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銀行存款接連神秘失蹤 文守望者 由于投資渠道過于狹窄，加之消費(fèi)環(huán)境不佳、社會(huì)保障制度不健全等，我國百姓一直都有著持續(xù)高漲的儲(chǔ)蓄熱情，這使得我國成為了世界上居民儲(chǔ)蓄率最高的國家，同時(shí)也是全球儲(chǔ)蓄金額最多及人均儲(chǔ)蓄最多的國家。有資料顯示，中國人的儲(chǔ)蓄率高達(dá)56%，儲(chǔ)蓄存款也是中國家庭最主要的資產(chǎn)形式截至xx年末，中國金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)存款余額高達(dá)116萬億元，其中僅居民儲(chǔ)蓄余額便達(dá)43萬億元之多，人均居民儲(chǔ)蓄也超過了3萬元。有分析認(rèn)為，如此高儲(chǔ)蓄率的社會(huì)現(xiàn)實(shí)，與民眾對(duì)現(xiàn)實(shí)生活尤其是生育、教育、購房、醫(yī)療、養(yǎng)老等大額支付問題的擔(dān)憂有關(guān)，它從一個(gè)側(cè)面反映了中國老百姓對(duì)未來普遍缺乏安全感，從而紛紛寄希望于增加儲(chǔ)蓄以防范風(fēng)險(xiǎn)的心理。 在很多人看來，錢只有存放在銀行里才是最安全的，并且還能“順便”產(chǎn)生一定數(shù)額的利息。但近幾年來，“銀行卡在手，存款競(jìng)突無影無蹤了”的新聞，卻不斷在我國各地涌現(xiàn)，一次次地刺激著公眾的神經(jīng)。近期在江蘇蘇州、浙江杭州、湖南長(zhǎng)沙等地密集發(fā)生的6億余元儲(chǔ)戶存款神秘“失蹤”事件，更是極大地刺激了公眾的神經(jīng)，尤其讓人震驚與無奈的是，如今被盜取的已不再局限于銀行卡與網(wǎng)銀賬戶里的錢，而是連傳統(tǒng)固定賬戶和定期存單等按理說已是最安全也最保險(xiǎn)的存款方式也未能幸免，這便跌破了銀行安全系數(shù)的底線，使銀行遭遇到前所未有的信任危機(jī)。有關(guān)專家就此指出：國內(nèi)銀行這么低、這么不穩(wěn)定的安全系數(shù)，不僅讓廣大儲(chǔ)戶的存款處于一種高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，也必然會(huì)損害儲(chǔ)戶的合法權(quán)益，同時(shí)還會(huì)損害銀行自身的權(quán)益，進(jìn)而嚴(yán)重影響我國銀行業(yè)的健康發(fā)展。 蘇州上億元存款無端消失 多則上億元、少則上百萬元的巨額存款，居然無端地從銀行里消失了，而且既沒有短信提示，也沒有電話告知，甚至幾乎沒有任何征兆，賬戶里的錢便被神秘地轉(zhuǎn)給了陌生的第三方。如此匪夷所思的遭遇，xx年里發(fā)生在了至少三名江蘇省南京市的儲(chǔ)戶身上。 據(jù)多家國內(nèi)媒體的報(bào)道顯示，南京儲(chǔ)戶王炎于xx年6月、7月和xx年1月，分三次在中國銀行的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行柜面開卡存入了2500萬、3600萬和4000萬元錢，存款總額共計(jì)1.01億元人民幣。然而到了xx年7月，當(dāng)他持卡在南京市奧體支行的ATM機(jī)上取款時(shí)，自動(dòng)柜員機(jī)卻顯示他的銀行卡中已余額不足，原來他存在銀行卡內(nèi)的那上億元存款已不明原因地“蒸發(fā)”了，卡上僅剩下區(qū)區(qū)一百元錢。意外地看到銀行ATM機(jī)顯示的存款余額時(shí)王炎頓時(shí)如同被人打了一悶棍，好半天都說不出一句話來。 驚詫不已的王炎隨即到銀行大廳進(jìn)行查詢，但查詢到的結(jié)果卻加劇了他的恐慌。