)，可探索打包拍

18、賣(mài)、不良資產(chǎn)推介等新的退出通道。第二十五條 壓縮、退出類(lèi)客戶按以下方式進(jìn)行授信管理（1）退出類(lèi)客戶，原則上實(shí)行零授信政策，采取堅(jiān)決果斷措施進(jìn)行清收。除辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸特殊業(yè)務(wù)外，其余一般信貸關(guān)系原則上永久終止。結(jié)合實(shí)際情況如確無(wú)法短期內(nèi)全部退出的，則按照壓縮類(lèi)客戶做逐步退出。（2）壓縮類(lèi)客戶，在最高綜合授信額度內(nèi)向低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種傾斜的前提下實(shí)行總量控制，通過(guò)改善業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保方式來(lái)控制和降低信用風(fēng)險(xiǎn)，牢牢把握退出主動(dòng)權(quán)，控制好退出節(jié)奏，為逐步退出做準(zhǔn)備，原則上退出年限不超過(guò)5年，年均退出比例不低于10%。（3）不良授信、多頭授信、兩頭在外、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警名單企業(yè)、名單內(nèi)政府融資平臺(tái)企業(yè)，分別按照相關(guān)管

19、理部門(mén)下發(fā)的制度實(shí)施信貸壓縮或退出。第六章 部門(mén)職責(zé)及流程第二十六條 各分（支）行公司銀行部負(fù)責(zé)法人授信客戶分類(lèi)的調(diào)查、審查和報(bào)批以及授信客戶分類(lèi)基礎(chǔ)工作，收集整理好申報(bào)材料,建立臺(tái)帳，做好檔案管理等工作。第二十七條 總行相關(guān)部門(mén)職責(zé)（一）總行成立法人授信客戶分類(lèi)審查委員會(huì)，委員會(huì)主任由總行分管公司銀行部的行長(zhǎng)擔(dān)任，委員會(huì)成員由公司銀行部、國(guó)業(yè)部、授信審批部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)人組成，審計(jì)部負(fù)責(zé)工作監(jiān)督。（二）議事規(guī)程：總行公司銀行部根據(jù)各分（支）行所報(bào)的材料，做好法人客戶的分類(lèi)初審，上報(bào)法人授信客戶分類(lèi)審查委員會(huì)認(rèn)定后，及時(shí)批復(fù)各分支行，同時(shí)審批材料存檔。（三）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部

20、、公司銀行部做好壓縮和退出類(lèi)客戶申報(bào)和審核工作。第二十八條 法人授信客戶分類(lèi)工作按以下流程進(jìn)行：(一)客戶分類(lèi)認(rèn)定程序?？傂忻磕杲M織各（分）支行進(jìn)行一次全行范圍的客戶分類(lèi)工作。1、分（支）行申報(bào)。分（支）行收集材料，填寫(xiě)xx銀行法人授信客戶分類(lèi)申報(bào)表（附件一）、xx銀行法人授信客戶分類(lèi)認(rèn)定表一（附件二）、xx銀行法人授信客戶分類(lèi)認(rèn)定表二（附件三），客戶報(bào)告期授信情況表（附件四），初審?fù)瓿珊髨?bào)總行公司銀行部復(fù)審。2、總行審查、審批。分（支）行將初審?fù)ㄟ^(guò)的材料報(bào)總行公司銀行部復(fù)審，總行公司銀行部復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后提交法人授信客戶分類(lèi)審查委員會(huì)審議，審議通過(guò)后報(bào)總行分管行長(zhǎng)簽批并下文執(zhí)行。3、省外分行原則上

21、按照本辦法自行認(rèn)定，也可參照經(jīng)總行審核通過(guò)的省外分行客戶分類(lèi)實(shí)施細(xì)則執(zhí)行，認(rèn)定結(jié)果自通過(guò)后三個(gè)工作日內(nèi)向總行公司銀行部報(bào)備。（二）壓縮、退出類(lèi)客戶認(rèn)定程序1、分（支）行上報(bào)。各分（支）行每年初根據(jù)客戶上年度經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)等情況，依據(jù)退出客戶的判斷標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行初步調(diào)查、核實(shí)、認(rèn)定，并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告報(bào)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，報(bào)總行公司銀行部?？傂泄俱y行部收到分（支）行報(bào)來(lái)退出客戶初步認(rèn)定材料后，進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)提交客戶分類(lèi)審查委員會(huì)。審議通過(guò)后報(bào)分管行長(zhǎng)批準(zhǔn)，審批后由總行下發(fā)文件執(zhí)行。2、總行認(rèn)定，名單管理?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、公司銀行部年初根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)對(duì)退出類(lèi)客戶進(jìn)行初步認(rèn)定，報(bào)客戶分類(lèi)審查委員會(huì)審

