小額貸款公司征信系統(tǒng)管理辦法.doc

附件浙江省小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為規(guī)范全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，維護(hù)征信系統(tǒng)安全、穩(wěn)健運(yùn)行，依據(jù)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法、中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知等制定本辦法。第二條 全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)采用“集中組織、一口接入”的模式，數(shù)據(jù)統(tǒng)一報(bào)送平臺(tái)設(shè)在人民銀行征信中心浙江省分中心。第三條 本辦法所稱貸款卡，是指中國(guó)人民銀行依據(jù)行政許可法向申領(lǐng)借款人核發(fā)的磁條卡，是借款人申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。第二章 職責(zé)第四條 人民銀行杭州中心支行（征信管理處）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)、審批等工作。第五條 人民銀行征信中心浙江省分中心負(fù)責(zé)全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報(bào)送平臺(tái)的日常運(yùn)行維護(hù)，具體包括：（一）實(shí)時(shí)監(jiān)控和督促各小額貸款公司及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送征信數(shù)據(jù)；（二）完成征信數(shù)據(jù)的加工和上報(bào)，及時(shí)反饋數(shù)據(jù)出錯(cuò)情況并督促相關(guān)小額貸款公司修改；（三）負(fù)責(zé)各小額貸款公司在征信系統(tǒng)中的機(jī)構(gòu)管理和用戶管理；（四）負(fù)責(zé)督促和指導(dǎo)有關(guān)小額貸款公司及時(shí)完成異議處理等工作。第六條 人民銀行杭州中心支行（科技處）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)的技術(shù)管理，組建小額貸款公司接入征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)一采取網(wǎng)絡(luò)安全措施。第七條 小額貸款公司應(yīng)按要求建立與接入征信系統(tǒng)相關(guān)的信息報(bào)送、查詢、使用、用戶管理、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)所在地人民銀行征信管理部門備案。第三章 機(jī)構(gòu)接入第八條 小額貸款公司申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)向所在地人民銀行提交以下材料，由人民銀行地市中心支行征信管理部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，提出申請(qǐng)機(jī)構(gòu)是否可接入征信系統(tǒng)的初審意見，并將申請(qǐng)資料、初審意見報(bào)人民銀行杭州中心支行（征信管理處）。申請(qǐng)資料應(yīng)包含以下內(nèi)容：（一）申請(qǐng)書。載明小額貸款公司名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的方式；（二）公司章程；（三）省級(jí)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的正式批復(fù)文件原件及復(fù)印件；（四）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼原件及復(fù)印件；（五）注冊(cè)資本驗(yàn)證報(bào)告原件及復(fù)印件；（六）法定代表人及高級(jí)管理人員個(gè)人履歷及有效身份證明原件及復(fù)印件；（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施、信息檔案管理、保密措施、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他文件資料；（八）人民銀行規(guī)定的其他資料。第九條 申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：（一）開業(yè)一年以上；（二）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度；（三）有健全的信息檔案管理制度、保密措施和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；（四）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施。第十條 人民銀行杭州中心支行（征信管理處）對(duì)申請(qǐng)資料、初審意見進(jìn)行審核，提出審核意見后報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理局審批。審批通過(guò)后，報(bào)中國(guó)人民銀行征信中心備案，在征信系統(tǒng)中為批準(zhǔn)接入的小額貸款公司添加機(jī)構(gòu)代碼和增加機(jī)構(gòu)信息。第四章 用戶管理第十一條 全省小額貸款公司征信系統(tǒng)用戶管理實(shí)行“誰(shuí)創(chuàng)建、誰(shuí)管理”。管理事項(xiàng)包括新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)等。第十二條 人民銀行征信中心浙江省分中心設(shè)置全省小額貸款公司頂級(jí)用戶管理員和各地市用戶管理員，再由用戶管理員為各家小額貸款公司創(chuàng)建征信系統(tǒng)普通用戶。第十三條 小額貸款公司的普通用戶包括查詢用戶、數(shù)據(jù)錄入用戶和異議處理用戶，三者可以兼任。（一）查詢用戶負(fù)責(zé)查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告，并做好查詢登記工作。（二）數(shù)據(jù)錄入用戶負(fù)責(zé)日常信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、及時(shí)和完整錄入征信數(shù)據(jù)報(bào)數(shù)系統(tǒng)。（三）異議處理用戶負(fù)責(zé)受理、核查、反饋和修改異議信息。上述用戶均應(yīng)具有浙江省征信系統(tǒng)上崗考試合格證書（以下簡(jiǎn)稱“合格證書”），未獲得合格證書的，不得擔(dān)任上述用戶。第十四條 人民銀行征信中心浙江省分中心和人民銀行地市中心支行應(yīng)加強(qiáng)用戶的日常管理，建立小額貸款公司用戶管理登記簿。第十五條 小額貸款公司應(yīng)及時(shí)將本公司征信系統(tǒng)各類用戶名單報(bào)所在地人民銀行備案，由人民銀行地市中心支行匯總后上報(bào)人民銀行征信中心浙江省分中心，如遇用戶調(diào)整，相關(guān)情況也應(yīng)隨時(shí)報(bào)備。第十六條 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個(gè)月更改一次密碼。