農(nóng)村合作銀行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法復(fù)習(xí)題

1、農(nóng)村合作銀行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法復(fù)習(xí)題一、必答案題1.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法分為幾個(gè)部分，分別是什么內(nèi)容？答案：共分8個(gè)部分，分別是第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放與支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責(zé)任”，第八章“附則”。2固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法制定的目的是什么？答案：規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。3固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的適用對(duì)象是什么？答案：中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守

2、本辦法。4.如何理解固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中“固定資產(chǎn)貸款”的概念？答案：固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。5.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？答案：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。6.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理有什么原則性要求？答案：貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所

3、在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。7.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)固定資產(chǎn)貸款合同對(duì)用途約定及貸后對(duì)用途的管理有什么原則性要求？答案：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。8固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)符合申請(qǐng)條件的貸款項(xiàng)目有什么具體要求？答案：項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序。9.在固定資產(chǎn)貸款受理調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人就申請(qǐng)材料提交作何要求？答案：貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)

4、實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。10.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？答案：借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款項(xiàng)目的情況；貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。11.固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的總體要求是什么？答案：貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。12.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些具體方面對(duì)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)價(jià)？答案：從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。13.固定資產(chǎn)貸款管

5、理暫行辦法對(duì)貸款人審批貸款有何具體要求？答案：貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。14.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)合同簽訂有哪些規(guī)定？答案：貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。15.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款合同至少要覆蓋哪些要素？答案：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。16.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

6、法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？答案：提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等。17固定資產(chǎn)貸款提款及資金支付有關(guān)要求是否要在合同中進(jìn)行體現(xiàn)，辦法對(duì)此作何規(guī)定？答案：是。貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。18固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人在合同中對(duì)有關(guān)賬戶(hù)管理作何約定？答案：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)和還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)。19按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項(xiàng)需事前征得貸款人

7、同意？答案：進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等。20固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形。21固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？答案：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。22固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)借款人自主支付有什么具體要求？答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款

8、資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。23.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)發(fā)放支付過(guò)程中項(xiàng)目資本金有什么具體要求？答案：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。24.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容是什么？答案：貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。25.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)現(xiàn)金流監(jiān)測(cè)有無(wú)要求，如有，請(qǐng)簡(jiǎn)要闡述？答案：有。貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款

9、人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。26固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中，貸后管理部分對(duì)合同約定專(zhuān)門(mén)還款準(zhǔn)備金帳戶(hù)的，對(duì)貸款人有什么具體要求？答案：合同約定專(zhuān)門(mén)還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶(hù)的比例和賬戶(hù)內(nèi)的資金平均存量提出要求。27對(duì)固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)如何采取措施？答案：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，并及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施。28對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)如何處理？答案：對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)

10、人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。32.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)實(shí)施貸款新規(guī)的措施包括哪些內(nèi)容？答案：一是督促銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)提高認(rèn)識(shí)，準(zhǔn)確理解貸款新規(guī)的監(jiān)管要求；二是嚴(yán)格要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照貸款新規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，做好對(duì)客戶(hù)的宣傳和解釋工作；三是進(jìn)一步加大宣傳與培訓(xùn)力度，主動(dòng)加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)聯(lián)系溝通。29.解讀貸款新規(guī)中，信貸風(fēng)險(xiǎn)的含義？答案：信貸風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于受到各種內(nèi)外部不確定因素的影響，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)蒙受經(jīng)濟(jì)損失或獲取額外收益的可能性。30.巴塞爾委員會(huì)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分幾大類(lèi)別?答案：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及

11、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)。31.解讀貸款新規(guī)中，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的含義?答案：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的程序，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)、分類(lèi)、報(bào)告和管理，保持風(fēng)險(xiǎn)和效益的平衡發(fā)展，提高貸款的經(jīng)濟(jì)效益。32.我國(guó)銀行信貸管理的發(fā)展歷程包括哪些階段？答案：資金指令性管理階段、實(shí)貸實(shí)存管理階段、審貸分離階段、信貸管理開(kāi)始向國(guó)際接軌階段、信貸全流程管理階段。33.信貸管理的主要策略包括哪些內(nèi)容？答案：預(yù)防策略、分散策略、轉(zhuǎn)移策略、補(bǔ)償策略。34罰則約束的含義？答案：罰則約束是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貸款新規(guī)的行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)于明顯違反貸款新規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)將利用市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、

