中小企業(yè)授信及融資技巧

上海浦東發(fā)展銀行天津分行 二零零九年七月 中小企業(yè)授信及融資技巧 內(nèi)容簡介 中小客戶服務(wù)計劃 3 浦發(fā)銀行基本情況介紹 1 2 中小客戶金融產(chǎn)品 浦發(fā)銀行特色業(yè)務(wù) 4 上海浦東發(fā)展銀行 1992年 8月 28日經(jīng)中國人民銀 行批準(zhǔn)設(shè)立 ,1993年 1月 9日正式開業(yè)，總部設(shè)在上海 1999年成為第一家在上海證交所掛牌上市的商業(yè)銀行 , 成立以來年平均增長速度達到 30%, 業(yè)績優(yōu)良、經(jīng)營穩(wěn)健，是中國證券市場中一家備受關(guān)注和尊敬的上市公司 2002年 12月，與全球最大的銀行花旗銀行正式簽署排他性合作協(xié)議，開展多層面的戰(zhàn)略合作 浦發(fā)銀行基本情況介紹 基本財務(wù)數(shù)據(jù) 截止到 2009年 6月 30日，浦發(fā)銀行天津分行主要財務(wù)指標(biāo)如下： 存款總額 499.99億人民幣 貸款總額 356.37億人民幣 浦發(fā)銀行基本情況介紹 布局合理的機構(gòu)網(wǎng)點 在全國開設(shè)了 33家直屬分支行，遍布經(jīng)濟發(fā)達地區(qū) 分支機構(gòu)網(wǎng)點共 328家 在海外建立了 30多家賬戶行 擁有近 1,000家代理行遍布全球90多個國家與地區(qū) 浦發(fā)銀行基本情況介紹 上海 北京 天津 重慶 沈陽 大連 西安 濟南 鄭州 南京 蘇州 杭州 寧波 深圳 廣州 成都 昆明 武漢 太原 青島 太原 哈爾濱 蕪湖 溫州 浦發(fā)銀行基本情況介紹 主要榮譽 上市以來，浦發(fā)銀行連續(xù) 7年被 亞洲周刊 評為“中國上市公司 100強”； 2008年 7月根據(jù)核心資本排名，獲評英國 銀行家 雜志世界銀行 1000強第 191位， 在 2006年中國企業(yè)社會責(zé)任調(diào)查中獲“最具社會責(zé)任企業(yè) 20強”榮譽。 2006年 8月作為唯一非外資企業(yè)獲評上海美國商會“企業(yè)社會責(zé)任最佳實踐獎”； 2005年浦發(fā)銀行曾作為唯一來自中國大陸的獲獎單位，被該雜志授予“亞太地區(qū)年度科技與業(yè)務(wù)整合獎”；被 亞洲銀行家 雜志評為亞洲銀行 300強第 32位。 浦發(fā)銀行基本情況介紹 天津分行 目前，浦發(fā)銀行天津分行已經(jīng)在我市的河西、和平、河北、南開、河?xùn)|、北辰、濱海新區(qū)的開發(fā)區(qū)、塘沽區(qū)、保稅區(qū)、空港物流加工區(qū)設(shè)立了 13家分支機構(gòu)，并在全市不斷增加自助銀行設(shè)施，努力為各類企事業(yè)單位及廣大市民提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代金融服務(wù)。 中小客戶金融產(chǎn)品 浦發(fā)銀行中小客戶特色產(chǎn)品貫穿您企業(yè)發(fā)展的每個階段 企業(yè)初創(chuàng)期 企業(yè)發(fā)展期 企業(yè)成熟期 企業(yè)發(fā)展的二次飛躍 中小客戶信用增級 產(chǎn)品一 ：企業(yè)按揭寶 您的企業(yè)新建廠房或購置機器設(shè)備等固定資產(chǎn)時，可能遇到如下問題： 自有資金全部投入以外，還有一定的資金缺口，怎么辦？ 自有資金可以滿足購建廠房設(shè)備需求，但投產(chǎn)后運營資金又出現(xiàn)缺口？ 我行可以為您提供企業(yè)按揭寶業(yè)務(wù)，幫助您來解決這些難題。 企業(yè)按揭寶 企業(yè)按揭寶 什么是浦發(fā)銀行的企業(yè)按揭寶業(yè)務(wù)？ 企業(yè)按揭寶業(yè)務(wù)是我行以您所購買的資產(chǎn)進行抵押擔(dān)保，給予像您一樣的成長型企業(yè)客戶的滿足您購置生產(chǎn)經(jīng)營所需的房產(chǎn)、汽車、機器、設(shè)備等固定資產(chǎn)融資需求的服務(wù)方案。 