交通銀行信貸管理信息系統(tǒng).doc

5交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)案例交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)案例案例概要中創(chuàng)軟件推出的“銀行信貸管理系統(tǒng)平臺解決方案”，是基于中創(chuàng)軟件自主創(chuàng)新的中間件技術(shù)，依托15年的金融應(yīng)用開發(fā)背景，針對金融信貸管理領(lǐng)域的信息化應(yīng)用現(xiàn)狀及發(fā)展需求推出的，依據(jù)該方案，中創(chuàng)軟件在交通銀行成功實施了“交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)(簡稱CMIS)”，主要實現(xiàn)一個適合前臺、中臺、后臺操作的信貸業(yè)務(wù)處理平臺，建立全行信貸管理信息系統(tǒng)。1. 實現(xiàn)信貸管理涉及的業(yè)務(wù)流程，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)流程都需要經(jīng)過多級業(yè)務(wù)管理部門進行處理，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜且流程跨度比較大；2. 面對銀行的金融信貸策略都會受國家政策的調(diào)整、市場信息的變化等因素影響，這些外因加上銀行內(nèi)部機制調(diào)整等內(nèi)因，都可能導(dǎo)致信貸審批過程的變化，實現(xiàn)交行信貸業(yè)務(wù)流程的隨需而變；3. 交通銀行的臺帳、風(fēng)險管理、放款中心等業(yè)務(wù)系統(tǒng)都有大量的報表，該系統(tǒng)能夠快速、靈活的展示這些復(fù)雜的中式報表。案例價值1. 增強快速響應(yīng)信貸流程變化的能力，提升業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量；2. 實現(xiàn)系統(tǒng)中大量信貸報表展現(xiàn)功能，對復(fù)雜信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報表進行靈活定制和展現(xiàn)；3. 通過采用構(gòu)件化開發(fā)方式，縮短項目建設(shè)周期，降低系統(tǒng)投資?？傮w技術(shù)框架交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)主要分為：表示層、中間邏輯層、業(yè)務(wù)邏輯層和數(shù)據(jù)層。如圖 1所示：圖 1 交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)通過對上圖分析，可以看出交行信貸流程管理信息系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的主要支撐在于中間邏輯層，即業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎和中式報表服務(wù)引擎。l 業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎交行信貸管理信息系統(tǒng)解決方案首先向業(yè)務(wù)流程提供從定義、部署、運行到交互、分析的全生命周期服務(wù)，其次將人員和信息系統(tǒng)通過自動化的流程結(jié)合在一起，同時還能快速應(yīng)對業(yè)務(wù)流程無論是資源配置還是控制結(jié)構(gòu)上的變化，實現(xiàn)這些目標(biāo)的核心是將流程邏輯從運行它們的應(yīng)用中分離出來，管理流程參與者之間的關(guān)系，集成內(nèi)部和外部的流程資源，并實時監(jiān)控流程性能和運行狀況。l 中式報表服務(wù)引擎報表服務(wù)引擎提供B/S環(huán)境下快速實現(xiàn)中西式復(fù)雜報表設(shè)計、部署、生成、展現(xiàn)、打印和管理的服務(wù)，真正作到了中西合璧，支持各種類型的復(fù)雜報表，支持所見即所得的圖形化設(shè)計，支持報表開發(fā)的全過程零編程，支持證件和票據(jù)套打，適應(yīng)多種平臺及數(shù)據(jù)庫環(huán)境，并可以跟應(yīng)用無縫集成，快速構(gòu)建圖文并茂的報表應(yīng)用。功能模型交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能主要包括：客戶信息系統(tǒng)、客戶授信額度系統(tǒng)、放款中心系統(tǒng)、風(fēng)險資產(chǎn)管理系統(tǒng)、信貸臺帳系統(tǒng)、上報人民銀行系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)等功能，如圖 2所示：圖 2 交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能圖l 客戶信息系統(tǒng)集中管理交行客戶資料的子系統(tǒng)，任務(wù)是集中處理客戶財務(wù)、非財務(wù)數(shù)據(jù)和集團客戶關(guān)系信息，滿足信貸業(yè)務(wù)對客戶資料的需求，建立滿足多種營銷、管理、監(jiān)督、分析需求的統(tǒng)一的公共客戶信息平臺。l 客戶授信額度系統(tǒng)客戶授信額度系統(tǒng)是針對公司客戶授信額度的維護、使用、恢復(fù)進行集中統(tǒng)一管理的子系統(tǒng)。l 放款中心系統(tǒng)放款中心系統(tǒng)是連接交行信貸管理系統(tǒng)與核心賬務(wù)系統(tǒng)的重要信息平臺，放款中心進行最終信貸發(fā)放確認(rèn)后，由賬務(wù)系統(tǒng)根據(jù)送達(dá)的憑證調(diào)用有關(guān)電子流信息經(jīng)會計確認(rèn)后做入賬處理，從而完成信貸發(fā)放的全程工作。l 風(fēng)險資產(chǎn)管理系統(tǒng)作為信貸管理系統(tǒng)CMIS的主要業(yè)務(wù)操作處理系統(tǒng)之一，風(fēng)險資產(chǎn)管理子系統(tǒng)處理風(fēng)險資產(chǎn)及其管理。l 信貸臺帳系統(tǒng)信貸臺賬子系統(tǒng)是管理、維護、查詢授信客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息信息管理子系統(tǒng)。