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文檔簡(jiǎn)介

公司業(yè)務(wù) 【中小企業(yè)】 業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 中國(guó)工商銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)綜述 中小企業(yè)對(duì)繁榮經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)社會(huì)發(fā)展起到了重要作用,工商銀行積極履行社會(huì)責(zé)任,在支持中小企業(yè)發(fā)展方面走在了銀行同業(yè)前列,較早建立了專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)團(tuán)隊(duì),積極開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,努力為中小企業(yè)提供便捷、專(zhuān)業(yè)、全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù);量身定制了小企業(yè)評(píng)級(jí)和授信管 理制度,精簡(jiǎn)信貸審批流程,推行信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè);運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù),開(kāi)發(fā)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作和管理流程電子化, 。長(zhǎng)期以來(lái)不懈的努力得到了中小企業(yè)客戶(hù)的廣泛認(rèn)可,工商銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足發(fā)展,近年來(lái)我行中小企業(yè)貸款增量等指標(biāo)一直位居同業(yè)前列,同時(shí)也得到了政府主管部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的肯定, 2007 年初被授予 “2006 年全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位 ” 。 我行為中小企業(yè)量身定做了一整套的金融服務(wù)方案,該方案以融資產(chǎn)品為核心,涵蓋結(jié)算、現(xiàn)金管理、投資銀行、理財(cái)?shù)热轿唤鹑诜?wù), 并具有如下特點(diǎn): (一)服務(wù)對(duì)象廣泛 服務(wù)對(duì)象涵蓋了各地區(qū)、各行業(yè)的中小企業(yè),并依據(jù)客戶(hù)所處發(fā)展階段和經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié),提供不同金融產(chǎn)品及其組合。 (二)產(chǎn)品內(nèi)容豐富 以融資類(lèi)產(chǎn)品為主,涵蓋了結(jié)算業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。 (三)辦理便捷高效 借助于先進(jìn)的技術(shù)手段、標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程、廣泛的服務(wù)渠道,確保中小企業(yè)客戶(hù)獲得便捷、高效的金融服務(wù)。 今后,我行將進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量,竭誠(chéng)為廣大中小企業(yè)提供更加全面優(yōu)質(zhì)的金融服 務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)又好又快地成長(zhǎng)。 小企業(yè)融資 序 言 中國(guó)工商銀行池州分行是工總行確定的安徽省工行系統(tǒng) 4 家小企業(yè)貸款二類(lèi)試點(diǎn)行之一。為讓財(cái)富與您更近、讓希望與您更近、讓服務(wù)與您更近, 2005 年 4 月我行在全省工行系統(tǒng)率先設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)部。 2006 年全行提高思想認(rèn)識(shí),健全了組織機(jī)構(gòu),加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),提高業(yè)務(wù)辦理效率,加 強(qiáng)了產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,促進(jìn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展。按照小企業(yè)業(yè)務(wù)流程再造,實(shí)行了前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)、中臺(tái)審查、后臺(tái)檢查的服務(wù)管理模式。主要是為小企業(yè)客戶(hù)提供融資、結(jié)算理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、現(xiàn)金管理、國(guó)際業(yè)務(wù)等方面的金融服務(wù),努力地滿(mǎn)足小企業(yè)客戶(hù)日益增長(zhǎng)、多樣化的金融需求。 小企業(yè)認(rèn)定 按照國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企 2003143號(hào)),依據(jù)企業(yè)職工人數(shù)、銷(xiāo)售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo),結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)確定中小企業(yè)。 小型企業(yè),指符合中小企業(yè) 界定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的小型企業(yè)和融資總余額超過(guò) 200萬(wàn)元; 微型企業(yè),指符合中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定和融資總余額低于 200萬(wàn)元(含)的微型企業(yè)。 以下企業(yè)在我行不得稱(chēng)為小企業(yè): 1、房地產(chǎn)企業(yè); 2、納入合并報(bào)表的集團(tuán)成員企業(yè); 3、學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺(tái)等非生產(chǎn)流通企業(yè); 4、符合我行未評(píng)級(jí)客戶(hù)條件的企業(yè)(生產(chǎn)流通企業(yè)類(lèi)未評(píng)級(jí)客戶(hù)除外) 適合小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù) 1、信貸產(chǎn)品 ( 1)貸款業(yè)務(wù) 主要指一般流動(dòng)資金貸款,是指為滿(mǎn)足客戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā) 放的本、外幣貸款。 ( 2)銀行承兌匯票 是指承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。 ( 3)非融資類(lèi)人民幣保函 是指銀行應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面承諾文件,一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí),由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。 (4)進(jìn)口開(kāi)立信用證 是指銀行有條件的付款承諾,即我行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人的要求和指示,承諾在符合信用證條款情況下,憑規(guī)定的單據(jù),向指定受益人進(jìn)行付款或承兌。 (5)出口押匯(含出口貼現(xiàn)) 是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后,將全 套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行,該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后,將貨款預(yù)先支付給受益人,而后向開(kāi)證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 ( 6)提貨擔(dān)保 指我行應(yīng)開(kāi)證人的要求,在貨物先于物權(quán)憑證到達(dá)目的地時(shí),為其向承運(yùn)人出具承擔(dān)先行放貨責(zé)任的保證性文件的行為。 ( 7)進(jìn)口押匯 指開(kāi)證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí),向開(kāi)證申請(qǐng)人提供的,用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。 ( 8)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 票據(jù)持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。 ( 9)國(guó)內(nèi)信用證 指我行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開(kāi)出的,憑符合信用證條 款的單據(jù)支付的付款承諾。 ( 10)保理業(yè)務(wù) 指銷(xiāo)售商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于購(gòu)貨商(債務(wù)人)訂立的貨物銷(xiāo)售與服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得銀行為其提供的商業(yè)資信調(diào)查、貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等方面的綜合性金融服務(wù)。 、服務(wù)產(chǎn)品 我行可以提供電子銀行、銀行卡、投資銀行、投資理財(cái)、國(guó)際業(yè)務(wù)等全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 ( 1)電子銀行 針對(duì)中小企業(yè)資金流動(dòng)快的特點(diǎn),我行推出了即時(shí)通、匯款直通車(chē)、網(wǎng)上銀行等先進(jìn)的資金結(jié)算產(chǎn)品,減少資金占用,提高資金使用效率。對(duì)客戶(hù)中層以上管理人員,我行還提供個(gè) 人網(wǎng)上銀行服務(wù),真正實(shí)現(xiàn)在家或辦公室就可以完成個(gè)人理財(cái)。 ( 2)銀行卡 我行對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和員工提供牡丹卡服務(wù),實(shí)現(xiàn)透支消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能,比如牡丹貸記卡有國(guó)內(nèi)通用、循環(huán)信用、免息還款期、最低還款額等特點(diǎn),方便客戶(hù)消費(fèi)和減少支出。 ( 3)投資銀行 針對(duì)中小企業(yè)發(fā)展較快、管理相對(duì)不規(guī)范的特點(diǎn),提供公司財(cái)務(wù)顧問(wèn)、重組并購(gòu)顧問(wèn)、項(xiàng)目融資顧問(wèn)、管理咨詢(xún)、授信承諾等投資銀行服務(wù),幫助企業(yè)設(shè)計(jì)融資方案,優(yōu)化資源配置,降低財(cái)務(wù)成本。 小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理流程 在我行辦理小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),要經(jīng)過(guò)客戶(hù)融資申請(qǐng)、經(jīng)辦支行客戶(hù) 經(jīng)理調(diào)查、評(píng)級(jí)授信、二級(jí)分行審查審批、簽訂貸款和擔(dān)保合同、貸款發(fā)放、收回等環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程如圖 : 企業(yè)提出融資申請(qǐng) 客戶(hù)經(jīng)理貸前調(diào)查 評(píng)級(jí)、授信 審查、審批 簽訂貸款、擔(dān)保合同 貸款發(fā)放 貸款收回 客戶(hù)申請(qǐng)融資的條件 1、在我行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)或一般結(jié)算戶(hù),有一定的存款或國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù); 2、經(jīng)縣以上工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記,并辦理年檢手續(xù); 3、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡; 4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度; 5、信譽(yù)良好,具備履行合同、償還債務(wù)的能力, 無(wú)不良信用記錄; 6、有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,合法經(jīng)營(yíng),產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益; 7、能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定; 8、貸款行要求的其它條件。 企業(yè)融資需要提供的資料 1、借款申請(qǐng)書(shū)、 2、有關(guān)執(zhí)照、證件: ( 1)經(jīng)年檢的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照(含法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、中外合資企業(yè)、外商投資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照)原件和足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有關(guān)證明文件 ( 2)客戶(hù)技監(jiān)局代碼證書(shū)、 ( 3)國(guó)稅、地稅稅務(wù)登記證原件、許可證(特殊行業(yè)需提供特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證)。 ( 4)開(kāi)戶(hù)許可證、貸款卡、人民銀行征信系統(tǒng)及我行特別關(guān)注客戶(hù)系 統(tǒng)等相關(guān)系統(tǒng)查詢(xún)信息。 3、企業(yè)公章、法定代表人的身份證復(fù)印件、履歷證明、授權(quán)委托書(shū)等原件和法定代表人印章、簽字、客戶(hù)印鑒卡;納稅證明和電費(fèi)交納單據(jù)。 4、企業(yè)最新公司章程、驗(yàn)資報(bào)告或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等。 5、企業(yè)在我行(或他行)結(jié)算賬戶(hù)資金清單。 6、采用保證方式的,須提供保證人同意保證的書(shū)面文件,保證人上年度及上月財(cái)務(wù)報(bào)表;有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的,還應(yīng)提交公司董事會(huì)或股東大會(huì)決議。 7、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的,還應(yīng)提供合法的驗(yàn)資報(bào)告和存入我 行的擔(dān)?;鹱C明文件。 8、采用抵(質(zhì))押方式的,須提供抵押(出質(zhì))人同意提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的書(shū)面文件和權(quán)屬證明原件,抵(質(zhì))押物清單及價(jià)值證明材料。 9、企業(yè)近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表,不滿(mǎn)兩年的提供近一年財(cái)務(wù)報(bào)表(微型企業(yè)除外)。 10、有關(guān)借款人的環(huán)境保護(hù)評(píng)價(jià)資料; 11、采用抵(質(zhì))押方式的還應(yīng)提供我行認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的抵押物評(píng)估報(bào)告。 12、經(jīng)辦行要求的其他資料。 信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限 小企業(yè)金融業(yè)務(wù)主要是滿(mǎn)足小型企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)資金需要,信貸資金不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投 資。 ( 1)對(duì)小型企業(yè)辦理的所有信貸業(yè)務(wù)均納入統(tǒng)一授信管理,核定其最高綜合授信額度。單戶(hù)小型企業(yè)的融資總余額不超過(guò) 2000 萬(wàn)元(含)。貸款期限最長(zhǎng)為 11 個(gè)月。全額低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不受該限額限制。 ( 2)對(duì)微型企業(yè)辦理的所有信貸業(yè)務(wù)不進(jìn)行評(píng)級(jí),貸款審批金額為核定其最高綜合授信額度。單戶(hù)微型企業(yè)的融資總余額不超過(guò) 200 萬(wàn)元(含),貸款期限最長(zhǎng)為七個(gè)月。 辦理小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù),采用抵(質(zhì))押方式,押品為房地產(chǎn)等。 還款方式:小型企業(yè)的貸款根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量,采用整貸零償、零貸零償?shù)姆绞?,緩解企業(yè)集中還款的壓力。 業(yè) 務(wù)網(wǎng)點(diǎn)及咨詢(xún)電話 辦理小企業(yè)金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn):貴池支行、東至縣支行、青陽(yáng)縣支行、浦西支行、城建支行、九華山支行、石臺(tái)支行 咨詢(xún)電話: 貴池支行 2037390 東至縣支行 7011949 青陽(yáng)縣支行 5021500 九華山支行 5012585 城建支行 2023112 浦西支行 2030279 石臺(tái)支行 6022468 池州分行公司業(yè)務(wù)部 2025114 池州分行授信審批 2023081 財(cái)智融通 產(chǎn)品體系 1、流動(dòng)資金貸款 營(yíng)運(yùn)資金貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、臨時(shí)貸款、法人賬戶(hù)透支等。 2、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資 國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資、商品融資等。 3、國(guó)際貿(mào)易融資 進(jìn)口信用證、進(jìn)口押匯、買(mǎi)方遠(yuǎn)期信用證及信用證代付、提貨擔(dān)保、進(jìn)口 T/T 融資、進(jìn)口保理、出口打包貸款、出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)、出口跟單托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口買(mǎi)方信貸 、出口保理、出口發(fā)票融資、信用證保兌業(yè)務(wù)等。 4、項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù) 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目貸款、項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款、并購(gòu)貸款、出口買(mǎi)方信貸、項(xiàng)目貸款承諾函 /意向書(shū)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等。 5、票據(jù)業(yè)務(wù) 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。 6、擔(dān)保業(yè)務(wù) 保函業(yè)務(wù)等。 7、其他業(yè)務(wù) 信貸證明業(yè)務(wù)、法人商用房按揭貸款業(yè)務(wù)等。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 1、完整的產(chǎn)品體系 既可以提供信貸資金支持,又可以給予信用擔(dān)保服務(wù);既可以提供商業(yè)票據(jù)服務(wù),又可以給予貿(mào)易融資及貨款清算便利。 2、靈活的融資方式 可選擇信用、保證以及抵(質(zhì))押方式,憑借商用物業(yè)、商品貨權(quán)、應(yīng)收賬款、金融票證等抵(質(zhì))押品,更可獲得便捷高效的融資服務(wù)。 3、實(shí)用的融資安排 中型企業(yè)項(xiàng)目貸款期限最長(zhǎng)可達(dá) 10 年,小企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限可達(dá) 3年;能提供靈活的提款和還款方式,以及具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的利率或費(fèi)率水平。 特色產(chǎn)品系列一:資產(chǎn)便利融資 憑借您所擁有的商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),就可在我行獲得便捷高效的貸款服務(wù),具體包括: 1、商用物業(yè)貸 產(chǎn)品定位 以房產(chǎn)價(jià)值或商用物業(yè)的營(yíng)運(yùn)收益為貸款依據(jù),還原物 業(yè)蘊(yùn)含的內(nèi)在價(jià)值。