2019年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》自我檢測試題.doc

2019年初級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試題考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險B.司法風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.操作風(fēng)險2、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對（ ）提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會計(jì)人員3、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關(guān)系B、合伙關(guān)系C、工作職務(wù)關(guān)系D、以上都不是4、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會5、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項(xiàng)錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為6、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（ ）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值7、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%8、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義不正確的有（ ）。A. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險B. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險D. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險9、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶材料，促進(jìn)交易達(dá)成B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料C.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔D.對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議10、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為（ ）。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.秘書處11、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（ ）。A.物權(quán)是絕對權(quán) B.物權(quán)是支配權(quán) C.物權(quán)的排他性 D.物權(quán)具有追及力 12、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險性和流動性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性13、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（ ）。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是有因證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券14、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。A.匯率風(fēng)險分析B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險分析C.市場風(fēng)險分析D.利率風(fēng)險分析15、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié)B銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理C被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月16、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立（ ）。A.保險金 B.風(fēng)險準(zhǔn)備金 C.存款保證金 D.存款保險準(zhǔn)備金 17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者至少于每年年度終了時對各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，合理地預(yù)計(jì)各項(xiàng)資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對預(yù)計(jì)可收回金額低于賬面價值的部分計(jì)提()。A. 資產(chǎn)減值準(zhǔn)備B. 壞賬準(zhǔn)備C. 貸款損失準(zhǔn)備D. 固定資產(chǎn)折舊費(fèi)18、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（ ）。A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、按照國內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。19、依照貸款通則的規(guī)定，除（ ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款20、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ ）返還定金。A.雙倍B.如數(shù)C.3 倍D.4 倍 21、經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟(jì)收入22、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ）。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶23、在對借款人實(shí)行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時賬戶24、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.實(shí)收資本25、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款26、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息27、（ ）是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。A.融資性擔(dān)保 B.小額貸款 C.財(cái)產(chǎn)保險公司 D.再保險公司 28、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型29、準(zhǔn)貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計(jì)收復(fù)息D:享受免息還款期30、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比31、在采用直接標(biāo)價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降32、現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實(shí)施，原2003年1月3日頒布的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200733、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任34、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機(jī)目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票35、不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風(fēng)險可控 36、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資37、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任38、下列選項(xiàng)中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金39、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A完全競爭的行業(yè)B寡頭壟斷的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)40、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項(xiàng)對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用41、內(nèi)部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責(zé)任到人42、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記C.工商行政管理機(jī)關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格43、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D.中央?yún)R金公司44、（ ）是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 45、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（ ）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限46、上市銀行的董事會應(yīng)該對（ ）負(fù)責(zé)。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會47、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護(hù)會員的合法權(quán)益，對侵害會員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求B.促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.加強(qiáng)會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系48、下列不屬于中國進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金49、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗(yàn)資50、對于個人通知存款的起存點(diǎn)一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元51、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價水平在一定時期內(nèi)（ ）。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 52、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%53、通過報表數(shù)據(jù)可計(jì)算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量()的概率。A. 好轉(zhuǎn)B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變54、過去的交易、事項(xiàng)形成的現(xiàn)時義務(wù)，履行該義務(wù)會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行，這是（ ）。A:資產(chǎn)B:利潤C(jī):所有者權(quán)益D:負(fù)債55、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息B:向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報道C:向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣56、股票交易所屬于（ ）。A. 一級市場B. 場內(nèi)交易市場C. 場外交易市場D. 第三市場57、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%58、按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款59、以下財(cái)產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財(cái)產(chǎn)C.國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)D.使用權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)60、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.661、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（ ）。A適應(yīng)性原則B審慎性原則C獨(dú)立性原則D有效性原則62、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任63、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。A無效B撤銷C有效D不可撤銷64、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.誠實(shí)信用C.勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私65、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（ ）。A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.不可以直接刷卡消費(fèi)D.可以透支66、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.優(yōu)化資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)67、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD68、下列不屬于商業(yè)銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會的情況B:董事會的構(gòu)成C:高級管理層的基本情況D:財(cái)務(wù)報表附注69、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)B.