國際卡受理流程-前臺.ppt

國際卡受理程序,五種國際卡概況,受理國際卡的基本要求,必須本人使用，不能借用； 有效的信用卡：在有效期內(nèi)，卡片完整，簽名清晰無涂改，商戶有權(quán)拒付沒有簽名的信用卡； 建議出示有效證件：身份證、護(hù)照、軍官證、回鄉(xiāng)證、居留證等； 交易貨幣為人民幣； 受理卡程序正確，留意所有異常交易，有效防止偽冒交易； 在規(guī)定期限內(nèi)保管好交易單據(jù)和相關(guān)憑證； 對有懷疑的信用卡或交易請及時聯(lián)系授權(quán)中心，按照中心人員指示操作；,國際卡交易功能,消費交易SALE 取消交易VOID 帳務(wù)調(diào)整小費 預(yù)取授權(quán)CARD VER 離線交易OFF LINE(預(yù)授權(quán)完成交易) 結(jié)帳清機(jī),消費交易-SALE,驗卡：檢驗信用卡的安全特征，判別真?zhèn)危?刷卡：通過POS機(jī)刷卡，核對POS屏幕顯示的卡號與信用卡上的是否一致； 交易：輸入金額，交易成功打印單據(jù)，檢驗單據(jù)內(nèi)容是否正確（若不成功，根據(jù)POS提示信息對應(yīng)處理）； 簽名：要求持卡人在POS單上簽名, 核對簽名與卡背面簽名是否一致； 歸還：將POS單“持卡人存根聯(lián)”及信用卡給持卡人，妥善保管單據(jù)； 注意：輸入金額留意小數(shù)點位置；建議帳單顧客簽名,消費交易-SALE,帳務(wù)調(diào)整小費,顧客在POS單或手工單上填寫比消費金額大的部分，可通過該操作調(diào)整實收金額； 選擇“帳務(wù)調(diào)整”鍵； 輸入票據(jù)號碼（憑證號）； 輸入多金額； 確認(rèn)后核對顯示總額是否一致； 確認(rèn)后POS顯示交易成功，不打印單據(jù)； 注意：根據(jù)POS機(jī)小費輸入要求輸入金額，務(wù)必核對POS顯示總額與實際相一致；,取消交易-VOID,消費交易成功后遇到下列情況必須做取消交易：簽名三次不符，金額不正確，顧客改變付款方式等； 選擇“取消交易”鍵，輸入收據(jù)號碼（票據(jù)號）； 核實金額與實際取消金額是否一致； 取消成功打印單據(jù)，檢查交易類別和金額是否正確； 無誤將消費單據(jù)和取消單據(jù)退回顧客或撕毀； 注意：輸入正確票據(jù)號；核實POS單交易類別和金額是否正確；不可以部分取消；,預(yù)授權(quán)交易CARD VER,顧客入住時，以信用卡交押金，做預(yù)授權(quán)交易； 驗卡：檢查信用卡防偽特征，確保有效信用卡； 壓?。涸谌胱〉怯洷恚≧C）上壓印卡號，并要求客人在RC上簽名； 預(yù)取授權(quán)：選擇“預(yù)取授權(quán)交易”，核對卡號是否一致； 金額：輸入授權(quán)金額； 入住：交易成功打單，顧客可以入住； 注意：預(yù)授權(quán)交易只凍結(jié)信用卡的信用額度； 預(yù)授權(quán)的有效期限一般為30天； 預(yù)授權(quán)交易可多筆累加； POS機(jī)不可以取消預(yù)授權(quán)交易，可通過發(fā)傳真或30天后自動取消；,離線交易OFF LINE,顧客以入住時的信用卡結(jié)帳，做離線交易（預(yù)授權(quán)完成交易）； 驗卡：檢驗信用卡的防偽，與預(yù)授權(quán)交易是否同一張卡； 刷卡：選擇“離線交易” 鍵，刷卡，核對卡號； 金額、授權(quán)號：輸入正確的金額和授權(quán)號碼； 驗單：交易成功打單，核對卡號、金額、授權(quán)號是否正確； 