擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 1 中佳（廈門）擔(dān)保投資有限公司 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 第一部分 總則 1、 為防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，明確有關(guān)各崗位職責(zé)，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量和工作效率，確保中佳（廈門）擔(dān)保投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）持續(xù)健康地發(fā)展，制定本操作辦法。 2、 本辦法是指在為客戶提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，公司有關(guān)各崗位的工作步驟和程序，適用于公司的所有融資擔(dān)保項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保項(xiàng)目”）； 3、 本辦法流程包括：擔(dān)保項(xiàng)目受理流程、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程、反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估流程、擔(dān)保項(xiàng)目審核流程、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審流程、辦理反擔(dān)保手續(xù)流程、簽 署保證合同流程、辦理用款手續(xù)流程、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程、擔(dān)保項(xiàng)目解保流程、擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔流程、擔(dān)保項(xiàng)目展期流程，擔(dān)保項(xiàng)目追償流程，共十三個(gè)流程。 第二部分 操作流程 一、擔(dān)保項(xiàng)目受理流程 目的： 描述公司擔(dān)保業(yè)務(wù)拓展情況，跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展程度，建立客戶資源信息庫(kù)，反映公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展歷程。 定義： 擔(dān)保項(xiàng)目受理是指擔(dān)?？蛻粝蚬咎岢鑫袚?dān)保申請(qǐng)，在向公司提交所需基本資料后，業(yè)務(wù)部依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目做出初步判斷和篩選，決定是否受理該擔(dān)保項(xiàng)目，并報(bào)公司市場(chǎng)部備案。 流程： 1、 所有擔(dān)保項(xiàng)目的受理必須由 市場(chǎng)部專人負(fù)責(zé)登記備案，及時(shí)跟蹤擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)展情況，填寫擔(dān)保項(xiàng)目登記簿（見附件一）； 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 2 2、 擔(dān)?？蛻粼谙驑I(yè)務(wù)部提出委托擔(dān)保申請(qǐng)意向后，客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱“ A角”）需將委托擔(dān)保申請(qǐng)書（見附件二）交予擔(dān)?？蛻籼顚?，同時(shí)向擔(dān)保客戶提供擔(dān)保項(xiàng)目操作流程說明書（見附件三）及公司有關(guān)對(duì)外宣傳資料； 3、 在擔(dān)?？蛻籼峤晃袚?dān)保申請(qǐng)書及所需基本資料后， A 角依據(jù)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目做出初步判斷和篩選，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理，填寫擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表（見附件四），并開始建立擔(dān)保項(xiàng)目檔案，首頁(yè)為擔(dān)保項(xiàng)目資料清單 （見附件五），按清單內(nèi)容順序?qū)?dān)保項(xiàng)目資料清單、擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表、委托擔(dān)保申請(qǐng)書及擔(dān)?？蛻艋举Y料裝訂整齊，上報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理； 4、 業(yè)務(wù)部經(jīng)理在擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表上簽署意見，不論業(yè)務(wù)部門經(jīng)理意見如何， A 角均應(yīng)攜擔(dān)保項(xiàng)目檔案到市場(chǎng)部備案，取得擔(dān)保項(xiàng)目受理編號(hào)； 5、 對(duì)不符合業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件的擔(dān)保項(xiàng)目， A 角應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)填寫致客戶函（見附件六）發(fā)送給擔(dān)?？蛻簦ㄐ鑿?fù)印一份歸檔），同時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案報(bào)至市場(chǎng)部歸檔（擔(dān)?？蛻羧缫笕』?， A 角可將擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料復(fù)印后歸檔）； 6、 決定受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后， A 角應(yīng)及時(shí) 通知擔(dān)?？蛻簦瑴?zhǔn)備開展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查； 7、 擔(dān)?？蛻羧缦蚴袌?chǎng)部提出委托擔(dān)保申請(qǐng)意向，市場(chǎng)部需將委托擔(dān)保申請(qǐng)書交予擔(dān)?？