融資融券業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)則.ppt

融資融券業(yè)務(wù) 流程及業(yè)務(wù)規(guī)則,二一二年四月 李麗,融資融券業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介,融資融券業(yè)務(wù) 流程簡(jiǎn)介,1,2,1,3,4,6,信用證券賬戶開戶,5,7,基本條件,禁止開戶,符合國家法律、行政法規(guī)規(guī)定，允許從事證券交易的個(gè)人和機(jī)構(gòu)，其中個(gè)人客戶必須年滿18周歲且具有完全民事行為能力 ; 在本公司開立普通賬戶已滿18個(gè)月； 在本公司從事證券交易已滿6個(gè)月； 普通賬戶開戶資料規(guī)范，賬戶狀態(tài)正常，交易結(jié)算資金已納入第三方存管； 在本公司的普通證券賬戶資產(chǎn)不少于50萬元,機(jī)構(gòu)客戶注冊(cè)資本不少于100萬元； 具備一定的證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力； 無重大債務(wù)糾紛和違約記錄； 未與其他證券公司簽訂融資融券業(yè)務(wù)合同。,國家法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止參與融資融券業(yè)務(wù)的個(gè)人和機(jī)構(gòu)； 曾受到監(jiān)管部門處罰或者被監(jiān)管部門宣布為證券市場(chǎng)禁入者的個(gè)人和法人； 公司股東（不包括持有公司上市流通股份5%以下的股東）、關(guān)聯(lián)人； 其他證券公司簽有融資融券合同且合同仍未結(jié)束的客戶，或在其他證券公司開立信用證券賬戶尚未注銷的客戶； 拒絕向公司提供申請(qǐng)融資融券交易所需資料的個(gè)人和機(jī)構(gòu)； 公司認(rèn)定其證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足以從事融資融券交易的客戶，或者具有重大違約記錄的客戶等。,一、客戶資質(zhì)審查,個(gè)人客戶提交客戶 本人身份證及滬深股 東卡原件 機(jī)構(gòu)客戶提交代理 人身份證原件、復(fù)印 件及法人普通證券賬 戶卡等,客戶提交 基本資料,驗(yàn)證資料 判定資格,進(jìn)行投資者教育,知識(shí)測(cè)試 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),一、客戶資質(zhì)審查審定流程,營業(yè)部融資融券 專員驗(yàn)證相關(guān)資 料并核查客戶是 否存符合公司指 定的客戶準(zhǔn)入標(biāo) 準(zhǔn)。,在確認(rèn)客戶具備準(zhǔn)入資 格后，營業(yè)部融資融券 專員向客戶介紹相關(guān)知識(shí)， 法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)則，揭 示業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，信用證券賬戶 與普通賬戶的差異等. 融資融券客戶培訓(xùn)記錄表,營業(yè)部融資融券專員對(duì)客 戶進(jìn)行融資融券基礎(chǔ)知識(shí) 測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)；初步判 斷適宜參與融資融券業(yè)務(wù) 的客戶，由營業(yè)部向客戶 介紹相關(guān)申請(qǐng)表格的內(nèi)容 及需提交的證明材料附件。 融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試題 個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng) 估問卷,融資融券業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介,融資融券業(yè)務(wù) 流程簡(jiǎn)介,1,2,1,3,4,6,信用證券賬戶開戶,5,7,客戶提交 申請(qǐng)資料,系統(tǒng)審批,營業(yè)部 