銀行管理論文-基層央行金融監(jiān)管中問題及對策.doc

銀行管理論文-基層央行金融監(jiān)管中問題及對策基層央行處于金融監(jiān)管的第一線，是中央銀行金融監(jiān)管任務(wù)的具體執(zhí)行者，擔(dān)負(fù)著防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)一方金融平安、確保金融業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要任務(wù)。但是由于種種原因，目前基層央行的金融監(jiān)管工作還存在一些問題，直接困擾著基層央行金融監(jiān)管職能的充分發(fā)揮，如何解決這些問題，提高基層央行金融監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，是一個(gè)需要認(rèn)真加以探討的問題。一、基層央行金融監(jiān)管存在的主要問題1監(jiān)管理念滯后。由于人民銀行行使金融監(jiān)管正處于改革和探索階段，特別是基層央行如何進(jìn)行金融監(jiān)管尚未形成一套完整系統(tǒng)的監(jiān)管理論，從而導(dǎo)致監(jiān)管理念上的嚴(yán)重滯后，影響了監(jiān)管效果。一是存在把監(jiān)管簡單等同于化解金融風(fēng)險(xiǎn)的傾向，忽視了金融監(jiān)管的本質(zhì)是事先性、預(yù)防性的監(jiān)督管理，而化解風(fēng)險(xiǎn)是事后的解決問題處置工作這一本質(zhì)原則；二是對如何將監(jiān)管的要求變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)在經(jīng)營動力的問題重視不夠，就問題查問題的情況多，全面評價(jià)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在經(jīng)營素質(zhì)的少。如對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方向、市場定位、內(nèi)部控制、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等整體狀況缺乏全面把握。三是監(jiān)管工作的前瞻性不夠。面對金融業(yè)的發(fā)展，超前研究少，被動應(yīng)對多。如對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法滯后，對新業(yè)務(wù)的監(jiān)管走不出“先發(fā)展、后規(guī)范”的怪圈。2金融監(jiān)管手段落后，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)督不能有機(jī)結(jié)合起來，監(jiān)管質(zhì)量有待進(jìn)一步提高。一般來講，現(xiàn)場檢查是在非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題之后進(jìn)行的，是對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題的再檢查，現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題需要金融機(jī)構(gòu)以后加以改進(jìn)。現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管是一種互相補(bǔ)充、互相完善的關(guān)系。但從目前基層央行實(shí)際操作的情況看，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管尚未有機(jī)地結(jié)合起來。開展現(xiàn)場檢查僅限于完成某項(xiàng)檢查任務(wù)，沒有從發(fā)現(xiàn)的問題中再深入檢查金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度是否健全、是否落實(shí)，有針對性地提出科學(xué)合理的整改意見和整改措施，削弱了金融監(jiān)管的整體效果。此外，長期以來，基層央行開展的非現(xiàn)場監(jiān)管僅停留在簡單的收集資料和掌握情況上，在現(xiàn)場檢查中，通常的方法是查帳看表，而且往往是檢查之前由被檢查單位自查自糾，這樣使被檢查單位有應(yīng)付檢查的準(zhǔn)備，待到現(xiàn)場檢查時(shí)，往往是大事化小，小事化無，失去了檢查的真正目的。3監(jiān)管主體角色沖突。隨著人民銀行監(jiān)管職能的調(diào)整，基層人民銀行包括中心支行和支行兩級機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)國有銀行只進(jìn)行行政性管理，即只對國有商業(yè)銀行高級管理人員任職資格、市場準(zhǔn)人退出、業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行管理，不再承擔(dān)監(jiān)管職能。但目前基層人民銀行仍然肩負(fù)著防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保一方金融平安、創(chuàng)建區(qū)域性金融安全區(qū)的責(zé)任，對國有商業(yè)銀行監(jiān)管職能沒有了，責(zé)任仍然存在，從而使基層人民銀行在角色定位上處于尷尬的境地。這也說明人民銀行監(jiān)管體制的改革還沒有完全到位。4金融監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)不夠。按照金融監(jiān)管責(zé)任制的要求，監(jiān)管對象的第一責(zé)任人應(yīng)對被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、營運(yùn)、退出進(jìn)行全過程、全方位的監(jiān)管，但由于受多種因素的影響，一些制度的落實(shí)還很不到位。