在不改變物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下,提供您營(yíng)運(yùn)所需要的融資幫助。 適用范圍 已竣工驗(yàn)收的并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)的土地、廠房、寫(xiě)字樓、商鋪等。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 貸款期限靈活; 貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,快速審批。 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 商用房抵押貸款 商用房抵押貸款是客戶(hù)以自有的商場(chǎng)、寫(xiě)字樓等商業(yè)營(yíng)業(yè)用房或辦公用房作為抵押物,從我行獲得的貸款。 法人商業(yè)用房按揭貸款 法人商用房按揭貸款,是指貸款人向借款人發(fā)放的購(gòu)置自營(yíng)營(yíng)業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。 2、商品存貨貸 產(chǎn) 品定位 可將商品或存貨質(zhì)押給我行,我行根據(jù)商品或存貨的市場(chǎng)價(jià)值,為您提供高質(zhì)押率的貸款,盤(pán)活賬面短期資產(chǎn),以備生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之需。 適用范圍 適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 盤(pán)活存貨,提高資產(chǎn)流動(dòng)性; 貸款手續(xù)簡(jiǎn)便。 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 商品融資 商品融資是客戶(hù)憑借自有的商品貨權(quán)而從我行獲得的融資。 3、應(yīng)收賬款貸 產(chǎn)品定位 客戶(hù)憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請(qǐng)貸款。我行將根據(jù)應(yīng)收賬款的金額,為您提供最高至應(yīng)收賬款金額 100%的貸款,在提供融資便利的同時(shí),優(yōu)化 客戶(hù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。 適用范圍 向資信良好的大企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)等下游客戶(hù)銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)所形成的應(yīng)收賬款 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 依托下游購(gòu)貨商的信用,降低借款企業(yè)貸款條件; 縮短下游購(gòu)貨商占用貨款時(shí)間,加快資金回籠; 更好維系與下游購(gòu)貨商的關(guān)系,助您擴(kuò)大銷(xiāo)售。 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 國(guó)內(nèi)保理 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方(債權(quán)人)將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方(債務(wù)人)銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給我行,由我行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收帳款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收帳款管理的綜合性金 融服務(wù)。 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方(借款人)在不讓渡應(yīng)收帳款債權(quán)情況下,以其在國(guó)內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證,并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收帳款為第一還款來(lái)源,由我行為期提供的短期貸款。 出口押匯 /貼現(xiàn)(出口信用證項(xiàng)下的押匯 /貼現(xiàn)、出口托收項(xiàng)下的押匯 /貼現(xiàn)) 出口押匯 /貼現(xiàn)是出口商以出口信用證、出口代收項(xiàng)下單據(jù)作質(zhì)押從我行獲取的融資。 出口保理 出口保理是出口商在采用賒銷(xiāo)( O/A)、承兌交單 (D/A)結(jié)算方式時(shí),憑借發(fā)票及貨運(yùn)單據(jù)從我行獲得的融資等服務(wù)。 出口發(fā)票融資 出口發(fā)票融資是指在匯款結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中,憑出口商出具的商業(yè)發(fā)票,以貨物的應(yīng)收帳款為第一還款來(lái)源,向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 福費(fèi)廷 福費(fèi)廷是出口商將信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)賣(mài)給我行獲得的融資。 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資是指我行有追索權(quán)地對(duì)延期付款國(guó)內(nèi)信用證下單據(jù)進(jìn)行的融資。 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資是出口商憑借出口單據(jù)、出口信用險(xiǎn)保險(xiǎn)單等從我行獲得的融資。 出口退稅帳戶(hù)托管貸款等等 出口退稅賬戶(hù)托管貸款是 出口商將出口退稅賬戶(hù)委托我行管理 ,從我行獲得的貸款。 4、金融票證貸 產(chǎn)品定位 客戶(hù)憑借存單、債券、銀行承兌匯票等申請(qǐng)貸款。我行根據(jù)有價(jià)憑證和票據(jù)的種類(lèi),為您提供最高至憑證金額 9 成的貸款,讓您的資產(chǎn)流動(dòng)增值。 適用范圍 經(jīng)過(guò)審查核實(shí)的存單、債券、銀行承兌匯票、基金等。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 根據(jù)金融票證金額核定授信額度; 手續(xù)簡(jiǎn)便,能夠較快獲得融資。 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 存單質(zhì)押貸款 存單質(zhì)押貸款是以未到期的定期儲(chǔ)蓄存單、單位定期存單等,從我行取得貸款,到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款 業(yè)務(wù)。 國(guó)債質(zhì)押貸款 國(guó)債質(zhì)押貸款,是指借款人以未到期的國(guó)債作質(zhì)押,從我行取得人民幣貸款,到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。 票據(jù)質(zhì)押貸款 票據(jù)質(zhì)押貸款是以銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)作質(zhì)押,從我行取得貸款,到期歸還貸款本息的一種人民幣貸款業(yè)務(wù)。 特色產(chǎn)品系列二:交易便利融資 憑借客戶(hù)自身及交易對(duì)手的信用,或依托所購(gòu)商品的內(nèi)在價(jià)值,以交易對(duì)應(yīng)的未來(lái)現(xiàn)金收入為還款來(lái)源,在我行從容獲得融資和結(jié)算服務(wù),輕松解決在訂貨、付款和收款等環(huán)節(jié)的資金困難。 1、采購(gòu)便利融資 產(chǎn)品定位 想采購(gòu)大額商 品又缺乏相應(yīng)資金的情況下,客戶(hù)可以在銀行存入一定比例的保證金,由銀行向賣(mài)方開(kāi)出信用證促成采購(gòu)交易。 適用范圍 在真實(shí)貿(mào)易背景下,客戶(hù)可以向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證,信用證項(xiàng)下的單據(jù)和貨物所有權(quán)歸銀行。開(kāi)立進(jìn)口信用證還需具備進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán),服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下開(kāi)立信用證的,還應(yīng)具備相關(guān)付匯資格。 所購(gòu)商品質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定,易于變現(xiàn)。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 借助銀行信用,企業(yè)僅需支付部分保證金即可實(shí)現(xiàn)大額采購(gòu); 降低融資成本,減少利息支出。 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 國(guó)內(nèi)信用證 國(guó)內(nèi)信用證是我行為國(guó)內(nèi)采購(gòu)商出具的有條件付款 承諾,保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定的條款后對(duì)外付款。 進(jìn)口信用證 進(jìn)口信用證是我行為進(jìn)口商出具的有條件對(duì)外付款承諾,保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定條款后對(duì)外付款。 2、付款便利融資 產(chǎn)品定位 若客戶(hù)缺乏資金贖取到岸貨物,則可以信用證項(xiàng)下大宗商品做為抵押,向銀行申請(qǐng)融資用于支付相應(yīng)貨款。我行還可在采購(gòu)貨物的單證沒(méi)有到達(dá)之前,為企業(yè)提供提貨擔(dān)保。 適用范圍 信用證項(xiàng)下商品,如大宗原燃材料或產(chǎn)成品,質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定,易于變現(xiàn)。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 用現(xiàn)金分批贖貨,分解大宗貨物到岸后面臨的付款 壓力。 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 提貨擔(dān)保 提貨擔(dān)保是在進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí),我行向進(jìn)口商出具的辦理提貨手續(xù)的書(shū)面擔(dān)保。 進(jìn)口押匯 進(jìn)口押匯是進(jìn)口商將信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)交我行后獲取的短期融資。 