審核資料,營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗復(fù)核,營業(yè)部監(jiān)理審批,營業(yè)部負(fù)責(zé)人審批,信用交易管理部征信評(píng)級(jí)崗審核,融資融券專員發(fā)起征信審核申請(qǐng),營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗為客戶開立信用資金賬戶,營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗賬戶系統(tǒng)上傳客戶填寫的所有表單以及客戶提供的所有紙質(zhì)征信資料,二、征信評(píng)級(jí)核定客戶征信評(píng)級(jí)受理流程,征信審核通過,1、填妥的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）、股東信息與關(guān)聯(lián)賬戶申報(bào)表、個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷、融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試題、融資融券客戶培訓(xùn)記錄表，70歲以上客戶還需填寫融資融券客戶適當(dāng)性管理服務(wù)記錄； 2、個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件； 3、普通證券賬戶卡原件及復(fù)印件； 4、普通賬戶對(duì)賬單（含資金和證券）。,1、填妥的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)）、股東信息與關(guān)聯(lián)賬戶申報(bào)表、融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試題、融資融券客戶培訓(xùn)記錄表； 2、年檢有效期內(nèi)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本原件及加蓋公章的復(fù)印件； 3、法定代表人授權(quán)委托書； 4、法定代表人證明書； 5、法定代表人有效身份證件原件及加蓋公章的復(fù)印件； 6、授權(quán)代理人有效身份證件原件及加蓋公章的復(fù)印件； 7、普通證券賬戶卡原件及加蓋公章的復(fù)印件； 8、銀行開戶證明書原件及加蓋公章的復(fù)印件； 9、機(jī)構(gòu)客戶預(yù)留印鑒卡片（一式三份）； 10、普通賬戶對(duì)賬單（含資金和證券）。,二、征信評(píng)級(jí)核定客戶征信評(píng)級(jí)受理流程,個(gè)人必備,機(jī)構(gòu)必備,征信可選材料,1、居住證明資料，包括但不限于最近連續(xù)3個(gè)月 的固定電話費(fèi)、水電煤（燃）氣費(fèi)、物業(yè)管理 費(fèi)等交費(fèi)憑據(jù)、有效的物業(yè)租賃合同等 2、個(gè)人收入證明，如工資單、個(gè)人納稅證明等 3、個(gè)人資產(chǎn)證明，如房屋產(chǎn)權(quán)證明、儲(chǔ)蓄存款 單、證券托管單、基金資產(chǎn)證明、黃金資產(chǎn)證 明、理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)證明、各類保單證明資料等 4、信用評(píng)級(jí)證明，如中國人民銀行、其他資信機(jī) 構(gòu)出具的信用評(píng)估報(bào)告 5、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告等其他資料,客戶若想獲得比較高的信用評(píng)級(jí)，需盡量提供多的征信材料,二、征信評(píng)級(jí)核定客戶征信評(píng)級(jí)受理流程,二、征信評(píng)級(jí)核定客戶征信評(píng)級(jí)受理流程,營業(yè)部征信初審：征信資料審查 1、資料審查 檢查客戶提供資料的信息是否真實(shí)、有效、完整、一致。 2、身份審查 驗(yàn)證客戶的身份信息并確認(rèn)客戶身份證是否在有效期內(nèi)，核實(shí)個(gè)人客戶年齡是否符合公司規(guī)定；機(jī)構(gòu)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證是否在年檢有效期內(nèi)，法定代表人的名稱是否與其提供的證件一致等。 3、資產(chǎn)審查 通過恒生交易系統(tǒng)核實(shí)客戶普通賬戶資產(chǎn)值是否超過人民幣50萬元；審查并填報(bào)客戶的資產(chǎn)情況，客戶提供不動(dòng)產(chǎn)證明的，須根據(jù)融資融券業(yè)務(wù)客戶征信授信管理細(xì)則的要求核查客戶的不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值； 4、開戶年限審查 通過恒生賬戶系統(tǒng)檢查客戶在本公司是否開戶時(shí)間滿18個(gè)月。 