2020年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試題A卷 附答案.doc_第1頁
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2020年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試題A卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、國際收入中最主要的部分是( )。A.貿(mào)易收支B.對外貸款C.進(jìn)出口總量D.勞務(wù)收支2、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險的是( )。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團(tuán)貸款3、甲公司向乙銀行交付10萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系為( )。A.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司D.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司4、按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分,可分為個人存款和( )。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款5、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)是( )。A.收益率相對貸款較高B.期限短C.手續(xù)比較復(fù)雜D.最安全最具有流動性的投資品種6、離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營幣種僅限于( )。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣7、銀行本票的提示付款期限為( )。A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年8、銀團(tuán)貸款中,受邀參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。A牽頭行B代理行C參加行D安排行9、下列各類支票中,既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是( )。A.劃線支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票10、( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶,辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款11、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù),客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi),這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )。A.中間業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)12、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同13、金融監(jiān)督最根本的目標(biāo)是( )。A. 維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心B. 保障金融體系的安全C. 提高金融業(yè)的競爭力D. 維護(hù)金融業(yè)公平競爭14、個人通知存款開戶時不約定存期,支取時只要提前一定時間通知銀行,約定支取日及金額,目前銀行提供( )通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10天D.12天15、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由( )負(fù)責(zé)解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行16、以下關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施薪監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見的說法錯誤的是( )。A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于15017、對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)18、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是( )。A.協(xié)議規(guī)定,銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定,銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管19、下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是( )。A.會計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤”六項(xiàng)B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據(jù)會計(jì)平衡要求,產(chǎn)生了復(fù)式記賬法,最通用的是借貸記賬方法D.一般財務(wù)會計(jì)是對外報告,管理會計(jì)是對內(nèi)報告20、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括( )。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙21、定期存款的代表是( )。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息22、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是( )。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款23、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是( )。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票24、在回購交易中,債券買方收益為( )。A:買賣差價減手續(xù)費(fèi)B:利息收入C:買賣差價與利息收入D:投資收益25、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。?)的形式,聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報,并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果,提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險例會B.座談會C.通報D.約見會談26、人民幣的法定管理部門是( ),負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務(wù)院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 27、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收( )的資金,服務(wù)于( )的金融活動A.非居民,居民 B.居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民28、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響,降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng),資本辦法設(shè)定了( )年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.4C.5D.629、在采用直接標(biāo)價的前提下,如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣,這表明( )。A.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常稱為外匯匯率下降30、在工作中,團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立( )。A人文關(guān)懷B競爭意識C個人主義D團(tuán)隊(duì)精神31、商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時,應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括( )。A商譽(yù)B無形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資32、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法正確的是( )。A:銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30%B:分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D:銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同33、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿,受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達(dá)要約人D. 受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更34、下列關(guān)于個人定期存款的說法,正確的是( )。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款D存本取息方式下,取息日未取息,之后不得領(lǐng)取35、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,“10月20日”的正確寫法為( )。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日36、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取37、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是( )。A.個人理財產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 38、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo),依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是( )。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司39、( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明40、以下選項(xiàng)中不屬于國際上銀行自律組織的是( )。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會C美國銀行家協(xié)會D香港銀行公會41、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng),以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo),遵循的是內(nèi)部控制的( )。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟(jì)原則D有效原則42、過去的交易、事項(xiàng)形成的現(xiàn)時義務(wù),履行該義務(wù)會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行,這是( )。A:資產(chǎn)B:利潤C(jī):所有者權(quán)益D:負(fù)債43、下列做法屬于有損于銀行形象的是( )。A. 不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶B. 對所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救C. 堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現(xiàn)熱情44、經(jīng)濟(jì)周期大體上會經(jīng)歷周期性的四個階段,最符合邏輯的是( )。A.復(fù)蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復(fù)蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇D.繁榮、衰退、復(fù)蘇和蕭條45、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為( )。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下46、( )是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。A.完全競爭的行業(yè) B.完全壟斷的行業(yè) C.壟斷競爭的行業(yè) D.寡頭壟斷的行業(yè) 47、擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是( )。A、中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、只有中國人民銀行48、違反反洗錢法中( )規(guī)定的,有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人予以紀(jì)律處分。A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的49、銀行監(jiān)管的最高層次是( )。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 50、( )是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險補(bǔ)償 B.風(fēng)險計(jì)量 C.風(fēng)險監(jiān)測 D.風(fēng)險控制 51、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下,銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是( )。