銀行風(fēng)控最全總結(jié)

1、,.銀行風(fēng)控最全總結(jié)：銀行授信前須問企業(yè)100 個(gè)問題行業(yè)及相關(guān)行業(yè)特征1、什么行業(yè)？2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響？4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？6、行業(yè)產(chǎn)能是否過剩？7、行業(yè)經(jīng)營資質(zhì)是否需有關(guān)部門審批？是否受法律政策限制或影響？股東和經(jīng)營者相關(guān)信息8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營、國有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體）9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰控股？企業(yè)實(shí)際控制人是誰？10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？11、是否有經(jīng)營團(tuán)隊(duì)？經(jīng)營團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)？;.,.12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么？管理是否有

2、深度和廣度？管理是否規(guī)范？企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制是什么？企業(yè)文化是什么？13、是否有董事會(huì)？是否有獨(dú)立董事？董事會(huì)是否在行使職權(quán)？董事會(huì)對(duì)管理層是否有足夠的制約？14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營班子的目標(biāo)是什么？是否完成？（年終總結(jié)）15、企業(yè)的母公司、 子公司、 兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會(huì)的信譽(yù)如何？在我行和他行的融資情況如何？16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購合同和購銷合同的價(jià)格、數(shù)量、結(jié)算是否真實(shí)？是否符合市場(chǎng)行情？生產(chǎn)經(jīng)營情況17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么？競(jìng)爭力是什么？（差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì)）19

3、、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營？20、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？21、客戶對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）22、原材料價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)和供給情況如何，對(duì)公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？;.,.24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后？是否具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？27、是否有銷售團(tuán)隊(duì)？銷售手段是什么？28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動(dòng)？原因是什么？30、企業(yè)近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、

4、 下降還是波動(dòng)？原因是什么？31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符合行業(yè)特征？32、企業(yè)近三年的經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量是多少？現(xiàn)金凈流量與利潤總額之間的差額是多少？現(xiàn)金凈流量小于利潤總額的原因是什么？33、企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債是多少？流動(dòng)負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)的差額是多少？流動(dòng)負(fù)債過高是否有短貸長用的現(xiàn)象？34、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對(duì)賬單是否相符？;.,.35、應(yīng)收賬款明細(xì)是什么？一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少？應(yīng)收賬款壞賬有多少？是否按財(cái)務(wù)制度規(guī)定計(jì)提準(zhǔn)備？36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可

5、能違約或取消合作？37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？38、應(yīng)收賬款增長額是多少？應(yīng)收賬款增長額與銷售收入增長額之間的關(guān)系？與利潤總額之間的關(guān)系？39、存貨明細(xì)是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？41、原材料的采購成本與市場(chǎng)價(jià)格之間的差額是多少？是否計(jì)提存貨跌價(jià)損失？42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？43、存貨增長額是多少？存貨增長額與銷售收入增長額之間的關(guān)系？與固定資產(chǎn)增長額之間的關(guān)系？與利潤總額之間的關(guān)系？44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對(duì)當(dāng)期成本和利潤的影響是什么？45、存貨存放在場(chǎng)內(nèi)還是場(chǎng)外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？46、預(yù)付賬款明細(xì)？采購價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格

6、比較？是否符合采購合同約定？47、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么？在同業(yè)中占比是否過高？有無與實(shí)收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款？有無注冊(cè)資本抽逃現(xiàn)象？有無大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象？;.,.48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么？固定資產(chǎn)賬面價(jià)值與實(shí)際購買價(jià)值是否相符？固定資產(chǎn)評(píng)估入賬的依據(jù)是否充分？評(píng)估價(jià)值是否過高？50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定？對(duì)當(dāng)期的利潤影響是什么？52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？53、在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗(yàn)收還需投資多少？在建工程投入使用對(duì)未來銷售收入、利潤、融資需

7、求的影響？在建工程是否已抵押？54、土地性質(zhì)是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求？土地是否已抵押？55、固定資產(chǎn)是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價(jià)格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時(shí)解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行？56、短期借款、長期借款、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五級(jí)分類？擔(dān)保方式？是否有短貸長用現(xiàn)象？57、應(yīng)付賬款明細(xì)？應(yīng)付賬款期限是多少？一年以上應(yīng)付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？關(guān)注公眾號(hào)：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。58、應(yīng)付賬款增長額是多少？是否高于往

8、年增長額？是否高于平時(shí)增長額？是否有調(diào)整經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量的嫌疑？;.,.59、預(yù)收賬款明細(xì)？預(yù)收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進(jìn)度是否相符？是否已開出預(yù)收賬款保函？60、企業(yè)營業(yè)稅繳納多少？企業(yè)進(jìn)項(xiàng)增值稅多少？銷項(xiàng)增值稅多少？是否與稅單相符？與報(bào)表銷售收入是否匹配？61、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策？是否享受各種補(bǔ)貼？62、企業(yè)實(shí)收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？63、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理？固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格？64、企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤現(xiàn)象？66、投資收益率是否符合同業(yè)水平？投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常

9、？長期投資是否存在不良資產(chǎn)？用途、期限和還款來源67、企業(yè)的貸款用途是什么？68、是否有訂單？69、項(xiàng)目貸款是否符合手續(xù)？如立項(xiàng)、可研、環(huán)評(píng)？70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？;.,.71、貸款的還款來源是什么？測(cè)算還款來源是否扣除鋪底流動(dòng)資金？72、何時(shí)還款？流動(dòng)資金貸款測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營周期，項(xiàng)目貸款測(cè)算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。風(fēng)險(xiǎn)控制手段73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度？75、擔(dān)保方式是什么？76、抵押物評(píng)估價(jià)值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？77、保證人還款能力如何？78、倉單如何監(jiān)管？79、是否同意簽訂個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣協(xié)議？收益測(cè)算80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)？81、是否在我行開立基本賬戶？82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)？;.,.83、是否有中間業(yè)務(wù)收入？84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？85、法定代表人是否辦理貴賓卡？86、員工是否辦理信用卡？87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？88、關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開戶？下游企業(yè)是否辦理保理？上游企業(yè)可否辦理保兌倉業(yè)務(wù)？89、授信余額是否超我行集中度要求？90、信用等級(jí)是否在aa 級(jí)以上？91、抵押率是否在50% 以下？92、授信業(yè)務(wù)種類和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低？企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？94、是否到