簽名：顧客簽名，核對簽是否一致； 歸還：將“持卡人存根聯(lián)”和信用卡歸還顧客； 注意：離線交易與預(yù)授權(quán)交易必須同一張卡； 若有兩個或以上授權(quán)號碼，取大不取小，相同取最近； 必須正確輸入授權(quán)號碼，包括英文字母； 離線交易并結(jié)帳后，多出部分的預(yù)授權(quán)押金自動返還持卡人；,預(yù)授權(quán)、離線交易注意事項,做預(yù)授權(quán)時，建議在RC上壓印信用卡資料； 持卡人代客付款時，建議簽訂“代客付款協(xié)議書”或在入住登記表RC上面壓印卡號等資料并持卡人簽名； 退房實際消費金額超出預(yù)取授權(quán)金額的10，超出部分補(bǔ)拿授權(quán)，并做一筆實際消費金額的離線交易，嚴(yán)禁分單交易； 持卡人沒辦理退房手續(xù)離開，可提供預(yù)授權(quán)單、入住資料、證明等進(jìn)行追收處理。,結(jié)帳交易清機(jī),刷卡交易后，一天最少做一次結(jié)帳交易； 結(jié)帳前核對POS機(jī)交易總額與交易筆數(shù)及總金額相符； 選擇“結(jié)帳”交易，輸入結(jié)帳密碼和結(jié)帳代碼； 注意：及時結(jié)帳，30日后結(jié)帳可能做托收處理； 以下交易結(jié)帳后無法操作：取消交易、查詢功能、重打印單據(jù)；,其他注意事項,沒簽名信用卡，核對顧客有效證件，并在簽名欄補(bǔ)簽名后可以使用； 簽名不像可在簽購單空白處或重打印單據(jù)補(bǔ)簽名，原簽名不能涂改，補(bǔ)簽名不能超過三次； 手工單必須七個工作日內(nèi)匯總并送達(dá)銀行； 所有簽購單和相關(guān)原始憑證至少保存24個月，期限內(nèi)銀行調(diào)單未能提供單據(jù)的，視同沒有交易并自動扣回金額； 對多收、少收的交易需出具書面證明及消費單，做退款或追收處理；,手工壓卡的程序,驗卡：檢查信用卡的防偽特征，確保信用卡有效； 日期：調(diào)整壓卡機(jī)日期； 壓單：壓印單據(jù)，檢查日期和卡面資料清晰無缺漏； 授權(quán)：打授權(quán)電話索取授權(quán)號碼，無論金額大小，筆筆授權(quán)； 填單：在卡單正確位置填寫金額、授權(quán)號碼、證件號碼； 簽名：持卡簽名，核對簽名； 歸還：無誤將“持卡人存根聯(lián)”及信用卡還顧客； 補(bǔ)充：最后填寫特約商戶號碼和商戶名稱； *對未達(dá)成交易的手工單必須撕毀或退還顧客*,日期正確、內(nèi)容清晰無缺漏,VISA/MASTER手工壓卡單,風(fēng)險操作,分單交易：指同一張卡，同一筆交易，同一個收銀點，分成幾筆刷，逃避大額授權(quán)監(jiān)控； 套取現(xiàn)金：指結(jié)帳后發(fā)現(xiàn)多刷持卡人金額，將多出金額以現(xiàn)金方式退給持卡人的行為； 涂改簽購單，簽購單無持卡人簽名，簽名明顯不符； 手工壓卡交易時沒打電話索取授權(quán)號碼；,信用卡犯罪手法偽冒交易,偽冒交易：指冒用他人有效信用卡，模仿其簽字進(jìn)行行騙。 疑點： 1、刻意涂改簽名欄信息，注意簽名欄底紋、材料、簽名字跡等是否明顯涂改，甚至將簽名欄鏟除從新貼假簽名欄； 2、持卡人性別與卡面性別“MR”、“MS”不符； 3、出示有效證件與持卡人相貌不符或出示偽造證件； 4、持卡人消費行為及要求有異于一般持卡人。,信用卡犯罪手法假卡交易,假卡交易：指通過非法途徑獲得他人有效信用卡磁條信息，并將其復(fù)制到偽造信用卡內(nèi)。 