22、議后擬定退出類(lèi)客戶名單，由分支行負(fù)責(zé)執(zhí)行。3、省外分行原則上按照本辦法自行認(rèn)定，也可參照經(jīng)總行審核通過(guò)的省外分行客戶分類(lèi)實(shí)施細(xì)則執(zhí)行，認(rèn)定結(jié)果自通過(guò)后三個(gè)工作日內(nèi)向總行公司銀行部報(bào)備。第二十九條 客戶分類(lèi)申報(bào)分支行應(yīng)按照“法人客戶分類(lèi)資料檔案表”（附表1）要求，收集并向總行提供包括但不限于以下相關(guān)材料：1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；2、組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件；3、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）復(fù)印件；4、法人身份證復(fù)印件；5、企業(yè)開(kāi)戶許可證復(fù)印件；6、企業(yè)公司章程復(fù)印件；7、近期驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；8、近三年已審計(jì)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；9、在他行對(duì)賬單原件或復(fù)印件；10、上年度客戶在我行日均存款(含保證金

23、)情況證明材料；11、企業(yè)、法人代表、實(shí)際控制人、主要股東近期人行征信報(bào)告；12、xx銀行法人授信客戶分類(lèi)申報(bào)表（附表2）；13、xx銀行法人授信客戶分類(lèi)認(rèn)定表（附表3）；14、客戶報(bào)告期授信情況表（附表4）；15、其他需要的資料。第七章 監(jiān)督管理第三十條 優(yōu)質(zhì)類(lèi)、忠誠(chéng)類(lèi)、重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶資格的終止。分（支）行要加強(qiáng)對(duì)以上信貸客戶的管理，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)預(yù)警并采取相應(yīng)措施?？蛻舫霈F(xiàn)下列情形之一，應(yīng)中止客戶所享受的優(yōu)惠措施：（一）超過(guò)認(rèn)定時(shí)效，未被繼續(xù)認(rèn)定的；（二）未按規(guī)定用途使用貸款的；（三）逃避信貸監(jiān)管，未按約定回籠營(yíng)業(yè)收入，營(yíng)業(yè)收入歸行率未達(dá)到我行規(guī)定的；（四）公司高管發(fā)生重大人事變動(dòng)或主要領(lǐng)

24、導(dǎo)者逃逸、隱匿、被司法機(jī)關(guān)關(guān)押、逮捕的；（五）客戶與我行合作無(wú)誠(chéng)意的；（六）發(fā)生其它重大風(fēng)險(xiǎn)事件的。第三十一條 優(yōu)質(zhì)類(lèi)、忠誠(chéng)類(lèi)、重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)客戶出現(xiàn)以上情況，有關(guān)支行應(yīng)形成書(shū)面材料，報(bào)總行公司銀行部同意后，發(fā)行文并立即終止相關(guān)資格和所享受的優(yōu)惠措施，按行內(nèi)相關(guān)的客戶管理辦法管理。第三十二條 總行公司銀行部對(duì)我行上年度法人授信客戶（貼現(xiàn)客戶除外）符合我行優(yōu)質(zhì)類(lèi)、忠誠(chéng)類(lèi)、退出類(lèi)條件的未分類(lèi)的客戶及上年度已評(píng)為優(yōu)質(zhì)類(lèi)、忠誠(chéng)類(lèi)、退出類(lèi)次年需續(xù)評(píng)的客戶于每年進(jìn)行集中分類(lèi)。第三十三條 壓縮、退出類(lèi)客戶的監(jiān)督考核一、建立客戶主動(dòng)退出機(jī)制。各分支行及總行公司銀行部、授信審批部、風(fēng)險(xiǎn)部等相關(guān)部門(mén)要及時(shí)做出預(yù)測(cè)和預(yù)

25、報(bào)，增強(qiáng)壓縮、退出的主動(dòng)性、預(yù)見(jiàn)性和超前性。（一）要規(guī)范信貸行為，將信貸退出計(jì)劃貫穿于貸前、貸中和貸后全過(guò)程；（二）建立“會(huì)診”制度,逐戶確定壓縮和退出客戶名單。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷標(biāo)準(zhǔn)逐年確定退出類(lèi)和壓縮類(lèi)的客戶名單，建立 “會(huì)診”制度，根據(jù)實(shí)際情況，分析壓縮、退出的有利時(shí)機(jī)和條件，研究制定切實(shí)可行的壓縮、退出方案，明確壓縮、退出時(shí)間表。二、建立行業(yè)信貸分析預(yù)警退出機(jī)制。總行授信審批部要加強(qiáng)行業(yè)信貸分析，定期發(fā)布行業(yè)進(jìn)入、退出信息，指導(dǎo)全行信貸投向，建立一套有效的行業(yè)預(yù)警退出機(jī)制，優(yōu)化行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。三、每年由總行公司銀行部、授信審批部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、分支行共同參與實(shí)施客戶退出工作；（