12、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段給予處罰，以保障貸款新規(guī)的執(zhí)行力。35.貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人違反規(guī)定辦理貸款業(yè)務(wù)逾期未改的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取什么監(jiān)管措施，或給予什么行政處罰措施？答案：可采取停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施；或給予責(zé)令限期改正、紀(jì)律處罰、罰款、取消高管人員任職資格等行政處罰措施。36.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)？答案：董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門(mén)。37.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織的含義？答案：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、控制、管理的組織機(jī)構(gòu)，在新頒布的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中明確要求商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制，以

13、保證貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)。38.信貸管理流程的概念？答案：信貸管理流程是一組以信貸客戶(hù)信息與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源信息為加工對(duì)象，共同為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值而又相互關(guān)聯(lián)的、按照一定順序組合的一系列信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)。39.貸款新規(guī)中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本信貸的一般操作流程是什么？答案：貸款申請(qǐng)受理與調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)貸款審批合同簽訂貸款發(fā)放貸款支付貸后管理回收與處置。40.以下哪些選項(xiàng)反映了目前我國(guó)信貸管理中存在的問(wèn)題（不定項(xiàng)選擇題）（ ）A貸款新規(guī)是針對(duì)我圍銀行業(yè)信貸管理的現(xiàn)實(shí)狀況和薄弱環(huán)節(jié)制定出臺(tái)的B當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款使用(支付)的管理已經(jīng)成為信貸管理中最為薄弱環(huán)節(jié)之一C過(guò)度授信的問(wèn)題，集中體現(xiàn)為

14、部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“壘大戶(hù)”D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款中普遍存在“四假騙貸”問(wèn)題E1996年實(shí)施的貸款通則等貸款管理法規(guī)已經(jīng)不能有效規(guī)范和調(diào)整當(dāng)前商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理答案：ABCDE。41.貸款新規(guī)中貸款支付環(huán)節(jié)至少包括哪些內(nèi)容？答案：支付資金用途、支付方式、支付工具、支付方式變更及目前觸發(fā)事件，貸款資金支付限制禁止行為，借款人及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料備查等約定。42.什么是“四假騙貸”？答案：以虛假的商品交易騙取貸款；以虛假的權(quán)證套取銀行貸款；以假的注冊(cè)資本金騙取貸款；以假的按揭方式騙取貸款。43.信用衍生產(chǎn)品的概念和作用分別是什么？答案：信用衍生產(chǎn)品

15、是國(guó)際掉期與衍生產(chǎn)品協(xié)會(huì)在1992年創(chuàng)造的一個(gè)名詞，用于描述一種新型的場(chǎng)外交易合約。信用衍生產(chǎn)品具有分散信用風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性、提高資本回報(bào)率、擴(kuò)大金融市場(chǎng)規(guī)模與提高金融市場(chǎng)效率五個(gè)方面的功效。44. 信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因包括哪些內(nèi)容？答案：既有客觀因素也有主觀原因?？陀^上，信貸風(fēng)險(xiǎn)受到宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的影響；主觀上，信貸風(fēng)險(xiǎn)與決策失誤、約束和激勵(lì)乏力、信息不靈敏、內(nèi)部管理偏松等因素有關(guān)。45.我國(guó)銀行信貸管理處在資金指令性管理階段時(shí)，銀行信貸模式分為哪兩種模式？在實(shí)貸實(shí)存管理階段時(shí)，國(guó)家推行的是什么辦法？答案：“統(tǒng)存統(tǒng)貸”和“差額包干”的模式；“統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、相互融