第十七條 用戶離開操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。第五章 數(shù)據(jù)報(bào)送第十八條 小額貸款公司辦理企業(yè)或個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)或個(gè)人提供有效貸款卡或身份證。不得對(duì)持有被暫停、注銷貸款卡的企業(yè)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。第十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后第二個(gè)工作日內(nèi)，準(zhǔn)確、完整地向征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)錄入貸款卡或身份證信息和信貸業(yè)務(wù)信息。第二十條 人民銀行征信中心浙江省分中心每天對(duì)全省小額貸款公司錄入的信貸業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理，集中提取數(shù)據(jù)，形成全省小額貸款公司數(shù)據(jù)報(bào)文，經(jīng)預(yù)校驗(yàn)后，報(bào)送人民銀行征信中心。第二十一條 人民銀行征信中心浙江省分中心對(duì)校驗(yàn)不正確的數(shù)據(jù)及時(shí)反饋數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司，數(shù)據(jù)發(fā)生的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正。第六章 查詢第二十二條 小額貸款公司辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告：（一）審核企業(yè)或個(gè)人貸款申請(qǐng)的；（二）審核企業(yè)或個(gè)人作為擔(dān)保人的；（三）對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（四）處理企業(yè)或個(gè)人異議申請(qǐng)的。第二十三條 小額貸款公司查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過(guò)在貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。對(duì)已發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢的，應(yīng)建立內(nèi)部授權(quán)制度。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立征信系統(tǒng)查詢登記簿，至少應(yīng)保存最近三年的登記記錄。第二十五條 查詢授權(quán)書或具有查詢授權(quán)條款的貸款以及擔(dān)保申請(qǐng)書應(yīng)保留三年。第二十六條 人民銀行征信中心浙江省分中心將根據(jù)各小額貸款公司征信制度執(zhí)行情況，以及在崗人員上崗合格證書獲取情況等，開通下一年度查詢權(quán)限。第七章 異議處理第二十七條 小額貸款公司由異議處理用戶負(fù)責(zé)日常異議處理工作，主要有：（一）直接受理客戶異議申請(qǐng)；（二）處理并反饋人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議信息；（三）對(duì)確認(rèn)屬實(shí)的異議信息進(jìn)行更正。第二十八條 小額貸款公司受理客戶異議申請(qǐng)應(yīng)遵循下列工作流程：（一）客戶提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫企業(yè)或個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表，出示有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查。（二）小額貸款公司對(duì)異議信息進(jìn)行審核，異議信息屬實(shí)的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行更正，并填寫異議信息處理表，報(bào)所在地人民銀行，由所在地人民銀行上報(bào)至人民銀行征信中心浙江省分中心。（三）人民銀行征信中心浙江省分中心收到異議信息處理表后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)審核后，報(bào)人民銀行征信中心進(jìn)行處理。第二十九條 小額貸款公司對(duì)于人民銀行征信中心浙江省分中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)交的異議核查信息應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查，并反饋核查結(jié)果。第八章 安全管理第三十條 小額貸款公司不得將企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告用于本公司辦理信貸業(yè)務(wù)以外的用途；不得篡改、泄露或非法使用企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告；不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。第三十一條 查詢用戶只能一人使用，不得混用，更不能成為“公共用戶”。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)接入征信系統(tǒng)相關(guān)的技術(shù)設(shè)備與日常技術(shù)保障工作。第三十三條 人民銀行對(duì)小額貸款公司征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境不定期進(jìn)行檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用或安全隱患的，人民銀行有權(quán)斷開其網(wǎng)絡(luò)接入。技術(shù)檢查主要包括下面內(nèi)容：（一）征信系統(tǒng)用電腦應(yīng)保證專機(jī)專用，不得安裝無(wú)關(guān)軟件，不得隨意使用移動(dòng)介質(zhì)交叉拷貝文件，同時(shí)必須安裝必要的防病毒軟件并定期查殺病毒，按照統(tǒng)一要求進(jìn)行安全設(shè)置以及軟件升級(jí)；（二）與征信系統(tǒng)相連接的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不得與互聯(lián)網(wǎng)和其他任何網(wǎng)絡(luò)連接；（三）其他網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)達(dá)到的一般要求。第三十四條 人民銀行不定期對(duì)小額貸款公司征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入情況和查詢使用情況進(jìn)行檢查，確保有關(guān)操作使用符合人民銀行有關(guān)征信系統(tǒng)管理制度規(guī)定。第九章 罰則第三十五條 小額貸款公司有下列情形之一的，人民銀行將采取限期整改、通報(bào)批評(píng)、追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任、暫停提供信息查詢等措施。（一）未執(zhí)行相應(yīng)管理制度和操作規(guī)程的；（二）未能