原來，他一年前存入相城支行的6100萬元存款，竟被莫名其妙地轉(zhuǎn)進(jìn)了一個(gè)戶名為“邱愛玉”的個(gè)人賬戶：他半年前存入蓬朗支行的4000萬元存款，也被莫名其妙地轉(zhuǎn)入了一個(gè)戶名為“蘇州援朝商務(wù)有限公司”的對(duì)公賬戶，該公司的法定代表人名叫“丁天立”。可問題是，他并不知道“邱愛玉”與“丁天立”是誰，他與“蘇州援朝商務(wù)有限公司”也并無半點(diǎn)關(guān)系。 發(fā)現(xiàn)自己的存款離奇失蹤后，王炎立即趕到中國銀行蘇州分行進(jìn)行投訴。該分行行長(zhǎng)最初堅(jiān)稱這不可能，隨后則安排下屬“三天內(nèi)解決這一問題”，并且在半天內(nèi)給王炎打電話告知進(jìn)度。但王炎接下來始終沒能等到這個(gè)電話，當(dāng)他于同年9月再次與蘇州分行交涉時(shí)，兩位銀行工作人員居然建議他直接去法院起訴中國銀行。王炎對(duì)此百思不得其解：“為什么要我起訴銀行？我的錢是經(jīng)柜臺(tái)工作人員存入銀行的，怎么需要通過起訴才能拿回來？” 其實(shí)在王炎的巨額存款莫名“失蹤”之前，已有兩位南京儲(chǔ)戶的銀行存款以同樣的方式消失了：儲(chǔ)戶楊東于xx年2月22日在中國銀行蓬朗支行往其個(gè)人賬戶中存入了200萬元錢，但在短短29分鐘過后，這筆錢就不清不楚地被轉(zhuǎn)走了；儲(chǔ)戶馬愛玲在中國銀行蓬朗支行存入其個(gè)人賬戶的500萬元錢，也是在29分鐘過后就被轉(zhuǎn)走了。巧合的是，這兩筆巨額存款的轉(zhuǎn)賬對(duì)象也是“邱愛玉”和“丁天立”，而儲(chǔ)戶楊東、馬愛玲與這兩人同樣是根本就不認(rèn)識(shí)，甚至聞所未聞。但與王炎自己發(fā)現(xiàn)存款消失不同，楊東和馬愛玲是通過蘇州市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)的電話，才驚悉自己的巨額存款消失了。 xx年12月中旬，有媒體傳出這一連串“存款失蹤”事件的最新動(dòng)向：中國銀行蘇州分行已確認(rèn)巨款被轉(zhuǎn)賬的事實(shí)，司法機(jī)關(guān)已經(jīng)立案?jìng)刹?，江蘇省銀監(jiān)局、中國銀監(jiān)會(huì)也已介入調(diào)查，事情真相尚待進(jìn)一步調(diào)查。不過隨著中國銀行蓬朗支行行長(zhǎng)周恩祥投案自首，以及他和中國銀行相城支行負(fù)責(zé)審核的業(yè)務(wù)經(jīng)理陳華被司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，這樁發(fā)生在銀行系統(tǒng)內(nèi)部的金融案也漸漸露出了冰山一角，中國銀行蘇州分行的工作人員隨后承認(rèn)，受到影響的儲(chǔ)戶遠(yuǎn)不止王炎、楊東、馬愛玲三人。 家住南京市的王炎，為何會(huì)舍近求遠(yuǎn)地將上億元資金存到蘇州的兩家支行呢？王炎說，一位理財(cái)經(jīng)理在xx年初夏向身家過億的他介紹業(yè)務(wù)時(shí)說，這兩家支行為了吸儲(chǔ)而正在開展“貼息存款”業(yè)務(wù)，一年期存款利率約為15%，比3.3%的正常存款利率要高出很多。這異乎尋常的高額利息，自然令王炎、楊東、馬愛玲都非常心動(dòng)，于是他們都將存款從別的銀行轉(zhuǎn)存到了這兩家支行，且在存款當(dāng)天，他們果然獲得了其銀行卡分別收至640萬、30萬和61萬元銀行“貼息”的短信提示。