2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題練習(xí)試卷A卷.doc

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試卷A卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個(gè)月C.1年D.2年2、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。A全民所有制企業(yè)B全民所有制企業(yè)的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司3、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復(fù)雜的金融工具D.多層次的金融機(jī)構(gòu)4、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”C、“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”D、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)慎重”5、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的是（ ）。A:董事會(huì)B:股東大會(huì)C:全體持股人員D:高級(jí)管理層6、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取7、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A土地儲(chǔ)備貸款B個(gè)人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款8、市盈率的計(jì)算公式（ ）。A.市盈率=每股市價(jià)每股收益B.市盈率=凈利潤期末總股本C.市盈率=每股市價(jià)每股凈資產(chǎn)D.市盈率=凈利潤資本凈額9、對(duì)于個(gè)人通知存款的起存點(diǎn)一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元10、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C貸款出售D吸收存款11、存單關(guān)系效力認(rèn)定的（ ）是指存款關(guān)系的真實(shí)性。A.內(nèi)容要件B.實(shí)質(zhì)要件C.格式要件D.形式要件12、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長為（ ）年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年13、銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A:信用風(fēng)險(xiǎn)B:市場風(fēng)險(xiǎn)C:操作風(fēng)險(xiǎn)D:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)14、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對(duì)貸款的管理制度 D.國家對(duì)票據(jù)的管理制度 15、商業(yè)銀行不按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的處以下罰款（ ）。A.處五萬元以上十萬元以下罰款;B.處五萬元以上二十萬元以下罰款;C.處十萬元以上二十萬元以下罰款D.處十萬元以上三十萬元以下罰款16、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)信息，并主要呈報(bào)給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理者的會(huì)計(jì)活動(dòng)稱為（ ）。A:財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)B:管理會(huì)計(jì)C:成本會(huì)計(jì)D:預(yù)算會(huì)計(jì)17、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)C.金融業(yè)D.國際組織18、商業(yè)銀行的長期次級(jí)債務(wù)指的是原始期限最少在（ ）以上的次級(jí)債務(wù)。A:一年B:三年C:五年D:十年19、單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時(shí)存款賬戶20、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法自（ ）起實(shí)施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日21、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果（ ）。A.立即逐級(jí)匯報(bào)B.既時(shí)授信C.匯總分析D.以書面形式記載22、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支23、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（ ）。2008年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是（ ）。A.中國銀行 中國建設(shè)銀行B.中國建設(shè)銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行24、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當(dāng)?shù)亟Y(jié)算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)25、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶材料，促進(jìn)交易達(dá)成B.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料C.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔D.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議26、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時(shí)存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶27、下列關(guān)于政策性銀行的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D2007年召開的全國金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革28、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（ ）。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員C.營利性組織D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持29、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（ ）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值30、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)夕噸行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益31、在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降32、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同33、（ ），我國開始逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀(jì)90年代B.20世紀(jì)80年代C.19世紀(jì)70年代D.19世紀(jì)60年代34、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任C跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付35、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時(shí)存款賬戶 36、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說法，正確的是（ ）。A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī)B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大37、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（ ）的職責(zé)之一。A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B所有商業(yè)銀行C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D中國反洗錢監(jiān)測分析中心38、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價(jià)走勢 B.信息披露 C.風(fēng)險(xiǎn)控制 D.社會(huì)責(zé)任39、下列理財(cái)產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產(chǎn)品 B.開放式非凈值型產(chǎn)品 C.開放式凈值型產(chǎn)品 D.封閉式凈值型產(chǎn)品 40、商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括（ ）。A商譽(yù)B無形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資41、我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ）。A.基金公司B.互助儲(chǔ)蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機(jī)構(gòu)42、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，下列說法正確的是（ ）。A、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信D、以上說法都正確43、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（ ）。A.準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲(chǔ)值卡44、票據(jù)的（ ）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結(jié)算作用 D.信用作用 45、反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 46、金融資產(chǎn)管理公司條例第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（ ）為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。A.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)B.減少不良資產(chǎn).C.發(fā)揮自身優(yōu)勢D.保全資產(chǎn)，減少損失47、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度要求報(bào)告事件后，應(yīng)在（ ）個(gè)工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告情況。A、1;B、2;C、3;D、548、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級(jí)債券或募集次級(jí)定期債務(wù)，條件之一是：應(yīng)符合以下（ ）。A. 資產(chǎn)余額達(dá)到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設(shè)有分支機(jī)構(gòu)D. 特大型中央企業(yè)49、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支結(jié)構(gòu)取得貸款50、下列關(guān)于庫存現(xiàn)金的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn) B.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 51、以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場52、銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D. 中國人民銀行53、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息，這是（ ）的職責(zé)之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)54、內(nèi)部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責(zé)任到人55、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.勞動(dòng)輸出B.國外借款C.國外投資D.貿(mào)易收支56、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽(yù)B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化57、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 58、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對(duì)借款人條件表述不當(dāng)?shù)氖牵?）。A、必須是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人B、必須具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D、必須支付30%以上的首期付款59、銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指（ ）。A.分級(jí)審批B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.自上而下分配放貨權(quán)力60、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應(yīng)繳納稅收61、擔(dān)保方式包括（ ）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、留置E、定金62、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書63、不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內(nèi)部衡量法C.打分卡法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法64、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（ ）承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機(jī)構(gòu)D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例65、在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.股權(quán)投資B.貸款業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.