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資,是指我行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求,與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后,我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。 3、收款便利融資 產(chǎn)品定位 中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷(xiāo)商品,在完成交貨并檢驗(yàn)合格后,可將應(yīng)收賬 款轉(zhuǎn)讓給我行,提前取得貨款,我行同時(shí)提供融資和收款服務(wù)。 適用范圍 購(gòu)貨方一般為大型企業(yè),其資信狀況良好,有較強(qiáng)的支付能力;銷(xiāo)貨方與購(gòu)貨方發(fā)生較長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)往來(lái),所售商品質(zhì)量合格,極少發(fā)生退貨。 產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn) 提前收回貨款,加速資金周轉(zhuǎn),擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模; 同時(shí)提供融資和收款服務(wù)。 對(duì)應(yīng)產(chǎn)品 國(guó)內(nèi)保理 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行,由我行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。 國(guó)內(nèi) 發(fā)票融資 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)的情況下,以其在國(guó)內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證,并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源,由我行為其提供的短期貸款。 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的賣(mài)方融資 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資是指我行有追索權(quán)地對(duì)延期付款國(guó)內(nèi)信用證下單據(jù)進(jìn)行的融資。 福費(fèi)廷 福費(fèi)廷是出口商將信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)賣(mài)給我行獲得的融資。 出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn) 出口信用證項(xiàng)下押匯 /貼現(xiàn)是出口商以出口信用證項(xiàng)下單據(jù)作質(zhì)押從我行獲取的融資。 小企業(yè)結(jié)算 產(chǎn)品簡(jiǎn)介 結(jié)算產(chǎn)品可滿(mǎn)足小企業(yè)客戶(hù)國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易全程中結(jié)算、理財(cái)、現(xiàn)金及風(fēng)險(xiǎn)管理等需求。 1. 通過(guò)我行遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)、眾多境外代理行、先進(jìn)的信息科技及電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),客戶(hù)可獲得快捷、安全的本外幣收付結(jié)算服務(wù),確保與國(guó)內(nèi)、國(guó)際業(yè)務(wù)伙伴資金往來(lái)暢通。 2. 客戶(hù)可獲得我行定制的人民幣結(jié)算、現(xiàn)金管理及理財(cái)套餐服務(wù),國(guó)際貿(mào)易全程中結(jié) 算、理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)管理等套餐服務(wù),享受利率、費(fèi)率及匯率等方面優(yōu)惠,增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性,控制財(cái)務(wù)成本,規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),提高資產(chǎn)收益。 現(xiàn)金管理服務(wù)方案 現(xiàn)金管理服務(wù)方案是我行為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)量身定做的個(gè)性化現(xiàn)金管理組合服務(wù)套餐。 優(yōu)點(diǎn): 結(jié)算理財(cái)產(chǎn)品品齊全,包括收款、付款、賬戶(hù)管理、流動(dòng)資金頭寸管理、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。 幫助客戶(hù)高效管理應(yīng)收應(yīng)付款,歸集調(diào)劑內(nèi)部資金,及時(shí)準(zhǔn)確獲取現(xiàn)金流信息,提供多樣化投資組合。 提高資產(chǎn)流動(dòng)性,實(shí)現(xiàn)效益最大化。 一、收款服務(wù) 收款服務(wù)是客戶(hù)從我行獲得的 歸集資金的綜合性服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 服務(wù)內(nèi)容豐富,包括委托收款、代理收款、 “ 即時(shí)通 ” 、 “ 支票直通車(chē) ” 、 E-bank收款、直接借記、上門(mén)收款、協(xié)議錢(qián)箱等。 加速資金歸集,減少資金在途時(shí)間,提高資金使用效率。 二、付款服務(wù) 付款服務(wù)是客戶(hù)從我行獲得的支付款項(xiàng)的綜合性服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 支付形式多樣,包括信用證、電子匯兌、 E-bank 支付、外匯匯款、買(mǎi)方付息等。 憑借我行先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),付款更加方便快捷。 三、賬戶(hù)管理及信息服務(wù) 賬戶(hù)管理及信息服務(wù)是客戶(hù)根據(jù)財(cái)務(wù)管理需要 ,從我行獲得的對(duì)其賬戶(hù)收款、付款、余額、賬戶(hù)信息等功能進(jìn)行控制的綜合性服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 可對(duì)賬戶(hù)的支付金額、收款賬號(hào)、提取現(xiàn)金、日終余額等進(jìn)行控制。 對(duì)賬戶(hù)支付實(shí)行分級(jí)授權(quán),確保賬戶(hù)資金安全。 享受短信提醒服務(wù),及時(shí)掌握資金動(dòng)態(tài)。 四、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理 外匯風(fēng)險(xiǎn)管理是客戶(hù)使用我行外匯金融衍生產(chǎn)品,規(guī)避外匯資產(chǎn)或負(fù)債匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)。 優(yōu)點(diǎn): 服務(wù)內(nèi)容豐富,包括遠(yuǎn)期、互換、掉期、期權(quán)等各種交易。 規(guī)避未來(lái)匯率、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 五、代客理財(cái)業(yè)務(wù) 1. 債市通 債市通是客戶(hù)獲得我行專(zhuān)業(yè)化債券理財(cái)投資服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 安全性高、投資品種多,以國(guó)債、金融債為主,還包括央行票據(jù)、企業(yè)債、短期融資券、信托計(jì)劃、貨幣市場(chǎng)基金等。 收益率高,收益率來(lái)源于債券的票面利率收益和利用市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)博取的價(jià)差收益。 2. 代客境外理財(cái)產(chǎn)品 代客境外理財(cái)產(chǎn)品是客戶(hù)委托我行,按事先約定的投資計(jì)劃和方式,在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資 ,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)按照約定方式承擔(dān)。 優(yōu)點(diǎn): 投資產(chǎn)品種類(lèi)豐富,可與利率、匯率、商品價(jià)格、股票指數(shù)、信用等掛鉤。 安全性高,保證本金安全。 擴(kuò)大客戶(hù)境外理財(cái)渠道。 3. 外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是客戶(hù)在我行獲得的將普通外匯存款本息與未來(lái)匯率、利率等金融產(chǎn)品要素相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。 優(yōu)點(diǎn): 預(yù)期利率一般高于定期存款利率。 獲得更高收益的同時(shí),也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。 針對(duì)有共同需求的中小客戶(hù),可采取滾動(dòng)批次發(fā)行的方式。 提高閑置資金的使用效率,滿(mǎn)足客戶(hù)保值增值的需要。 4. 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品是客戶(hù)在我行辦理金融交易,以鎖定債務(wù)成本、 規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 優(yōu)點(diǎn): 不改變?cè)械膫鶛?quán)債務(wù)關(guān)系。 辦理手續(xù)簡(jiǎn)單快捷,有利于抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)。 憑借我行豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),可獲得個(gè)性化服務(wù)方案。 六、中小企業(yè)結(jié)算理財(cái)套餐 中小企業(yè)結(jié)算理財(cái)套餐是我行針對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)設(shè)計(jì)的結(jié)算理財(cái)綜合性服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 套餐服務(wù)覆蓋了結(jié)算、電子銀行,及部分現(xiàn)金管理、理財(cái)產(chǎn)品。 適用面廣,禮遇型套餐適用于剛成立的客戶(hù),經(jīng)典型套餐適用于成立有一定年限,擬在我行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù),尊享型套餐適用于在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)有簡(jiǎn)單現(xiàn)金管理需求的客戶(hù)。 能夠享受價(jià)格優(yōu)惠。禮遇型套餐 380 元(原價(jià) 965 元),經(jīng)典型套餐 580 元(原價(jià) 1200元),尊享型套餐 1580 元(原價(jià) 4400元)。 