蛻籼顚?，同時(shí)向擔(dān)?？蛻籼峁?dān)保項(xiàng)目操作流程說明書及公司有關(guān)對(duì)外宣傳資料；在擔(dān)?？蛻籼峤晃袚?dān)保申請(qǐng)書及所需基本資料后，市場(chǎng)部應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案轉(zhuǎn)交給業(yè)務(wù)部經(jīng)理；業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)指定負(fù)責(zé)該擔(dān)保項(xiàng)目的 A 角；后續(xù)操作流程同上述第 2 條至第 6 條； 8、 其他部門或人員接洽擔(dān)?？蛻?，均需轉(zhuǎn)交給業(yè)務(wù)部或市場(chǎng)部受理； 9、 擔(dān)保項(xiàng)目受理流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料清 單、擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表、委托擔(dān)保申請(qǐng)書及擔(dān)?？蛻艋举Y料。如擔(dān)保項(xiàng)目因不符合業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件而拒絕受理的還應(yīng)包括致客戶函。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 3 要點(diǎn)： 擔(dān)保業(yè)務(wù)是否受理，應(yīng)及時(shí)反饋給擔(dān)保客戶。 流程圖： 委 托 擔(dān) 保 申 請(qǐng) 書 ，基 本 資 料（ 營(yíng) 業(yè) 熱 照 ，組 織 機(jī) 構(gòu) 代 碼 證 ，稅 務(wù) 登 記 復(fù) 印 件 ，法 定 代 表 人 身 份 證 ，驗(yàn) 資 報(bào) 告 ，公 司 章 程 ，財(cái) 務(wù) 報(bào) 表 ， ）初 審 備 案是否擔(dān) 保 業(yè) 務(wù) 申 請(qǐng)擔(dān) 保 項(xiàng) 目 資 料 清 單 ，擔(dān) 保 項(xiàng) 目 流 程 表 ，委 托 擔(dān) 保 申 請(qǐng) 書 ，致 客 戶 函 ，基 本 資 料 ，核 準(zhǔn) 確 認(rèn)擔(dān) 保 客 戶A 角 業(yè) 務(wù) 部 經(jīng) 理市 場(chǎng) 部 二、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查流程 目的： 描述 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查工作流程，規(guī)范擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查程序，促使從事?lián)ｍ?xiàng)目調(diào)查的人員充分開展盡職調(diào)查， 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制 ，提高調(diào)查工作效率與質(zhì)量。 定義： 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查是指業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)擔(dān)?？蛻糸_展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，撰寫擔(dān)保項(xiàng) 目調(diào)查報(bào)告的過程。 流程： 1、 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查實(shí)行雙人落實(shí)制度，即 A 角和風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱“ B 角”）根據(jù)各自的崗位工作職責(zé)共同開展擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查； 2、 受理?yè)?dān)保項(xiàng)目后， A 角應(yīng)及時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理，向風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理申請(qǐng)安排 B 角； 3、 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目具體情況，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)指定 B 角，并將擔(dān)保項(xiàng)目檔案轉(zhuǎn)交給 B 角，同時(shí)將 B 角人選反饋給 A 角； 4、 B 角接受風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理委派后，應(yīng)報(bào)市場(chǎng)部備案登記，在查閱擔(dān)保項(xiàng)目檔案后，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)與 A 角取得聯(lián)系，雙方就擔(dān)保項(xiàng)目展開初步討論，商討調(diào)查工作計(jì)劃 ，依據(jù)擔(dān)?？蛻艋厩闆r擬定擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查提綱； 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 4 5、 A 角負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的時(shí)間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容； 6、 A 角和 B 角按照與擔(dān)?？蛻艏s定的時(shí)間共同到擔(dān)?？蛻衄F(xiàn)場(chǎng)開展調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查記錄；根據(jù)具體調(diào)查內(nèi)容， A 角和 B 角應(yīng)向第三方詢征； 7、 在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、擔(dān)?？