一是監(jiān)管人員嚴(yán)重不足，不能真正實(shí)行監(jiān)管AB制，有些監(jiān)管工作過于表面化；二是對監(jiān)管人員的考核獎懲無法兌現(xiàn)。監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施細(xì)則雖然規(guī)定了監(jiān)管人員的具體責(zé)任，但未建立相應(yīng)的獎懲機(jī)制，監(jiān)管人員盡職盡責(zé)，在幫助農(nóng)村信用社防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中付出了勞動，成效顯著，但就如何進(jìn)行獎勵(lì)尚無統(tǒng)一的政策，致使監(jiān)管人員認(rèn)為干好干壞一個(gè)樣，影響了工作積極性。5監(jiān)管主體的合力和效率難以形成，影響監(jiān)管效果?！按蟊O(jiān)管”是多個(gè)監(jiān)管部門協(xié)同實(shí)施監(jiān)管的一種新形式，是人民銀行加大監(jiān)管力度的主要措施。但目前，作為央行監(jiān)管主體的基層人民銀行內(nèi)設(shè)監(jiān)管部門較多，出現(xiàn)多頭監(jiān)管、重復(fù)監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)被動應(yīng)付檢查的局面，同時(shí)造成監(jiān)管力量分散，無法準(zhǔn)確地把握監(jiān)管工作重心，削弱了對監(jiān)管政策的實(shí)施力度，沒有發(fā)揮大監(jiān)管的合力效應(yīng)和作用。6監(jiān)管人員素質(zhì)難以適應(yīng)形勢發(fā)展的要求。目前，基層人民銀行監(jiān)管人員高學(xué)歷較少，也沒有經(jīng)過系統(tǒng)的培訓(xùn)，習(xí)慣于操作性和常規(guī)性的監(jiān)管，缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識；英語水平、計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高，特別是縣級支行，大部分監(jiān)管人員屬操作型人才，缺乏復(fù)合型人才，很難適應(yīng)新形勢下日益繁雜的金融監(jiān)管工作的要求。二、加強(qiáng)基層央行金融監(jiān)管的對策1更新監(jiān)管理念。加入W10后，基層央行不但面臨金融全球化的挑戰(zhàn)，而且面臨如何適應(yīng)國際金融業(yè)監(jiān)管模式的發(fā)展要求?；鶎友胄薪鹑诒O(jiān)管工作必須更新監(jiān)管理念，使金融監(jiān)管工作逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性，建立以金融穩(wěn)健運(yùn)行，經(jīng)營金融中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測為主要內(nèi)容的監(jiān)管體系。具體做到四個(gè)轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重，以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)變；由單一的現(xiàn)場檢查向現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主的方向轉(zhuǎn)變；由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)，以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向轉(zhuǎn)變；由對金融機(jī)構(gòu)違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動，金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向轉(zhuǎn)變。2明確監(jiān)管目標(biāo)，注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重的監(jiān)管原則，建立以計(jì)算機(jī)信息技術(shù)為核心的非現(xiàn)場監(jiān)管操作體系?；鶎尤嗣胥y行的監(jiān)管目標(biāo)，主要是促使金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，同時(shí)，基層人行在監(jiān)管實(shí)踐上，應(yīng)從防范和化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)并重，逐步過渡到以風(fēng)險(xiǎn)審慎監(jiān)管為核心的多元目標(biāo)上。一般地說，只有非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)達(dá)到一定程度后，才能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，現(xiàn)場檢查才有針對性，才能真正提高監(jiān)管水平和質(zhì)量。因此，在加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的同時(shí)，要不斷改進(jìn)和完善以計(jì)算機(jī)信息為核心的非現(xiàn)場監(jiān)管信息體系。一是金融信息監(jiān)測系統(tǒng)。主要通過建立月度、季度、年度監(jiān)測報(bào)表的形式，及時(shí)全面地搜集監(jiān)管信息；二是信息分析處理系統(tǒng)。