5、賬戶校驗(yàn) 通過恒生賬戶系統(tǒng)以及登記結(jié)算公司對(duì)客戶所持有的普通賬戶信息進(jìn)行驗(yàn)證，檢查客戶普通資金賬戶和證券賬戶是否規(guī)范、權(quán)屬是否清晰、資料是否齊全；是否在其他公司開立信用證券賬戶且未注銷；是否已辦理三方存管簽約；賬戶是否為不合格賬戶、小額休眠賬戶、風(fēng)險(xiǎn)處置賬戶或涉及司法凍結(jié)的賬戶。,二、征信評(píng)級(jí)核定客戶征信評(píng)級(jí)受理流程,6、注冊(cè)資料比對(duì) 將客戶提交的證件信息與客戶原普通賬戶資料信息進(jìn)行逐一比對(duì)。比對(duì)不一致的，要求客戶先辦理普通賬戶資料變更手續(xù)。 7、投資者教育活動(dòng)參與情況 核實(shí)客戶是否完成規(guī)定的融資融券業(yè)務(wù)培訓(xùn)并有留痕記錄；審查融資融券客戶業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果，是否達(dá)到公司允許從事融資融券交易的標(biāo)準(zhǔn)。 8、核實(shí)客戶申請(qǐng)融資融券交易種類、融資融券額度和期限是否符合公司規(guī)定。 9、檢查客戶是否存在于信用交易黑名單或有重大不良信用記錄。 通過證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、滬深證券交易所、登記結(jié)算公司查詢客戶過往的相關(guān)處罰記錄或違約記錄客戶名單，如是則拒絕客戶融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 10、核實(shí)客戶是否為上市公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，是否持有限售股等情況，檢查客戶是否簽署相關(guān)書面承諾。 11、通過查詢客戶普通賬戶持倉情況和公司股東名冊(cè)，確認(rèn)客戶是否為公司股東或關(guān)聯(lián)人，上述公司股東不包括持有公司上市流通股份5%以下的股東。 營業(yè)部在征信初審過程中，發(fā)現(xiàn)客戶的基本條件不符合公司規(guī)定的，應(yīng)拒絕其業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并做好解釋、說明工作。,二、征信評(píng)級(jí)核定客戶征信評(píng)級(jí)受理流程,上市公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員、持有限售股份個(gè)人和機(jī)構(gòu)、公司股東及關(guān)聯(lián)人等特殊客戶的要求 ： 要求客戶簽署股東信息與關(guān)聯(lián)賬戶申報(bào)表 1、持有限售股情況； 2、上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員情況 ； 3、關(guān)聯(lián)賬戶情況； 4、公司股東、關(guān)聯(lián)人審查,二、征信評(píng)級(jí)核定客戶征信評(píng)級(jí)受理流程,征信答卷錄入征信系統(tǒng)， 提交審批流程并上傳客 戶所有征信資料,營業(yè)部初審,信用交易管理部復(fù)審,融資融券業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介,融資融券業(yè)務(wù) 流程簡(jiǎn)介,1,2,1,3,4,6,信用證券賬戶開戶,5,7,三、信用資金賬戶開戶,營業(yè)部征信初審?fù)ㄟ^后，客戶可申請(qǐng)開立信用資金賬戶。 須提供以下資料并填寫相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 ： 個(gè)人投資者： 客戶有效身份證件，普通證券賬戶卡，填妥的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）、股東信息與關(guān)聯(lián)賬戶申報(bào)表、信用資金賬戶開戶申請(qǐng)表（個(gè)人）。 