蛻籼峁┵Y料齊全以及取得評(píng)估師資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書后， A 角應(yīng)于三個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告（見附件八）（如為房地產(chǎn)項(xiàng)目則還需同時(shí)完成房地產(chǎn)項(xiàng)目補(bǔ)充調(diào)查報(bào)告（見附件九）、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表，并將其 裝入擔(dān)保項(xiàng)目檔案中，在擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表上簽字后轉(zhuǎn)交給 B 角。 要點(diǎn)： 調(diào)查工作盡職盡責(zé)、細(xì)致謹(jǐn)慎，力求準(zhǔn)確到位地反映擔(dān)?？蛻魧?shí)際情況。 流程圖： A 角雙 人 調(diào) 查B 角A 角風(fēng) 險(xiǎn) 部 經(jīng) 理B 角申請(qǐng)安排B角指定B角人 員 備 案擬 定 調(diào) 查 程 序擔(dān) 保 項(xiàng) 目 調(diào) 查 提 綱 ；擔(dān) 保 項(xiàng) 目 檔 案完 成 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 調(diào) 查A 角擔(dān) 保 項(xiàng) 目 調(diào) 查 報(bào) 告 ；擔(dān) 保 項(xiàng) 目 風(fēng) 險(xiǎn) 等 級(jí) 分類 表 ；房 地 產(chǎn) 項(xiàng) 目 補(bǔ) 充 調(diào) 查報(bào) 告 ；擔(dān) 保 項(xiàng) 目 檔 案B 角移交風(fēng)險(xiǎn)部審核 三、反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估流程 目的： 描述與規(guī)范反擔(dān)保物評(píng)估流程，揭示擔(dān)?？蛻艋蚱潢P(guān)聯(lián)人的資產(chǎn)實(shí)力。 定義： 反擔(dān)保資產(chǎn)評(píng)估是指公司聯(lián)系評(píng)估公司對(duì)擔(dān)保客戶提供的反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，出具資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告的過程。 流程： 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 5 1、 A 角應(yīng)詳細(xì)了解反擔(dān)保資產(chǎn)的座落、權(quán)籍等情況； 2、 對(duì)于反擔(dān)保資產(chǎn)需要評(píng)估的， A 角應(yīng)聯(lián)系具有對(duì)應(yīng)評(píng)估資 質(zhì)的評(píng)估公 司，由其對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估； 3、 擔(dān)?？蛻衾U納評(píng)估費(fèi)， A 角取得資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書； 要點(diǎn)： 審 慎選擇具有優(yōu)秀評(píng)估能力與誠(chéng)信水平的評(píng)估公司。 流程圖： $擔(dān) 保 客 戶 評(píng) 估 公 司 A 角付 評(píng) 估 費(fèi)出 具 評(píng) 估 報(bào) 告反 擔(dān) 保 資 產(chǎn) 四、擔(dān)保項(xiàng)目審核流程 目的： 描述和規(guī) 范擔(dān)保項(xiàng)目審核程序，提升崗位監(jiān)督作用和提高審核效率。 定義： 擔(dān)保項(xiàng)目審核是指風(fēng)險(xiǎn)管理部 B 角根據(jù)崗位工作職責(zé)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目開展審核工作，撰寫擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告的過程。 流程： 1、 B 角在完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并接到 A 角轉(zhuǎn)交的擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料后，應(yīng)于 一個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告（見附件十），并發(fā)送給 A 角反饋； 2、 A 角應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)對(duì) B 角審核中提出的問題進(jìn)行反饋，將反饋內(nèi)容填寫到擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告反饋一欄中，將擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告再發(fā)回給 B 角；同時(shí) A 角應(yīng)完善 B 角提出需要補(bǔ)充的其他材料； 3、 B 角將擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告最終定稿后，將其裝入擔(dān)保項(xiàng)目檔案中，在擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表上簽字后提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理； 4、 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理在接到 B 角提交的擔(dān)保項(xiàng)目檔案后，應(yīng)于半個(gè)工作日內(nèi)在擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表中簽署意見，包括 擔(dān)保項(xiàng)目資料的齊全性是否符合上擔(dān)保公司評(píng) 審 會(huì)條件等； 要點(diǎn)： 提高 A 角與 B 角的溝通效率，縮短審核時(shí)效。