支付寶-余額寶-理財(cái)項(xiàng)目需求文檔【3】

1、余額理財(cái)產(chǎn)品需求文檔1 貨幣基金消費(fèi)投資人購(gòu)買貨幣基金后，可直接通過貨幣基金金額進(jìn)行支付購(gòu)買商品或服務(wù)。貨幣基金可以視同余額、集分寶一樣作為支付工具進(jìn)行消費(fèi)。流程說明：1、 用戶在消費(fèi)場(chǎng)景選擇商品或服務(wù)并下單，進(jìn)入收銀臺(tái)支付，此處包括標(biāo)準(zhǔn)收銀臺(tái)、快付收銀臺(tái)，暫不包括航旅收銀臺(tái)。2、 如果用戶的貨幣基金可用金額大于0，則在賬戶余額下方顯示可用金額，單位為元，如果金額為0，則不顯示。3、 用戶選擇貨幣基金支付，點(diǎn)擊使用，彈出浮層。4、 浮層中顯示用戶所有可用金額，和本次支付最多可用金額。默認(rèn)支付該最多可用金額，用戶可進(jìn)行修改，最大不能超過該金額，支持兩位小數(shù)使用。5、 貨幣基金金額可以跟其他支付工

2、具（除了線下、現(xiàn)金方式）進(jìn)行組合使用。6、 用戶輸入支付密碼后，實(shí)時(shí)扣除指定份數(shù)的貨幣基金，如果扣除失敗，則顯示失敗的具體原因；如果扣除成功，將用戶消費(fèi)金額變動(dòng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步到用戶資產(chǎn)，“當(dāng)前可用金額=交易前可用金額 消費(fèi)金額，同時(shí)更新資產(chǎn)更新時(shí)間為當(dāng)前時(shí)間。7、 用戶支付成功后，異步通知基金公司扣除該金額。場(chǎng)景約束：1. 需支持指定時(shí)間段（時(shí)刻-時(shí)刻）停止消費(fèi)，主要為解決長(zhǎng)假和大促問題。該期間內(nèi)，收銀臺(tái)不顯示貨幣基金可用份額。2. 需支持合并支付，使用現(xiàn)有支付工具分配方案。3. 需支持根據(jù)淘寶類目進(jìn)行開關(guān)，本次適用所有淘寶類目。4. 需支持根據(jù)制定賣家進(jìn)行開關(guān)，包括淘寶賣家和外部商戶，本次適用

3、于所有賣家。5. 需支持根據(jù)場(chǎng)景開關(guān)，業(yè)務(wù)上將貨幣基金等同賬戶余額，由于工作量原因，本期貨幣基金需支持場(chǎng)景如下：類別場(chǎng)景是否支持備注交易收單擔(dān)保交易支持即時(shí)到賬支持包括淘內(nèi)和外部商戶獨(dú)立擔(dān)保不支持moa系統(tǒng)，包括58同城（還沒上線）、無卡支付（面向商戶）、和一淘部分商戶（100筆/日）合并支付支持無線只支持：淘寶同類合并個(gè)人應(yīng)用轉(zhuǎn)賬相關(guān)（我要付款、AA付款）支持（除轉(zhuǎn)賬到卡）賬單相關(guān)（繳費(fèi)、還款）支持資金批量付款不支持主要是商戶類產(chǎn)品，不是目標(biāo)客戶批量代發(fā)不支持主要是商戶類產(chǎn)品，不是目標(biāo)客戶其他找人代付不支持計(jì)劃放在二期保證金不支持主要是商戶保證金押金不支持量小，主要是商戶保證金代扣（通用代扣

