融資決策論文-咸寧市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及解決方案.doc

融資決策論文-咸寧市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及解決方案摘要:中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分,它在促進增長、科技進步、出口和經(jīng)濟增長中發(fā)揮著重要作用。然而,隨著我國經(jīng)濟市場化進程的加快,中小企業(yè)面臨著許多新的困難,其中中小企業(yè)融資難問題已成為制約中小企業(yè)生存和發(fā)展的主要障礙,本文談到的咸寧中小企業(yè)融資難就是一個實例。關(guān)鍵詞:咸寧；中小企業(yè)；融資現(xiàn)狀；難；政策中小企業(yè)不僅可以推動國民經(jīng)濟發(fā)展,同時還可以促進社會的穩(wěn)定,特別是當(dāng)前,在確保我國經(jīng)濟的適度增長、緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)等方面,均發(fā)揮著越來越重要的作用。2005年,名列世界500強企業(yè)的紅牛集團進入咸寧,隨后,華潤電力、晨鳴紙業(yè)、三江航天等一批具有龍頭帶動能力和較高科技含量的項目接踵落戶,中國內(nèi)陸首座核電站通山大畈核電站、嘉魚簰洲油氣田勘探等重大項目安家咸寧,促使咸寧市也比較快速的步入了武漢城市圈發(fā)展的軌道。但是受到全球金融危機的影響,融資難已成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸,本文從咸寧市中小企業(yè)融資難的問題及解決中小企業(yè)融資難的現(xiàn)實狀況進行探討。一.咸寧市中小企業(yè)現(xiàn)狀分析近年來,咸寧市中小型企業(yè)隨著我國改革開放快速發(fā)展起來,已成為咸寧經(jīng)濟的一大支柱,并且在調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)、活躍市場、增加財政收入、擴大社會需求等方面發(fā)揮了十分重要的作用。咸寧始終把培植發(fā)展中小企業(yè)作為一項重要戰(zhàn)略措施來抓,中小企業(yè)逐步發(fā)展也逐漸成為咸寧市經(jīng)濟發(fā)展的重要動力。據(jù)不完全統(tǒng)計,全市有中小企業(yè)約3萬家,實現(xiàn)增加值80多億元,占全市GDP的35%左右。但是,這些中小企業(yè)在發(fā)展過程中依然受到全球金融危機的影響,都不同程度遇到了前所未有的困難,出現(xiàn)流動資金短缺等現(xiàn)象,在激烈競爭的市場面前顯得束手無策,一部分企業(yè)在艱難地維持著生產(chǎn),一部分企業(yè)甚至走到了停產(chǎn)半停產(chǎn)、無法繼續(xù)下去的地步。二.咸寧市中小企業(yè)融資難原因分析(一)中小企業(yè)的自身原因1.中小企業(yè)融資渠道比較的單一,間接融資的渠道也很狹窄。由于咸寧市中小企業(yè)自有資金很少,經(jīng)營的風(fēng)險也比較的大,缺少足夠的不動產(chǎn)作為信貸抵押,所以就很難找到一些有實力的大企業(yè)作擔(dān)保人,因而很難獲得銀行貸款。同時受到國際金融危機的警示,國有商業(yè)銀行信貸管理日益嚴(yán)格,它們增量貸款普遍要求都投向了AA級以上企業(yè)。咸寧的中小企業(yè)受到資產(chǎn)規(guī)模、以及競爭實力等一系列的約束,一般很難獲得銀行信貸支持。2.中小企業(yè)自身的基礎(chǔ)比較的弱,底子也很薄。咸寧中小企業(yè)的產(chǎn)品技術(shù)含量普遍的比較低,因此市場前景不很明朗。而且,還受到資金和技術(shù)等因素的限制。其次,中小企業(yè)管理野不很規(guī)范,財務(wù)狀況缺乏相對的透明度,盈利的能力也比較差,從而抗風(fēng)險能力差,進而償還貸款的能力同時也受到一定程度上的削弱。許多中小企業(yè)的管理很落后,缺乏規(guī)范的財務(wù)管理制度,給它們的貸款帶來了不小的困難。(二)外部及金融體系原因1.商業(yè)銀行追求貸款規(guī)模效益的經(jīng)營宗旨造成對中小企業(yè)的“惜貸”。