金融法規(guī)課件

1、金融法規(guī),參考書: （1）游勸榮：金融法比較研究，人民法院出版社2008年6月。 （2）柴榮 ：臺灣地區(qū)金融法律制度變遷研究 ，北師大出版社2008年1月。 （3）北京大學(xué)金融法研究中心：金融法苑 （4）劉俊 ：2008年次貸蕭條應(yīng)對與中國金融法制變革 ，法律出版社2009年9月版。 （5）李秀侖、侯福寧：商業(yè)銀行合規(guī)性法律適用手冊，復(fù)旦大學(xué)出版社，2009年1月。 （6）朱黎明：商業(yè)銀行新型暨疑難法律問題精解，法律出版社，2006年7月。 （7）應(yīng)勇：金融法前沿，法律出版社，2010年6月版。 （8）蘇寧：存款合同司法解釋實(shí)例釋解，人民法院出版社，2006年3月。 （9）劉宗榮：新保險(xiǎn)法:保

2、險(xiǎn)契約法的理論與實(shí)務(wù)，中國人大出版社，2009年1月。 （10）杰瑞（美：美國保險(xiǎn)法精解(第四版)，北大出版社，2009年1月。,第一章金融法概述,一、概述 （一）金融 （二）金融法律關(guān)系的概念及其含義 （三）金融法的概念及其調(diào)整對象 （四）金融法特點(diǎn) （五）金融法的功能,二、金融法的基本原則,（一）統(tǒng)一管理金融、實(shí)行管理和經(jīng)營分離、加強(qiáng)和完善國家金融宏觀調(diào)控職能的原則 (二)在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的原則 (三)政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)相分離，專業(yè)銀行商業(yè)化，開展適度的金融競爭的原則 (四)完善金融市場，提高資金運(yùn)營效益，保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則 (五)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的原則

3、(六)實(shí)施分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則 (七)在立足于中國國情的基礎(chǔ)上與國際慣例接軌的原則,三、金融法的體系及主要內(nèi)容,1金融組織法 2金融調(diào)控法 3間接融資法 4直接融資法 5期貨、期權(quán)與外匯法 6金融中介業(yè)務(wù)法,四、西方為國的金融體制與立法,（一）西方主要國家的金融體制及其特征1、美國的金融體制及其特征 2、日本的金融體制及立法 3英國的金融體制及其特征 （二）西方國家金融體制的比較 （三）西方主要國家金融立法 （四）中國金融立法現(xiàn)狀及趨勢,第二章 中國人民銀行法,一、中央銀行產(chǎn)生 二、普遍發(fā)展：一戰(zhàn)后（1920年布魯塞爾會議) 三、國有化：二戰(zhàn)后,二、中央銀行的資本,1.國有資本銀行。 2.

4、會員集資銀行 3.私人股份銀行 4.國有資本和私人資本混合持股銀行 5.無資本銀行,三、中央銀行法的基本內(nèi)容,1、性質(zhì) 2、職能 3、中央銀行的組織形式 4、其他內(nèi)容,四、中國人民銀行法的內(nèi)容,（一）制定情形 （二）中國人民銀行的性質(zhì)與法律地位 （三） 中國人民銀行的職能 （四）中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu) （五） 中國人民銀行的貨幣政策 （六）中國人民銀行的業(yè)務(wù)（七）金融監(jiān)管管理,第三章銀行業(yè)監(jiān)督管理法,一、銀監(jiān)會監(jiān)管對象 1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2、金融資產(chǎn)管理公司 3、信托投資公司 4、財(cái)務(wù)公司 5、金融租賃公司 6、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu),二、監(jiān)管職責(zé),1、制定規(guī)章，編制

5、銀行業(yè)數(shù)據(jù)及報(bào)表，并按規(guī)定公布，制定審慎經(jīng)營規(guī)則。 2、審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍 。 3、審查股東資信 4、對業(yè)務(wù)品種的審查或備案。 5、董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理 6、進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查 7、對央行建議的回復(fù) 8、突發(fā)事件的處理 9、實(shí)行信息共享機(jī)制0、實(shí)施跨境監(jiān)督管理,三、監(jiān)管措施,1、有權(quán)獲得報(bào)表 2、現(xiàn)場檢查、詢問、查閱、復(fù)制 及封存 文件及資料 3、與董事、高管的談話，其有說明義務(wù) 4、責(zé)令向社會披露重大事項(xiàng)等信息 5、違反審慎經(jīng)營規(guī)則的后果 6、接管和機(jī)構(gòu)重組 或撤銷,第四章商業(yè)銀行法,第一節(jié)商業(yè)銀行法概述一、商業(yè)銀行的概念、性質(zhì)及職能 1、商