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 6 流程圖： A 角 B 角 風(fēng) 險(xiǎn) 部 經(jīng) 理?yè)?dān) 保 項(xiàng) 目 調(diào) 查 報(bào) 告 ；擔(dān) 保 項(xiàng) 目 風(fēng) 險(xiǎn) 等 級(jí) 分 類 表 ；擔(dān) 保 項(xiàng) 目 檔 案 ； 溝 通 、 反 饋 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 審 核 報(bào) 告 部 門 審 核完 善 審 核 工 作 ， 形 成 五、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審流程 目的： 描述擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審流程， 健全擔(dān)保決策機(jī)制，規(guī)范擔(dān)保決策行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化評(píng)審責(zé)任，提高審批效率和審批質(zhì)量，防范信用風(fēng)險(xiǎn) 。 定義： 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審是指公司評(píng)審會(huì)委員根據(jù)中佳 (廈門 )擔(dān)保投資有限公司評(píng)審會(huì)工作條例 (試行稿 )，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng) 審 ，獨(dú)立出具評(píng) 審 意見， 并 最終形成擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議 的過程 。 流程： 1、 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審申請(qǐng)、項(xiàng)目報(bào)送和會(huì)議 聯(lián)絡(luò)由 評(píng)審會(huì)秘書處負(fù)責(zé)受理 。 2、 擔(dān)保項(xiàng)目符合上評(píng)審會(huì)條件后，秘書處負(fù)責(zé)評(píng)審會(huì)的組織工作，將 擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告等資料以及評(píng)審會(huì)時(shí)間安排發(fā)送給評(píng)審會(huì)委員。在報(bào)送評(píng)審項(xiàng)目資料時(shí)盡可能附送擔(dān)保項(xiàng)目圖片等直觀性資料； 3、 評(píng)審會(huì)委員應(yīng)在評(píng)審會(huì)結(jié)束后的半個(gè)工作日內(nèi)將評(píng)審會(huì)評(píng)委意見表（見附件十一）交給秘書處； 4、 風(fēng)控總監(jiān)總結(jié)評(píng)審結(jié)論，填寫擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表（見附件十二），將評(píng)審結(jié)論發(fā)送給 A 角； 5、 A 角就評(píng)審結(jié)論向擔(dān)保客戶進(jìn)行反饋，將客戶和自己的反饋意見發(fā)送給 風(fēng)控總監(jiān)。 6、 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理就反饋意見簽署意見并總結(jié)評(píng)審會(huì)決議后將擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表報(bào)公司總經(jīng)理審批； 7、 擔(dān)保公司總經(jīng)理在擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表上簽署擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議； 8、 評(píng)審會(huì)決議的出具時(shí)間自秘書處收集評(píng)審會(huì)委員評(píng)議意見后不應(yīng)超出一個(gè)工作日； 9、 風(fēng)控總監(jiān)應(yīng)將評(píng)審會(huì)決議及時(shí)反饋給 A 角和市場(chǎng)部； 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 7 10、 評(píng)審會(huì)決議為同意的擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議表等資料發(fā)送至秘書處； 11、 評(píng)審會(huì)決議為再議的擔(dān)保項(xiàng)目， A 角和 B 角應(yīng)重新 展開調(diào)查，填寫再議申請(qǐng)表（見附件十三）后提交給風(fēng)控總監(jiān)；風(fēng)控總監(jiān)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目再議的具體內(nèi)容選擇重新上評(píng)審會(huì)評(píng)議或在簽署意見后報(bào)總經(jīng)理審批； 12、 評(píng)審會(huì)決議為反對(duì)的擔(dān)保項(xiàng)目， A 角應(yīng)填寫致客戶函發(fā)送給擔(dān)?？蛻簦ㄐ栌幸环輾w檔）； 13、 A 角如對(duì)評(píng)審會(huì)決議提出復(fù)議，應(yīng)填寫復(fù)議申請(qǐng)表（見附件十三）后提交給風(fēng)控總監(jiān)； 風(fēng)控總監(jiān)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議的具體內(nèi)容選擇重新上評(píng)審會(huì)評(píng)審或在簽署意見后報(bào)總經(jīng)理審批； 要點(diǎn)： 縮短在流程中關(guān)鍵人的停留時(shí)間，在風(fēng)險(xiǎn)可控下，提高效率。 流程圖： 秘 書 處 風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1審核受理?yè)?dān) 保 項(xiàng) 目 調(diào) 查 報(bào) 告風(fēng) 險(xiǎn) 等 級(jí) 分 類 表?yè)?dān) 保 項(xiàng) 目 審 核 報(bào) 告資 產(chǎn) 評(píng) 估 報(bào) 告 2評(píng)審評(píng) 審 會(huì)4 計(jì) 票 、 匯 總 意 見A 角3 出 具 評(píng) 審 意 見 表5反饋溝通6 簽 署 評(píng) 審 會(huì) 意 見7 審 批 六、辦理反擔(dān)保手續(xù)流程 目的： 描 述和規(guī)范辦理反擔(dān)保手續(xù)流程，確實(shí)降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。 