證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行).doc

關(guān)于發(fā)布證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）的通知 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于發(fā)布證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）的通知 中證協(xié)發(fā)2009110號(hào)各證券公司：為指導(dǎo)證券公司開(kāi)展反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的針對(duì)性和有效性，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法以及中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢(qián)工作指引等法規(guī)文件的相關(guān)規(guī)定和要求，我會(huì)組織行業(yè)制定了證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）（下稱(chēng)指引），經(jīng)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案，現(xiàn)發(fā)布施行，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、各證券公司應(yīng)當(dāng)高度重視反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，設(shè)立由高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作決策機(jī)構(gòu)，指定部門(mén)負(fù)責(zé)推進(jìn)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理工作的具體開(kāi)展，并建立完善公司內(nèi)部反洗錢(qián)工作的信息交流機(jī)制。二、各證券公司應(yīng)結(jié)合本公司實(shí)際情況，按照指引的相關(guān)要求，詳細(xì)制定或修改完善客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施細(xì)則。三、各證券公司應(yīng)盡快建立完善適應(yīng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作要求的信息技術(shù)系統(tǒng)，應(yīng)在該系統(tǒng)中全面、準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以信息技術(shù)手段輔助完成等級(jí)劃分工作。各證券公司可以根據(jù)自身實(shí)際情況，對(duì)原有的信息技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行等級(jí)劃分功能升級(jí)改造或者建立獨(dú)立的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分系統(tǒng)。四、各證券公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員，尤其是對(duì)新入職員工在反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及等級(jí)劃分相關(guān)知識(shí)方面的培訓(xùn)工作。五、各證券公司在實(shí)施客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“新老劃斷”的原則，逐步進(jìn)行規(guī)范，即自指引正式發(fā)布實(shí)施后，證券公司對(duì)于新開(kāi)戶客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，并在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之日起10個(gè)工作日內(nèi)完成；同時(shí)，應(yīng)結(jié)合公司自身實(shí)際情況，制定對(duì)存量客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的工作計(jì)劃，其中，對(duì)在2007年8月1日以后開(kāi)戶的存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)在2009年內(nèi)完成；對(duì)2007年8月1日以前開(kāi)戶的存量客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)在2011年內(nèi)全部完成。六、對(duì)于缺失身份證件有效期限、職業(yè)等身份基本信息的客戶，證券公司應(yīng)采取要求客戶補(bǔ)充身份資料、回訪、實(shí)地查訪、向有關(guān)部門(mén)核實(shí)等方式進(jìn)行識(shí)別或者重新識(shí)別。證券公司采取上述措施后,由于客戶的原因仍無(wú)法補(bǔ)齊客戶身份基本信息的，應(yīng)予以一定關(guān)注，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，按照要求落實(shí)對(duì)該部分客戶的等級(jí)劃分工作。七、各證券公司要高度重視指引中提到的國(guó)家有關(guān)部門(mén)、聯(lián)合國(guó)等權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的制裁名單、恐怖組織和恐怖分子名單等相關(guān)信息的收集工作，應(yīng)持續(xù)通過(guò)各種渠道收集盡可能詳盡的相關(guān)信息，并保持適時(shí)更新。我會(huì)將密切跟蹤指引的施行情況，并將對(duì)落實(shí)情況適時(shí)組織檢查。附件：證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）二九年八月十八日證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）.doc附件：證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引（試行）第一章 總則第一條 為提高證券公司反洗錢(qián)工作的針對(duì)性和有效性，建立健全相關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢(qián)工作指引等規(guī)定，制定本指引。第二條 本指引所稱(chēng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，是指證券公司在反洗錢(qián)工作中，按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分的活動(dòng)。第三條 證券公司應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)控制為本，在審慎經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上按照以下原則開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：（一）全面性原則。證券公司應(yīng)綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)所有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。（二）分級(jí)管理原則。證券公司應(yīng)根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施。（三）適時(shí)性原則。證券公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（四）保密原則。證券公司應(yīng)對(duì)客戶身份資料、資金和交易信息、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息等予以保密，非依法律法規(guī)規(guī)定、客戶同意或者因客戶身份識(shí)別的需要，不得向任何單位和個(gè)人提供?！钡谒臈l 證券公司應(yīng)按有關(guān)要求建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理的相關(guān)制度，統(tǒng)一制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，并組織實(shí)施客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，明確公司各職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的管理職責(zé)。第二章 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)第五條 證券公司在制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)綜合考慮洗錢(qián)和恐怖融資的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，包括但不限于：客戶身份、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、交易等風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)程度的條件,是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的潛在原因。第六條 地域風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬?lài)?guó)家或地區(qū)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下地域的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：（一）國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；（二）聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁、禁運(yùn)的國(guó)家和地區(qū)，或支持恐怖活動(dòng)的國(guó)家和地區(qū)；（三）缺乏反洗錢(qián)法律和反洗錢(qián)監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)，如金融行動(dòng)特別工作組（FATF）認(rèn)為缺乏反洗錢(qián)法律和反洗錢(qián)監(jiān)管的國(guó)家和地區(qū)；（四）販毒、腐敗或其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū)；（五）被稱(chēng)為“避稅天堂”的國(guó)家或地區(qū)；（六）離岸金融中心；（七）其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的國(guó)家或地區(qū)。