第九章貨幣銀行

1、.第九章 中央銀行與金融監(jiān)管體系第一部分 填空題 1、 中央銀行 是一國金融體系的核心，是一國最高的金融管理機構(gòu)。 2、中央銀行是國家宏觀金融和經(jīng)濟調(diào)控的 主體 ，而商業(yè)銀行等一般金融企業(yè)則是宏觀調(diào)控的 對象 。3、 發(fā)行的銀行 、 銀行的銀行 和 國家的銀行 三方面體現(xiàn)中央銀行在國民經(jīng)濟中的地位。4、中央銀行的職能可概括為以下三類： 宏觀調(diào)控職能 、 金融管理職能 、 金融服務(wù)職能 。 5、1997年東南亞金融危機后成立的 中共中央金融工作委員會（中央工委） 是全國所有金融監(jiān)管機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。 6、1998年，中國金融業(yè)多重機構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立， 中國人民銀行 負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投

2、資公司、信用社和財務(wù)公司； 證監(jiān)會 是全國證券期貨業(yè)的主管部門； 保監(jiān)會 是全國保險業(yè)的主管機關(guān)。7、2003年，隨著 銀監(jiān)會 的成立，銀行、證券、保險中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成，新中國成立50多年來中國人民銀行集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時代也宣告結(jié)束。第二部分 單項選擇題 1、中央銀行的產(chǎn)生 c 商業(yè)銀行。a、早于 b、同時 c、晚于 d、不一定2、中央銀行作為國家銀行，它代理國庫，集中 d 。a、銀行存款 b、企業(yè)存款 精品.c、個人存款 d、國庫存款3、下列 b 最能體現(xiàn)中央銀行是“銀行的銀行”。a、發(fā)行貨幣 b、最后貸款人 c、代理國庫 d、集中存款準(zhǔn)

3、備金 4、真正最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是 a 。a、英格蘭銀行 b、法蘭西銀行 c、德意志銀行 d、瑞典銀行5、1997年東南亞金融危機后成立的 d 是全國所有金融監(jiān)管機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。a、中國任人民銀行 b、證監(jiān)會 c、保監(jiān)會 d、中央工委 6、1998年，中國金融業(yè)多重機構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立， b 負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務(wù)公司a、中央工委 b、中國人民銀行 c、證監(jiān)會 d、保監(jiān)會7、2003年，隨著 a 的成立，銀行、證券、保險中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成。a、銀監(jiān)會 b、中國人民銀行 c、證監(jiān)會 d、保監(jiān)會第三部分 是非判斷題1、 在紙幣本位制

4、下，中央銀行不是唯一由國家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。（ 錯 ）精品.2、 中央銀行作為特殊的金融機構(gòu)，一般不經(jīng)營商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的普通金融業(yè)務(wù)。（ 對 ） 3、中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對象是商業(yè)銀行和其他商業(yè)企業(yè)。（錯 ） 4、各國中央銀行的獨立程度雖然存在較大的差異，但沒有一家中央銀行能夠完全獨立于政府之外的。（ 對 ） 5、1997年東南亞金融危機后成立的中共中央金融工作委員會，是全國所有金融監(jiān)管機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。（ 對） 6、1998年，中國金融業(yè)多重機構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務(wù)公司。（對 ） 7、中央銀行作為國家的銀行，又被

5、成為國家的總出納。（ 對 ） 8、中央銀行是發(fā)行的銀行，所以除中央銀行外任何其他金融機構(gòu)的行為都不會影響貨幣供給。（錯 ）第四部分 名詞解釋1、發(fā)行的銀行：在紙幣本位制下，中央銀行是唯一由國家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。所謂發(fā)行的銀行主要具有兩方面含義：一是指中央銀行占有本國貨幣發(fā)行的獨享壟斷權(quán)；二是指中央銀行必須以維護本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。2、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對象是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)；其二中央銀行通過“存、放、匯”業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。精品. 3、金融監(jiān)管：指一國的金融

6、管理部門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰，以達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的所實施的一系列行為。第五部分 簡答題1為什么說中央銀行是“銀行的銀行”？ 說中央銀行是銀行的銀行：其一是指中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對象是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)；其二中央銀行通過“存、放、匯”業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動施以有效影響，以充分發(fā)揮金融管理職能。具體體現(xiàn)在：集中存款準(zhǔn)備金，最終的貸款人，組織全國清算。2中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮怎樣的職能？中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)。其職能可簡要概括為以下三類：（1