6、業(yè)銀行是指依照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 2、性質(zhì)：是特殊的金融企業(yè)； 3、職能 二、商業(yè)銀行法的施行范圍,第二節(jié)商業(yè)銀行組織法,一、組織形式：有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資公司、股份有限公司。 二、組織機(jī)構(gòu) 三、分支機(jī)構(gòu) 四、商業(yè)銀行的設(shè)立條件,第三節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍及原則,一、業(yè)務(wù) 1、負(fù)債業(yè)務(wù) 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 3、中間業(yè)務(wù),二、基本原則,1、經(jīng)營原則：效益性原則、安全性原則和流動(dòng)性 2、依法獨(dú)立自主經(jīng)營原則。 3、保護(hù)存款人利益原則。 4、平等、自愿、公平、誠信原則。 5、公平競爭原則。 6、依法接受監(jiān)督管理原則。,三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理規(guī)定,(一

7、)對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的管理規(guī)定 (二)對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定 (三) 其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則,第四節(jié)商業(yè)銀行接管和終止,一、接管的條件、目的及其法律后果。1、接管條件2、接管的目的3、接管的法律后果 二、按管的程序及實(shí)質(zhì),三、商業(yè)銀行終止,1商業(yè)銀行的終止事由 2、商業(yè)銀行終止的程序及債權(quán)債務(wù)清算。 (1) 解散的，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可解散。銀監(jiān)會監(jiān)督清算。(2) 被撤銷的，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算， (3) 破產(chǎn)的，由人民法院組織成立清算組。,第五章存款管理法,一、存款管理法概述(一)存款與存款合同(二)存款的分類1按存款主體不同，可分為單位存款和個(gè)人存款。前者

8、具有強(qiáng)制性；后者是自愿性和有償性。2按存期的不同，可分為活期存款和定期存款。 3按存款幣種的不同，分為人民幣存款和外幣存款。,（三）存款業(yè)務(wù)基本原則,1、存款業(yè)務(wù)經(jīng)營原則：未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。目前可從事存款業(yè)務(wù)的單位有：商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄、信托投資機(jī)構(gòu)等。 2、存款機(jī)構(gòu)依法交存款準(zhǔn)備金。 3、依法確定并公告存款利率。 4、財(cái)政性存款專營原則。財(cái)政性存款中的機(jī)關(guān)團(tuán)體存款應(yīng)全額劃繳人民銀行的部分不計(jì)息。 5、合法正當(dāng)?shù)奈沾婵睢?6、依法保護(hù)存款人利益。,二、儲蓄存款法律制度,(一)儲蓄的概念及其基本法規(guī)儲蓄是指個(gè)人將人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)

9、構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單等作為憑證，個(gè)人憑以支取存款本息的信用活動(dòng)。(二)儲蓄原則 “存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”原則。,(三)儲蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)立及業(yè)務(wù)范圍1設(shè)立。 (1)有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營業(yè)場所； (2)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于4人，保證營業(yè)時(shí)間內(nèi)雙人臨柜； (3)有必要的安全防范設(shè)施。儲蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以在企業(yè)、機(jī)關(guān)、學(xué)校、部隊(duì)等單位設(shè)立代辦網(wǎng)點(diǎn)。2業(yè)務(wù)范圍,（四）儲蓄業(yè)務(wù)基本規(guī)則,1、存款開戶實(shí)行實(shí)名制 2、存單糾紛 3、儲蓄存款利率及計(jì)息規(guī)則 4、存款的提取 5、掛失規(guī)則 6、查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲蓄存款規(guī)則 7、 存款過戶與支取規(guī)則,三、單位存

10、款制度,（一）單位存款概述：指個(gè)人儲蓄存款以外的所有存款，包括企業(yè)存款和財(cái)政性存款。（對公存款） 1、分類 2、單位存款原則 （二）單位存款基本規(guī)則 1、定期存款規(guī)則 2、單位其他存款規(guī)則,第六章票據(jù)法,第一節(jié)票據(jù)法概述 一、票據(jù) 1、概念 2、種類 3、特征,第二節(jié)票據(jù)法律關(guān)系,一、票據(jù)關(guān)系 1、主體 2、金額 二、民法上非票據(jù)關(guān)系 三、票據(jù)法上非票據(jù)關(guān)系,第三節(jié)票據(jù)權(quán)利,一、票據(jù)權(quán)利的種類 二、票據(jù)權(quán)利的取得 三、票據(jù)權(quán)利的行使 四、票據(jù)權(quán)利的喪失,第四節(jié)票據(jù)行為,一、概述 （一）定義 （二）票據(jù)行為的特征 （三）票據(jù)行為的有效要件,第五節(jié)匯票、本票和支票,一、匯票 （一）出票 （二）背書