定義： 辦理反擔(dān)保手續(xù)流程指擔(dān)保項(xiàng)目通過評(píng)審會(huì)評(píng)審后，根據(jù)評(píng)審會(huì)決議辦理反擔(dān)保手續(xù)，與擔(dān)保客戶簽署委托擔(dān)保協(xié)議及各類反擔(dān)保協(xié)議的過程。 流程： 1、 A 角將評(píng)審會(huì)決議內(nèi)容發(fā)送給客戶，通知客戶辦理反擔(dān)保手續(xù)； 2、 A 角根據(jù)評(píng)審會(huì)決議內(nèi)容，填寫反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表（見附件十五），并根據(jù)具體反擔(dān)保條件填寫好委托擔(dān)保協(xié)議書，以及各類反擔(dān)保協(xié)議， 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 8 交法務(wù)部法務(wù)專員審核； 3、 法務(wù)專員審核委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議，在反擔(dān)保 文件審查申請(qǐng)表上簽署審核意見，與客戶及第三方面簽各類反擔(dān)保協(xié)議； 4、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)收集擔(dān)?？蛻舴磽?dān)保物物權(quán)憑證，并交給公司財(cái)務(wù)部保存； 5、 法務(wù)專員將反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議提交給風(fēng)控總監(jiān)審查； 6、 風(fēng)控總監(jiān)在反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表上簽署審查意見，將反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議退給法務(wù)專員； 7、 法務(wù)專員持反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表向公司總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)委托擔(dān)保協(xié)議書及相關(guān)協(xié)議文件簽字蓋章； 8、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)將委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié) 議各一份交給擔(dān)?？蛻?、另一份連同反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表直接交給市場(chǎng)部歸檔； 要點(diǎn)： 1、反擔(dān)保物物權(quán)憑證應(yīng)為原件、無權(quán)利糾紛，并辦理抵押質(zhì)或公證手續(xù)； 2、 財(cái)務(wù)部將反擔(dān)保憑證入庫(kù)保管，并建立反擔(dān)保物保管臺(tái)賬備查。 流程圖： 法 務(wù) 專 員A 角風(fēng) 控 總 監(jiān)$財(cái) 務(wù) 部反 擔(dān) 保 文 件 審 查 申 請(qǐng) 表自 然 人 反 擔(dān) 保 保 證 書法 人 反 擔(dān) 保 保 證 書委 托 擔(dān) 保 協(xié) 議 書 2 申 請(qǐng)擔(dān) 保 客 戶1 聯(lián)系 辦理 反 擔(dān) 保3 合 同 面 簽4 移 交 保 管物 權(quán) 憑 證總 經(jīng) 理5 審 核6 審 批 用 印注 ： 法 務(wù) 專 員 在 簽 妥 委 托 擔(dān) 保 協(xié) 議 書 和 各 類 反 擔(dān) 保 協(xié) 議后 ， 連 同 反 擔(dān) 保 文件 審 查 申 請(qǐng) 表 應(yīng) 盡時(shí) 送 交 市 場(chǎng) 檔 存 檔 。 七、簽署保證合同流程 目的： 描述和規(guī)范保證合同簽訂流程， 防 范法律風(fēng)險(xiǎn)，健全內(nèi)部控制制度。 定義： 簽署保證合同是指擔(dān)保項(xiàng)目通過銀行審批后，以及各類反擔(dān)保手續(xù)辦理完畢并向擔(dān)?？蛻羰杖”ＹM(fèi)和保證金后，向銀行出具保證合同的過程。 流程： 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 9 1、 擔(dān)保項(xiàng)目通過評(píng)審會(huì)評(píng)審后， A 角應(yīng)填寫擔(dān)保意向書申請(qǐng)表（見附件十六），并附填寫好的擔(dān)保意向書（見附件十七），報(bào)法務(wù)專員； 2、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)審核擔(dān)保意向書，在擔(dān)保意向書申請(qǐng)表上簽署審核意見后，報(bào)風(fēng)控總監(jiān)審查； 3、 風(fēng)控總監(jiān)在擔(dān)保意向書申請(qǐng)表上簽署審查意見后，將反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表和擔(dān)保意向書退回給法務(wù)專員； 4、 法務(wù)專員持反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表向總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)擔(dān)保意向書簽字蓋章； 5、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)將擔(dān)保意向書申請(qǐng)表和已經(jīng)簽字蓋章的擔(dān)保意向書交給 A 角； 6、 A 角向銀行出具擔(dān) 保意向書一份后，再?gòu)?fù)印一份與擔(dān)保意向書申請(qǐng)表一起集中歸檔； 7、 擔(dān)保項(xiàng)目通過銀行審批后， A 角填寫保證合同申請(qǐng)表（見附件十八），并附銀行保證合同，交法務(wù)專員審核； 8、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)審核銀行保證合同，在保證合同申請(qǐng)表上簽署審核意見后，報(bào)財(cái)務(wù)部簽署保費(fèi)和保證金收取情況意見后再報(bào)風(fēng)控總監(jiān)審查； 9、 風(fēng)控總監(jiān)在保證合同申請(qǐng)表上簽署審查意見后，將保證合同申請(qǐng)表、保證合同退回給法務(wù)專員； 10、 法務(wù)專員持保證合同申請(qǐng)表向總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)保證合同簽字蓋章； 11、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)將保證合同交給銀行 、將一份保證合同復(fù)印件直接交給市場(chǎng)部歸檔； 12、 在向銀行出具保證合同前，必須將保費(fèi)和保證金收取到位，所有反擔(dān)保手續(xù)必須全部辦理完畢，法務(wù)專員負(fù)責(zé)反擔(dān)保條件的審核和手續(xù)的辦理； 要點(diǎn)： 1、 向銀行出具保證合同前，做好反擔(dān)保手續(xù)及保證金收費(fèi)的工作； 2、 保證合同應(yīng)盡快要求銀行蓋章退回并及時(shí)存檔。