債券業(yè)務(wù)66、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可67、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管68、經(jīng)濟(jì)周期大體上會(huì)經(jīng)歷周期性的四個(gè)階段，最符合邏輯的是（ ）。A.復(fù)蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復(fù)蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇D.繁榮、衰退、復(fù)蘇和蕭條69、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（ ）與資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤70、電話銀行的服務(wù)功能不包括（ ）。A.繳費(fèi)B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務(wù)71、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機(jī)構(gòu)B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全72、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，（ ）可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.政策性銀行D.財(cái)政部73、（ ）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項(xiàng)目貸款承諾D:開立信貸證明74、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（ ）。A.自營貸款B.并購貸款C.房地產(chǎn)貸款D.項(xiàng)目融資75、下列指標(biāo)反映經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)周期B.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)C.GDPD.通貨膨脹率76、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（ ）。A1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C1995年個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個(gè)人住房貸款管理辦法的頒布77、下列不屬于我國的金融資產(chǎn)管理公司的是（ ）。A.華融資產(chǎn)管理公司B.華夏資產(chǎn)管理公司C.長城資產(chǎn)管理公司D.信達(dá)資產(chǎn)管理公司78、巴塞爾新資本協(xié)議在風(fēng)險(xiǎn)類型上，增加了對(duì)（ ）的資本需求。A:操作風(fēng)險(xiǎn)B:市場風(fēng)險(xiǎn)C:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)79、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對(duì)外出租80、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（ ）。A.外匯中間價(jià)B.外匯買入價(jià)C.外匯平均價(jià)D.外匯賣出價(jià)81、下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金82、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會(huì) B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)83、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易84、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息85、小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)D.可以與小李共享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員86、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性87、公司成立日期是指（ ）。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司正式對(duì)外營業(yè)的日期D.公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期88、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（ ）。A.用于保值投機(jī)目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票89、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B中國銀行協(xié)會(huì)C中國銀行業(yè)公會(huì)D注冊銀行分析師90、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、貿(mào)易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費(fèi)延D.互換E.期貨2、屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門的有（ ）。A:財(cái)務(wù)控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計(jì)部門E:法律/合規(guī)部門3、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則4、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)5、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實(shí)施虛構(gòu)實(shí)施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財(cái)產(chǎn)損失6、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業(yè)匯票7、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)8、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保9、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單10、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)保可以分為（ ）。A.短期貸款B.擔(dān)保貸款C.項(xiàng)目貸款D.信用貸款E.中長期貸款11、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)12、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管13、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對(duì)銀行的犯罪14、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款15、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.提貨擔(dān)保16、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭17、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。A大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)18、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)19、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款20、銀行業(yè)職業(yè)價(jià)值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競爭21、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一22、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會(huì) D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè) E.中國人民保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)23、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會(huì)B監(jiān)事會(huì)C股東大會(huì)D職工代表E高級(jí)管理層24、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證25、貨幣市場具有的特點(diǎn)包括（ ）。A.償還期短B.流動(dòng)性弱C.收益率高D.風(fēng)險(xiǎn)小E.流動(dòng)性強(qiáng)26、關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是（ ）。A、每股收益用于測定銀行股票投資價(jià)值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)B、凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)E、平均總資產(chǎn)回報(bào)率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力27、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模28、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項(xiàng)29、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一30、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力31、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿(mào)易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨32、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明E批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更33、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書34、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.物價(jià)穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡35、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實(shí)用性E:權(quán)利人采取保密措施36、存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D注冊驗(yàn)資E異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)37、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。A:項(xiàng)目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證38、依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)有（ ）。A. 中國進(jìn)出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產(chǎn)管理公司D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國銀行39、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（ ）。A建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查E以上說法均正確40、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯(cuò)誤2、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了加強(qiáng)銀行公司治理的原則，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯(cuò)誤4、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯(cuò)誤7、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯(cuò)誤8、（ ）董事會(huì)可根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨(dú)或合并設(shè)立其專門委員會(huì)。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對(duì)B.錯(cuò)10、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A正確B錯(cuò)誤12、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A正確B錯(cuò)誤13、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個(gè)人消費(fèi)需求提升情況。A.對(duì)B.錯(cuò)14、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。A.對(duì)B.錯(cuò)第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、D2、C3、B4、C5、A6、B7、B8、【答案】A【解析】市盈率的計(jì)算公式是：市盈率=每股市價(jià)(P)每股收益(E)。9、C10、D11、B12、B13、A14、【正確答案】A【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國家的銀行管理制度。15、D16、B17、B18、C19、B20、正確答案：D【專家解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法自2007年3月1日起實(shí)施。21、D22、C23、C24、C25、B26、C27、B28、A29、B30、B31、【正確答案】：D32、B33、B【解析】知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一種無形財(cái)產(chǎn)權(quán)，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權(quán)”和“版權(quán)”。20世紀(jì)80年代，我國開始逐步建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度。故本題選B。34、B35、【正確答案】B【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。36、正確答案是： C37、D38、B39、【正確答案】B40、B41、C42、C43、A44、【正確答案】B45、【正確答案】D【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。46、D47、C48、B49、C50、【正確答案】C