疑點： 1、信用卡防偽特征與真卡不符，甚至修改卡號信息； 2、簽名筆跡過于簡單或出示多張簽名筆跡不一致信用卡； 3、出示有效證件與持卡人相貌不符或出示偽造證件； 4、持卡人消費行為及要求有異于一般持卡人。,一般騙徒的疑點,大額交易，購買名貴容易變現(xiàn)的商品，金銀、手表、家電、會籍、打包洋酒香煙等； 購買商品不問價格、功能，不檢查商品，購買多個同一類商品； 不清楚自己信用額度，交易不成功時，要求逐步降低交易金額，直到交易成功，或要求分單刷卡； 更換多張信用卡交易，信用卡背面簽名模式不一致； 連續(xù)一段時間分天、分筆、分不同收銀點購買商品； 信用卡簽名模式簡單，簽名動作猶豫，簽名模式不符，要求對照信用卡簽名； 以趕時間或別的方式為由，影響收銀員受理信用卡，急于達(dá)成交易； 形跡可疑，故意回避閉路電視攝影，交易過程多會垂頭側(cè)身，電話授權(quán)時神情緊張，特別注意收銀員的舉動和授權(quán)結(jié)果； *對持卡人有以上可疑行為的，隨時撥打授權(quán)中心電話報“密碼十授權(quán)”以核實持卡人身份*,案例一,2003年10月假卡團(tuán)伙在深圳各大商場、高檔酒樓、酒店專賣店等場所購買名牌手機(jī)、數(shù)碼產(chǎn)品、手提電腦、名牌服裝、打包名貴洋酒等。 特點： 1、每筆消費金額比較大，多購買名貴商品； 2、利用長假期消費黃金時間作案； 3、一天內(nèi)不同時間在多個點作案，消費地域較寬； 4、同一個消費場所在不同收銀點、樓層刷卡。,案例二,2004年1月、2月、9月、10月、11月假卡團(tuán)伙在深圳多家外卡特約商戶瘋狂使用假卡，其中有星級酒店、家電商場、金行、高檔專賣店、酒樓、雪糕專賣店等，使用假卡有VISA卡、MASTER卡、JCB卡，且JCB卡防偽特征明顯有與真卡不符。購買商品有名牌手機(jī)、數(shù)碼產(chǎn)品、手提電腦、名牌服裝。 特點： 1、消費金額大，購買名貴商品為主，也有小額消費（試卡）； 2、作案時間具有連續(xù)性、周期性； 3、一天內(nèi)不同時間在多個點作案，消費地域較集中； 4、同一個消費場所在不同收銀點、樓層刷卡。 5、個別假卡的防偽工藝較逼真。,農(nóng)行POS機(jī)操作指引,*本操作指引適用農(nóng)行POS機(jī)，銀聯(lián)外卡請根據(jù)其操作手冊操作* 消費交易：刷卡核對卡號和有效期按“輸入鍵” 輸入金額按“確認(rèn)鍵”三次成功打印單據(jù)，驗單抄證件號顧客簽名核對簽名歸還卡和顧客存根聯(lián)； 取消交易：按“取消交易”鍵輸入收據(jù)號碼按“輸入鍵” 核實金額按“輸入鍵” 成功打印單據(jù)，驗單將所有單據(jù)退回顧客或撕毀； 帳務(wù)調(diào)整（小費）：按“帳務(wù)調(diào)整”鍵輸入收據(jù)號碼按“輸入鍵” 輸入小費金額按“輸入鍵” 核對總額按“輸入鍵” 調(diào)整完成； 結(jié)帳：按“結(jié)帳”鍵輸入密碼（四個零） 按“輸入鍵” 輸入結(jié)帳代碼按“輸入鍵” 核對結(jié)帳總額按“輸入鍵”兩次成功打印單據(jù)，驗單； 預(yù)授權(quán)：按“預(yù)取核準(zhǔn)號碼”鍵刷卡核對卡號和有效期按“輸入鍵” 輸入授權(quán)金額按“輸入鍵” 成功打印單據(jù)，驗單； 離線交易：按“離線交易”鍵刷卡核對與預(yù)取授權(quán)是否同一張卡按“輸入鍵” 輸入金額按“確認(rèn)鍵” 三次輸入授權(quán)號碼按“輸入鍵” 成功打印單據(jù)，驗單顧客簽名核對簽名歸還卡和顧客存根聯(lián)； *預(yù)授權(quán)交易和離線交易必須同一張卡