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露52、下列不屬于信用卡主要功能的是( )。A.支付結(jié)算B.消費(fèi)信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能53、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時,不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為,遵守的是( )。A公平競爭準(zhǔn)則B商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當(dāng)便利54、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法,正確的是( )。A.價格穩(wěn)定,指零通貨膨脹率B.充分就業(yè),指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡,指國際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長,指產(chǎn)出增長和居民收入增長55、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是( )。A:委托收款憑證B:銀行存單C:匯款憑證D:匯票56、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是( )。A.股價走勢 B.信息披露 C.風(fēng)險控制 D.社會責(zé)任57、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務(wù)是( )。A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策,支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資58、( )是代表法人對外從事民事活動的機(jī)關(guān)。A.執(zhí)行機(jī)關(guān) B.代表機(jī)關(guān) C.監(jiān)察機(jī)關(guān) D.法人機(jī)關(guān) 59、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括( )。A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章60、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是( )。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) D.銀行重組 61、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標(biāo)是( )。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率62、上市銀行的董事會應(yīng)該對( )負(fù)責(zé)。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會63、行為人購買假幣后使用的,以( )處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運(yùn)輸假幣罪D.出售假幣罪64、為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保,該保函指的是( )。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價證券保付保函 D.即期付款保函 65、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中,不需要委托授權(quán)的代理包括( )。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理66、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中,錯誤的是( )。A.信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托財產(chǎn)不具有獨(dú)立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性67、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提范圍為()。A. 進(jìn)行風(fēng)險分類后的貸款B. 對特定國家、地區(qū)或行業(yè)發(fā)放的貸款C. 存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、應(yīng)收經(jīng)營租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收款項(xiàng)D. 全部貸款68、張某是銀行的一名職員,一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款,這種情況下,作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,張某認(rèn)為( )。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為,不用大驚小怪B.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告,或向監(jiān)管部門舉報C.這件事情與自己關(guān)系不大,不用理會,做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動,并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款69、下列債券中,被稱為“金邊債券”的是( )。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債70、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi),建立( )。A風(fēng)險準(zhǔn)備金B(yǎng)保險金C存款保險準(zhǔn)備金D存款保證金71、商業(yè)銀行法對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定,下列說法不正確的是( )。A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款72、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是( )。A:擔(dān)保業(yè)務(wù)B:貿(mào)易墊資C:融資租賃D:遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)73、商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例( )。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍74、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于( )。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪75、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于6月9日承諾同意,甲、乙雙方在6月20日簽訂合同,合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)合同法的規(guī)定,該合同的成立時間是( )。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日76、中國銀行業(yè)協(xié)會是( )。A.中國銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持77、匯票分為銀行匯票和( )。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票78、市盈率的計(jì)算公式( )。A.市盈率=每股市價每股收益B.市盈率=凈利潤期末總股本C.市盈率=每股市價每股凈資產(chǎn)D.市盈率=凈利潤資本凈額79、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯誤的是( )。A.信用證是一項(xiàng)B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)80、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時,該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的( )規(guī)定。A.風(fēng)險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避81、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè),下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是( )。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.交通運(yùn)輸業(yè)D.金融業(yè)82、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是( )。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格83、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是( )。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管,重視對每個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度,從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管,跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險,及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險84、( )是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域,分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 85、金融衍生品合約的基本種類不包括( )。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)86、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是( )。A. 境外金融機(jī)構(gòu)B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D. 境內(nèi)外上市公司87、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取88、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的規(guī)定,在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施的是( )。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層89、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( )個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì)公司A.B.C.D.90、某公司一次性提取全部貸款,但分期償還貸款的本金和利息,這種貸款屬于( )。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、金融憑證詐騙罪,是指以非法占用為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的( )等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證2、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有( )。A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)3、下列屬于非融資類保函的有( )。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函4、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括( )。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶5、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有( )。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期,一次存入本金,隨時可以支取,銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息E.分次存入,到期一次支取本息,免利息稅6、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定,以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),法人可以分為( )。A.企業(yè)法人 B.社會團(tuán)體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機(jī)關(guān)法人7、刑事責(zé)任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權(quán)利E、沒收財產(chǎn)8、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則,董事會的總體職責(zé)有( )。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況B、審核風(fēng)險戰(zhàn)略的實(shí)施情況C、監(jiān)督公司治理的實(shí)施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實(shí)施情況E、監(jiān)督高管層9、市場風(fēng)險包括( )。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善10、下列各項(xiàng)職能中,屬于證券交易所職能的有( )。A.提供證券交易的場所和設(shè)施B.對會員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請,安排證券上市11、發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線設(shè)置都不盡相同,但大體都可以分為( )業(yè)務(wù)線。