26、一）原則上每年初下達(dá)包括退出目標(biāo)在內(nèi)的客戶退出計(jì)劃，層層分解，逐級(jí)落實(shí)到相關(guān)部門(mén)和有關(guān)責(zé)任人，建立起全行一體化、人性化、縱橫結(jié)合的客戶壓縮和退出責(zé)任體系；（二）總行公司銀行部要建立客戶壓縮和退出考核機(jī)制，將客戶壓縮和退出計(jì)劃的完成情況納入各支行的行長(zhǎng)目標(biāo)責(zé)任考核范圍。將各有關(guān)責(zé)任人的客戶壓縮和退出計(jì)劃和任務(wù)完成情況作為其業(yè)績(jī)考核和評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容，對(duì)無(wú)所作為的有關(guān)責(zé)任人取消授信權(quán)限并予以重罰；（三）壓縮和退出計(jì)劃按戶考核，對(duì)未完成全年壓縮和退出計(jì)劃的分（支）行，原則上按未完成壓縮或退出授信金額的20%扣減全年考核利潤(rùn)，總行若有其他相關(guān)規(guī)定一并執(zhí)行。 四、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部原則上每半年?duì)款^對(duì)全行客戶壓

27、縮和退出工作進(jìn)行一次全面檢查，并將檢查情況通報(bào)全行。第八章 附則第三十四條 客戶分類(lèi)是一項(xiàng)保密性很強(qiáng)的內(nèi)部管理工作，任何單位和個(gè)人不得向外泄露客戶信息。對(duì)違反規(guī)定的單位和個(gè)人按xx銀行保密管理辦法（暫行）、xx銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法規(guī)定處理。第三十五條 本辦法未盡事宜，按照相關(guān)信貸規(guī)章制度執(zhí)行。第三十六條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第三十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。附件：1、法人客戶分類(lèi)資料檔案表2、xx銀行法人客戶分類(lèi)申報(bào)表3、xx銀行法人授信客戶分類(lèi)認(rèn)定表4、客戶報(bào)告期授信情況表附表1：法人客戶分類(lèi)資料檔案表報(bào)送分支行： 生效時(shí)間： 檔案編號(hào)：基本情況客戶全稱(chēng):類(lèi)別（一）主

28、體檔案（三）其他資料序號(hào)檔案目錄有/無(wú)份數(shù)序號(hào)檔案目錄有/無(wú)份數(shù)1經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件1借款人授信額度有關(guān)資料2經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件2貸款卡復(fù)印件3稅務(wù)登記證復(fù)印件3借款人依法成立的批文4開(kāi)戶許可證復(fù)印件4借款人的合同及協(xié)議、決議等5法人/實(shí)際控制人身份證件復(fù)印件5借款人特種行業(yè)許可證6最新注冊(cè)資金驗(yàn)資報(bào)告6借款人的專(zhuān)用印印鑒卡7最新公司章程復(fù)印件8企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定有關(guān)資料9近三年度企業(yè)經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及附注復(fù)印件10企業(yè)最新征信報(bào)告復(fù)印件11法人/實(shí)際控制人最新征信報(bào)告復(fù)印件12銀行流水復(fù)印件1314151617181920212223（二）程序檔案序號(hào)檔案目錄有/無(wú)份數(shù)1xx銀行

29、法人客戶分類(lèi)申報(bào)表2xx銀行客戶貢獻(xiàn)度明細(xì)表交檔人： 接檔人： 日期： 3xx銀行法人授信客戶分類(lèi)認(rèn)定表4客戶報(bào)告期授信情況表567備注：可參考編號(hào)：優(yōu)質(zhì)類(lèi)為01，忠誠(chéng)類(lèi)為02，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)03，壓縮類(lèi)04，退出類(lèi)05；如科技支行優(yōu)質(zhì)類(lèi)第23筆編號(hào)為“2014科技分類(lèi)優(yōu)質(zhì)第01023號(hào)”。附表2：xx銀行法人客戶分類(lèi)申報(bào)表 報(bào)送行： 年 月 日 金額單位：萬(wàn)元單位全稱(chēng)： 客戶分類(lèi)種類(lèi)： 存貸比%： 上年度營(yíng)業(yè)收入歸行率： 申請(qǐng)人概況法定代表人： 注冊(cè)資本： 企業(yè)性質(zhì)： 成立時(shí)間： 職工人數(shù)：實(shí)際控制人： 實(shí)際資本： 帳戶性質(zhì)： 開(kāi)戶時(shí)間： 信用評(píng)級(jí)：總行 支行經(jīng) 營(yíng)范 圍：經(jīng)營(yíng)地址：存款情況在我行上年度日均存款：在他行近期存款余額（需提供對(duì)帳單復(fù)印件）：在我行存款余額： 萬(wàn)元，其中：結(jié)算存款：儲(chǔ)蓄存款：保證金存款：股東結(jié)構(gòu)：上年度主要財(cái)務(wù)指標(biāo)：