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文檔簡介

1、1,個人住房貸款風險管理研究,專 業(yè)： 答辯人： 導 師：,2,研究背景,國內市場起步晚，發(fā)展迅速 相關體系不完備,在發(fā)達國家，個人住房貸款已經發(fā) 展成為一種主要的住房金融工具,在我國住房市場前幾個階段也 有學者做過相關方面的研究,3,近年來我國個人住房貸款余額變化,4,研究意義,預防住房貸款危機的發(fā)生 保障我國住房金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展,豐富風險管理理論 提升風險管理實踐與發(fā)展水平,5,查閱文獻,發(fā)展歷程,當前問題,國外經驗,風險分類研究,一般性規(guī)律,總結,研究概述,6,金額大、期限長,對象特殊,還貸方式特殊,抵押物特殊,用途單一,分散性,隱蔽性,滯后性,相對其他個貸,7,New,Tradit

2、ional,雙周供,氣球貸,寬限期,存貸通,等額本息,等額本金,固定利率,房貸類型,8,1980年，鄧小平重要指示,1992年第一筆住房抵押貸款,1998年 關于進一步深化城鎮(zhèn)住房制 度改革、加快住房建設的通知,2003年關于進一步加強 房地產信貸業(yè)務管理的通知,2007年關于加強商業(yè) 性房地產信貸管理的通知,2010年“國十條”,政策梳理,9,受理申請,貸前調查,貸后管理,貸款審批,貸款回收,貸款發(fā)放,提供咨詢,放貸流程,10,借款人,經濟能力,道德風險,道德水平,真實意圖,償債比例,還款能力,11,與購房者糾紛,開發(fā)商,假按揭,重復抵押,房屋退房,抵工程款,售后返租,12,信用狀況,資產負

3、債,財務狀況,開發(fā)業(yè)績,貸后追蹤,風險預警,商,真實性,合法性,13,抵押物權利瑕疵,抵押物處置風險,抵押物價值下跌,抵押物風險,設定抵押權,明確土地權利,市場變化判斷,抵押物處置調研,14,銀行內部,人員道德風險,貸款審查風險,貸后管理風險,法律、制度風險,人員建設,組織結構,監(jiān)管體系,業(yè)務考核,15,流動性風險,擔保和保險,資產證券化,預警與管理,標準化資產,創(chuàng)新險種,健全法律體系,市場調研,擔保人,發(fā)展二級市場,銀行間合作,監(jiān)管機制,16,改進和完善個人征信制度,完備個人信用信息基礎數據庫,完善征信法律體系,建立失信懲罰機制,改進信用評級制度,17,股市下跌帶來的風險,市場風險,政策性風險,其他風險,嚴格執(zhí)行國家政策,關注宏觀經濟變化,18,目前，住房貸款相比較而言還是比較優(yōu)質 的資產，但是不良貸款已經出現抬頭的現象,一、建立連貫、穩(wěn)定的政策法規(guī)制度,四、健全個人征信制度,三、嚴格執(zhí)行貸前調查、貸中審查、貸后管理,二、建立完善的風險預

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