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 10 流程圖： A 角擔(dān) 保 意 向 書 申 請(qǐng) 表?yè)?dān) 保 意 向 書法 務(wù) 專 員擔(dān) 保 意 向 書 出 具 流 程風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1 申 請(qǐng) 2 審 核 3 審 查4 審 批 用 印 保 證 合 同 簽 訂 流 程A 角保 證 合 同 申 請(qǐng) 表保 證 合 同法 務(wù) 專 員 風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1 申 請(qǐng) 3 審 核 4 審 查$財(cái) 務(wù) 部2 確 認(rèn) 收 費(fèi) 、 保 證 金 入 庫(kù)5 審 批 用 印 八、辦理放（用）款手續(xù)流程 目的： 描述和規(guī)范擔(dān)保的信貸資金提用審核流程，防止 信貸資金挪用。 定義： 辦理放（用）款手續(xù)流程是指公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的資金監(jiān)管需要，審批擔(dān)?？蛻粲每?，向銀行出具同意放（用）款通知書的過程。 流程： 1、 在向銀行出具保證合同后，擔(dān)?？蛻艨上?A 角提出書面用款申請(qǐng)； 2、 A 角接到擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)后，根據(jù)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的資金監(jiān)管需要，填寫“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表（見附件十九）和同意放（用）款通知書（見附件二十），在“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)交給 B角； 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 113、 B 角在“同 意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)交給法務(wù)專員； 4、 法務(wù)專員在“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)?zhí)峤唤o風(fēng)控總監(jiān)； 5、 風(fēng)控總監(jiān)在“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)退回給法務(wù)專員； 6、 法務(wù)專員持“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請(qǐng)向總經(jīng)理和公章保管人申請(qǐng)簽字蓋章； 7、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)將同意放 （用）款通知書交給銀行并取得回執(zhí)、將“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)和一份同意放（用）款通知書復(fù)印件及回執(zhí)直接交給市場(chǎng)部歸檔； 8、 至辦理放（用）款手續(xù)流程結(jié)束時(shí)，擔(dān)保項(xiàng)目檔案資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項(xiàng)目資料清單、擔(dān)保項(xiàng)目操作流程表、委托擔(dān)保申請(qǐng)書、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)議表、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議、擔(dān)保意向書申請(qǐng)表、擔(dān)保意向書、反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān) 保協(xié)議、保證合同申請(qǐng)表、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)，以及擔(dān)?？蛻魻I(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實(shí)際控制人信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對(duì)帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）。 要點(diǎn)： 監(jiān)控資金用途是降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要途徑，擔(dān)?？蛻籼峥罴皩?duì)外付款的申請(qǐng)值得給予額外關(guān)注。 