貸款部分(李).doc

貸款部分個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買普通住房的貸款。我國各大商業(yè)銀行相繼推出了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要有三種形式：一是公積金個(gè)人住房貸款，二是商業(yè)性個(gè)人住房貸款，三是個(gè)人住房組合貸款。下面主要介紹三種貸款形式：一、公積金貸款1、 住房公積金貸款對(duì)象和條件（1） 具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诘木哂型耆袷滦袨槟芰Φ脑诼毴藛T；（2） 有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3） 借款人及所在單位實(shí)行住房公積金制度一年以上并按時(shí)足額繳存公積金；（4） 具有合法、有效的購買住房的合同或協(xié)議2、 住房公積金貸款的額度和期限貸款額度最高不得超過所購買住房費(fèi)用的70%，且不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所繳存住房公積金數(shù)額的2倍。貸款期限根據(jù)借款人的要求及償還能力確定，最長(zhǎng)不得超過30年。3、 住房公積金貸款程序（1） 借款人需要提供以下材料A、 借款人及配偶的居民身份證、戶口簿；B、 借款人家庭有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的單位證明；C、 合法、有效的購買合同或協(xié)議；D、 公積金繳存紀(jì)錄卡E、 杭州市住房置業(yè)擔(dān)保公司同意提供擔(dān)保的書面意見；F、 購房首期付款的收據(jù)（2） 住房公積金管理中心審查確認(rèn)，在杭州市住房置業(yè)擔(dān)保公司、受委托銀行辦理以下貸款手續(xù)：A、 借貸雙方簽訂住房借款合同和貸款合同；B、 借貸雙方將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到售房單位（中介）C、 按借款合同的約定，借款人在銀行開設(shè)還款帳戶，每月按時(shí)還款。（3） 擔(dān)保流程圖借款人持基金中心審核表及擔(dān)保公司出具的個(gè)人住房貸款及擔(dān)保承諾書與貸款銀行簽定借款合同借款人到擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保，經(jīng)審核與擔(dān)保公司簽定抵押合同，并繳納擔(dān)保費(fèi)，擔(dān)保公司與銀行簽訂擔(dān)保合同住房公積金貸款，取得公積金貸款審核表公積金管理中心審批 擔(dān)保公司擔(dān)保 貸款銀行發(fā)放貸款 商業(yè)（組合）貸款 （4） 公積金貸款提示對(duì)于提前還貸的，不執(zhí)行按實(shí)際貸款年限所規(guī)定的利率重新計(jì)算利息的辦法，仍按照借款合同所簽訂的借款年限響應(yīng)的檔次利率計(jì)息。但對(duì)提前將貸款本息全部還清的，不計(jì)算提前期的貸款利息，如貸款人參加住房抵押保險(xiǎn)的，應(yīng)將提前期的保險(xiǎn)費(fèi)退還給借款人。 二、商業(yè)貸款商業(yè)性個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行以信貸資金來源，向購房者個(gè)人發(fā)放貸款。1、 貸款的對(duì)象和條件（1） 必須是年滿18周歲,具有完全民事行為能力（2） 具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（3） 具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)、穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入來源、良好的信用和按月償還貸款本息的能力；（4） 需有不低于購買住房費(fèi)用總額的30%的自籌資金；（5） 有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠償還能力的單位或個(gè)人（從中介來講是指住房必須有產(chǎn)權(quán)證和國有土地證）2、 貸款額度、期限（1） 貸款額度最高可達(dá)購買住房費(fèi)用總額的70%。具體貸款額度由銀行根據(jù)借款人的資信、經(jīng)濟(jì)狀況和抵押物情況來審查確定。（2） 貸款期限最長(zhǎng)不得超過30年。（3） 貸款利率按合同簽訂時(shí)銀行公布的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行，合同執(zhí)行期間如遇利率調(diào)整，將采取一年一定的原則于2004年開始實(shí)行。3、 申請(qǐng)貸款需要提供的材料（1） 借款人和配偶的居民身份證、戶口簿。夫婦雙方不在同一戶籍的需要提供結(jié)婚證明；（2） 具有法律效力的房屋買賣契約；（3） 夫婦雙方單位出具的收入證明或銀行認(rèn)可的具有還貸能力的其它證明；（4） 正確填寫個(gè)人住房借款申請(qǐng)書及住房借款合同和保證合同；（5） 正確填寫房地產(chǎn)抵押申請(qǐng)表和房地產(chǎn)抵押合同，售房單位必須作為擔(dān)保方蓋章簽字?？蛻糇稍?、 貸款流程 連鎖店成交貸款或代辦貸款 買賣雙方簽訂房屋買賣中介服務(wù)協(xié)議，并繳納相關(guān)費(fèi)用 買方交齊房屋首期款（總款30%）客戶提供貸款所需的有效證件以及相關(guān)材料連鎖店將評(píng)估件送交銀行（雙證）進(jìn)