信用社（銀行）投融資業(yè)務(wù)暫行管理辦法.doc

農(nóng)村信用社投融資業(yè)務(wù)暫行管理辦法一、總則第一條 為加強(qiáng)投融資業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，完善內(nèi)控制度，防范交易風(fēng)險，提高全轄資金運(yùn)作綜合效益，根據(jù)國家有關(guān)金融法律法規(guī)、全國銀行間債券市場債券交易管理辦法和人民銀行關(guān)于農(nóng)村信用社資金融通若干問題的通知等文件的有關(guān)精神，特制定本業(yè)務(wù)暫行管理辦法。第二條 農(nóng)村信用社目前可開辦的投融資業(yè)務(wù)包括資金拆借、借券投資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、同業(yè)約期存款和人民銀行特種存款等。第三條 辦理投融資業(yè)務(wù)的每一種類、項(xiàng)目都必須堅(jiān)持合法性、規(guī)范性、安全性、流動性及盈利性相結(jié)合的原則，堅(jiān)持按章辦事，規(guī)范操作，以優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加資產(chǎn)流動，提高資金運(yùn)作效益為目的。二、有關(guān)業(yè)務(wù)種類的相關(guān)要求第四條 資金拆借業(yè)務(wù)的相關(guān)要求：1、資金拆借的期限最長為4個月，原則上不可展期，拆借限額為拆入最高不得超過同期存款總額4，拆出不得超過8。2、資金拆借對象為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村信用聯(lián)社等銀行類金融機(jī)構(gòu)，不得與證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)辦理資金拆借業(yè)務(wù)。3、凡借有人民銀行支農(nóng)再貸款的聯(lián)社未經(jīng)人民銀行同意不得辦理資金拆出業(yè)務(wù)。場外拆借業(yè)務(wù)事前須填制金融機(jī)構(gòu)場外資金拆借備案表，及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行貨幣信貸部門備案。第五條 票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)要求：1、開辦銀行票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須事前向人民銀行報備申請，經(jīng)批準(zhǔn)同意后方可正式對外辦理。2、必須遵守票據(jù)法、支付結(jié)算辦法以及農(nóng)村信用社行業(yè)管理關(guān)于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。3、只能辦理銀行票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買賣業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購業(yè)務(wù)。第六條 同業(yè)約期存款和人民銀行特種存款業(yè)務(wù)的相關(guān)要求：1、辦理同業(yè)約期存款的聯(lián)社必須與約定銀行簽定約期存款協(xié)議書，協(xié)議書必須對約期存款的金額、期限、利率、資金劃轉(zhuǎn)方式、違約責(zé)任認(rèn)定和賠償方法作出明確的規(guī)定。2、特種存款業(yè)務(wù)根據(jù)人民銀行有關(guān)文件通知精神辦理。三、內(nèi)控建設(shè)第七條 應(yīng)配備綜合分析判斷能力強(qiáng)、熟悉貨幣市場業(yè)務(wù)的人員負(fù)責(zé)投融資業(yè)務(wù)的操作，投融資業(yè)務(wù)至少應(yīng)配備2名人員（可兼職），分為業(yè)務(wù)崗和財(cái)務(wù)崗，必須對投融資業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行合理分設(shè)，各個崗位的權(quán)限和職責(zé)必須明確，各司其職、相互制約。第八條 辦理投融資業(yè)務(wù)應(yīng)建立書面形式的合同（含債券分銷、買賣、回購合同、資金拆借合同、約期存款協(xié)議、票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同等），合同應(yīng)對交易日期、品種、數(shù)量、價格或利率、結(jié)算方式、金額以及違約責(zé)任等方面作出明確的約定。四、日常業(yè)務(wù)管理第九條 投融資業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)崗人員負(fù)責(zé)進(jìn)行具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險及投資價值評估和分析，并提出投資建議報有權(quán)領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，按規(guī)定程序進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。第十條 業(yè)務(wù)人員崗應(yīng)建立投融資業(yè)務(wù)的臺帳，分類逐項(xiàng)記錄，并定期與財(cái)務(wù)人員核對帳務(wù)，做到帳實(shí)相符。第十一條 各投融資業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、中標(biāo)通知書、交易結(jié)算指令等書面材料由業(yè)務(wù)崗人員裝訂成冊，歸檔管理。第十二條 債券投資結(jié)算密押，上網(wǎng)登錄系統(tǒng)密碼由業(yè)務(wù)崗人員按有關(guān)規(guī)定妥善保管和使用，密押要不定期更換，每次更換間隔期不得長于3個月。第十三條 財(cái)務(wù)崗人員負(fù)責(zé)投融資業(yè)務(wù)的資金劃轉(zhuǎn)清算及投