銀行管理論文-信息化推動(dòng)商業(yè)銀行的ＩＴ創(chuàng)新.doc

銀行管理論文-信息化推動(dòng)商業(yè)銀行的創(chuàng)新【摘要】信息化發(fā)展推動(dòng)金融創(chuàng)新，本文分析商業(yè)銀行在金融軟件方面的問題，探討了金融軟件開發(fā)的策略，有針對(duì)性地提出加快我國(guó)金融軟件創(chuàng)新的措施。【關(guān)鍵詞】IT需求專業(yè)人才需求分析面向?qū)ο筌浖こ屉S著電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)的發(fā)展，越來越多的金融業(yè)務(wù)開始應(yīng)用IT技術(shù)，銀行業(yè)務(wù)的金卡工程，證券交易的電子通訊渠道，股票交易所的全自動(dòng)化交易，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)的IT創(chuàng)新等。計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)的使用極大地降低了金融通信與數(shù)據(jù)處理的成本，提高了金融管理技術(shù)開發(fā)與信息傳播速率，推動(dòng)了金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。我國(guó)商業(yè)銀行只有與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合、進(jìn)行IT創(chuàng)新，在結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品個(gè)性化、服務(wù)多元化等方面下功夫，積極拓展新的業(yè)務(wù)空間和利潤(rùn)空間，才能決勝千里。一、我國(guó)金融創(chuàng)新中的IT需求金融創(chuàng)新是指通過在金融領(lǐng)域?qū)Ω鞣N要素進(jìn)行重新組合和變革來改造或引進(jìn)新事物，包括機(jī)構(gòu)、工具、業(yè)務(wù)、市場(chǎng)和技術(shù)創(chuàng)新，在此我著重講后者信息化推動(dòng)金融創(chuàng)新。首先，積極開發(fā)新的電子技術(shù)，進(jìn)行金融服務(wù)的創(chuàng)新。全球銀行業(yè)已從傳統(tǒng)銀行時(shí)代逐步進(jìn)入“超級(jí)銀行”時(shí)代，商業(yè)銀行要加快金融電子化的步伐，大力提高支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化程度，抓緊建設(shè)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)主干網(wǎng)和同城、區(qū)域、全國(guó)一體化資金清算系統(tǒng)，努力推進(jìn)票據(jù)清算自動(dòng)化系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、信用卡授信系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)等重點(diǎn)應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)，早日實(shí)現(xiàn)全國(guó)性金融業(yè)務(wù)處理電子化、信息處理電子化、交易活動(dòng)電子化和資金匯劃電子，提高支付結(jié)算的效率。其次，要逐步建成全國(guó)性的主干網(wǎng)和分區(qū)網(wǎng)相互配套的應(yīng)用軟件系統(tǒng)和衛(wèi)星通訊系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合的自動(dòng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為國(guó)內(nèi)外客戶提供準(zhǔn)確、快速、便利、周到的金融服務(wù)。第三，利用信息技術(shù)進(jìn)行的科技創(chuàng)新是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。在西方商業(yè)銀行，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)已不再是銀行的核心而退居次要地位，各類業(yè)務(wù)都與高科技手段結(jié)合，如手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等日益成為發(fā)展趨勢(shì)，成為銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。國(guó)內(nèi)金融業(yè)要借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，摸索新型技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化，個(gè)性化，專業(yè)化。再者，抓好素質(zhì)教育，實(shí)現(xiàn)員工隊(duì)伍知識(shí)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。二、商業(yè)銀行金融軟件創(chuàng)新存在的問題中國(guó)作為全球最大的潛在金融市場(chǎng)，將為金融業(yè)提供巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)；但同時(shí)我們應(yīng)認(rèn)清目前我國(guó)商業(yè)銀行在金融軟件創(chuàng)新方面存在的缺陷。1.我國(guó)金融電子化起步較晚，整體水平不高，技術(shù)設(shè)施不完善，尚未形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)；服務(wù)手段較落后、服務(wù)成本較高，軟件工程行業(yè)沒有規(guī)?；慕鹑谲浖?wù)系統(tǒng)；辦公自動(dòng)化水平較低，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制能力較差，不符合日益增長(zhǎng)的金融市場(chǎng)需求。2.金融機(jī)構(gòu)軟件人才素質(zhì)不高，需求分析差錯(cuò)和雙方交流障礙。金融應(yīng)用部門的需求描述不明確、缺乏遠(yuǎn)見，造成軟件的通用性、重用性、可用性較差；開發(fā)部門由于缺乏金融知識(shí)以及對(duì)業(yè)務(wù)需求的嚴(yán)肅性認(rèn)識(shí)，造成開發(fā)工作返工，最終后果是開發(fā)的人力和時(shí)間成本過高。3.金融機(jī)構(gòu)與軟件開發(fā)機(jī)構(gòu)的關(guān)系難以處理：早期軟件開發(fā)作為硬件產(chǎn)品的附贈(zèng)品為金融機(jī)構(gòu)使用，軟件開發(fā)費(fèi)用常常入不敷出，導(dǎo)致軟件技術(shù)含量較低；金融機(jī)構(gòu)過多個(gè)性化需求加上軟件開發(fā)平臺(tái)不能統(tǒng)一。