4、、個(gè)人代扣、CAE代扣）不支持計(jì)劃放在二期安全控制：1. 安全支付：需接入安全服務(wù)化產(chǎn)品，記錄CTU事件（詳見安全PRD）。2. 額度控制：需支持額度控制，對(duì)于場(chǎng)景、賣家、淘寶類目，需支持單筆、日累計(jì)、月累計(jì)的額度控制，可靈活配置調(diào)整。具體額度請(qǐng)安全PD確定。業(yè)務(wù)規(guī)則：1、 貨幣基金份額以支付寶本地?cái)?shù)據(jù)為準(zhǔn)，消費(fèi)時(shí)首先扣除支付寶本地的份額，再異步通知到基金公司進(jìn)行扣除。2、 實(shí)時(shí)可用金額對(duì)于基金公司來說分為3部分：1） 可用金額（之前購(gòu)買，當(dāng)日已生效）。2） 在途金額（15點(diǎn)前購(gòu)買， 15點(diǎn)后消費(fèi)）。3） 未提交金額（15點(diǎn)前購(gòu)買， 15點(diǎn)前消費(fèi)）。3、 基金公司扣除金額的規(guī)則如下：1） 基金

5、公司均用非交易過戶的方式實(shí)時(shí)贖回消費(fèi)時(shí)指定的貨幣基金金額，需進(jìn)行資金墊付，贖回申請(qǐng)當(dāng)天到贖回資金打給墊付方期間的收益歸墊付方所有。2） 扣除順序：優(yōu)先扣除可用金額，其次是在途金額，最后是未提交金額。3） 對(duì)于未提交金額的扣除，基金公司無需進(jìn)行撤銷，仍然發(fā)起申購(gòu)，待申購(gòu)成功當(dāng)日發(fā)起贖回申請(qǐng)4、 資金方案詳見結(jié)算PRD，主要方案如下：支付寶墊付資金賬戶-天弘基金墊付資金賬戶-買家消費(fèi)賬戶-賣家消費(fèi)賬戶。5、 支付鑒權(quán)在支付寶頁(yè)面發(fā)生，以支付寶支付密碼為準(zhǔn)。涉及合規(guī)問題則需授權(quán)以支付寶密碼代替基金公司交易密碼，授權(quán)協(xié)議需由在開戶服務(wù)協(xié)議中一并簽署。6、 業(yè)務(wù)后期需支持多家貨幣基金購(gòu)買及實(shí)時(shí)消費(fèi)，需技

6、術(shù)架構(gòu)和交互提前考慮。7、 基金業(yè)務(wù)新增交易類型“支付”，新增來源地：“pc收銀臺(tái)”，與申購(gòu)、贖回等交易類型并列。8、 貨幣基金作為支付工具，需對(duì)接營(yíng)銷平臺(tái)，支持該支付工具的實(shí)時(shí)優(yōu)惠、抽獎(jiǎng)等運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。異常處理：1. 獲取貨幣基金可用金額失敗時(shí)，不顯示貨幣基金顯示貨幣基金系統(tǒng)異常暫不可用。2. 當(dāng)貨幣基金扣除成功，其他支付工具付款失敗時(shí)，整體支付為失敗，需退回該金額的貨幣基金金額。3. 當(dāng)訂單退款時(shí)，貨幣基金金額統(tǒng)一退回到賬戶余額中。4. 如果異步通知基金公司扣除份額，基金公司處理失敗，需有重試機(jī)制。如果重試仍未成功，則每日對(duì)賬時(shí)進(jìn)行線下人工處理。頁(yè)面：詳見Demo2 貨幣基金提現(xiàn)投資人購(gòu)買貨幣