機(jī)構(gòu)投資者：機(jī)構(gòu)客戶年檢有效期內(nèi)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本（或機(jī)關(guān)事業(yè)法人成立批文等）原件及復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本原件及復(fù)印件，法定代表人證明書、法定代表人授權(quán)委托書原件、法定代表人的有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)代理人有效身份證原件及復(fù)印件、銀行開戶證明書原件及復(fù)印件、機(jī)構(gòu)客戶預(yù)留印鑒卡片（一式三份）、普通證券賬戶卡，填妥的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)）、股東信息與關(guān)聯(lián)賬戶申報(bào)表、信用資金賬戶開戶申請(qǐng)表（機(jī)構(gòu)）（上述復(fù)印件均須加蓋公章）。,三、信用資金賬戶開戶,營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗應(yīng)審查： 1、普通資金賬戶和證券賬戶情況； 2、審查客戶是否為公司關(guān)聯(lián)人或普通證券賬戶中是否持有山西證券股； 3、檢查客戶是否為上市公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，是否持有上市公司限售股； 4、審查客戶填寫的股東信息與關(guān)聯(lián)賬戶申報(bào)表，客戶若有關(guān)聯(lián)賬戶，營業(yè)部經(jīng)辦崗應(yīng)于信用資金賬戶開戶后，在融資融券交易系統(tǒng)中登記記錄，并由復(fù)核崗實(shí)時(shí)復(fù)核； 5、表單均為本人或機(jī)構(gòu)授權(quán)代理人填寫或簽署。 注意： 開立信用資金賬戶后營業(yè)部經(jīng)辦崗?fù)瑫r(shí)將客戶填妥的融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表以及客戶征信材料等進(jìn)行掃描，復(fù)核崗復(fù)核后上傳至信用交易管理部。,融資融券業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介,融資融券業(yè)務(wù) 流程簡(jiǎn)介,1,2,1,3,4,6,信用證券賬戶開戶,5,7,四、簽署合同,信用交易管理部征信審核通過后，客戶可申請(qǐng)與公司簽署融資融券合同。 1、向客戶詳細(xì)講解融資融券合同及風(fēng)險(xiǎn)揭示書，按照融資融券合同講解底稿向客戶詳細(xì)講解融資融券合同內(nèi)容 ； 2、簽署合同與風(fēng)險(xiǎn)揭示書 3、營業(yè)部須對(duì)講解及簽署融資融券合同與風(fēng)險(xiǎn)揭示書的過程進(jìn)行拍照或錄像留痕。 4、將客戶已簽署的融資融券合同文本掃描上傳至信用交易管理部，并將融資融券合同文本（一式三份）于兩個(gè)工作日內(nèi)郵寄或直接送至信用交易管理部審核蓋章。 5、蓋章后的營業(yè)部聯(lián)、客戶聯(lián)由信用交易管理部寄回營業(yè)部，營業(yè)部應(yīng)通知客戶本人到營業(yè)部領(lǐng)取客戶聯(lián)，并按照公司融資融券業(yè)務(wù)檔案管理細(xì)則的規(guī)定妥善保管融資融券合同營業(yè)部聯(lián)。,五、信用證券賬戶開戶 信用交易管理部征信審核通過后，客戶可申請(qǐng)開立信用證券賬戶。 客戶信用證券賬戶基本規(guī)定,客戶用于一家證券交易所的上市證券交易的信用證券賬戶只能有一個(gè)。 客戶信用證券賬戶與其普通證券賬戶的姓名和名稱應(yīng)當(dāng)一致。 客戶信用賬戶必須與客戶的普通賬戶嚴(yán)格區(qū)分，禁止資產(chǎn)混用、賬戶混用，更不允許出現(xiàn)出借客戶信用賬戶、及開立虛假客戶信息賬戶的現(xiàn)象。,五、信用證券賬戶開戶,客戶填寫的表單及提供的資料： 個(gè)人投資者：審核客戶有效身份證件，普通證券賬戶卡、填妥的自然人信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表、信用證券賬戶開戶申請(qǐng)表。 機(jī)構(gòu)投資者：審核機(jī)構(gòu)年檢有效期內(nèi)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本（或機(jī)關(guān)事業(yè)法人成立批文等）原件及復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件、稅務(wù)登記證副本原件及復(fù)印件，法定代表人證明書、法定代表人授權(quán)委托書原件、法定代表人的有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)代理人有效身份證原件及復(fù)印件、銀行開戶證明書原件及復(fù)印件、機(jī)構(gòu)客戶預(yù)留印鑒卡片（一式三份）、普通證券賬戶卡、填妥的機(jī)構(gòu)信用證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表 信用證券賬戶開戶申請(qǐng)表。