我們的優(yōu)勢在哪里？ 用途廣泛：我行可以滿足您在擴大再生產(chǎn)過程中購置生產(chǎn)經(jīng)營所需房產(chǎn)、汽車、通用機器設(shè)備等固定資產(chǎn)時自有資金不足的融資需求； 期限較長：我行可以向您提供最高期限（用于購置生產(chǎn)經(jīng)營所需房產(chǎn)）長達 5年的中長期法人按揭融資業(yè)務(wù)； 自籌較低：我行可以向您提供最低自籌比例（用于購置辦公用房和商業(yè)用房）不低于購置總額 30%的法人按揭融資業(yè)務(wù)； 壓力較?。何倚刑峁┑娜谫Y業(yè)務(wù)可以降低您自籌資金的門檻要求，既減少您的資金占用成本，又有效緩解您還貸到期壓力。 企業(yè)按揭寶 我們主要的服務(wù)對象是誰？ 達到一定的生產(chǎn)規(guī)模、企業(yè)資質(zhì)良好的成長型企業(yè)， 特別適用于生產(chǎn)能力飽和的成長型生產(chǎn)企業(yè)。 企業(yè)按揭寶 您需要準(zhǔn)備哪些主要的資料？ 融資申請書； 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 企業(yè)組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件； 公司章程； 近期和上年度財務(wù)報表原件； 擬購買固定資產(chǎn)的詳細情況； 購買固定資產(chǎn)的合同。 詳情請咨詢 95528或浦發(fā)銀行當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點。 企業(yè)按揭寶 產(chǎn)品二： 供應(yīng)鏈融資 您的企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生資金上的缺口時，可能遇到如下問題： 如何合理利用供應(yīng)鏈中實力強大的上下游企業(yè)提供信用支持？ 銀行進行一般貸款審批的手續(xù)太多，審批時間又太長？ 我行可以為您提供供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，幫助您來解決這些難題。 供應(yīng)鏈融資 什么是浦發(fā)銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)？ 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是我行針對核心客戶及其上下游企業(yè)之間應(yīng)收、預(yù)付和存貨等不同貿(mào)易階段，提供動產(chǎn)質(zhì)押、提貨權(quán)質(zhì)押、保理和商業(yè)承兌票據(jù)保貼等服務(wù)，為成長型企業(yè)客戶提供的滿足其全方位融資需求的服務(wù)方案。 供應(yīng)鏈融資 我們的優(yōu)勢在哪里？ 信用增加 ：提供與我行認定的高端核心客戶的貿(mào)易中產(chǎn)生的相關(guān)款項，您就可獲我行的信用增級； 范圍廣泛： 擔(dān)保方式可以覆蓋您在正常貿(mào)易中產(chǎn)生的應(yīng)收、預(yù)付賬款和存貨等，滿足目標(biāo)客戶不斷擴大的擔(dān)保需要； 方式簡便： 提供符合要求的應(yīng)收、預(yù)付賬款和存貨等，就可獲得我行融資，滿足您的融資需求。 供應(yīng)鏈融資 供應(yīng)鏈融資 我們主要的服務(wù)對象是誰？ 具有通暢的經(jīng)銷渠道、企業(yè)資質(zhì)良好的成長型企業(yè)， 特別適合用于處于世界或國內(nèi) 500強企業(yè)上下產(chǎn)業(yè)鏈中的成長型企業(yè)。 供應(yīng)鏈融資 您需要準(zhǔn)備哪些主要的資料？ 1、 融資申請書； 2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 3、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件； 4、公司章程； 5、近期和上年度財務(wù)報表原件； 6、上下游企業(yè)及交易情況； 7、應(yīng)收、預(yù)付賬款和存貨情況。 