7、基金后，可以實(shí)時(shí)將貨幣基金贖回到消費(fèi)賬戶余額。實(shí)時(shí)贖回并提現(xiàn)到卡功能放在二期。投資人也可以走正常贖回流程，將貨幣基金提現(xiàn)到銀行卡，在現(xiàn)有理財(cái)平臺(tái)正常贖回功能上改造，增加綁定卡的流程和修改默認(rèn)贖回到卡的邏輯。（詳見泊憶需求）實(shí)時(shí)贖回到余額流程：流程說明：1. 入口：貨幣基金資產(chǎn)管理頁(yè)面中點(diǎn)擊實(shí)時(shí)贖回到余額的按鈕。2. 用戶點(diǎn)擊后，頁(yè)面展現(xiàn)用戶當(dāng)前的貨幣基金可用金額。3. 用戶輸入需要贖回的金額，不得超過用戶的最高可贖回金額，允許為小數(shù)點(diǎn)2位。4. 考慮到安全風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)時(shí)贖回到余額需有單筆、月累計(jì)、日累計(jì)的控制，本次需求不得大于5萬。用戶最高可贖回金額為MIN（用戶可用金額，最高額度）取小。5. 考

8、慮到財(cái)務(wù)成本，實(shí)時(shí)贖回月累計(jì)大于X元時(shí)，需按照Y元/筆進(jìn)行收費(fèi)。收費(fèi)需設(shè)置開關(guān)，收費(fèi)規(guī)則可配置。6. 用戶輸入支付密碼提交，需接入安全服務(wù)化，記錄CTU事件。7. 系統(tǒng)扣除貨幣基金份額，轉(zhuǎn)到賬戶余額。8. 如果操作成功，則在賬務(wù)中記錄貨幣基金扣除記錄，類型為贖回到余額，將用戶贖回金額變動(dòng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步到用戶資產(chǎn)，“當(dāng)前可用金額=贖回前可用金額 本次贖回金額，同時(shí)更新資產(chǎn)更新時(shí)間為當(dāng)前時(shí)間，異步通知基金公司進(jìn)行扣除。9. 如果操作失敗，則提示用戶失敗原因。業(yè)務(wù)規(guī)則：1. 貨幣基金份額以支付寶本地?cái)?shù)據(jù)為準(zhǔn)，實(shí)時(shí)贖回時(shí)首先扣除支付寶本地的份額，再異步通知到基金公司進(jìn)行贖回。2. 實(shí)時(shí)贖回功能對(duì)于基金公

9、司，處理等同與貨幣基金消費(fèi)流程1） 基金公司均用非交易過戶的方式實(shí)時(shí)贖回消費(fèi)時(shí)指定的貨幣基金金額，需進(jìn)行資金墊付，贖回當(dāng)天及之后的收益歸墊付方所有。2） 扣除順序：優(yōu)先扣除可用金額，其次是在途金額，最后是未提交金額。3. 資金方案詳見結(jié)算PRD，主要方案如下：支付寶墊付資金賬戶-天弘基金墊付資金賬戶-買家消費(fèi)賬戶。4. 基金業(yè)務(wù)新增交易類型“快速贖回”，新增來源地：“pc收銀臺(tái)”，與申購(gòu)、贖回等交易類型并列。5. 實(shí)時(shí)贖回在支付寶需有總開關(guān)，關(guān)閉后前端頁(yè)面需提示給用戶，并且實(shí)時(shí)贖回按鈕不可點(diǎn)擊。主要為防止突發(fā)情況需關(guān)閉實(shí)時(shí)贖回入口。 6. 考慮到合規(guī)要求，本期實(shí)現(xiàn)正常贖回功能，保留用戶當(dāng)日收益

10、。但考慮用戶理解成本，正常贖回功能入口不放在主流程內(nèi)，會(huì)在理財(cái)平臺(tái)和FAQ中提供功能入口。異常處理：1. 如果異步通知基金公司扣除份額，基金公司處理失敗，需有重試機(jī)制。如果重試仍未成功，則每日對(duì)賬時(shí)進(jìn)行線下人工處理。普通提現(xiàn)流程：流程說明：10. 入口：在支付寶主站賬戶資產(chǎn)區(qū)域，中對(duì)于已購(gòu)買過貨幣基金的用戶顯示貨幣基金提現(xiàn)的入口。11. 用戶點(diǎn)擊提現(xiàn)，打開普通提現(xiàn)頁(yè)面，展現(xiàn)用戶當(dāng)前的可用金額，和用戶在提現(xiàn)產(chǎn)品中已綁定的銀行卡。12. 用戶輸入需要提現(xiàn)的金額，不得超過用戶的最高可用金額，最多每次不得超過49999,每日最多不得超過3次（同現(xiàn)有普通提現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)則），允許為小數(shù)點(diǎn)2位。13. 用戶選擇