流程圖： 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 12 客 戶 A 角 B 角法 務(wù) 專 員 風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理$銀 行1 申 請(qǐng) 用 款 2 審 核3 審 核4 審 核5 審 核6通知出賬注 ： 至 放 款 流 程 結(jié) 束 ， 檔 案應(yīng) 有 以 下 材 料1 、 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 資 料 清 單2 、 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 操 作 流 程 表3 、 委 托 擔(dān) 保 申 請(qǐng) 書4 、 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 調(diào) 查 報(bào) 告5 、 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 審 核 報(bào) 告6 、 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 風(fēng) 險(xiǎn) 等 級(jí) 分 類 表7 、 資 產(chǎn) 評(píng) 估 報(bào) 告 書8 、 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 評(píng) 議 表9 、 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 評(píng) 審 會(huì) 決 議1 0 、 擔(dān) 保 意 向 書 申 請(qǐng) 表1 1 、 擔(dān) 保 意 向 書1 2 、 擔(dān) 保 文 件 審 查 申 請(qǐng) 表1 3 、 委 托 擔(dān) 保 協(xié) 議 書1 4 、 各 類 反 擔(dān) 保 協(xié) 議1 5 、 保 證 合 同 申 請(qǐng) 表1 6 、 保 證 合 同1 7 、 “ 同 意 放 （ 用 ） 款 通 知 書 ” 申 請(qǐng) 表1 8 、 同 意 放 （ 用 ） 款 通 知 書1 9 、 擔(dān) 保 客 戶 書 面 用 款 申 請(qǐng)2 0 、 擔(dān) 保 客 戶 營(yíng) 業(yè) 執(zhí) 照2 1 、 稅 務(wù) 登 記 證2 2 、 法 人 代 碼 證2 3 、 工 商 信 息 單2 4 、 納 稅 憑 證2 5 、 貸 款 卡 信 貸 記 錄2 6 、 法 人 和 實(shí) 際 控 制 人 信 用 記 錄2 7 、 會(huì) 計(jì) 報(bào) 表2 8 、 商 業(yè) 合 同2 9 、 產(chǎn) 權(quán) 證 明3 0 、 銀 行 對(duì) 帳 單 等 基 本 資 料 原 件 或 復(fù) 印 件 九、擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管流程 目的： 描述和規(guī)范在保項(xiàng)目保后監(jiān)管工作，為公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，提供及時(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)信息，完善公司擔(dān)保業(yè)務(wù)體系建設(shè)。 定義： 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管是指擔(dān)保公司根據(jù)保后監(jiān)管管理辦法的規(guī)定，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤調(diào)查和監(jiān)測(cè)，撰寫擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提供依據(jù)，對(duì)出現(xiàn)異常的在保項(xiàng)目及時(shí)采取相應(yīng)措施的過程。 保后監(jiān)管工作由業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體實(shí)施責(zé)任，對(duì)應(yīng)的主責(zé)任人為A 角；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)保后監(jiān)管的指導(dǎo)工作，并建立在保業(yè)務(wù)臺(tái)賬（見附件十四）。 流程： 1、 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)將下月需要進(jìn)行保 后監(jiān)管的在保項(xiàng)目于當(dāng)月末通知給 A 角和 B 角； 2、 A 角負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場(chǎng)保后監(jiān)管時(shí)間； 3、 A 角和 B 角按照與擔(dān)?？蛻艏s定的時(shí)間到擔(dān)保客戶現(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，填寫擔(dān)保客戶回訪記錄（見附件二十一）并請(qǐng)擔(dān)?？蛻粼趽?dān)保客戶回訪記錄上蓋章確認(rèn)； 4、 在現(xiàn)場(chǎng)開展保后監(jiān)管調(diào)查后， A 角應(yīng)于一個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告（見附件二十二）連同擔(dān)?？蛻艋卦L記錄一并交給 B 角； 5、 B 角在擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告審核一欄中簽署審核意見后將擔(dān)保項(xiàng) 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 13 目保后監(jiān)管報(bào)告和擔(dān)?？蛻艋卦L記錄提交給風(fēng)險(xiǎn) 管理部經(jīng)理； 6、 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理在擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告審核一欄中簽署審核意見后將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告和擔(dān)?？蛻艋卦L記錄退回給 B 角； 7、 B 角負(fù)責(zé)將擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告和擔(dān)保客戶回訪記錄歸檔至市場(chǎng)部； 8、 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理負(fù)責(zé)當(dāng)月在保項(xiàng)目的保后監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)匯總工作，撰寫公司在保業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告，經(jīng)風(fēng)控總監(jiān)審批后報(bào)公司總經(jīng)理； 要點(diǎn)： 在保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隨著市場(chǎng)環(huán)境、技術(shù)水平、經(jīng)營(yíng)能力及實(shí)際控制人的變化而變化，因此保后監(jiān)管是個(gè)持續(xù)、動(dòng)態(tài)的過程。