16、通” 辦法。 46.貸款新規(guī)的核心要義包括強(qiáng)調(diào)哪幾項(xiàng)原則？答案：全流程管理；誠(chéng)信申貸；協(xié)議承諾；貸放分控；實(shí)貸實(shí)付；貸后管理；罰則約束七項(xiàng)原則。47.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略是通過(guò)多樣化的貸款組合來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。具體包括哪些內(nèi)容？答案：貸款客戶(hù)分散；貸款產(chǎn)品多樣化；貸款行業(yè)分散；貸款區(qū)域分散。48.解讀貸款新規(guī)中，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的含義？答案：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指為商業(yè)銀行投保，以交納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定責(zé)任給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。49.解讀貸款新規(guī)中提到的貸放分控是什么？答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以

17、達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。50.解讀貸款新規(guī)中，提升我國(guó)商業(yè)銀行軟實(shí)力和整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的堅(jiān)強(qiáng)有力的組織保障是指什么組織架構(gòu)？答案：真正的以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線、市場(chǎng)反應(yīng)靈敏、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、運(yùn)行協(xié)調(diào)高效、管理機(jī)制完善的組織架構(gòu)。二、搶答題1.貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料具有什么性質(zhì)？答案：真實(shí)性、完整性、有效性。2.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等出具什么進(jìn)行貸款支付？答案：符合合同約定

18、條件的共同簽證單。3.固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)從哪幾方面收集借款人的信息？答案：借款人及其關(guān)系人的情況；項(xiàng)目本身情況；貸款擔(dān)保情況。4.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)什么等方式核查貸款支付是否符合約定用途？答案：賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。5.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人不僅應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流進(jìn)行檢測(cè)，還應(yīng)監(jiān)測(cè)什么內(nèi)容，以便對(duì)異常情況及時(shí)查明原因和采取相應(yīng)措施。答案：借款人的整體現(xiàn)金流。6.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)針對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？答案：貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和

19、重估。7.貸款人可以采取風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)方式具體指什么？答案：在交易價(jià)格上加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素。8.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的什么管理制度？答案：風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。9. 銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。請(qǐng)判斷正誤？如錯(cuò)誤，請(qǐng)說(shuō)出正解。答案：正確。10.貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體貸款的哪些要素和有關(guān)細(xì)節(jié)？答案：金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等。11.貸款人在發(fā)放固定資產(chǎn)貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照

20、合同約定的方式對(duì)什么內(nèi)容實(shí)施管理與控制？答案：貸款資金的支付。12.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款資金通過(guò)什么方式支付，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄？答案：借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)手。13.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)什么情況，并使之與貸款配套使用？答案：確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位。14.對(duì)固定資產(chǎn)貸款人越權(quán)審貸、違規(guī)放貸、違規(guī)支付貸款資金的，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)除采取監(jiān)管措施外，可處以多少金額的罰款？ 答案：最高不得超過(guò)30萬(wàn)元。15.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的固定資產(chǎn)貸款，貸款人可采取什么措施？答案：與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。16.對(duì)確

21、實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，還應(yīng)怎么處理？答案：應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或市場(chǎng)化處置。17.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，對(duì)于貸款人“未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的”銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第幾項(xiàng)條款的規(guī)定對(duì)其采取監(jiān)管措施？答案：第三十七條。18.貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)除按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第幾項(xiàng)條款的規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？答案：第四十六條、第四十八條。19.什么項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

22、法執(zhí)行？答案：全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款。20.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的，重點(diǎn)應(yīng)從什么方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)？答案：項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性、還款來(lái)源可靠性。21.解讀貸款新規(guī)中，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目哪些因素，合理確定貸款金額？答案：風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。22.貸款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)哪些因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？答案：現(xiàn)金流和投資回收期。23.貸款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款時(shí)，可以用什么為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保？答案：項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)。24.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，在什么的前提下，單筆支付金額小于50萬(wàn)元人民幣的

