《保函與備用證》PPT課件.ppt

1、第十二章 銀行保函,指銀行以自身的信譽，向與申請人有著某種經(jīng)濟關(guān)系的第三者，所作出的為擔(dān)保申請人的責(zé)任或義務(wù)的履行，擔(dān)保其行為或不行為的一種具有一定金額限制，允諾在一定期限內(nèi)承擔(dān)支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。 又稱銀行保證書，是商業(yè)銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開出的擔(dān)保申請人正常履行合同的書面保證。當(dāng)申請人未能履行其所承諾的義務(wù)時，銀行負有向受益人賠償經(jīng)濟損失的責(zé)任。,1、銀行保函開立的目的是促使申請人履行合同 2、國際銀行保函以獨立性保函為主 3、國際擔(dān)保銀行承擔(dān)第一性責(zé)任 4、擔(dān)保銀行付款的依據(jù)是單據(jù)及其他證明文件 5、銀行保函適用范圍十分廣泛,Characteristics o

2、f URDG,保函獨立于基礎(chǔ)交易 獨立于委托人和擔(dān)保人的契約關(guān)系 單據(jù)化特征 索賠必須與保函條款嚴格相符 擔(dān)保人對單據(jù)的審核責(zé)任僅限于表面相符 反擔(dān)保保函獨立于保函。,二、銀行保函的基本內(nèi)容,1、各當(dāng)事人的名稱和地址 2、基礎(chǔ)合同的主要內(nèi)容 3、銀行保函的編號和開立保函的日期 4、銀行保函的種類 5、銀行保函金額 6、銀行保函的有效期：生效日期和失效日期 7、當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù) 8、索償條件 9、反擔(dān)保條款,保函的主要條款,1.擔(dān)保責(zé)任. “We undertake as a principal and not as an accessory debtor, to make payment o

3、f any amount due hereunder upon our receipt of written demand from the beneficiary”(我行擔(dān)保一旦收到受益人的索賠后，將作為主債務(wù)人而不是附屬債務(wù)人來支付此保函項下的任何應(yīng)付之款項)。 2.索償?shù)臈l件,3.見索即付條款 例1：The beneficiary shall be the sole and final judge for deciding whether of not the applicant has duly performed his obligations of the contract, an

4、d we hereby undertake to pay you immediately upon receipt of your written claim notwithstanding any protestation, defense, or objection from the applicant and without it being necessary for you to produce or adduce any proof(s) or any judicial or administrative proceedings whatsoever on support of y

5、our claim.(受益人將作為唯一的和最終的裁決人，以判定申請人是否按時履行了其合約項下的義務(wù)。我行在此擔(dān)保：一旦收到你方索賠后，不管申請人是否對此持有異議或是否反對，將立即向你方付款，你方不必對此提出任何證據(jù)，也不必通過司法的或行政的訴訟手段來支持你方的索賠行為)。,4.擔(dān)保的期限 “This guarantee shall become effective from the date when the sellers receive the advance payment”(本保函自出口人收到預(yù)付款之日起生效)。 “This bond shall come onto force fro

6、m the issuing date”(本保函自開立之日起生效)。 “This performance bond shall expire upon our receipt from the seller (or the buyer) of copies of B/Lading and the relevant invoices which show that all the goods under the contract have been shipped on board”(本履約保函將在我行從賣方(或買方)收到表明合同項下的貨物已全部裝船的提單副本以及相關(guān)的發(fā)票后失效)。,5.責(zé)任遞減

7、條款 “The amount of this letter of guarantee shall be automatically reduced as and when respective amount of installments and/or interest is duly settled and paid by the Buyer and/or by ourselves under contract”(本保函的擔(dān)保金額將隨合同每筆分期付款的金額和利息按時地結(jié)算而自動遞減)。,6.利息條款 如預(yù)付款保函中規(guī)定，“We shall within xx days after recei

