2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合練習試題.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習試題考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C:經濟資本D:核心資本2、描述經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是（ ）。A.產品生命周期B.行業(yè)周期C.生產周期D.經濟周期3、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。A. 擔保業(yè)務B. 貿易墊資C. 融資租賃D. 遠期票據貼現4、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務內容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。A.拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略 5、（ ）對股東大會(經營管理決策機構)負責，從事銀行內部的盡職監(jiān)督，財務監(jiān)督，內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長6、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票7、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（ ）個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農村信用社信托公司貨幣經紀公司農村資金互助社金融資產管理公司期貨經紀公司A.B.C.D.8、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（ ）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價9、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（ ）。A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理業(yè)務10、中國人民銀行的職責不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經理國庫11、內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業(yè)務事項和高風險領域，是內部控制的（ ）原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應性12、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是（ ）。A貸款業(yè)務B貸款承諾業(yè)務C委托貸款業(yè)務D銀團貸款業(yè)務13、以下不屬于內幕交易的行為的是（ ）。A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為14、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風險C. 通過貼現利率調節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金15、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉讓大額存單B.商業(yè)票據C.債券D.股票16、商業(yè)銀行的（ ）是承擔具體風險的最終責任人。A:股東B:董事長C:行長D:經營班子17、下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（ ）。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現金18、從數量上看，資本利潤率表現為（ ）與資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤19、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率20、根據商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現象的房地產開發(fā)企業(yè)，應采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用21、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“懲戒措施”中規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業(yè)C. 解除勞動合同D. 罰款22、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時將所在機構的處理意見告知客戶B. 對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救C. 堅持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現熱情23、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 24、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應當采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法25、風險識別與評估是商業(yè)銀行內部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風險可接受時的正確做法是（ ）。A:向上級匯報，做成風險評估報告B:要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受C:將工作重點轉移到風險不可接受領域D:對該風險點可在2年內予以免查26、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下27、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（ ）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下28、誠信審貸的內容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應證明其設立合法、經營管理合規(guī)合法29、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款30、商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（ ）。A.實現規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風險、審慎經營D.實現盈利最大化31、（ ）是衡量經濟增長的指標。 A. 生產者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內生產總值D. 物價總水平32、下列關于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長，利率越低33、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息34、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決35、（ ）用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.凈資產收益率D.資產負債率36、 商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法所稱授權人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行37、按照（ ）在民事法律關系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 38、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A失業(yè)率B國際收支順差C國內生產總值D通貨膨脹率39、商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務屬于( )。A.衍生產品業(yè)務B.授信業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務40、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成41、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%42、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元43、根據第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務44、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度45、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提供服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分46、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經營、分業(yè)管理原則47、根據我國個人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（ ）。A.轉賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣48、在行業(yè)的市場結構中，（ ）是由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A完全競爭的行業(yè)B寡頭壟斷的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)49、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債50、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪51、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 52、衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A:個人可支配收入B:國內生產總值C:國內生產總值D:人均國民生產總值53、目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行54、某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000055、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋比率C.流動性缺口比率D.核心負債比例56、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以（ ）形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問57、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據銀行業(yè)務印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管58、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行59、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上60、由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是（ ）。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.價格風險61、在商業(yè)銀行已經發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年62、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定63、商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ ）。A75%B50%C25%D10%64、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款65、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。A.聲譽風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險66、通常被商業(yè)銀行看做是對其市場價值威脅最大的風險是（ ）。A.國家風險B.聲譽風險C.流動性風險D.市場風險67、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣68、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現B.存款準備金C.再貸款D.公開市場業(yè)務69、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內市場C一級市場D直接融資市場70、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債71、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（ ）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱導致農作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下增加購買支出D.進口物品價格上升導致國內物價上升72、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息73、在信用證業(yè)務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務D. 為出口商所提供的已裝船單據辦理押匯融資服務74、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協(xié)作履行原則D全面履行原則75、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關查處經濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶76、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產轉換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核77、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證78、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有79、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經濟產出B：居民收入C：經濟產出和居民收入D：經濟收入80、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期81、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行82、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南駐馬店B.2003年，河南駐馬店C.1979年，寧波D.2003年，寧波83、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件84、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于（ ）。A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 85、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會86、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。A.勞動技能認證B.財務部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格87、商業(yè)銀行由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險被稱為（ ）。A.操作風險B.市場風險C.道德風險D.聲譽風險88、票據的（ ）主要是通過票據貼現來實現的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 89、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低90、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A.銀行重組B.銀行并購C.縮減貸款規(guī)模D.銀行股份制改造 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織2、下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務C.密封保管業(yè)務D.查驗保險箱E.資產托管業(yè)務3、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行4、宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡5、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務B.再貸款C.再貼現D.存款準備金E.窗口指導6、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業(yè)債券B:商業(yè)票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協(xié)議7、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（ ）。A農村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農村合作銀行D中國農業(yè)銀行E農村資金互助社8、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.進口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權9、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率10、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構11、導致公司破產的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷12、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織結構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的13、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險14、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備15、市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善16、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產E重組17、根據我國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的（ ）。A.符合條件的超額貸款損失準備B.符合條件的優(yōu)先股C.符合條件的可轉債D.符合條件的次級債E.符合條件的普通股18、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現率19、金融互換包括（ ）。A.貨幣互換B.交易互換C.物價指數互換D.匯率互換E.利率互換20、銀行管理的安全性指標有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比21、銀行可以進行的代理業(yè)務包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務22、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函23、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保24、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產隔離25、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統(tǒng)資產負債管理對象即銀行資產負債表B.資產負債管理體現了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現銀行價值最大化C.現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內資產負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理26、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸27、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定28、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試29、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施30、代理包括（ ）。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理31、傳統(tǒng)結算方式中的“三票一匯”是指（ ）。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款32、商業(yè)銀行的內部控制包括內部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告33、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構包括（ ）。A.在我國境內設立的商業(yè)銀行B.在我國境內設立的城市信用合作社C.在我國境內設立的農村信用合作社D.在我國境內設立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行34、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求35、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關于這項改革的內容正確的有（ ）。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對外經濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子C. 根據國內外經濟金融形勢，以市場供求為基礎D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數的變化E. 對人民幣匯率進行管理和調節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定36、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引37、發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業(yè)務線。A、零售業(yè)務B、商業(yè)銀行業(yè)務C、金融市場業(yè)務D、投行業(yè)務E、財富管理業(yè)務38、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則39、下列關于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式B. 在銀行的資產業(yè)務中，債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險E. 在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率40、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯2、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯3、（ ）中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯4、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯5、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤6、（ ）根據巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯7、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤8、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤9、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤10、（ ）商業(yè)銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯11、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤12、（ ）貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯13、（ ）同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優(yōu)先受償。A正確B錯誤14、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤15、（ ）充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、D3、D4、C5、【答案】B6、C7、A8、C9、B10、B11、B12、C13、C14、A15、A16、B17、D18、C19、B20、D21、B22、A23、【正確答案】D24、C25、B26、B27、【答案】C28、答案：C銀行從業(yè)基礎29、B30、C31、C32、A33