但這一交易活動(dòng)，后來卻被矢口否認(rèn)曾開展過“貼息存款”業(yè)務(wù)的中國銀行蘇州分行解釋為“這是銀行違規(guī)員工自己詐騙儲(chǔ)戶的手段”，并被證實(shí)是一起有預(yù)謀的、員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙儲(chǔ)戶存款的刑事案件，即儲(chǔ)戶們當(dāng)時(shí)從銀行柜臺(tái)得到的存款單，經(jīng)中國銀行蘇州分行方面證實(shí)是假的。 多地連爆銀行存款失蹤案 xx年發(fā)生在江蘇省蘇州市的銀行存款失蹤案，同期也發(fā)生在了浙江杭州、四川瀘州等城市。如在xx年2月14日，浙江省杭州市聯(lián)合銀行古蕩支行的儲(chǔ)戶張先生在查詢其銀行賬戶時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己戶頭上的200余萬元存款竟然只剩下幾塊錢了，他隨即向銀行方面投訴，并向警方報(bào)了案。經(jīng)杭州市西湖區(qū)警方查明，這起銀行存款神秘失蹤案件共涉及當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行的42位儲(chǔ)戶，總計(jì)有9505萬元的銀行存款“不翼而飛”。 這些存款究竟到哪兒去了呢？中央電視臺(tái)新聞1+1欄目日前援引杭州市公安局西湖分局刑偵大隊(duì)重案中隊(duì)的通報(bào)說，有多位受害儲(chǔ)戶都回憶稱，自己存錢時(shí)均曾遇到銀行柜臺(tái)人員推銷，承諾可將其資金以某種高利息的形式存入，警方因而懷疑這就是犯罪團(tuán)伙和銀行內(nèi)部人員相勾結(jié)，打著高利息旗號(hào)騙取儲(chǔ)戶存款。 杭州警方后經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些錢確實(shí)是被銀行內(nèi)部職工在銀行窗口實(shí)施犯罪給盜取了，且整個(gè)案子都是以邱某、朱某、祝某三人為首的犯罪團(tuán)伙策劃實(shí)施的，他們買通了銀行工作人員，然后內(nèi)外勾結(jié)地盜取了這些儲(chǔ)戶的巨額存款。而案中的邱某，正是蘇州銀行存款失蹤案的轉(zhuǎn)賬對(duì)象邱愛玉，祝某則是杭州聯(lián)合銀行的柜員祝秋菊。原來在為儲(chǔ)戶辦理存款手續(xù)的同時(shí)，祝秋菊等人都通過相似的異常操作，將儲(chǔ)戶剛剛存入銀行賬戶的大筆存款全部轉(zhuǎn)帳到了另外的帳戶，從而實(shí)施了盜取儲(chǔ)戶存款的行為。 杭州警方經(jīng)過一個(gè)月的偵查后，已經(jīng)抓獲9名內(nèi)外勾結(jié)盜取儲(chǔ)戶存款的犯罪嫌疑人，其中就包括邱愛玉和祝秋菊。公安部門的信息還顯示，除了在蘇州、杭州兩市作案外，該犯罪團(tuán)伙還采用同樣的犯罪手法，在浙江衢州盜取了700萬元儲(chǔ)戶存款，在浙江天臺(tái)、奉化等地也有類似的犯罪行為經(jīng)過粗略匡算，該團(tuán)伙的涉案金額已經(jīng)超過2億元人民幣，不過具體的盜竊金額尚在統(tǒng)計(jì)之中。 另據(jù)相關(guān)部門通報(bào)，類似的存款“失蹤”案近期還在河南、安徽、湖南等地屢屢發(fā)生，如在xx年10月，上市酒企瀘州老窖在中國農(nóng)業(yè)銀行湖南長(zhǎng)沙迎新支行的1.5億元存款便“失蹤”了。今年1月8日，四川省瀘州市人民檢察院對(duì)涉嫌騙取瀘州老窖存款的4名犯罪嫌疑人批準(zhǔn)逮捕，檢方的信息顯示，這些嫌疑人僅通過偽造的銀行票證，就成功地從銀行騙取了瀘州老窖公司的上億元存款。到了今年1月10日，瀘州老窖公司又發(fā)布公告稱，該公司存在中國工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款也出現(xiàn)了“異?！?。 在短短3個(gè)月內(nèi)，瀘州老窖公司便有5億元存款出現(xiàn)異常情況，且對(duì)于這些存款“為何會(huì)丟失？”