7、）宏觀調(diào)控職能 ，運用自身特有的金融手段對貨幣和信用進行調(diào)節(jié)和控制，進而影響和干預(yù)國家宏觀經(jīng)濟，以實現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。（2）金融管理職能，為維護金融體系的安全和穩(wěn)定，對各銀行和金融機構(gòu)以及相關(guān)金融市場的運行等進行檢查監(jiān)督、管理控制。（3）金融服務(wù)職能，向政府機關(guān)、銀行及非銀行金融機構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)。.3.什么是金融監(jiān)管？簡述金融監(jiān)管對一國經(jīng)濟、金融運行的重要意義。金融監(jiān)管指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰，以達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的所實施的一系列行為。精品.實

8、施嚴(yán)格、有效的金融監(jiān)管，是維護正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證；有利于增強宏觀調(diào)控的效果，促進經(jīng)濟和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展;是一國金融國際化發(fā)展的必要條件。 第六部分 論述題1.試述中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用。中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用可從以下幾個方面論述：（1）現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的推動機。（2）國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的工具。（3）社會經(jīng)濟和金融運行的穩(wěn)定器（4）提高經(jīng)濟、金融運轉(zhuǎn)效率的推進器。 2.在探討中央銀行與政府關(guān)系中，以美聯(lián)儲系統(tǒng)的模式為例，談?wù)勀銓χ醒脬y行獨立性的看法。美聯(lián)儲作為美國的中央銀行獨立于政府之外，直接對國會負(fù)責(zé)，可以獨立制定貨幣政策，政府不能直接對其發(fā)布命令指示，也不得干預(yù)貨幣政策

9、的實施，發(fā)生矛盾時只能協(xié)商解決，因而被稱之為獨立型中央銀行。但它不能完全獨立與政府之外，其業(yè)務(wù)活動不能脫離國家社會經(jīng)濟發(fā)展總目標(biāo)的要求，政府會采取不同形式對中央銀行加以控制，其所謂的獨立性只是相對的。中央銀行的貨幣政策主要目標(biāo)只能是穩(wěn)定貨幣和維護全國經(jīng)濟金融的正常秩序，而任何一國的政府的目標(biāo)都是多重的，除穩(wěn)定通貨外，還必須實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展，完善社會保障，維持企業(yè)生存，增加居民收入和稅收等。中央銀行的單一目標(biāo)和政府多重目標(biāo)處于經(jīng)常性的矛盾狀態(tài)，政府的多重目標(biāo)往往會取代中央銀行的單一目標(biāo)，為使貨幣政策的貫徹執(zhí)行更有效，提高央行的相對獨立性，必須通過加強中央銀行相對獨立性的法律地位來解決。精品.3.試對

10、單一的全能機構(gòu)監(jiān)管體制與多重機構(gòu)監(jiān)管體制進行比較分析。單一全能監(jiān)管的優(yōu)勢：（1）在金融機構(gòu)日趨多樣化，傳統(tǒng)的職能分工趨于消失的情況下，單一的全能監(jiān)管機構(gòu)能更有效的監(jiān)督這些機構(gòu)的經(jīng)營，更好的察覺不同業(yè)務(wù)部分存在的支付危機。（2）由于規(guī)模經(jīng)濟，監(jiān)管機構(gòu)數(shù)目越少成本越低，對被監(jiān)管者也是如此。（3）對以防范風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管，單一機構(gòu)更具有一致性和協(xié)調(diào)性，有效利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。單一全能監(jiān)管的劣勢：（1）在實踐中，單一全能監(jiān)管并不一定比多重監(jiān)管機構(gòu)目標(biāo)明確，監(jiān)管更為有效。（2）各金融機構(gòu)雖傳統(tǒng)分工趨于消失并不意味都形成了全能經(jīng)營模式，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)仍會保持重要區(qū)別，三者風(fēng)險性質(zhì)不同，需不

11、同方法審慎監(jiān)管。（3）單一全能監(jiān)管機構(gòu)權(quán)力巨大可能產(chǎn)生官僚主義，反映遲緩，存在潛在的道德風(fēng)險，甚至可能產(chǎn)生規(guī)模不經(jīng)濟。所以上分析表明，不同的監(jiān)管結(jié)構(gòu)都存在各自不同的利弊，對其選擇應(yīng)主要取決于本國金融法制結(jié)構(gòu)、傳統(tǒng)、政治環(huán)境和國家大小。 4.結(jié)我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀談?wù)勀銓M一步提高金融監(jiān)管水平的看法。精品.我國金融監(jiān)管目前實行的是多重機構(gòu)、分業(yè)監(jiān)管的體制，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)交叉與分業(yè)監(jiān)管存在一定的矛盾，為提高監(jiān)管效率必須解決機構(gòu)重疊、交叉監(jiān)管等問題。宜從以下幾個方面進一步提高金融監(jiān)管水平：（1）轉(zhuǎn)換監(jiān)管方式，依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。（2）正確處理好金融監(jiān)管與金融競爭、創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)系，宏觀金融與微觀金融的關(guān)系。（