它可以為信貸業(yè)務(wù)用戶和信貸管理用戶提供穩(wěn)定、全面、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)和信息。l 上報人民銀行系統(tǒng)按照人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求，交通銀行將每天發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)變化情況，通過網(wǎng)絡(luò)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行數(shù)據(jù)庫進行批量傳輸l 公共控制系統(tǒng)對系統(tǒng)的操作者、操作對象和操作權(quán)限進行管理、控制，并為其他業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供基礎(chǔ)支持功能。關(guān)鍵中間件技術(shù)1. 基于InforFlow的流程服務(wù)引擎InforFlow是中創(chuàng)軟件參考國際工作流管理聯(lián)盟(WfMC)規(guī)范實現(xiàn)的工作流中間件，為工作流自動化和構(gòu)建流程應(yīng)用提供基礎(chǔ)平臺。InforFlow基于J2EE架構(gòu)，實現(xiàn)了流程邏輯與業(yè)務(wù)邏輯的分離，能夠可視化的進行業(yè)務(wù)流程的分析、定義和業(yè)務(wù)單元的組裝，從而使應(yīng)用開發(fā)人員更關(guān)注于業(yè)務(wù)邏輯的實現(xiàn)，降低了復(fù)雜流程應(yīng)用的開發(fā)難度。InforFlow由工作流引擎、流程設(shè)計器和流程管理監(jiān)控工具等部分組成：流程設(shè)計器擁有所見即所得的開發(fā)環(huán)境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成對運行時流程的控制功能，應(yīng)用系統(tǒng)可以通過工作流接口同工作流引擎進行交互；流程監(jiān)控管理工具可以查詢分析各類流程數(shù)據(jù)，用于管理決策，并可提供圖形化的流程運行圖。如圖3-1所示：圖 3 InforFlow體系結(jié)構(gòu)圖通過InforFlow工作流中間件，將信貸業(yè)務(wù)的體系結(jié)構(gòu)劃分為表示邏輯、流程邏輯、業(yè)務(wù)邏輯、數(shù)據(jù)管理邏輯四種不同層次的基本邏輯。通過這樣的分解，最大限度的降低系統(tǒng)內(nèi)部的耦合性，提高系統(tǒng)適應(yīng)變化的能力，并大大提高系統(tǒng)并行開發(fā)效率。InforFlow提供對業(yè)務(wù)流程邏輯的控制，當(dāng)交行信貸業(yè)務(wù)過程發(fā)生變化時，只要調(diào)整相應(yīng)的流程定義，就可以輕松實現(xiàn)業(yè)務(wù)過程的改變和重組。2. 基于InforReport的報表服務(wù)引擎交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)使用InforReport實現(xiàn)對報表的快速開發(fā)。當(dāng)用戶有新的報表需求時，使用InforReport報表設(shè)計器快速實現(xiàn)報表，并通過信貸系統(tǒng)的報表管理模塊實現(xiàn)報表的快速發(fā)布。同時，利用InforReport引擎與展示控件所提供的豐富的數(shù)據(jù)分析能力，簡化了生成報表時所需要的復(fù)雜的SQL語句，大大減輕了數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的壓力；報表的分析與生成在獨立運行的報表服務(wù)器上實現(xiàn)，將這種對資源占用比較大的功能與正常的應(yīng)用服務(wù)分離開來，減輕了應(yīng)用服務(wù)器的負(fù)擔(dān)，提高了交行信貸系統(tǒng)所支持的最大并發(fā)量與數(shù)據(jù)吞吐量。案例特點1. 系統(tǒng)的靈活性與可適應(yīng)性InforFlow為交行信貸審批過程的定義帶來了高度的靈活性，大大提高了業(yè)務(wù)過程適應(yīng)變化的能力。轉(zhuǎn)移條件、任務(wù)分配條件的定義使得系統(tǒng)可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下就可以實現(xiàn)對用戶授權(quán)等功能的實現(xiàn)。而對審批過程的變化則只需要修改流程定義，不需要修改程序就可以適應(yīng)變化。2. 對業(yè)務(wù)過程進行圖形化描述InforFlow提供的圖形化流程建模工具使得審批過程一目了然。交行信貸項目組采用所見即所得的InforFlow Designer做為流程設(shè)計工具，同時作為和客戶進行有效溝通的重要途徑。系統(tǒng)開發(fā)還采用InforFlow監(jiān)控工具作為流程開發(fā)/測試的輔助工具，可以對正在運行中的流程實例以及在運行中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進行查詢與控制，使得管理人員能夠掌握授信審批流程實例當(dāng)前所處的狀態(tài)和處理情況。3. 化繁為簡，快速開發(fā)交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)是建立以總行為中心，覆蓋銀行全國各信貸網(wǎng)點的數(shù)據(jù)集中管理平臺。該系統(tǒng)采用InforFlow作為開發(fā)運行支撐平臺，從設(shè)計、實現(xiàn)、測試到上線試運行，僅僅用了5個月的時間，這是一個令人興奮的速度。另外該系統(tǒng)中的臺帳業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、放款中心等業(yè)務(wù)都有大量的報表，而中創(chuàng)軟件InforReport報表中間件的應(yīng)用，不僅解決了瀏覽器端報表的展示、打印及導(dǎo)出等問題，而且將報表開發(fā)效率提高了5-10倍。這也是該項目快速開發(fā)、構(gòu)建完成的重要因素之一。2004年7月12日，交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)正式上線試運行成