8、pt of your written notice immediately refund to you the advance payment previously made by you plus interest at the rate of _% p.a. Calculated from the date of your advance payment up to the date of our repayment.”(我行將在收到你的書面索賠通知的xx天內(nèi)，立即償還預(yù)付的款項及從你預(yù)付之日至我們償還之日期間按年息_%計算的利息)。,保函的附加條款,(1) 鑒定條款。 例1:“For a

9、uthentication purpose, your written demand, if any, shall be sent to us though xx bank after its confirmation of your signature a fixed thereon, or shall be confirmed by xx bank in the way of its tested telex to us”(為了鑒定的目的，你方的索賠要求須經(jīng)由xx銀行證實其簽字后轉(zhuǎn)交我行，或由該行以加押電證實后方可得到受理)。,(2) 自動延展條款。 例2:“This guarantee

10、shall be automatically extended for another three months if the guarantor shall not have received, by the end of the validity hereof or of any extension thereto, any confirmation from the beneficiary that it can be released from its obligation hereunder”(如果到本保函效期或任何延展屆滿之時，擔(dān)保人在未收到受益人有關(guān)擔(dān)保人責(zé)任解除的通知的話，此保

11、函將自動延展三個月)。,(3) 擔(dān)保責(zé)任不變條款 例4:“We further agree that no change of addition to or other modification to the terms of the contract or of works to be performed thereunder or of any of the contract documents, which may be made between the contractual parties shall in any way release us from any liability

12、under this guarantee, and we hereby waive our right to ask for the notice of any of such changes, additions or modifications”(我行在此同意：合同雙方之間所達成的對合同條款、合同項下交易及合同文件的任何變更、增加或其他個性將無論如何不能解除我行在本保函項下所承擔(dān)的責(zé)任，我行并且在此放棄要求獲得有關(guān)這種變更、增添或修改內(nèi)容之通知的權(quán)利)。,(4)責(zé)任連帶條款。 例6:“It is hereby certified that this guarantee constitute

13、s our bank, our heirs, legal representatives, executors, administrators, successors, assignees or transferees at any title as surety for the following:”(本保函構(gòu)成我行及我行的繼承人、法定代表人、執(zhí)行人、管理人、按管人、受讓人等如下的擔(dān)保責(zé)任)。,(5)不可轉(zhuǎn)讓條款。 例7: “This guarantee is personal to yourselves and is not transferable ” (本保函僅對貴行而 言，不可轉(zhuǎn)讓)

14、。,(6)保函轉(zhuǎn)讓或權(quán)益讓渡條款。 例10:“We hereby irrevocably agree that the proceeds resulting from a claim, if any, lodged by the beneficiary shall be assigned to xx” (我行在此不可撤銷地同意受益人將其在本保函項下可能獲得的款項讓渡給予xx)。,(7)保函的歸還條款。 例13: “Upon its expiration ,this L/G shall be null and void, and please immediately returned to us

15、 for cancellation”(保函一旦到期即告失效，請將其立即退回我行注銷)。,第二節(jié) 銀行保函的開立,直接開給受益人 通過通知行通知 通過轉(zhuǎn)開行轉(zhuǎn)開,直接開給受益人（三方）,無法辨別保函的真實性。 索償不方便。,通過通知行通知（三方）,索償不方便。,通過轉(zhuǎn)開行轉(zhuǎn)開（四方）,二、銀行保函當(dāng)事人責(zé)任,委托人的責(zé)任:(principal) 1、在擔(dān)保行按照保函規(guī)定向受益人付款后，委托人須立即償還擔(dān)保行墊付之款。 2、負擔(dān)保函項下一切費用及利息 3、擔(dān)保人如果認為需要時，應(yīng)預(yù)支部分或全部押金。 擔(dān)保行的責(zé)任和權(quán)利(guarantor) 1、一經(jīng)接受開立保函申請書，就有責(zé)任按照申請書開出保函。