23、，可采取借款人自主支付方式？答案：風(fēng)險(xiǎn)可控。25.固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，作為什么的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)？答案：與借款人后續(xù)合作。26.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人進(jìn)行什么等重大事項(xiàng)前需征得貸款人同意？答案：合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資、對(duì)外投資。27.2009年7月銀監(jiān)會(huì)頒布了什么部門(mén)規(guī)章？答案：固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引。28.2010年2月銀監(jiān)會(huì)頒布了什么部門(mén)規(guī)章？答案：流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法和個(gè)人貸款管理暫行辦法。29.信貸管理流程的特點(diǎn)是什么？答案：整體性、層次性、結(jié)構(gòu)性。30.請(qǐng)問(wèn)固定資產(chǎn)貸款管理

24、暫行辦法的制定依據(jù)有哪些？答案：中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法和中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等法律法規(guī)。31.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循哪些原則？答案：依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信。32.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？答案：借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄。33.盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)質(zhì)量的基本要求是什么？答案：盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。34.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)種類(lèi)設(shè)定是如何規(guī)定的？答案：設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

25、。35.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人審批貸款應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？答案：審貸分離、分級(jí)審批。36.辦法規(guī)定，發(fā)放支付環(huán)節(jié)貸款人應(yīng)如何在組織設(shè)置上予以保障？答案：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。37.對(duì)于合同約定專(zhuān)門(mén)貸款發(fā)放賬戶(hù)的，辦法對(duì)貸款發(fā)放支付作何要求？答案：合同約定專(zhuān)門(mén)貸款發(fā)放賬戶(hù)的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶(hù)辦理。38.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定的貸款支付方式有哪些？答案：貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。39.固定資產(chǎn)貸款人受托支付的含義？答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資

26、金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。40.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是什么？答案：讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)。41.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求貸后管理過(guò)程中應(yīng)建立何種制度、體系？答案：貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。42.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款人出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？答案：貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施。43.合同的含義及簽訂的原則是什么？答案：合同是記載當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的重要憑證。合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。44.對(duì)于借款人出現(xiàn)違反合同約定的情形，貸款人應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)？答案：貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，

27、必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。45.貸款人違反固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，由什么機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行何種處理？答案：由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，責(zé)令其限期改正。46.對(duì)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)什么規(guī)定采取監(jiān)管措施？答案：可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。47.全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照什么辦法執(zhí)行？答案：固定資產(chǎn)管理暫行辦法。48.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由何機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋?zhuān)看鸢福褐袊?guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。49. 操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為幾大類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)？答案：可分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。三、

28、筆試題1.請(qǐng)問(wèn)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的發(fā)布日期是哪天？答案：2009年7月23日。2.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有無(wú)準(zhǔn)備期，如有，請(qǐng)說(shuō)明具體時(shí)限？答案：有，三個(gè)月。3.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？答案：部門(mén)規(guī)章。4.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，借款人發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)需及時(shí)通知什么主體？答案：貸款人。5.貸款新規(guī)通過(guò)將傳統(tǒng)“實(shí)貸實(shí)存”轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦偷氖裁促J款模式，有利于擠掉那些并非實(shí)際用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“虛假”需求？答案：“實(shí)貸實(shí)付”。6.一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成部分是什么？答案：貸款新規(guī)。7.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)什么什么工作？答案：

29、貸款發(fā)放和支付審核。8.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的多少應(yīng)采用貸款人受托支付方式？答案：5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣。9.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？答案：貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。10.解讀貸款新規(guī)中，金融風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)中較有代表性的品種是什么？答案：出口信貸保險(xiǎn)。四、風(fēng)險(xiǎn)題（一）10分風(fēng)險(xiǎn)題1.與貸款集中度管理模式相比，貸款組合管理模式更加積極主動(dòng)地去衡量風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，主要體現(xiàn)在哪些方面？答案：（1）銀行是在考慮不同類(lèi)型客戶(hù)的信用品質(zhì)相關(guān)性的基礎(chǔ)上，考察單項(xiàng)信貸交易對(duì)整體組合風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率的邊際影響；（2）銀行積極地調(diào)整和優(yōu)化組合結(jié)構(gòu)，減少