保后監(jiān)管不是“一勞永逸”，而應(yīng)加強(qiáng)公司信息反饋、搜集、匯總和分析的 能力。 流程圖： A 角 B 角A 角 A 角 B 角風(fēng) 險(xiǎn) 部 經(jīng) 理通 知 開 展 保后 監(jiān) 管實(shí) 施 雙 人 保后 監(jiān) 管形 成 保 后 監(jiān)管 報(bào) 告審 核匯 總 并 形 成 公司 保 后 報(bào) 告風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理審核審閱批示注 ： B 角 完 成 風(fēng) 險(xiǎn) 部 經(jīng) 理 審 核 后 ， 應(yīng) 將 保 后 監(jiān) 管 材 料 報(bào) 市 場(chǎng) 部 存 檔 ； 風(fēng) 險(xiǎn) 部 經(jīng) 理 匯 總 公 司 保 后 監(jiān) 管 報(bào) 告 及 風(fēng) 險(xiǎn) 分 類 后 ， 經(jīng) 風(fēng) 控 總 監(jiān) 報(bào) 總經(jīng) 理 審 閱 批 示 。 十、擔(dān)保項(xiàng)目解保流程 目的： 描述和 規(guī)范擔(dān)保解保工作，確保擔(dān)保債權(quán)已結(jié)清。 定義： 擔(dān)保項(xiàng)目解保是指擔(dān)?？蛻魵w還擔(dān)保貸款后，解除擔(dān)?？蛻舻盅何铩⑼诉€擔(dān)?？蛻舯ＷC金和抵押物物權(quán)憑證。 流程： 1、 擔(dān)?？蛻魵w還擔(dān)保貸款后， A 角應(yīng)向銀行索取還款憑證，填寫解除反擔(dān) 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 14 保審查表（見附件二十三）后連同還款憑證交給 B 角； 2、 B 角在解除反擔(dān)保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證交給法務(wù)專員； 3、 法務(wù)專員將解除反擔(dān)保審查表連同還款憑證提交給風(fēng)控總監(jiān)； 4、 風(fēng)控總監(jiān)在解除反擔(dān)保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證交回給法務(wù)專員； 5、 法務(wù)專員持解除反擔(dān)保審查表和還款憑證提交給總經(jīng)理審批； 6、 總經(jīng)理審批同意后，法務(wù)專員持解除反擔(dān)保審查表向財(cái)務(wù)部領(lǐng)取擔(dān)?？蛻舻盅何镂餀?quán)憑證并交還給擔(dān)保客戶，同時(shí)向財(cái)務(wù)部辦理退還保證金手續(xù)； 7、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)將解除反擔(dān)保審查表和還款憑證歸檔至市場(chǎng)部； 要點(diǎn)： 加強(qiáng)反擔(dān)保物憑證的進(jìn)出庫(kù)管理。 流程圖： 擔(dān) 保 客 戶A 角還 款還 款 憑 證解 除 反 擔(dān) 保審 查 表B 角審 核 審 核法 務(wù) 專 員審 核$財(cái) 務(wù) 部風(fēng) 控 總 監(jiān)總 經(jīng) 理審核審批退 物 權(quán) 憑 證保 證 金 十一、擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔流程 目的： 描述與規(guī)范檔案管理流程，保管、保護(hù)公司 重要債權(quán)憑據(jù)。 定義： 擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔是指擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)辦人員在完成相關(guān)工作后，應(yīng)將擔(dān)保項(xiàng)目檔案歸檔至市場(chǎng)部。 流程： 1、 A 角負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)目基本資料原件或復(fù)印件歸檔至市場(chǎng)部（具體可參照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）； 歸檔時(shí)間不應(yīng)超出向銀行出具保證合同 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 15 后五個(gè)工作日； 2、 法務(wù)專員負(fù)責(zé)將反擔(dān)保文件審查申請(qǐng)表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān)保協(xié)議、保證合同申請(qǐng)表、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請(qǐng)表、同意放（用）款通知書、擔(dān)?？蛻魰嬗每钌暾?qǐng)、解除反擔(dān)保審查表、還款憑證歸檔至市場(chǎng)部（具體可參 照擔(dān)保項(xiàng)目資料清單中所列內(nèi)容）；歸檔時(shí)間不應(yīng)超出完成上述工作后的三個(gè)工作日； 3、 B 角負(fù)責(zé)將在保項(xiàng)目保后監(jiān)管報(bào)告和擔(dān)?？蛻艋卦L記錄歸檔至市場(chǎng)部；歸檔時(shí)間不應(yīng)超出完成保后監(jiān)管工作后的三個(gè)工作日； 4、 市場(chǎng)部專人受理?yè)?dān)保項(xiàng)目檔案的歸檔、保管和借閱工作。歸檔檔案時(shí)，交接雙方應(yīng)簽字確認(rèn)；借閱或查閱檔案時(shí)，借閱或查閱人需填寫檔案借/查閱審批表（見附件二十四），經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字后方可借閱或查閱。 流程圖： A 角B 角法 務(wù) 專 員文 檔 清 單工 作 日擔(dān) 保 項(xiàng) 目 基 本 資 料 原 件或 復(fù) 印 件向 銀 行 出 具 保證 合 同 后 五 個(gè)工 作 日 反 擔(dān) 保 文 件 審 查 申 請(qǐng) 表 、 委 托 擔(dān) 保 協(xié) 議 書 、 各 類 反擔(dān) 保 協(xié) 議 、 保 證 合 同 申 請(qǐng) 表 、 保 證 合 同 、 “ 同 意放 （ 用 ） 款 通 知 書 ” 申 請(qǐng)