國(guó)內(nèi)結(jié)算基本產(chǎn)品 國(guó)內(nèi)結(jié)算基本產(chǎn)品是客戶(hù)通過(guò)我行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等方式實(shí)現(xiàn)資金快捷、安全、方便轉(zhuǎn)移的一種服務(wù)方式。 七、賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù) 賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)是客戶(hù)因辦理收款、付款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)而在我行開(kāi)立的各類(lèi)銀行賬戶(hù)。 優(yōu)點(diǎn): 賬戶(hù)種類(lèi)齊全,包括基本結(jié)算賬戶(hù)、一般結(jié)算賬戶(hù)、臨時(shí)結(jié)算賬戶(hù)、專(zhuān)用結(jié)算賬戶(hù)、單位定期存款賬戶(hù)、單位通知存款賬戶(hù)、協(xié)定存款賬戶(hù) 、集團(tuán)二級(jí)賬戶(hù)等。 開(kāi)立賬戶(hù)后可進(jìn)一步獲得我行全面的金融服務(wù)。 八、賬戶(hù)管理服務(wù)業(yè)務(wù) 賬戶(hù)管理服務(wù)業(yè)務(wù)是客戶(hù)根據(jù)財(cái)務(wù)管理需要可委托我行對(duì)其賬戶(hù)的收款、付款、余額、賬戶(hù)信息等功能進(jìn)行控制。 優(yōu)點(diǎn): 可對(duì)賬戶(hù)的支付金額、收款賬號(hào)、提取現(xiàn)金、日終余額等進(jìn)行控制。 對(duì)賬戶(hù)支付實(shí)行分級(jí)授權(quán),確保賬戶(hù)資金安全。 享受短信提醒服務(wù),及時(shí)掌握資金動(dòng)態(tài)。 九、委托收款 委托收款是客戶(hù)委托我行向債務(wù)人收取款項(xiàng)的結(jié)算服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 可提供全國(guó)范圍內(nèi)的委托收款服務(wù)。 委托 憑證種類(lèi)多,包括已經(jīng)承兌的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、債券憑證、銀行存單等。 十、匯兌 匯兌,即客戶(hù)委托我行對(duì)外付款。 優(yōu)點(diǎn): 到賬迅速,普通匯兌 24 小時(shí)到賬,加急匯兌 2小時(shí)到賬。 適用范圍廣,可以匯往全國(guó)范圍內(nèi)的所有銀行。 十一、支票 /本票 /銀行匯票 支票 /本票 /銀行匯票是客戶(hù)委托我行對(duì)外付款的傳統(tǒng)票據(jù)結(jié)算方式。 優(yōu)點(diǎn): 我行見(jiàn)票后無(wú)條件支付。 期限靈活。支票有效期為十天,銀行匯票一個(gè)月,本票二個(gè)月。 適用范圍廣。銀行匯票可全國(guó)通用,支票、本票在同一區(qū) 域通用。 十二、商業(yè)匯票 商業(yè)匯票是客戶(hù)簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 優(yōu)點(diǎn): 具有短期融資功能,客戶(hù)可以向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。 具有轉(zhuǎn)讓功能,可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)_(dá)到支付款項(xiàng)的目的。 十三、即時(shí)通 即時(shí)通是客戶(hù)通過(guò)我行先進(jìn)的現(xiàn)代通訊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)的異地存款、取款及轉(zhuǎn)賬。 優(yōu)點(diǎn): 異地存款到賬速度快。 我行全國(guó)各分支機(jī)構(gòu)均可受理。 異地付款時(shí)使用支付密碼,保證資金安全。 國(guó)際結(jié)算基本產(chǎn)品 一、外匯賬戶(hù) 外匯賬戶(hù),即客戶(hù)將外匯資金存入我行開(kāi)立賬戶(hù)。 優(yōu)點(diǎn): 包括經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)和資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù),可用于國(guó)際收支項(xiàng)下的各類(lèi)結(jié)算。 開(kāi)立賬戶(hù)后可進(jìn)一步獲得我行全面的金融服務(wù)。 二、匯款業(yè)務(wù) 匯款業(yè)務(wù)是客戶(hù)通過(guò)我行實(shí)現(xiàn)外幣款項(xiàng)的匯出、匯入。 優(yōu)點(diǎn): 可用于貿(mào)易、非貿(mào)易及資本項(xiàng)目資金劃轉(zhuǎn)。 匯路暢通,匯款網(wǎng)絡(luò)遍布全球 114個(gè)國(guó)家和地區(qū)。 三、出口信用證 出口信用證是出口客戶(hù)以信用證方式辦理業(yè)務(wù)時(shí),通過(guò)我行辦理信用證的審查與通知、信用證項(xiàng)下單據(jù)的審核與 處理、寄單索匯與收匯、轉(zhuǎn)讓信用證等相關(guān)業(yè)務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 可獲得信用證方式下的結(jié)算服務(wù)。 獲得銀行信用支持,保障收匯安全。 四、托收 托收是出口客戶(hù)委托我行收取款項(xiàng)的一種國(guó)際結(jié)算方式。 優(yōu)點(diǎn): 形式多樣,根據(jù)收款單據(jù)的不同,可分為跟單托收和光票托收,跟單托收又分為付款交單( D/P)和承兌交單( D/A)兩種。 與信用證方式相比,手續(xù)簡(jiǎn)便,收費(fèi)低廉。 與匯款方式相比,收匯風(fēng)險(xiǎn)低。 五、結(jié)售匯 結(jié)售匯是各類(lèi)進(jìn)出口客戶(hù)按一定匯率向我行買(mǎi)入或賣(mài)出相應(yīng)金額的外幣。 優(yōu)點(diǎn): 根據(jù)交割時(shí)間不同,分為即期結(jié)售匯和遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。 結(jié)售匯掛牌匯率實(shí)時(shí)變動(dòng)。 鎖定成本,規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。 可根據(jù)業(yè)務(wù)量情況,享受一定優(yōu)惠。 銀行卡 銀行卡業(yè)務(wù) 工行銀行卡產(chǎn)品可滿(mǎn)足中小企業(yè)客戶(hù)及其員工消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、小額透支等需求??蛻?hù)可享受銀行卡等多種功能服務(wù),獲得個(gè)人消費(fèi)支付、單位結(jié)算轉(zhuǎn)賬、透支 等諸多便利,以及貴賓高端服務(wù)。 一、牡丹白金卡 牡丹白金卡是我行發(fā)行的中國(guó)大陸地區(qū)首張萬(wàn)事達(dá)卡品牌的白金卡,是專(zhuān)為各界精英人士定制的頂級(jí)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡。 優(yōu)點(diǎn): 專(zhuān)享十項(xiàng)手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠。 24 小時(shí)全國(guó)道路汽車(chē)救援全國(guó)會(huì)員價(jià)格再 7折優(yōu)惠服務(wù)。 最高額度達(dá) 10萬(wàn)元。 享受全球 400多家指定國(guó)際機(jī)場(chǎng)貴賓室服務(wù)。 獲贈(zèng)航空意外險(xiǎn),最高金額可達(dá)人民幣 400萬(wàn)元。 享受全天候牡丹白金卡 SOS專(zhuān)線和白金秘書(shū)服務(wù)。 二、牡丹商務(wù)卡 牡丹商務(wù)卡是我行面向公司法人客戶(hù)發(fā) 行的單位信用卡。 優(yōu)點(diǎn): 單卡最高可透支額度 30 萬(wàn)元。 層級(jí)帳戶(hù)額度控制。 管理信息報(bào)表。 SOS 、商務(wù)保險(xiǎn)等豐富的員工權(quán)益保障。 信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳結(jié)算。 可境外取現(xiàn)。 三、牡丹國(guó)際信用卡 牡丹國(guó)際信用卡是我行面向個(gè)人客戶(hù)發(fā)行的雙幣種信用卡,給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款,境內(nèi)外通用的牡丹卡。 優(yōu)點(diǎn): 一卡雙幣、全球通用。 最高透支額度可達(dá) 5萬(wàn)元人民幣或 5000美元。 透支消費(fèi)免息還款期最短 25 天、最長(zhǎng) 56 天。 四、牡丹貸記卡 牡丹貸記卡是我行發(fā)行的人民幣信用卡,采用國(guó)際通行的循環(huán)信用消費(fèi)方式,發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況給予持卡人授信額度,持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 優(yōu)點(diǎn): 最高透支額度可達(dá) 5萬(wàn)元。 透支消費(fèi)免息還款期最短 25 天、最長(zhǎng) 56 天。 存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、信用消費(fèi)。 結(jié)算還款便利。 五、牡丹信用卡 牡丹信用卡是我行面向個(gè)人客戶(hù)發(fā)行的人民幣信用卡,持卡人按要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí),可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。 優(yōu)點(diǎn): 最高透支額度可達(dá) 1萬(wàn)元。 卡內(nèi)存款計(jì)息。 與貸記卡相比,無(wú)透支消費(fèi)免息期。 轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、存款消費(fèi)。 六、牡丹聯(lián)名卡 牡丹聯(lián)名卡是我行與聯(lián)名機(jī)構(gòu)合作發(fā)行,向個(gè)人客戶(hù)提供具備聯(lián)名單位折扣優(yōu)惠或其他特殊服務(wù)的信用卡。 優(yōu)點(diǎn): 除銀行卡基本功能外,還享受聯(lián)名雙方提供的優(yōu)惠及其他增值服務(wù)。 電子銀行業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù) 電子銀行產(chǎn)品可滿(mǎn)足中小企業(yè)客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或在線收付結(jié)算、賬戶(hù)查詢(xún)等需求。 