金融軟件前瞻性較低，沒有面向?qū)ο蟮能浖a(chǎn)品參數(shù)或借口模塊技術(shù)，各銀行獨(dú)立軟件沒有重用性，交付后維護(hù)困難。三、金融創(chuàng)新中的軟件開發(fā)策略中國(guó)金融行業(yè)面臨著國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)者和國(guó)內(nèi)滲透著的雙重壓力，面臨著傳統(tǒng)與新興業(yè)務(wù)之間的競(jìng)爭(zhēng)。金融行業(yè)需要以信息技術(shù)為助推器，利用金融與信息技術(shù)的良好結(jié)合，降低營(yíng)運(yùn)成本，提高效率，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。1.金融軟件需求管理軟件工程理論提到，在軟件生命周期中，需求分析是最重要的階段，提高需求、分析和設(shè)計(jì)階段的準(zhǔn)確性有利于后期開發(fā)的高效性和交付后維護(hù)的低成本。需求工程主要分為需求獲取、需求分析、需求規(guī)約、需求驗(yàn)證和需求管理等階段。在金融軟件開發(fā)過程中從應(yīng)用部門提交業(yè)務(wù)需求書到開發(fā)部門建模(數(shù)據(jù)流圖)形成軟件需求規(guī)格說明書都屬于需求管理部分，這些環(huán)節(jié)中只有應(yīng)用部門與開發(fā)部門密切配合和良好交流，才能產(chǎn)生高質(zhì)量業(yè)務(wù)需求、獲得優(yōu)秀的軟件產(chǎn)品。軟件需求規(guī)格說明書至關(guān)重要，必須遵守完整性、準(zhǔn)確性、通用性、前瞻性、穩(wěn)定性、可行性、權(quán)威性、安全性的約束，對(duì)需求進(jìn)行負(fù)責(zé)制、規(guī)范化的管理，建立完善的需求管理機(jī)制，加強(qiáng)部門之間的交流，培養(yǎng)全方面高素質(zhì)人才。2.流程優(yōu)化：軟件開發(fā)過程的面向?qū)ο蠓治鰝鹘y(tǒng)軟件開發(fā)的結(jié)構(gòu)化方法重用性和可維護(hù)性差、不能滿足用戶需求，面向?qū)ο笠腩?、封裝、繼承、多態(tài)、抽象等概念，通過實(shí)現(xiàn)“對(duì)象”的方法對(duì)客觀世界的系統(tǒng)建模。如圖是銀行賬戶建立的傳統(tǒng)范型(左)與面向?qū)ο蠓缎?右)的比較，對(duì)象周圍實(shí)線說明對(duì)象外部不知道“賬戶余額”的實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)。以“銀行賬戶”為例，在傳統(tǒng)范型角度它是一個(gè)涉及儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，包括一個(gè)屬性accountbalance(賬戶余額)和三個(gè)操作(取錢、存前和計(jì)算余額)，賬戶余額的所有細(xì)節(jié)對(duì)各個(gè)模塊都是可見的；而面向?qū)ο蠓缎椭薪ⅰ般y行賬戶”對(duì)象實(shí)現(xiàn)信息隱藏，對(duì)象周圍的實(shí)線將內(nèi)部運(yùn)作封裝，實(shí)際操作中只需確定不同的消息即可，這樣就提高了軟件的可重用性，不僅減少了交付后維護(hù)的成本，同時(shí)可以滿足不同銀行客戶的個(gè)性化需求。3.金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)首先，金融企業(yè)內(nèi)部通信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)整合。軟件開發(fā)部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求，采用先進(jìn)通信技術(shù)，將以前不同用途、不同技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建成技術(shù)統(tǒng)一、應(yīng)用統(tǒng)一、管理統(tǒng)一的綜合網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)；例如，通過MPLS(多協(xié)議標(biāo)記交換)基于IP技術(shù)的組網(wǎng)技術(shù)，建立虛擬專用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)各分支機(jī)構(gòu)及重要合作伙伴之間的網(wǎng)絡(luò)互連。另外，還應(yīng)從業(yè)務(wù)平臺(tái)入手，進(jìn)行數(shù)據(jù)整合、服務(wù)與流程整合。數(shù)據(jù)集中后，銀行需要與之相適應(yīng)的安全與管理流程，最大限度降低營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行。4.專業(yè)人員的綜合素質(zhì)我國(guó)商業(yè)銀行的人才比較短缺，特別是具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力的高層次、綜合性人才，因此需要培養(yǎng)具有全方位、多角度、多學(xué)科的知識(shí)的從業(yè)人員，吸納一批既懂計(jì)算機(jī)技術(shù)又懂銀行經(jīng)營(yíng)管理、既懂貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)又能融會(huì)貫通資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、既能開發(fā)設(shè)計(jì)新金融產(chǎn)品又懂市場(chǎng)營(yíng)銷的具有創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)金融人才，形成金融創(chuàng)新的人才優(yōu)勢(shì)。金融業(yè)務(wù)的IT創(chuàng)新勢(shì)在必行，全新的在線經(jīng)紀(jì)業(yè)、專業(yè)化和創(chuàng)新意識(shí)都對(duì)傳統(tǒng)金融方式形成了巨大沖擊和機(jī)遇。APC公司從桌面系統(tǒng)、大型數(shù)據(jù)中心的全方位產(chǎn)品服務(wù)到電源解決保護(hù)方案，惠普開放式系統(tǒng)和金牌服務(wù)，IBM公司“創(chuàng)新E客戶”策略，這些都推動(dòng)了金融行業(yè)創(chuàng)新。我國(guó)商業(yè)銀行既需要引進(jìn)國(guó)際上的慣例和經(jīng)驗(yàn)，又要結(jié)合國(guó)內(nèi)本地的需求和經(jīng)驗(yàn)，把IT與業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的最大價(jià)值，加強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。參考文