11、提現(xiàn)的卡，點(diǎn)擊確認(rèn)。14. 如果用戶沒有已綁定的銀行卡，則用戶需輸入卡信息：選擇開戶行地區(qū)、選擇銀行、輸入卡號(hào)。流程體驗(yàn)與現(xiàn)有普通提現(xiàn)產(chǎn)品保持一致。15. 用戶確認(rèn)信息，輸入支付密碼，提交。16. 系統(tǒng)首先校驗(yàn)貨幣基金金額是否足夠，如果不足，直接提示用戶金額不足，提現(xiàn)失敗。如果成功，則將貨幣基金實(shí)時(shí)贖回到賬戶余額。17. 生成提現(xiàn)記錄。18. 根據(jù)現(xiàn)有普通提現(xiàn)規(guī)則和流程，將這部分金額從賬戶余額中提現(xiàn)到銀行卡。正常贖回流程：流程說明：1. 入口：在貨幣基金普通提現(xiàn)頁(yè)面中，增加正常贖回鏈接。2. 用戶點(diǎn)擊正常贖回鏈接，打開正常贖回頁(yè)面，展現(xiàn)用戶當(dāng)前的可用金額，和用戶在提現(xiàn)產(chǎn)品中已綁定的銀行卡。3.

12、 用戶輸入需要贖回的金額，不得超過用戶的最高可用金額（同現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品贖回規(guī)則），允許為小數(shù)點(diǎn)2位。4. 用戶選擇提現(xiàn)的卡，點(diǎn)擊確認(rèn)。5. 如果用戶沒有已綁定的銀行卡，則用戶需輸入卡信息：選擇開戶行地區(qū)、選擇銀行、輸入卡號(hào)。流程體驗(yàn)與現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品贖回保持一致。6. 用戶確認(rèn)信息，輸入支付密碼，提交。7. 系統(tǒng)首先校驗(yàn)貨幣基金金額是否足夠，如果不足，直接提示用戶金額不足，贖回失敗。如果成功，則將貨幣基金按照基金贖回標(biāo)準(zhǔn)先贖回到理財(cái)賬戶余額。8. 生成基金贖回記錄。9. 根據(jù)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品贖回規(guī)則和流程，將這部分金額從理財(cái)賬戶余額中代發(fā)到銀行卡。業(yè)務(wù)規(guī)則：1. 實(shí)時(shí)可用金額同支付場(chǎng)景相同，包括基金公司

13、的可用金額、在途金額（已提交給TA，TA仍處理中）、未提交金額（基金公司收到但還未提交給TA），不包括未付收益。2. 貨幣基金普通提現(xiàn)需先贖回賬戶余額，再?gòu)馁~戶余額代發(fā)到銀行卡，用戶無法得到當(dāng)日收益。3. 貨幣基金正常贖回需先贖回到理財(cái)余額，再?gòu)睦碡?cái)余額代發(fā)到銀行卡，用戶可以得到當(dāng)日收益。4. 用戶可以在現(xiàn)有提現(xiàn)記錄管理里看到普通提現(xiàn)記錄，在現(xiàn)有理財(cái)交易管理里可以看到正常贖回記錄。5. 貨幣基金普通提現(xiàn)需控制額度、頻率，規(guī)則同現(xiàn)有普通提現(xiàn)產(chǎn)品。6. 本次貨幣基金不支持2小時(shí)提現(xiàn)。異常處理：1. 對(duì)于普通提現(xiàn)，如果貨幣基金贖回到賬戶余額成功，但是提現(xiàn)到銀行卡失敗，則該筆資金仍留在賬戶余額中。2.