一、工行財(cái) e通中小企業(yè)網(wǎng)上銀行 工行財(cái) e 通中小企業(yè)網(wǎng)上銀行是中小企業(yè)客戶(hù)登錄我行網(wǎng)站,獲得賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、在線支付等服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 不受營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)時(shí)間限制,辦理業(yè)務(wù)方便。 節(jié)約成本,提高效率。 安全性高。使用客戶(hù)證書(shū)作為身份識(shí)別的手段,對(duì)轉(zhuǎn)賬、支付實(shí)行權(quán)限管理。 二、客戶(hù)電話銀行 客戶(hù)電話銀行是客戶(hù)拔打電話 95588,獲得賬 戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、在線支付等服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 隨時(shí)獲取賬務(wù)明細(xì)、余額變動(dòng)等信息。 享受人工咨詢(xún)服務(wù)。 驗(yàn)證票據(jù)支付密碼,查詢(xún)票據(jù)狀態(tài)。 投行顧問(wèn)業(yè)務(wù) 投行顧問(wèn)業(yè)務(wù) 投行顧問(wèn)系列產(chǎn)品可滿(mǎn)足中小企業(yè)客戶(hù)對(duì)金融咨詢(xún)、經(jīng)濟(jì)分析、財(cái)務(wù)方案設(shè)計(jì)以及投融資顧問(wèn)等個(gè)性化服務(wù)的需求,優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理決策,促進(jìn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。 一、客 戶(hù)常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 客戶(hù)常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是客戶(hù)獲得我行金融咨詢(xún)、經(jīng)濟(jì)分析和財(cái)務(wù)方案設(shè)計(jì)等顧問(wèn)服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 我行具有財(cái)務(wù)管理、理財(cái)咨詢(xún)等專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。 提供個(gè)性化顧問(wèn)意見(jiàn),為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理決策提供參考依據(jù)。 二、信息服務(wù)業(yè)務(wù) 信息服務(wù)業(yè)務(wù)是客戶(hù)從我行獲得資信等方面信息服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 服務(wù)內(nèi)容豐富,包括資信證明、資信調(diào)查、資信評(píng)級(jí)及信息咨詢(xún)等。 業(yè)務(wù)辦理手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷。 三、投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù) 投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)是客戶(hù)在我行獲得的個(gè)性化投資、融資顧問(wèn)服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 服務(wù)內(nèi)容豐富,包括銀行貸款、企業(yè)債券、融資租賃等多種顧問(wèn)服務(wù)。 憑借我行豐富的融資經(jīng)驗(yàn),可獲得一攬子投融資解決方案,控制融資成本,增強(qiáng)財(cái)務(wù)彈性。 四、代收付業(yè)務(wù) 代收付業(yè)務(wù)是客戶(hù)委托我行代收代付款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 批量處理收付業(yè)務(wù),提高工作效率,確保資金及時(shí)到位,如代發(fā)工資。 五、代保管業(yè)務(wù) 代保管業(yè)務(wù)是客戶(hù)在我行開(kāi)立保管箱,保存物品的一種服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 手續(xù)簡(jiǎn)便,安全性高。 代保管的物品范圍廣,包括貴重物品、有價(jià)證券及文件等。 六、債券結(jié)算代理業(yè)務(wù) 債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)是客戶(hù)根據(jù)自身投資需求,委托我行為其在銀行間證券市場(chǎng)進(jìn)行債券結(jié)算、債券理財(cái)?shù)取?優(yōu)點(diǎn): 獲取高于正常存款利息收入的收益。 通過(guò)債券回購(gòu)、債券買(mǎi)賣(mài)等提高資產(chǎn)流動(dòng)性。 獲得銀行間債券市場(chǎng)相關(guān)信息、市場(chǎng)分析、咨詢(xún)、理財(cái)建議等服務(wù)。 企業(yè)年金業(yè)務(wù) 企業(yè)年金業(yè)務(wù) 企業(yè)年金業(yè)務(wù)是我行為客戶(hù)提供的企業(yè) 年金基金賬戶(hù)管理、托管和受托咨詢(xún)等服務(wù)。 一、企業(yè)年金基金賬戶(hù)管理業(yè)務(wù) 企業(yè)年金基金賬戶(hù)管理業(yè)務(wù)是我行為客戶(hù)提供的個(gè)人賬戶(hù)信息管理、賬戶(hù)建立、繳費(fèi)計(jì)算、繳費(fèi)管理、投資管理、收益分配、支付核算、統(tǒng)計(jì)報(bào)告、賬戶(hù)查詢(xún)等賬戶(hù)管理服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 我行自主開(kāi)發(fā)的企業(yè)年金賬戶(hù)管理系統(tǒng)完全符合勞動(dòng)保障部的規(guī)范要求,功能強(qiáng)大,能夠滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化年金方案設(shè)計(jì)需求,實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確記錄、靈活處理、長(zhǎng)期安全保管年金信息的要求。 我行遍布全國(guó)的服務(wù)機(jī)構(gòu)和自助設(shè)備,方便企業(yè)和員工查詢(xún)和領(lǐng)取年金。 二、企業(yè)年金基金托 管業(yè)務(wù) 企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)是我行為客戶(hù)提供的資產(chǎn)保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督、托管報(bào)告等基金托管服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 作為國(guó)內(nèi)最大托管銀行,擁有先進(jìn)的托管系統(tǒng)和 8 年無(wú)差錯(cuò)記錄的優(yōu)良業(yè)績(jī),能確保年金基金資產(chǎn)的安全和提供高效準(zhǔn)確的各項(xiàng)托管服務(wù)。 三、企業(yè)年金受托咨詢(xún)業(yè)務(wù) 企業(yè)年金受托咨詢(xún)業(yè)務(wù)是我行為客戶(hù)提供的年金政策咨詢(xún)、年金方案設(shè)計(jì)、投資管理建議、協(xié)助選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)、協(xié)助處理繳費(fèi)與支付、編制綜合管理報(bào)告、協(xié)助進(jìn)行基金管理監(jiān)督等咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)。 優(yōu)點(diǎn): 依托我行自身建立企業(yè)年 金的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和為 20 多個(gè)行業(yè)、 300多家企業(yè)服務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn),能夠?yàn)槠髽I(yè)提供專(zhuān)業(yè)的年金顧問(wèn)服務(wù)。 【貸款融資】 流動(dòng)資金貸款 業(yè)務(wù)綜述 一、功能定義: 流動(dòng)資金貸款是為滿(mǎn)足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。 二、產(chǎn)品特點(diǎn): 流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)是期限靈活,能夠滿(mǎn)足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求,按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。臨時(shí)貸款是指期限在 3個(gè)月(含 3 個(gè)月)以?xún)?nèi)的流動(dòng)資金貸款,主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足;短期貸款是指期限為 3 個(gè)月至 1 年(不含 3個(gè)月,含 1 年)的流動(dòng)資金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求;中期貸款是指期限為 1年至 3年(不含 1 年,含 3年)的流動(dòng)資金貸款,主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。 三、適用對(duì)象 : 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng),適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)借款人。 四、具體辦理程序: 1. 申請(qǐng)。借款人向我行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng),應(yīng)主要提供:營(yíng)業(yè)執(zhí)照;法人代碼證書(shū);法定代表人身份證明;貸款證卡;經(jīng)財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個(gè)年度及上個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告(成立不足 3 年的企業(yè),提交自成立以來(lái)的年度和近期報(bào)表);稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明;公司合同或章程;企業(yè)董事會(huì)(股東會(huì))成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等;信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的,需提供企業(yè)法定代表人授權(quán) 委托書(shū)(原件);若借款人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè),要求提供董事會(huì)(股東會(huì))或發(fā)包人同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明;擔(dān)保人相關(guān)材料;要求提供的其他資料。 