第七條 客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：（一）被列入國(guó)家有關(guān)部門(mén)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止性名單的； （二）被列入聯(lián)合國(guó)等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的制裁名單、恐怖組織或恐怖分子名單的；（三）外國(guó)政要及其家庭成員，以及其他與之關(guān)系密切的人員；（四）因涉嫌違法違規(guī)案件被國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)通報(bào)的；（五）因涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪行為被國(guó)家有關(guān)部門(mén)要求協(xié)助調(diào)查的；（六）因交易行為異常被證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等發(fā)函要求協(xié)助調(diào)查的；（七）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問(wèn)題的；（八）辦理業(yè)務(wù)所用的身份證明文件已經(jīng)失效，未在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新，且沒(méi)有提出合理理由的；（九）客戶資產(chǎn)與客戶年齡、職業(yè)等身份特征明顯不符，存在疑點(diǎn)的；（十）多個(gè)客戶所留的通訊地址、聯(lián)系電話等信息，或代理人信息相同的；（十一）其他存在一定身份風(fēng)險(xiǎn)的。第八條 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所屬行業(yè)的性質(zhì)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。根據(jù)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、中國(guó)人民銀行等組織和機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，客戶信息中出現(xiàn)包括但不限于以下行業(yè)的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注： （一） 娛樂(lè)服務(wù)行業(yè)；（二） 典當(dāng)與拍賣(mài)行業(yè)；（三） 廢品收購(gòu)行業(yè)；（四） 未被監(jiān)管的慈善團(tuán)體或非盈利組織，尤其是跨境性質(zhì)的；（五） 其他風(fēng)險(xiǎn)程度較高的現(xiàn)金密集型行業(yè)。第九條 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶所辦理的業(yè)務(wù)或者購(gòu)買(mǎi)的證券產(chǎn)品所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素。客戶有包括但不限于以下情形的，應(yīng)當(dāng)予以關(guān)注：（一）第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬以外的大額存取款業(yè)務(wù)；（二）異常的大宗交易業(yè)務(wù)；（三）其他具有較高潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。第十條 交易風(fēng)險(xiǎn)因素是指客戶的交易行為特征所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素?？蛻粲邪ǖ幌抻谝韵虑樾蔚模瑧?yīng)當(dāng)予以關(guān)注：（一）符合金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的可疑交易特征的；（二）涉及大額股份或基金份額的轉(zhuǎn)托管、賬戶撤銷(xiāo)指定交易，頻繁變更存管銀行等；（三）資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；（四）其他資金和交易異常且無(wú)合理解釋的；（五）一個(gè)月內(nèi)多次觸及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)且每次都被確認(rèn)為可疑交易的；（六）客戶跨地市交易的。第十一條 證券公司在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，除考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)結(jié)合以下因素，適當(dāng)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：（一）賬戶的資產(chǎn)規(guī)模和交易量；（二）客戶所處的監(jiān)管體制和所受監(jiān)管的水平；（三）客戶與證券公司業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)的時(shí)間和聯(lián)系的規(guī)律性；（四）證券公司對(duì)客戶所在國(guó)家或地區(qū)的熟悉程度；（五）客戶使用中介機(jī)構(gòu)或其他特定安排的情況。第十二條 證券公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的探索，采取主觀判斷與客觀標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合的方式，綜合考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，科學(xué)合理地制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)劃分為高、中、低三個(gè)級(jí)別。第十三條 有以下情形之一的，證券公司應(yīng)將其列為高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：（一）符合第六條（一）至（四）項(xiàng)、第七條（一）至（五）項(xiàng)之一的；（二）符合金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的可疑交易特征且被證券公司向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的交易行為，經(jīng)過(guò)分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易行為及相關(guān)客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)或其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的；（三）其他經(jīng)分析識(shí)別后被認(rèn)為存在較高洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的。第十四條 證券公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、初次劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，并著重關(guān)注客戶身份、地域、業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素；在持續(xù)性客戶身份識(shí)別、調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，除應(yīng)考慮上述風(fēng)險(xiǎn)因素外，還應(yīng)增加對(duì)交易等風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注。第三章 客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施第十五條 證券公司應(yīng)按客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)其賬戶給予相應(yīng)的系統(tǒng)標(biāo)識(shí)，并采取不同級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控應(yīng)嚴(yán)于對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的賬戶監(jiān)控，密切關(guān)注該類(lèi)客戶的資金和交易行為。第十六條 證券公司應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，借助技術(shù)手段做好反洗錢(qián)相關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)控及相關(guān)工作。第十七條 證券公司應(yīng)遵循了解客戶的原則，按照相關(guān)要求對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。證券公司應(yīng)建立健全客戶業(yè)務(wù)辦理審核程序，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶分別建立相應(yīng)的審核程序，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核程序應(yīng)嚴(yán)于較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。第十八條 證券公司應(yīng)對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶開(kāi)展定期審核，審核內(nèi)容至少應(yīng)包括客戶留存的基本信息資料、客戶資料變更情況，客戶資金和交易是否正常，客戶回訪是否發(fā)現(xiàn)可疑情況等，審核結(jié)果應(yīng)予以記錄。證券公司對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)至少每半年審核一次。第十九條 在持續(xù)監(jiān)控的過(guò)程中，證券公司一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)立即進(jìn)一步組織分析排查，按照可疑交易報(bào)告流程立即向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。第二十條 證券公司應(yīng)在持續(xù)監(jiān)控過(guò)程中，適時(shí)調(diào)整客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，證券公司在發(fā)現(xiàn)客戶多次出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，或出現(xiàn)多種風(fēng)險(xiǎn)因素并存的情況時(shí)，應(yīng)適當(dāng)提高其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并實(shí)施更為嚴(yán)格的監(jiān)控。對(duì)高、