14、 對(duì)于正常贖回，如果貨幣基金贖回到理財(cái)余額成功，但是提現(xiàn)到銀行卡失敗，則該筆資金仍留在理財(cái)余額中。頁(yè)面：詳見Demo3 資產(chǎn)管理用戶的貨幣基金資產(chǎn)查詢管理，可查看所持有的貨幣基金資產(chǎn)、累計(jì)收益，貨幣基金收支明細(xì)，可進(jìn)行購(gòu)買、定投設(shè)置、實(shí)時(shí)贖回等操作。入口：1. 在支付寶主站中資產(chǎn)區(qū)域增加貨幣基金可用金額，點(diǎn)擊金額或者管理，進(jìn)入貨幣基金管理頁(yè)面2. 賬戶資產(chǎn)首頁(yè)增加貨幣基金資產(chǎn)信息，顯示貨幣基金可用金額，累計(jì)收益，快速購(gòu)買入口。點(diǎn)擊管理，進(jìn)入貨幣基金管理頁(yè)面顯示內(nèi)容：1. 貨幣基金的可用金額，累計(jì)收益：1） 可用金額=快速購(gòu)買金額+余額定投金額+收益結(jié)轉(zhuǎn)金額-實(shí)時(shí)贖回金額-消費(fèi)金額-正常贖回2）

15、 累計(jì)收益=從用戶首次購(gòu)買貨幣基金開始到當(dāng)日，累計(jì)每日的收益結(jié)轉(zhuǎn)金額之和2. 功能鍵：快速購(gòu)買、定投設(shè)置、實(shí)時(shí)贖回3. 明細(xì)列表：1） 轉(zhuǎn)入列表：包括快速購(gòu)買、余額定投、收益紀(jì)錄，顯示時(shí)間、類型（快速購(gòu)買、余額定投、收益）、金額；2） 轉(zhuǎn)出列表：包括消費(fèi)、實(shí)時(shí)贖回、正常贖回，顯示時(shí)間、類型（消費(fèi)、實(shí)時(shí)贖回、正常贖回）、金額；提供的服務(wù)：可用金額、累計(jì)收益支持接口查詢，提供包括支付寶主站，收銀臺(tái)頁(yè)面上顯示可用金額。業(yè)務(wù)參數(shù)包括：業(yè)務(wù)類型、商戶id、用戶id、產(chǎn)品code。資產(chǎn)同步當(dāng)用戶發(fā)生購(gòu)買、提現(xiàn)、消費(fèi)支付等行為時(shí)，貨幣基金同步更新可用金額，金額同步規(guī)則如下：1. 貨幣基金購(gòu)買成功時(shí)：可用金額

16、=原金額+購(gòu)買金額2. 貨幣基金提現(xiàn)成功時(shí)：可用金額=原金額-提現(xiàn)金額3. 貨幣基金消費(fèi)成功時(shí)：可用金額=原金額-消費(fèi)金額4. 基金公司每日凌晨通過文件同步結(jié)轉(zhuǎn)收益，同步成功時(shí)：可用金額=原金額+結(jié)轉(zhuǎn)收益金額5. 金額更新成功時(shí)同步更新最新更新時(shí)間為當(dāng)前時(shí)間。異常流程：基金公司通過文件方式同步結(jié)轉(zhuǎn)收益，若文件獲取失敗，需人工線下處理，保證結(jié)轉(zhuǎn)收益信息得到并同步更新到賬戶資產(chǎn)中。頁(yè)面：詳見Demo4 交易查詢1. 交易記錄管理交易記錄中增加貨幣基金相關(guān)記錄，詳細(xì)如下：1） 顯示貨幣基金快速購(gòu)買記錄，產(chǎn)品名稱：貨幣基金-快速購(gòu)買，對(duì)方（基金公司名稱）：天弘基金，支持付款、關(guān)閉、詳情、備注、刪除，不