詳情請咨詢 95528或浦發(fā)銀行當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點。 產(chǎn)品三： 動產(chǎn)融資速 您的企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，可能遇到如下問題： 上游供應(yīng)商要求大批量采購，一次性付款，而原材料供應(yīng)又十分緊俏； 日常生產(chǎn)過程中需要儲備較大數(shù)量的存貨，資金占用過多，周轉(zhuǎn)不靈； 我行可以為您提供 動產(chǎn)融資速業(yè)務(wù) ，幫助您來解決這些難題。 動產(chǎn)融資速 什么是浦發(fā)銀行的動產(chǎn)融資速業(yè)務(wù)？ 動產(chǎn)融資速業(yè)務(wù)是我行以您提供我行認可的自有貨物動產(chǎn)作為質(zhì)押物，為像您一樣的成長型企業(yè)客戶提供的滿足其生產(chǎn)、銷售領(lǐng)域資金需求的服務(wù)方案。 動產(chǎn)融資速 我們的優(yōu)勢在哪里？ 方式新穎 ：全新的擔(dān)保方式，為暫時無法提供足夠資產(chǎn)抵押物和擔(dān)保的企業(yè)提供短期資金； 流程簡便 ：提供符合要求的貨物動產(chǎn)，在完成相關(guān)手續(xù)后就可獲得融資，流程簡潔實用； 頭寸靈活 ：提供期限 6個月以內(nèi)，質(zhì)押率最高可達 70%，讓您方便靈活的調(diào)動頭寸； 效率提高 ：既降低了您的資金占用量，又進一步提高了您原有資金的使用效率。 動產(chǎn)融資速 我們主要的服務(wù)對象是誰？ 有一定貨物庫存量、企業(yè)資質(zhì)良好的成長型企業(yè)， 特別適用于鋼鐵、汽車、塑料等行業(yè)的成長型貿(mào)易企業(yè)。 動產(chǎn)融資速 動產(chǎn)融資速 您需要準(zhǔn)備哪些主要的資料？ 1、融資申請書； 2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 3、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件； 4、公司章程； 5、近期和上年度財務(wù)報表原件； 6、擬質(zhì)押物的詳細情況。 詳情請咨詢 95528或浦發(fā)銀行當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點。 產(chǎn)品四： 融資信用保 您的企業(yè)在融資過程中，可能遇到如下問題： 辦理信用證押匯時遇到不符點而無法融資； 開證行信用評級較低，信用證難以獲得國內(nèi)銀行押匯； 我行可以為您提供 融資信用保業(yè)務(wù) ，幫助您來解決這些難題。 融資信用保 什么是浦發(fā)銀行的融資信用保業(yè)務(wù)？ 融資信用保是您在 信用保險公司投保信用險 ，將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給浦發(fā)銀行，以獲得融資的業(yè)務(wù)。 出口信用險承保范圍 是貨物出運后，買方的商業(yè)信用風(fēng)險和買方國家的政治風(fēng)險； 國內(nèi)信用險 承保的是貨到買方后，買方故意拖欠或買方破產(chǎn)，無力支付的風(fēng)險。 融資信用保 我們的優(yōu)勢在哪里？ 方式新穎 ：全新的擔(dān)保方式，無須提供資產(chǎn)抵押和擔(dān)保，快速獲得貿(mào)易融資。 覆蓋面寬 ：出口信用險項下信用證不符點押匯、開證行排名不符合我行要求的押匯、 D/P、 D/A押匯、 T/T押匯；國內(nèi)信用險項下國內(nèi)保理融資等均可辦理。 流程簡便 ：在完成相關(guān)手續(xù)并提交賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓的相關(guān)文件后就可獲得融資，流程簡潔實用。 融資信用保