16、 2、一經(jīng)開出保函，就有責(zé)任按照保函承諾條件對受益人付款。 3、如果委托人不能立即償還擔(dān)保行已付之款，則擔(dān)保行有權(quán)處置押金、抵押品、擔(dān)保品。如果處置后信用證不足以抵償，則擔(dān)保行有權(quán)向委托人追索不足部分。 受益人的權(quán)利(beneficiary) 受益人按照保函規(guī)定，提交相符的索款聲明，或連同有關(guān)單據(jù)，有權(quán)向擔(dān)保行索償，并取得付款。,第三節(jié) 銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的運作程序,一、對外開出銀行保函 （一）申請人向銀行申請開立保函 1、遞交保函申請書 2、提交基礎(chǔ)合同（或協(xié)議、標書）的副本 3、提交財務(wù)報表以及與交易有關(guān)的資料 4、采取保障措施,（二）擔(dān)保銀行審查 1、對申請手續(xù)的審查 2、對擔(dān)保范圍的審查 3

17、、對交易項目的審查 4、審查反擔(dān)保及抵押情況 （三）銀行保函的開立 1、編號登記 2、繕打保函 3、審查保函 （四）銀行保函的審批、登記 1、行內(nèi)審批登記 2、報請上級管理機關(guān)審批和登記,（五）銀行保函的修改 （六）銀行保函的管理 （七）銀行保函的索償、賠付與撤銷 二、外來銀行保函的處理 （一）收到國外銀行通知函 （二）收到國外銀行轉(zhuǎn)開函,第四節(jié) 銀行保函的種類,一、工程承包業(yè)務(wù)中的銀行保函 投標保函 履約保函 預(yù)付款保函 透支保函 維修保函 關(guān)稅保函 留置金保函,二、其他貿(mào)易保函 付款保函 來料加工保函 補償貿(mào)易保函 租賃保函 易貨保函 質(zhì)量保函 提貨保函 議付保函,三、非貿(mào)易保函,借款保函

18、 海事保函 票據(jù)擔(dān)保,Tender guarantee/bid bond(投標保函),投標保函是指在以招標方式成交的國際貿(mào)易和勞務(wù)承包業(yè)務(wù)中，招標方為了防止投標方不遵守在投標書中做出的承諾，要求投標人通過其銀行出具的一種書面付款保證文件。在投標保函中，擔(dān)保銀行保證投標人履行下列責(zé)任和義務(wù)： 1、保證在其報價的有效期內(nèi)不修改原報價、不撤標、不改標。 2、保證中標后按招標文件的規(guī)定在一定時間內(nèi)與招標人簽訂合同，并按招標人規(guī)定的日期提交履約保函。,Perfomance guarantee（履約保函） 擔(dān)保銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開出的保證申請人按合同條款履行各項義務(wù)，否則由擔(dān)保人賠償受益人一定金額

19、損失的保證文件。,Repayment guarantee（還款保函） 擔(dān)保銀行應(yīng)申請人（預(yù)付款收取者）要求向受益人（預(yù)付款支付者）開出的擔(dān)保文件，保證如申請人不按合同規(guī)定履行交務(wù)，也未將受益人預(yù)付給申請人的任何金額以其他方式償還時，由擔(dān)保行向受益人賠付一定金額款項。,Quality Guarantee(質(zhì)量保函) and Maintenace guarantee（維修保函） 擔(dān)保銀行應(yīng)賣方或承包商等的請求就合同標的物的質(zhì)量所出具的一種保函，旨在保證供貨方所提供的貨物和承包方所承建的工程項目在規(guī)定的時間內(nèi)符合合同所規(guī)定的規(guī)格和質(zhì)量標準。,付款保函(payment guarantee) 銀行應(yīng)進口商或工程業(yè)主的要求，向出口商或承包方出具的保證貨款支付或承包工程價款支付的書面擔(dān)保文件。 延期付款保函（Deferred payment guarantee） 銀行應(yīng)買方或業(yè)主的委托向賣方或承包商開立的、對延期支付或遠期支付的合同價款以及由此產(chǎn)生的利息所做出的一種付款保證承諾。,借款保函（loan guarantee） 銀行應(yīng)借款人的請求，向貸款人開具的書面付款擔(dān)保承諾，保證借款人一定將借貸合約的規(guī)定償還借款并支付利息。 補償貿(mào)易保函（Guarantee for compensation trade） 銀行應(yīng)進