30、風(fēng)險(xiǎn)較高而相對(duì)收益較低的信用暴露，添加對(duì)組合風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率產(chǎn)生正面貢獻(xiàn)的信用頭寸，改善組合風(fēng)險(xiǎn)收益狀況。2.解讀貸款新規(guī)中，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是什么？答案：（1）促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)管理模式的轉(zhuǎn)變，從片面追求利潤(rùn)的管理模式，向?qū)崿F(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益”最大化的管理模式轉(zhuǎn)變；（2）從以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，向以定性和定量分析相結(jié)合的管理方式轉(zhuǎn)變；（3）在注重單筆信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、分散管理的模式的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)組合管理。3.在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)什么情形，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？答案：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸

31、款資金；（3）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。4.進(jìn)一步完善我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義？答案：（1）有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)貸款人的合法權(quán)益； （2）有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的全流程管理； （3）有利于我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立鍵全信貸管理制度，強(qiáng)化貸款支付管理，保障貸款業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。5.項(xiàng)目受理包括哪些條件？答案：（1）借款人應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的投資主體資格；（2）項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策；（3）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（4）應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度等。6.2001年，我

32、國(guó)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)行了根本性的改變，包括哪些內(nèi)容？答案：（1）信貸管理由前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)控制職能相互分離；（2）由按照業(yè)務(wù)類(lèi)別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險(xiǎn)集中統(tǒng)一管理模式；（3）由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過(guò)程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。（二）20分風(fēng)險(xiǎn)題1.操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式是什么？答案：（1）內(nèi)部欺詐；（2）外部欺詐；（3）員工行為和工作場(chǎng)所問(wèn)題；（4）客戶(hù)、產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)行為；（5）實(shí)物資產(chǎn)損壞；（6）經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓；（7）執(zhí)行、交貨和流程管理。2.我國(guó)商業(yè)銀行積極借鑒西方銀行同業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)，在二十世紀(jì)90年代對(duì)管理體制

33、進(jìn)行了重大調(diào)整和改革，包括哪些內(nèi)容？答案：（1）改革信貸經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，在審貸分離的基礎(chǔ)上，建立集中控制風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理體制；（2）規(guī)范授權(quán)管理制度，實(shí)行差異化的分級(jí)授權(quán)制度；（3）改進(jìn)授信、審批機(jī)制，建立和實(shí)施統(tǒng)一授信管理制度；（4）完善信貸管理系統(tǒng)，強(qiáng)化IT系統(tǒng)對(duì)信貸管理的支持功能；（5）積極化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，壓降潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的問(wèn)題貸款并加快不良貸款的清收處置。3.按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人在合同中就哪些重要事項(xiàng)做出承諾？答案：（1）貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；（2）及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；（3）配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；（4）發(fā)生影響

34、其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；（5）進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。4.貸放分控原則在貸款新規(guī)中體現(xiàn)在什么方面？答案：（1）貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件，貸款資金用途；（2）采取貸款人委托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符；（3）采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的支付申請(qǐng)進(jìn)行審核；（4）采用貸款共管賬戶(hù)資金支付的，貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款人自主支付方式進(jìn)行審核。5.獨(dú)立單項(xiàng)貸款管理模式的三個(gè)顯著特征？答案：（1）貸款的決策行為是事前判斷，對(duì)貸款存續(xù)期間借款人因素變化和宏觀經(jīng)濟(jì)因素沖擊都無(wú)法預(yù)知，加之受到信貸專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)判斷的準(zhǔn)確度和信用分析信息的有效性等問(wèn)題的限制，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作在第一步就面臨難以克服的外部因素制約；（2）由于側(cè)重客戶(hù)關(guān)系管理，銀行通常只考慮單筆貸款的盈利水平，忽略從信貸組合的角度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益分析和決策；（3）銀行一旦對(duì)客戶(hù)發(fā)放貸款就會(huì)一直持有至到期，而不主動(dòng)對(duì)信貸組合結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，貸款缺乏流動(dòng)性。（三）30分風(fēng)險(xiǎn)題1.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？答案：（1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（2）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（3）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股