2019年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺試題C卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試題C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構(gòu)的犯罪2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.市場風(fēng)險3、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢服務(wù)C財務(wù)顧問服務(wù)D私人銀行服務(wù)4、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶5、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同6、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在發(fā)生金融機構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應(yīng)在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準(zhǔn)D、檢查失誤8、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)9、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外商獨資銀行D.中外合資銀行10、在二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券11、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)以文件形式向被查機構(gòu)進(jìn)行通報。被查機構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 13、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、GNP是指（ ）。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（ ）。A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證D.承擔(dān)全部債務(wù)17、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.18、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進(jìn)口托收C.跟單托收D.出口托收19、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會20、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)（ ）。A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護(hù)會員的合法權(quán)益，對侵害會員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求B.促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取25、（ ）是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 26、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險28、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準(zhǔn)則B商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當(dāng)便利29、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任31、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。A.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，洗錢罪B.關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定，騙購?fù)鈪R罪C.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，洗錢罪D.關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定，騙購?fù)鈪R罪32、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格33、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪34、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、以下關(guān)于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內(nèi)在價值 C.轉(zhuǎn)換價值 D.使用價值 37、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 38、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風(fēng)險管理C.流動性風(fēng)險管理D.投融資業(yè)務(wù)管理39、下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行40、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是（ ）。A.直接標(biāo)價法B.買入標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法D.應(yīng)收標(biāo)價法41、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改B.嚴(yán)重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益D.銀行違規(guī)42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構(gòu)起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與44、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構(gòu)收入低B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益45、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標(biāo)的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格47、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進(jìn)行債券投資48、在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮49、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息50、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行51、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風(fēng)險大B.收益較低C.期限長D.流動性差52、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務(wù)53、按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款54、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉(zhuǎn)賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷55、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 56、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)58、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款59、企業(yè)債券的管理機構(gòu)是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會60、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年63、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。下列哪項是預(yù)警信號。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化64、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露65、我國公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額66、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業(yè)承兌匯票保證金B(yǎng)信用證保證金C黃金交易保證金D遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金68、超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金69、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團(tuán)貸款70、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品71、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放72、（ ）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.信用證C.綜合理財服務(wù)D.理財計劃73、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對（ ）提供的資料進(jìn)行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔(dān)保人D、會計人員74、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書75、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)76、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)81、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票83、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。A.特殊保證B.連帶責(zé)任保證C.法定責(zé)任D.一般保證84、在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場85、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管86、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響88、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5089、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規(guī)定B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則2、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤3、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)4、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場6、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔(dān)保7、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達(dá)標(biāo)C:分層推進(jìn)D:分步達(dá)標(biāo)E:分項落實8、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場9、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險低E. 手續(xù)簡便12、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟(jì)處于衰退時期13、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人14、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶利益進(jìn)行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險B.教育客戶了解投資風(fēng)險C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負(fù)”原則E.為客戶提供金融知識培訓(xùn)15、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險發(fā)生后及時應(yīng)對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進(jìn)口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費用損失D.出口商應(yīng)對進(jìn)口商指定的運輸公司和運輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項中可以包括出口商的利潤16、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同17、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務(wù)所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、我國M1由（ ）構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關(guān)團(tuán)體部隊的存款21、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況22、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東23、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保24、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當(dāng)行為通知媒體25、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風(fēng)險管理D:風(fēng)險資本化E:市場約束26、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場風(fēng)險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費方式獲得收益29、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護(hù)所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險緩釋C.風(fēng)險對沖D.融資管理E.壓力測試35、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行37、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（ ）。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求40、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤2、（ ）被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤3、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯4、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯5、（ ）在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯6、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤7、（ ）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。A.對B.錯8、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤9、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤10、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50，貸款期(含展期)不得超過3年。A正確B錯誤11、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤12、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A、正確B、錯誤13、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長，并以此促進(jìn)物價穩(wěn)定”。A.對B.錯14、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤15、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。A正確B錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】B2、【答案】A【解析】市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。3、D4、A5、D6、C7、B8、A9、A10、A11、C12、【正確答案】A13、C14、【答案】D【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100360360=05(萬元)；貼現(xiàn)價格=100-05=99.5(萬元)。15、A16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。17、正確答案是： A18、A19、C20、D21、【答案】C22、C23、D24、B25、【正確答案】A26、C27、C28、B29、B30、C31、D32、A33、C34、D35、D36、【正確答案】A37、【正確答案】C38、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。39、A40、A41、C42、A43、D44、D45、D46、D47、D48、正確答案是： B49、C50、B51、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。52、A53、A54、A55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。56、D57、【答案】C58、D59、C60、B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。61、C62、C63、A64、【答案】A【解析】初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。65、【答案】B66、C67、A68、【答案】C【解析】超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。69、B70、A71、A72、B73、A74、C75、A76、B77、【答案】B【解析】延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件