只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任70、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)71、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C貸款出售D吸收存款72、在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A:市場標(biāo)價法B:直接標(biāo)價法C:一攬子標(biāo)價法D:直接標(biāo)記法73、下列選項(xiàng)中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。A.人口分布B.政府財(cái)政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平74、商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。下列不屬于重點(diǎn)監(jiān)測內(nèi)容的是（ ）。A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同;B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行;C、客戶的法人代表是否更換D、客戶的法律地位是否發(fā)生變化75、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是（ ）。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員76、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取77、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金78、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計(jì)最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 79、根據(jù)合同法撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起( )行使。A.半年內(nèi)B.一年內(nèi)C.二年內(nèi)D.五年內(nèi)80、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C. 切實(shí)履行崗位職責(zé)D. 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)81、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業(yè)貸款工作委員會D銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會82、銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。實(shí)行集中授權(quán)管理是指（ ）。A.分級審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權(quán)力83、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責(zé)之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會84、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險85、根據(jù)反不正當(dāng)競爭法的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金B(yǎng).經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以暗示方式給對方回扣86、在單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元87、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司88、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易的交易稱為（ ）。A. 即期外匯交易B. 貨幣互換C. 資產(chǎn)互換D. 利率互換89、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款90、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟(jì)增長 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費(fèi)者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費(fèi)指數(shù)2、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.提貨擔(dān)保3、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導(dǎo)B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務(wù)E.存款準(zhǔn)備金4、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D. 要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料5、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社6、屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。A:農(nóng)業(yè)B:制造業(yè)C:金融業(yè)D:房地產(chǎn)業(yè)E:電力生產(chǎn)業(yè)7、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證8、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財(cái)務(wù)報表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)9、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務(wù)收支E.捐贈10、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E.公司依法被撤銷11、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫12、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行13、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文14、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（ ）。A. 根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D. 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任E. 根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收15、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產(chǎn)C.匯票、本票、支票D.土地所有權(quán)E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票16、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點(diǎn)。A:償還期短B:流動性強(qiáng)C:收益率高D:風(fēng)險小E:收益率低17、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任18、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A:保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益B:增進(jìn)市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪19、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場20、福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益C銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)D銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)21、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應(yīng)當(dāng)（ ）。A對借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查 8對貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查E實(shí)行審貸分離、分級審批的制度22、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金23、巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A引入了計(jì)量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求E準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險水平24、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采?。?）措施。A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D.直接負(fù)責(zé)的蓳事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利25、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風(fēng)險管理D:風(fēng)險資本化E:市場約束26、根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)27、存款準(zhǔn)備金制度的初始作用有（ ）。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護(hù)客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個金融體系的正常運(yùn)行28、我國從2004年起實(shí)施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C(jī)實(shí)收資本D資本公積E少數(shù)股權(quán)29、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管30、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費(fèi)貸款D個人抵押貸款E個人經(jīng)營類貸款31、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費(fèi)用32、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會33、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房34、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款35、以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務(wù)侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪36、下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有（ ）。A:外商獨(dú)資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內(nèi)銀行海外分行37、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規(guī)避型金融犯罪E、集資金融犯罪38、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限39、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品40、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員 代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標(biāo)。A.對B.錯2、（ ）公司申請?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。A.對B.錯6、（ ）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對B.錯8、（ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對B.錯9、（ ）金融危機(jī)可以分為被動型危機(jī)與主動型危機(jī)兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤11、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟(jì)增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤15、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、B2、A3、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。4、A5、D6、B7、D8、正確答案D9、B10、B11、【正確答案】C12、答案：A13、【答案】C【解析】 票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。14、B15、D16、【正確答案】D17、A18、D19、B20、A21、C22、B23、A24、【答案】D【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。25、D26、C27、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。28、B29、答案:A30、【答案】A31、【正確答案】：D32、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)反冼錢規(guī)定自2007年1月1日起實(shí)施。33、B34、B35、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。36、C37、C38、D39、【答案】A40、A41、B4