17、支持退款和找人代付。2） 顯示貨幣基金定投購(gòu)買記錄，產(chǎn)品名稱：貨幣基金-余額定投，對(duì)方（基金公司名稱）：天弘基金，支持付款、關(guān)閉、詳情、備注、刪除，不支持退款和找人代付。3） 對(duì)于通過貨幣基金消費(fèi)的訂單，在金額的說明中顯示a) 類型為貨幣基金抵扣b) 金額為通過貨幣基金抵扣的金額c) 說明為該家基金公司名稱4） 支持交易記錄中根據(jù)查詢條件查詢出上述交易。5） 支持根據(jù)交易狀態(tài)分類顯示出上述交易。2. 收支明細(xì)收支明細(xì)中顯示貨幣基金針對(duì)于賬戶余額的相關(guān)資金變動(dòng)。1） 快速購(gòu)買貨幣基金，收支名稱為貨幣基金-快速購(gòu)買2） 余額定投貨幣基金，收支名稱為貨幣基金-余額定投3） 使用貨幣基金消費(fèi)，收支名稱

18、為實(shí)際消費(fèi)項(xiàng)目，支付方式為貨幣基金。4） 貨幣基金轉(zhuǎn)到余額，收支名稱為實(shí)時(shí)贖回到余額5） 在理財(cái)平臺(tái)展現(xiàn)針對(duì)于理財(cái)賬戶余額的相關(guān)資金變動(dòng)（詳見賬戶打通PRD）。3. 提現(xiàn)記錄管理功能做以下修改：1） 顯示貨幣基金普通提現(xiàn)的記錄，產(chǎn)品名稱為“提現(xiàn)”2） 支持普通提現(xiàn)標(biāo)簽下顯示3） 支持根據(jù)查詢條件進(jìn)行查詢。5 無線客戶端無線收銀臺(tái)支持使用貨幣基金金額支付。請(qǐng)無線收銀臺(tái)PD完善。無線收銀臺(tái)支持快速購(gòu)買貨幣基金支付。請(qǐng)無線收銀臺(tái)PD完善。錢包客戶端支持查看貨幣基金的可用金額。請(qǐng)錢包PD完善。錢包客戶端支持快速購(gòu)買貨幣基金。請(qǐng)錢包PD完善。錢包客戶端支持設(shè)置余額定投。請(qǐng)錢包PD完善。錢包客戶端支持管理

19、基金資產(chǎn)。請(qǐng)錢包PD完善。錢包客戶端支持貨幣基金的普通提現(xiàn)。請(qǐng)錢包PD完善。錢包客戶端支持貨幣基金的正常贖回。請(qǐng)錢包PD完善?；饦I(yè)務(wù)新增交易類型“支付”，新增來源地：無線收銀臺(tái)。6 ABOSS后臺(tái)管理1. 對(duì)于使用貨幣基金消費(fèi)的訂單，支持客服進(jìn)行查看。支付工具為貨幣基金，說明為天弘基金。2. 對(duì)于外部商戶，新增貨幣基金支付渠道，默認(rèn)開通所有商戶，費(fèi)率同賬戶余額費(fèi)率。3. 基金業(yè)務(wù)管理后臺(tái)功能需求詳見資金結(jié)算PRD。7 資金方案資金方案詳見資金結(jié)算PRD。一 產(chǎn)品非功能/內(nèi)容需求1 財(cái)務(wù)需求2 客服需求和影響3 結(jié)算需求和影響4 交易規(guī)則變更需求5 商業(yè)數(shù)據(jù)分析需求報(bào)表需求如下：（請(qǐng)運(yùn)營(yíng)、客資、財(cái)務(wù)補(bǔ)