貸款基礎(chǔ)知識

培訓(xùn)部通識教育類課程 貸款基礎(chǔ)知識 課程大綱 第一部分 銀行與貸款認知第二部分 商業(yè)貸款解析第三部分 公積金貸款解析第四部分 組合貸款解析 第一部分銀行與貸款認知 一 銀行的界定與分類 銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) 銀行是商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物 中央銀行 中國人民銀行 是我國的中央銀行 商業(yè)銀行 就是所謂我們常指的銀行是屬于商業(yè)銀行 有工商銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行 中國銀行 交通銀行 郵政銀行等等 投資銀行 高盛集團 摩根斯坦利 摩根大通 法國興業(yè)銀行等等 政策性銀行 中國進出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 國家開發(fā)銀行 世界銀行 資助國家克服窮困 各機構(gòu)在減輕貧困和提高生活水平的使命中發(fā)揮獨特的作用 二 特殊銀行認知 二 特殊銀行認知 國有銀行 三 貸款認知 貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式 第二部分商業(yè)貸款解析 一 商業(yè)貸款利率 6 15 二 商業(yè)貸款的年限 房屋 增量房 一般不超過30年存量房 30年 房齡 個人 男性上限65歲女性上限65歲 三 商業(yè)貸款的額度 首次購房 首次貸款 總房款 評估值 的70 二次購房 首次貸款 總房款 評估值 的70 二次購房 二次貸款 未結(jié)清 總房款 評估值 的40 二次購房 二次貸款 已結(jié)清 總房款 評估值 的70 特別注意 非住宅最多只能貸總房款 評估值 的50 房齡超過20年的二手房最多只能貸總房款 評估值 的50 面積小于30平米的房子不能貸款 四 商業(yè)貸款的程序 購買新房 貸款申請 提交銀行規(guī)定的申請個人住房貸款的材料 簽訂合同 客戶的申請獲得批準后 與銀行簽訂住房貸款合同 貸款發(fā)放 銀行在條件具備時按合同約定發(fā)放貸款 客戶還款 客戶按合同約定按時還款 貸后服務(wù) 客戶享受銀行提供的新產(chǎn)品和增值服務(wù) 買賣雙方準備資料 房屋評估 銀行審批同意貸款 過戶遞件受理 簽署銀行貸款合同 領(lǐng)取產(chǎn)權(quán) 辦理抵押登記手續(xù) 簽三方合約 領(lǐng)他項權(quán)銀行放款 四 商業(yè)貸款的程序 購買二手房 五 商業(yè)貸款所需的要件 客戶 身份證 戶口本 婚姻證明收入證明 高于月還款2倍 銀行流水 月還款超過2500 房主 身份證 戶口本 婚姻證明房證 契證 六 商業(yè)貸款的還款方式 等額本息還款法是銀行默認的還款方式 是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息 又稱為等額法 六 商業(yè)貸款的還款方式 等額本金還款法是我們常見的還款方式之一 等額本金還款是借款人每月等額償還本金 貸款利息隨本金逐月遞減 還款額也逐月遞減 因此又稱遞減法 月還款 貸款本金 還款月數(shù) 本金 已歸還本金累計額 每月利率 第三部分公積金貸款解析 一 住房公積金與公積金貸款 一 住房公積金 住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金 是住房分配貨幣化 社會化和法制化的主要形式 一 住房公積金與公積金貸款 二 公積金貸款 公積金貸款是按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上的在職職工 為購建住房或翻建 大修自有住房資金不足時 即可申請公積金貸款 二 公積金貸款利率 貸款年限 5年 4 25 4 00 三 公積金貸款的年限 房屋 增量房 一般不超過30年存量房 25年 房齡 個人 男性上限60歲女性上限55歲 四 公積金貸款額度 市直屬 個人上限35萬夫妻組合50萬省直屬 個人上限40萬夫妻組合55萬 首次貸款 首付30 貸款額度70 二次貸款 首付70 貸款額度30 五 公積金貸款的程序 六 公積金貸款要件 身份證 戶口本 婚姻證明收入證明 高于月還款2倍 銀行流水 月還款超過5000 房證 契證 資金監(jiān)管單 第四部分組合貸款解析 一 組合貸款界定 組合貸款是指 符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的 在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款 及借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房 或其他銀行認可的擔(dān)保方式 作為抵押可同時向銀行申