A、零售業(yè)務(wù)B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C、金融市場業(yè)務(wù)D、投行業(yè)務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)12、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī),對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象,不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管13、對在我國境內(nèi)設(shè)立的()的監(jiān)督管理,適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.財務(wù)公司D.金融租賃公司E.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)14、下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有( )。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體,只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險事故發(fā)生,并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的,處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的15、屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有( )。A.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)管談話 B.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表C.要求銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險管理狀況D.進(jìn)入銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查E.有權(quán)要求銀行金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計(jì)師出具的審計(jì)報告16、以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密17、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。A居民委員會B外國駐華機(jī)構(gòu)C機(jī)關(guān)D企業(yè)法人E個體工商戶18、商業(yè)銀行在提供個人理財服務(wù)時可以利用的個人理財工具包括( )。A.銀行產(chǎn)品B.證券產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產(chǎn)品19、下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)表述正確的有( )。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末,國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%C.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%E.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次。20、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下( )專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會21、中國銀監(jiān)會確立的實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括( )。A:分類實(shí)施B:分類達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項(xiàng)落實(shí)22、下列選項(xiàng)中屬于國際收支中資本項(xiàng)目的有( )。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務(wù)收支23、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有( )。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務(wù)收支E.捐贈24、商業(yè)銀行是指能夠( )等多種業(yè)務(wù),以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E.介紹期貨業(yè)務(wù)25、下列國際收支項(xiàng)目中,屬于資本項(xiàng)目的有( )。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資26、匯款的方式主要有( )。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收27、下列關(guān)于活期存款的表述,正確的有( )。A.每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元28、基金的基本當(dāng)事人包括( )。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師29、可撤銷合同的類型包括( )。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同30、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是( )。A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制31、下列屬于侵害金融管理秩序的有( )。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序32、下列有關(guān)商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險的表述,正確的有( )。A.國家風(fēng)險多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)主體與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來的過程中B.在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,各類行為主體都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也會存在國家風(fēng)險D.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類E.國家風(fēng)險通常由債務(wù)人所在國的行為引起,超出了債權(quán)人的控制范圍33、主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪34、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)的說法,正確的有( )。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成B.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職,并對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評價C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石D.風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險管理的“第一道防線”E.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險管理的“第三道防線”35、有下列情形中,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有( )。A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的36、按產(chǎn)品的用途,可以將個人貸款產(chǎn)品分為( )。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費(fèi)貸款D個人抵押貸款E個人經(jīng)營類貸款37、現(xiàn)階段,我國商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括( )。A分類實(shí)施B全面實(shí)施C分層推進(jìn)D一步達(dá)標(biāo)E分步達(dá)標(biāo)38、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務(wù),遵循的原則有( )。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息39、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指( )。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風(fēng)險管理D:風(fēng)險資本化E:市場約束40、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的( )。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時,除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外,還可收取較低的利息。A.對B.錯2、( )股東大會是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。A.對B.錯3、( )經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響,只能間接影響。A.正確B.錯誤4、( )企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。A、正確B、錯誤5、( )票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤6、( )中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯7、( )企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可從集團(tuán)外吸收存款,資金充足時,為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯8、( )貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 A.對B.錯9、( )商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯10、( )按照我國法律法規(guī)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。A.正確B.錯誤11、( )銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。A正確B錯誤12、( )歐元對人民幣的匯率,一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯13、( )購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的,但刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實(shí)施,同時實(shí)施這兩種行為的,并列確定罪名。A.正確B.錯誤14、( )與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯15、( )國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務(wù)犯罪。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、A2、B3、D4、A5、C6、A7、C8、C9、C10、A11、A12、B13、B14、B15、C16、D17、【答案】A18、C19、B20、【答案】A21、B22、B23、C24、C25、D26、【正確答案】C27、C28、【答案】D29、【正確答案】:D30、D31、B32、B33、B34、C35、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫,為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳、壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此,10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。36、B37、【正確答案】D38、C39、A40、B41、C42、D43、A44、正確答案是: C45、B46、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全壟斷的行業(yè)的概念。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場化完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。47、正確答案:B【專家解析】中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。48、正確答案:A【專家解析】對金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。49、【正確答案】B50、【正確答案】B51、【答案】A【解析】初級內(nèi)部評級法下,銀行自行估計(jì)違約概率,但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下,銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。52、D53、B54、正確答案是: D55、D56、B57、C58、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機(jī)關(guān)是代表法人對外從事民事活動的機(jī)關(guān),如法定代表人。59、D60、【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策,后者稱為分母對策。61、D62、C63、【答案】B64、【正確答案】C【答案解析】本題考查銀行保函。有價證券保付保

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