2. 簽定合同。如我行進(jìn)行調(diào)查和審批后認(rèn)為可行,則借款人需與我行簽訂借款合同和擔(dān)保合同等法律性文件。 3. 落實(shí)擔(dān)保。如需擔(dān)保,借款人與我行簽定借款合同后,還需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施,并辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險(xiǎn)、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。 4. 貸款獲取。借款人辦妥 發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù),借款合同即生效,我行即可向借款人發(fā)放貸款,借款人可按照合同規(guī)定用途支用貸款。 5. 還款。按合同約定方式償還貸款。 流動(dòng)資金循環(huán)貸款 一、產(chǎn)品定義: 借款人與我行一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。 二、產(chǎn)品特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì): 1. 方便快捷:額度內(nèi)提款時(shí),無(wú)需逐筆辦理抵押擔(dān)保等重復(fù)操作,大大地提高了效率 2. 靈活主動(dòng):能靈活主動(dòng)地調(diào)節(jié)借貸資金的使用周期:資金緊缺時(shí),可隨時(shí)提款,資金寬松時(shí),可隨 時(shí)還款 3. 降低財(cái)務(wù)費(fèi)用:提高信貸資金使用效率,有效降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用,降低財(cái)務(wù)成本 三、適用企業(yè): 1. 實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、規(guī)模大、管理規(guī)范的 大型企業(yè)優(yōu)質(zhì)上市公司 2. 其它信譽(yù)優(yōu)良的企業(yè) 四、業(yè)務(wù)流程: 1. 借款人向我行提出貸款申請(qǐng),并提交相關(guān)材料 2. 我行對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查、審核 3. 簽訂借款合同等法律文件 4. 辦理抵押、質(zhì)押等擔(dān)保手續(xù)及有關(guān)合同的公證手續(xù) 5. 執(zhí)行借款合同 法人賬戶(hù)透支 一、產(chǎn)品定義: 法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)是我行針對(duì)重點(diǎn)借款人日益增 長(zhǎng)的現(xiàn)金管理、降低交易成本和加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的需要所開(kāi)辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)借款人申請(qǐng),我行在核定賬戶(hù)透支額度的基礎(chǔ)上,在規(guī)定的期限內(nèi),允許借款人在賬戶(hù)存款不足以支付款項(xiàng)時(shí),在核定的透支額度內(nèi)向我行透支,以取得資金滿(mǎn)足正常結(jié)算需要的一種臨時(shí)性信貸便利。 二、適用對(duì)象: 法人賬戶(hù)透支主要用于解決借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要,適用于我行高端借款人,作為解決其較緊急的臨時(shí)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金缺口的信貸工具。 三、申請(qǐng)程序: 1. 借款人向具備開(kāi)辦法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的我行有關(guān)分支行提供上述資料; 2. 我行有關(guān)受理部門(mén)對(duì)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行初步調(diào)查; 3. 對(duì)符合我行法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)初步審查條件的,我行將進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估程序;對(duì)不符合條件的,我行將及時(shí)予以回復(fù)并退還有關(guān)資料; 4. 我行經(jīng)內(nèi)部評(píng)估通過(guò),由受理部門(mén)向借款人具體開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù); 5. 借款人以后申請(qǐng)新的法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)時(shí),如上述所列材料已向我行提供且無(wú)變化的,可不重復(fù)提供。 備用貸款 一、產(chǎn)品定義: 我行為滿(mǎn)足借款人未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)或有融資需求,向其出具的具有法律約束力、允許其在需要時(shí)按照合同約定條件提取 貸款的信貸承諾。 二、主要用途: 為借款人發(fā)行債券、商業(yè)票據(jù)提供信用支持;為借款人向第三方融資提供信用支持;為借款人收購(gòu)資產(chǎn)提供信用支持;滿(mǎn)足借款人日常經(jīng)營(yíng)中或有資金需求。 三、特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì): 備用貸款可采用循環(huán)提款方式,即一次性簽訂備用貸款合同,在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi),借款人可循環(huán)使用貸款,但每筆提款的到期日均不得超過(guò)合同規(guī)定的借款額度使用期限的終止日。 搭橋貸款 一、產(chǎn)品定義: 為滿(mǎn)足借款人日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中階段性的資金需求,以未來(lái)所獲政府撥款等經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流作為還款來(lái)源而發(fā)放的過(guò)渡性貸 款。用于滿(mǎn)足借款人已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)無(wú)法到位,但因正常業(yè)務(wù)活動(dòng)需要先行墊付資金的資金需求。 二、適用對(duì)象: 搭橋貸款主要適用于以下已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)無(wú)法到位,因正常業(yè)務(wù)活動(dòng)需要先行墊付資金的借款人: 1. 最終還貸資金來(lái)源于政府財(cái)政或政府主管部門(mén)撥款(含投資、返還、補(bǔ)貼等,下同),且已列入政府年度財(cái)政預(yù)算或政府主管部門(mén)預(yù)算的學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人或城市建設(shè)投資公司等企業(yè)法人; 2. 其他經(jīng)我行認(rèn)可的情形。 三、特點(diǎn): 搭橋貸款金額最高不得超過(guò)擬撥款項(xiàng)的 70%;搭橋貸款用途須與撥 款資金指定用途一致,且符合國(guó)家政策規(guī)定;搭橋貸款期限一般不超過(guò) 1 年,最長(zhǎng)不超過(guò) 2年,一般實(shí)行按月結(jié)息。 營(yíng)運(yùn)資金貸款 一、產(chǎn)品定義: 營(yíng)運(yùn)資金貸款是指為滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)使用需求,以其未來(lái)綜合收益和其他合法收入等作為還款來(lái)源而發(fā)放的貸款。 二、申辦條件: 1. 在我行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù); 2. 信用等級(jí)在 AA 級(jí)(含)以上; 3. 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策,主業(yè)突出,經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,財(cái)務(wù)狀況良好,流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng),在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 和良好的發(fā)展?jié)摿Γ?4. 在銀行融資無(wú)不良信用記錄; 5. 我行要求的其他條件。 周轉(zhuǎn)限額貸款 一、產(chǎn)品定義: 周轉(zhuǎn)限額貸款是指為滿(mǎn)足借款人日常經(jīng)營(yíng)中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求,以約定的、可預(yù)見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源而發(fā)放的貸款。 二、申辦條件: 1. 在我行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù); 2. 信用等級(jí)在 A 級(jí)(含)以上; 3. 符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,財(cái)務(wù)狀況較好,發(fā)展前景穩(wěn)定; 4. 在銀行融資無(wú)不良信用記錄; 5. 不符合信用貸款條件的, 應(yīng)提供合法、足值、有效的擔(dān)保; 6. 我行要求的其他條件。 臨時(shí)貸款 一、產(chǎn)品定義: 臨時(shí)貸款是指為滿(mǎn)足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購(gòu)資金需求,以對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品(商品)銷(xiāo)售收入和其他合法收入等作為還款來(lái)源而發(fā)放的短期貸款。 二、主要用途: 臨時(shí)貸款主要適用于以下情況: 1. 依據(jù)訂單組織備貨和生產(chǎn); 2. 采購(gòu)儲(chǔ)備原材料、半成品等用于后續(xù)生產(chǎn); 3. 采購(gòu)儲(chǔ)備商品用于后續(xù)銷(xiāo)售; 4. 其他臨時(shí)性資金需求。 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資 國(guó)內(nèi)打包放款 一、產(chǎn)品定義: 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款指我行應(yīng)借款人(國(guó)內(nèi)信用證受益人)的申請(qǐng),以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷(xiāo)貨款作為還款來(lái)源,為解決借款人在貨物發(fā)運(yùn)前,因支付采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。 