11、 （三）承兌 （四）保證 （五）付款 （六）追索權(quán) 二、本票 三、支票,四、票據(jù)偽造和變造,（一）票據(jù)偽造 （二）票據(jù)變造 （三）票據(jù)更改,五、票據(jù)喪失補(bǔ)救措施,一、掛失止付 二、公示催告 三、提起訴訟,第七章保險(xiǎn)法,第一節(jié)保險(xiǎn)法概述一、保險(xiǎn)概述 （一）保險(xiǎn)定義 （二）保險(xiǎn)的分類 二、保險(xiǎn)法 （一）基本原則 （二）保險(xiǎn)法適用范圍,第二節(jié)保險(xiǎn)合同,一、保險(xiǎn)合同主體 （一）種類 1保險(xiǎn)合同當(dāng)事人2保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 3保險(xiǎn)合同的輔助人 （二）受益人,二、保險(xiǎn)利益,1、保險(xiǎn)利益 2、人身保險(xiǎn)合同具有保險(xiǎn)利益 3、保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間 （1）人身保險(xiǎn)的投保人在訂立時(shí)，對被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 （2）財(cái)

12、產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。,三、合同訂立 、成立與生效,（一）合同訂立 （二）成立 （三）生效,四、 告知、說明義務(wù),（一）投保人告知義務(wù) （二）保險(xiǎn)人說明義務(wù),五、索賠、理賠與保險(xiǎn)欺詐,1索賠 2、理賠 3、保險(xiǎn)欺詐,六、保險(xiǎn)合同的變更和解除,(一)保險(xiǎn)合同的變更 (二)保險(xiǎn)合同的解除,七、財(cái)險(xiǎn)合同,（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù) 1、投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)2、維護(hù)標(biāo)的安全義務(wù) 3、 危險(xiǎn)增加通知 4、事故發(fā)生時(shí)的施救義務(wù) 5、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知義務(wù) 6、標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時(shí)的通知義務(wù),（二）保險(xiǎn)人的權(quán)、義,1、檢查權(quán) 2、建議權(quán) 3

13、、采取安全措施權(quán) 4、退還保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 5、事故發(fā)生時(shí)賠償義務(wù) 6、保險(xiǎn)人代位求償權(quán) 7、物上代位權(quán),（三）重復(fù)保險(xiǎn),1、重復(fù)保險(xiǎn) 2、重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人 3、重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。 4、投保人可就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值部分的保險(xiǎn)費(fèi)，要求各保險(xiǎn)人按比例返還。,（四）責(zé)任保險(xiǎn),1、責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 2、保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直

14、接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。 3、 被保險(xiǎn)人未予賠償時(shí)，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償。 4、責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。,八、人身保險(xiǎn)合同,（一）投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù) （二）以死亡為給付條件的保險(xiǎn)特殊規(guī)定 （三）保險(xiǎn)費(fèi)及時(shí)效 （四）保險(xiǎn)人不予給付情形,第三節(jié)保險(xiǎn)業(yè)法,一、保險(xiǎn)公司 （一）壽險(xiǎn)公司特殊規(guī)定 （二）資金運(yùn)用管理制度 二、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,第八章證券法,一、概述 二、證券發(fā)行 （一）發(fā)行方式 （二）股票發(fā)行 （三）債券發(fā)行 （四）證券承銷 （五）投資基

15、金募集,三、證券上市,（一）股票上市 （二）債券上市 （三）基金上市 （四）證券上市程序,四、證券交易,（一）交易場所、方式和種類 （二）交易的限制,五、信息公開,（一）定期報(bào)告 1、半年度報(bào)告 2、年度報(bào)告 （二）臨時(shí)報(bào)告 （三）信息披露中的法律責(zé)任,六、禁止交易行為,（一）內(nèi)幕交易 （二）操縱市場 （三）制造虛假信息 （四）欺詐客戶 （五）禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易,七、上市公司收購,（一）5%股東 （二）要約收購 （三）協(xié)議收購 （四）收購后要求,八、證券交易所和證券中介機(jī)構(gòu),（一）證券交易所 1、性質(zhì) 2、設(shè)立、解散 3、名稱中標(biāo)明證券交易所字樣 4、收入支配 5、職能 6、機(jī)構(gòu)設(shè)置,（二）證券公司,1、證券公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。 2、證券公司不得為其股東或者股東的關(guān)聯(lián)人提供融資或者擔(dān)保。 3、證券公司的自營業(yè)務(wù)