通過建立和完善金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管檔案，對信息進(jìn)行分析處理，為監(jiān)管工作和領(lǐng)導(dǎo)決策提供有效信息；三是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)系統(tǒng)。通過監(jiān)管信息的處理以及非現(xiàn)場監(jiān)管的監(jiān)測監(jiān)控指標(biāo)的變化情況分析，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)提示，發(fā)出預(yù)警預(yù)報(bào)；四是監(jiān)管信息報(bào)告系統(tǒng)。通過對被監(jiān)管對象的運(yùn)行狀況、存在問題及變動趨勢進(jìn)行定期向本行及上級行有關(guān)部門進(jìn)行匯報(bào)。通過建立和完善以上非現(xiàn)場監(jiān)管信息管理系統(tǒng)，使非現(xiàn)場監(jiān)管工作科學(xué)有效地開展，提高金融監(jiān)管工作的有效性。3進(jìn)一步落實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任制。一是要建立一套科學(xué)、規(guī)范、操作性強(qiáng)的量化考核標(biāo)準(zhǔn)，使監(jiān)管工作有目標(biāo)，績效有考核、獎懲有依據(jù)。對在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解中成效突出的監(jiān)管人員給予重獎；對監(jiān)管不力、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)加劇的給予重罰；二是加強(qiáng)再監(jiān)督。應(yīng)制訂相關(guān)的金融監(jiān)管工作再監(jiān)管的規(guī)章制度，加強(qiáng)對監(jiān)管人員的監(jiān)督，對金融監(jiān)管行為，實(shí)行責(zé)任的終身追究制；三是實(shí)行查處分離。各行應(yīng)成立金融監(jiān)管處罰委員會或領(lǐng)導(dǎo)小組，對監(jiān)管部門負(fù)責(zé)檢查，并提出被檢查單位和個(gè)人的違法事實(shí)，按照有關(guān)規(guī)定依法做出行政處罰和紀(jì)律處分；四是加強(qiáng)社會監(jiān)督，充分利用社會力量參與監(jiān)管，逐步建立以中央銀行監(jiān)管為主體、社會監(jiān)督為補(bǔ)充的監(jiān)管體系。發(fā)揮新聞媒介、社會公眾、中介機(jī)構(gòu)等部門的作用，提高基層央行監(jiān)管的公正性、公開性和合理性。4改革基層人行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率，形成合力。一是要改變目前基層央行監(jiān)管權(quán)力的機(jī)構(gòu)分布。按執(zhí)行貨幣政策、金融監(jiān)管、金融服務(wù)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，把所有的監(jiān)管職能劃歸一個(gè)監(jiān)管部門，獨(dú)立于會計(jì)、國庫、貨幣信貸統(tǒng)計(jì)、發(fā)行等金融服務(wù)科室，形成以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全方位、全過程監(jiān)管的新型監(jiān)管體制。在監(jiān)管部門內(nèi)部，可設(shè)立非現(xiàn)場監(jiān)管組和現(xiàn)場監(jiān)管組，分別行使現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的職權(quán)，人員可以流動，但職責(zé)必須明晰。這樣可以更有效地整合監(jiān)督力量，明晰監(jiān)管責(zé)任，避免多頭監(jiān)管和重復(fù)監(jiān)管。同時(shí)，可以有效地解決信息來源不統(tǒng)一和失真問題，實(shí)現(xiàn)信息共享。二是實(shí)行監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員制度。通過授權(quán)，監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員有權(quán)代表人民銀行列席金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營決策會議，并有對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行進(jìn)行否決的權(quán)力。這樣就可以把監(jiān)管關(guān)口前移，從源頭上較好地抑制違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，同時(shí)也便于分清責(zé)任，增強(qiáng)監(jiān)管人員的責(zé)任感和使命感。5培養(yǎng)和造就高素質(zhì)復(fù)合型金融監(jiān)管人才隊(duì)伍，夯實(shí)根基。一是要鼓勵(lì)自學(xué)成才；二是制定培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織考核。通過學(xué)習(xí)新理論、新業(yè)務(wù)、新技術(shù)、新經(jīng)驗(yàn)，了解國際金融理論知識，豐富員工的知識結(jié)構(gòu)；三是注重綜合業(yè)務(wù)技能的提高，抓好在職員工的崗位業(yè)務(wù)技術(shù)訓(xùn)練和業(yè)務(wù)達(dá)標(biāo)驗(yàn)收，迅速提高員工的業(yè)務(wù)技術(shù)操作水平；四是建立優(yōu)勝劣汰的人才激勵(lì)機(jī)制，對不能勝任本職工作的員工，實(shí)行下崗培訓(xùn)，以優(yōu)化員