近年來,我國實行“抓大放小”的改革策略,各國有商業(yè)銀行也及時的故居國家的方針進行了信貸管理制度改革,他們一般都集中將資金投向了一些大型企業(yè)。另外,為了強化信貸風(fēng)險管理,各商業(yè)銀行基本都實行了貸款風(fēng)險終身責(zé)任制,因此,無論是商業(yè)銀行還是其它的金融機構(gòu),都不愿意冒很大的風(fēng)險把資金貸給中小企業(yè)。2.缺乏為中小企業(yè)貸款的擔(dān)保機構(gòu)近年來,商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為了防范金融的風(fēng)險,都紛紛的加強各自內(nèi)部的管理,大幅度的減少信用貸款的數(shù)量,而且它們絕大部分的貸款都是需要抵押或者擔(dān)保,而中小企業(yè)幾乎沒有為它們擔(dān)保的部門,加上自身擔(dān)保品又十分的有限,一般很難得到商業(yè)銀行的信貸支持。3.銀行系統(tǒng)缺乏創(chuàng)新現(xiàn)行的銀行信貸普遍存在操作時間長、環(huán)節(jié)又比較的多的問題,這些都很難適應(yīng)中小企業(yè)經(jīng)營靈活、資金周轉(zhuǎn)快的特點。目前中央銀行又對商業(yè)銀行規(guī)定了基準(zhǔn)貸款利率,而且上下浮動的范圍很窄,這樣就使商業(yè)銀行難給中小企業(yè)的融資帶來很大的幫助。三.解決咸寧市中小企業(yè)融資難的建議和方案(一)中小企業(yè)自身需要改進的方面1.加強中小企業(yè)自身的管理和建設(shè)。我國很多的中小企業(yè)當(dāng)然也包括咸寧的中小企業(yè)還具有明顯的家族特色,中小企業(yè)應(yīng)走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路,按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發(fā)展的束縛,進行所有權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整,引入優(yōu)秀的管理人才,提高經(jīng)營效率,降低經(jīng)營風(fēng)險。這樣才能提高信用水平,增強融資能力。2.強化中小企業(yè)自身的信用觀念和增強抵御風(fēng)險能力。提高中小企業(yè)自身的信用等級,樹立良好的企業(yè)信譽形象,努力培育“雙贏”的銀企關(guān)系。建立能正確反映企業(yè)財務(wù)狀況的制度,現(xiàn)行中小企業(yè)的組織模式已不適應(yīng)市場經(jīng)濟要求,必須加以改革。(二)外部的建議和方案1.優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境。加強合同法、破產(chǎn)法、擔(dān)保法等一些法律法規(guī)的執(zhí)行度,完善企業(yè)的還貸機制,堅決打擊脫逃銀行債務(wù)行為,這樣可以消除銀行與企業(yè)間的信用障礙。進一步完善有關(guān)的金融法規(guī),加強對中小企業(yè)的政策保護和扶持。建立相對健全的為中小企業(yè)融資服務(wù)的機構(gòu)。2.加強政府對中小企業(yè)的扶持。國家對一些大中型企業(yè)逐步制定和實施了不少的扶持政策,使它們的融資問題已經(jīng)在不同程度上得到了一定的解決,但卻沒有足夠的重視中小企業(yè)的發(fā)展,缺乏專門的優(yōu)惠政策。不僅如此,現(xiàn)行的金融體系還對一些小型的金融機構(gòu)的活動作了比較嚴(yán)格的控制,導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道更加的狹窄。3.深化商業(yè)銀行改革,完善金融企業(yè)制度。國有商業(yè)銀行應(yīng)該為中小企業(yè)營造一個比較公平的貸款環(huán)境,修改企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn),支持中小企業(yè)的的合理資金需求,遵循公平、公證和誠信原則,逐步的提高對中小企業(yè)信貸投入的比重。參考文獻:1林毅夫,李永軍.中小金融機構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資J.經(jīng)濟研究,20012陳曉紅、郭聲琨主編