（上述復(fù)印件均須加蓋公章）,開戶審查： 同信用資金賬戶開戶,五、信用證券賬戶開戶,開戶過程中，營業(yè)部應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)： （一）開立信用證券賬戶時(shí)，應(yīng)檢查向中登公司發(fā)送的普通賬號(hào)信息； （二）收到登記公司配發(fā)的信用證券賬戶號(hào)碼后，為客戶打印信用證券賬戶卡，加蓋開戶專用章后交付給客戶，并按照登記結(jié)算公司開戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用； （三）深圳信用證券賬戶開戶后系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送使用信息申報(bào)，上海信用證券賬戶開戶后無須指定交易操作，日終清算后系統(tǒng)自動(dòng)變?yōu)橹付ń灰谞顟B(tài)。 信用證券賬戶開立后系統(tǒng)的相關(guān)操作： （一）營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在恒生賬戶系統(tǒng)為客戶普通資金賬戶客戶權(quán)限勾選“融資融券”標(biāo)識(shí)； （二）營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗在恒生賬戶系統(tǒng)對(duì)其普通賬戶進(jìn)行禁止銷戶、禁止撤指定、禁止轉(zhuǎn)托管的限制。,五、信用證券賬戶開戶,客戶完成信用證券賬戶開戶后，須簽署銀行第三方存管協(xié)議書，辦理客戶信用賬戶第三方存管開戶業(yè)務(wù)。 開立信用證券賬戶后，營業(yè)部融資融券專員應(yīng)為客戶開通融資融券通知服務(wù)第三方電子郵箱，郵箱開通后發(fā)送一條確認(rèn)郵件進(jìn)行測(cè)試，要求客戶當(dāng)場(chǎng)登錄確認(rèn)并修改郵箱登錄密碼。,客戶提出授信申請(qǐng),總部授信管理崗授 信，審核崗審核,營業(yè)部融資融券 專員受理并發(fā)起OA申請(qǐng),營業(yè)部監(jiān)理和 總經(jīng)理審批,授信審批通過， 錄入合同合約后通 知客戶可以交易,六、授信審批,信用交易管理部負(fù)責(zé)人審批,分管總裁審批,信用交易業(yè)務(wù)決策委員會(huì)審批,總裁辦公會(huì)審批,200萬,200萬且1000萬,1000萬且3500萬,3500萬,公司授信原則,不高于客戶申請(qǐng)的額度,不高于本公司規(guī)定的對(duì)單一客戶的最高授信額度,征信評(píng)級(jí)為D級(jí)的客戶不能授信,不高于本公司剩余的、可供授信的額度,不高于客戶所能提供證明的總資產(chǎn)的25%或金融資產(chǎn)的50%,六、授信審批 授信額度發(fā)放原則,七、信用賬戶交易 交易類型,信用賬戶普通買入,信用賬戶普通賣出,融資買入,賣券還款,融券賣出,買券還券,七、信用賬戶交易,非交易類型,擔(dān)保品劃入,擔(dān)保品返回,券源劃轉(zhuǎn),余券劃轉(zhuǎn),直接還款,直接還券,七、信用賬戶交易 融資融券交易費(fèi)用,七、信用賬戶交易 強(qiáng)制平倉觸發(fā)條件,1、客戶信用賬戶維持擔(dān)保比例在觸及到平 倉線130%時(shí)，接到追加保證金通知T+2 日收市后，維持擔(dān)保比例仍低于150%,2、融資融券合同合約到期，客戶未按約定 歸還融資本金及利息或證券及相關(guān)費(fèi)用,3、司法機(jī)關(guān)要求公司對(duì)客戶信用賬戶資產(chǎn) 協(xié)助執(zhí)行、客戶尚有對(duì)公司未清償債務(wù),4、出現(xiàn)法定或約定解除或終止合同、或合同 約定的其它情形，客戶尚有對(duì)公司未清償債 務(wù)的,強(qiáng)制平倉,相關(guān)交易規(guī)則,交易標(biāo)的范圍公司公布的標(biāo)的證券范圍,相關(guān)交易規(guī)則,相關(guān)交易規(guī)則,融資、融券期限自客戶實(shí)際使用資金或證券之日起開始計(jì)算，最長(zhǎng)不得超過六個(gè)月，到期不得展期。,合約期限,相關(guān)交易規(guī)則,償債優(yōu)先,相關(guān)交易規(guī)則,客戶信用證券賬