二、申辦條件: 1. 當(dāng)年度信用等級(jí)為 A-(含)以上的法人借款人; 2. 能夠提供我行認(rèn)可的合法、足值、有效擔(dān)保(符合我行信用貸款 條件的借款人除外); 3. 履約能力強(qiáng),履約記錄良好; 4. 能及時(shí)、準(zhǔn)確地向我行提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財(cái)務(wù)報(bào)告,主動(dòng)配合我行的調(diào)查、審查和檢查; 5. 在我行及其他金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有融資無(wú)逾期、欠息或墊款; 6. 貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定; 7. 我行要求的其他條件。 三、貸款所需提供資料: 1. 國(guó)內(nèi)信用證正本及所有修改書(shū)正本; 2. 買(mǎi)賣(mài)雙方簽署的銷(xiāo)售合同正本或經(jīng)核實(shí)的復(fù)印件; 3. 我行要求的其他資料。 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 一、產(chǎn)品定義: 我行 應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求,與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后,我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。 二、申辦條件: 辦理買(mǎi)方融資業(yè)務(wù)的借款人必須符合以下條件: 1. 我行當(dāng)年度信用等級(jí)為 A級(jí)(含)以上; 2. 符合發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款的條件。 3. 辦理買(mǎi)方融資業(yè)務(wù)的信用證必須是即期信用證。 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù) 一、產(chǎn)品定義: 指我行有追索權(quán)地對(duì)延期付款國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行的融資。 二、申辦條件: 1. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,財(cái)務(wù)管理健全 ,有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和可靠的還款來(lái)源; 2. 有真實(shí)的商品交易背景,從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法合規(guī); 3. 與交易對(duì)手有穩(wěn)定的合作關(guān)系,履約記錄良好,銷(xiāo)售回款正常,未發(fā)生貿(mào)易糾紛; 4. 在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù),與我行有穩(wěn)定的結(jié)算關(guān)系,自愿接受我行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督; 5. 賣(mài)方融資辦理行要求的其他條件。 三、借款人需要提交資料:借款人在申請(qǐng)賣(mài)方融資業(yè)務(wù)時(shí),須向我行提交以下材料: 1. 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等基本資料; 2. 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 3. 信用證正本及信用證通知書(shū); 4. 信用證修改書(shū)正本及修改通知書(shū); 5. 信用證項(xiàng)下全套單據(jù)原件及復(fù)印件,包括但不僅限于商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)和保險(xiǎn)單據(jù)等; 6. 交易合同原件及其復(fù)印件; 7. 賣(mài)方融資辦理行要求的其他材料。 出口發(fā)票融資 一、產(chǎn)品定義 出口發(fā)票融資是指在匯款結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中,銀行在未獲得貨權(quán)憑證時(shí),憑出口商出具的列明貨款讓渡條款的商業(yè)發(fā)票,以貨物的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源,向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 二、特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì) 對(duì)出口商而言:出口商基于匯款結(jié)算方式能在銀行獲 得貿(mào)易融資,有利于其以賒銷(xiāo)為條件獲得更多的貿(mào)易機(jī)會(huì);除傳統(tǒng)的人民幣流動(dòng)資金貸款中,出口發(fā)票融資為使用賒銷(xiāo)方式結(jié)算的出口商提供了外幣融資的選擇;出口發(fā)票融資需審核的單據(jù)簡(jiǎn)單,融資效率高。 對(duì)進(jìn)口商而言,獲得了賒銷(xiāo)的付款條件,可以改善現(xiàn)金狀況。 三、適用對(duì)象 申請(qǐng)辦理出口發(fā)票融資的企業(yè)應(yīng)具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán),且資信良好;在工商銀行開(kāi)立人民幣或外匯賬戶(hù),與我行有長(zhǎng)期穩(wěn)定的信貸合作關(guān)系,無(wú)拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款本息、逃廢債務(wù)等不良記錄;國(guó)際結(jié)算信用記錄良好,與出口商借款人之間有長(zhǎng)期、穩(wěn)定的進(jìn)出口合作關(guān)系,在我 行的結(jié)算收付匯歷史記錄中無(wú)遲付、拒付、糾紛或其他違約情況。 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù) 一、產(chǎn)品定義 指賣(mài)方將在國(guó)內(nèi)采用賒銷(xiāo)方式進(jìn)行商品交易所形成的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給本行,本行向其提供包括資金融通、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收等綜合性的金融服務(wù)。并且賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,即買(mǎi)方如未按期向本行支付應(yīng)收賬款,本行有權(quán)向賣(mài)方追索,同時(shí)在本行要求下賣(mài)方還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任。 二、功能與特點(diǎn) 為企業(yè)的應(yīng)收賬款提供綜合性的專(zhuān)業(yè)服務(wù),可以提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理效率,降低財(cái)務(wù)成本。對(duì)賣(mài)方,將未到期的應(yīng)收賬款 立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金,改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu);可以對(duì)買(mǎi)方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的遠(yuǎn)期付款條件,拓展市場(chǎng),增加銷(xiāo)售;資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負(fù)責(zé),節(jié)約管理成本;對(duì)買(mǎi)方,利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件,加速資金周轉(zhuǎn),創(chuàng)造更大效益;節(jié)省開(kāi)立銀行承兌匯票、信用證等的費(fèi)用。 三、適用范圍 具有良好信用記錄的企業(yè),且具備完善的應(yīng)收賬款管理體系,財(cái)務(wù)狀況良好,所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定,標(biāo)準(zhǔn)化程度高,易于保管。 項(xiàng)目貸款 項(xiàng)目貸款 一、功能定義 項(xiàng)目貸款是指商業(yè)銀行發(fā)放的,用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。 二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介 項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。目前,工商銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途主要有兩種:短期項(xiàng)目貸款和中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款。短期項(xiàng)目貸款期限為 1 年以下(含一年),中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款期限為 1年以上。 三、申辦條件 借款人申請(qǐng)項(xiàng)目貸款應(yīng)具備以下條件: 1. 在工商銀行開(kāi) 立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)。實(shí)行貸款證管理的地區(qū),須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證;申請(qǐng)外匯項(xiàng)目貸款,須持有進(jìn)口證明或登記文件。 2. 項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和我行貸款投向。 3. 項(xiàng)目具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金。 4. 需要政府有關(guān)部門(mén)審批的項(xiàng)目,須持有批準(zhǔn)文件。 5. 借款人信用狀況好,償債能力強(qiáng),管理制度完善,對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。 6. 能夠提供合法有效的擔(dān)保。 7. 其他條件。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 住房開(kāi)發(fā)貸款 一、產(chǎn)品概念 住房開(kāi)發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設(shè)施開(kāi)發(fā)建設(shè)的貸款。 二、借款人條件 借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。同時(shí)還應(yīng)符合以下基本條件:

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