“能否找得回來？”“該由誰來負(fù)責(zé)？”等一連串問號(hào)，涉事銀行乃至銀監(jiān)會(huì)都語焉不詳，有關(guān)法律界人士還明確表示，儲(chǔ)戶幾乎不可能向銀行索賠成功，原因是中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行的若干規(guī)定中雖明確表示“國家憲法保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯”，各商業(yè)銀行出具的存單中也就銀行對(duì)存款的保管責(zé)任有明文規(guī)定，但對(duì)于存款冒領(lǐng)、丟失應(yīng)如何處理，我國至今都沒有具體規(guī)定。 存款失蹤案近年接連發(fā)生 大筆存款從銀行神秘失蹤的案件，其實(shí)并不是xx年才首度發(fā)生的。早在xx年，湖南省衡陽市的儲(chǔ)戶胡先生將1500萬元巨款存入了中國工商銀行衡陽市白沙洲支行，不久也只剩下600元。后經(jīng)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)調(diào)查，該詐騙案件的3名實(shí)施者中就包括了白沙洲支行行長(zhǎng)的弟弟，犯罪團(tuán)伙偽造了存款人胡先生留存在銀行的公司印鑒，并在銀行順利地掉包了印鑒，然后輕而易舉地取走了上千萬元存款。 xx年，江蘇鎮(zhèn)江儲(chǔ)戶張先生將900萬元錢存入了中國工商銀行揚(yáng)中支行，但當(dāng)存款到期后，張先生卻發(fā)現(xiàn)其巨額存款失蹤了，原來是被該支行營業(yè)部主任何衛(wèi)華轉(zhuǎn)走并用于償還其個(gè)人債務(wù)。后來經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)6年的訴訟，二審法院于xx年認(rèn)定涉事銀行“無過失”。 xx年，上市公司酒鬼酒也曾宣布其在中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行的1億元存款被盜。事后盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回，但仍導(dǎo)致該公司在當(dāng)年虧損了3668萬元，這意味著由此造成的大部分損失依然得由公司股東承擔(dān)。 認(rèn)真梳理近年來發(fā)生的這些存款“失蹤”案不難發(fā)現(xiàn)，存款“失蹤”大都與銀行內(nèi)部員工或管理漏洞存在關(guān)聯(lián)，其中不乏一些銀行“內(nèi)鬼”靠假公章、假公文等盜取儲(chǔ)戶的存款在湖北省高級(jí)人民法院于今年1月8日公開審理的一起案件中，武漢證券公司客戶經(jīng)理李志勇便與6家銀行的內(nèi)部人員相互勾結(jié)，通過偽造票證的方式作案13起，挪用了包括東風(fēng)汽車等企業(yè)的銀行存款達(dá)6.3億元。與此同時(shí)，一些銀行高管也不惜通過職務(wù)侵占或挪用儲(chǔ)戶存款等方式，“籌錢”去理財(cái)或投資房地產(chǎn)，如被海外“追逃”回國、xx年被判刑的中國銀行哈爾濱河松街支行原行長(zhǎng)高山，就與同伙非法占用了26家單位的276筆存款，涉案金額共計(jì)28億元之多，由此造成的實(shí)際損失亦達(dá)8億余元。 一些銀行的柜面人員以各種方式變相銷售保險(xiǎn)、基金等理財(cái)產(chǎn)品，也是部分儲(chǔ)戶存款“失蹤”的原因之一。如從北京打工回鄉(xiāng)的安徽蕪湖市民宋先生，今年1月6日將辛苦打工積攢下來的5萬元錢，存入了中國郵政儲(chǔ)蓄銀行南陵支行的一個(gè)營業(yè)部，但該銀行出具的“存單”卻是中國人壽保險(xiǎn)公司的投保單，該保單上還標(biāo)